Разумное использование зарубежного опыта всегда полезно, но возможности применения на практике современных форм банковского предпринимательства, мер стимулирования, регулирования и контроля во многом зависят от состояния российской экономики и банковской системы.
Нормализация экономики и банковского сектора — одно из условий эффективного использования зарубежного опыта. Но, как свидетельствует мировая практика, модернизация банковской отрасли рьшочной экономики возможна лишь в результате ее формирования как системы в течение длительного времени.
Цивилизованной рыночной экономике необходим модернизированный тип современного банка, конкурентоспособный на национальном и мировом уровнях, относительно устойчивый к кризисным потрясениям и ориентированный на обслуживание реального сектора, вложение средств преимущественно в экономику, а не на трейдерские операции с иностранной валютой и государственными ценными бумагами. Нарушение этого общепринятого в мировом банковском сообществе принципа банковской деятельности ведет к банкротству банка. Об этом свидетельствует история финансовых потрясений, начиная со скандального краха созданного Джоном Ло в XVIII в. французского банка, лопнувшего в результате чрезмерных инвестиций в государственные ценные бумаги, и до современных финансовых кризисов.
При формировании нового типа коммерческого банка в России необходимо учитывать тенденции в развитии банковской системы Запада. На рубеже XX — XXI вв. наблюдается новый виток концентрации и централизации банковского капитала, сенсационные слияния крупнейших банков в целях их выживания в условиях глобализации и либерализации экономики. На Западе процесс концентрации и централизации банковского капитала, опережая аналогичную тенденцию в сфере производства, опирается на юридическую базу и не противоречит антимонопольному законодательству.
В России слабо используется мировой опыт организации банковских картелей, которые согласуют стратегию банков-членов, временных объединений банков для предоставления крупных кредитов (консорциумов), холдинговых компаний. Еще ни один российский банк не стал транснациональным банком, функционирующим на мировых рынках — валютном, кредитном, фондовом, золотом.
Западные банкиры выделяют три основные причины: усиление конкуренции на национальном и мировом уровнях; повышение требований клиентов; развитие новых дорогостоящих банковских технологий.
Через призму мирового опыта неубедительно звучат предложения разукрупнить Сбербанк и Внешторгбанк. Выдвигаемый при этом аргумент об опасности концентрации крупными банками основной массы кредитных рисков и большей устойчивости мелких и средних банков, о чем свидетельствовал в частности кризис 1998 г., весьма спорен.
При стабильных условиях именно крупные банки с разветвленной сетью филиалов продвигают в регионы современные банковские продукты и услуги, передовые технологии, расчеты в режиме реального времени и другие слагаемые развитой банковской структуры, без которой невозможно развитие цивилизованной рыночной экономики в России. Стратегическая ориентация на крупные банки должна сочетаться с одновременным развитием региональных, а также мелких и средних банков, которые имеют свою нишу. Такое сочетание, как свидетельствует мировой опыт, является оптимальным. Например, в Австрии каждый из 600 региональных банков имеет специализацию во избежание дорогостоящей конкуренции.
Развитие сети региональных кредитных организаций, создание межрегиональных банков не исключает концентрации банков в Москве, хотя некоторые специалисты считают это недопустимым. Подобная география характерна для большинства развитых стран, столицы которых институционально возглавляют соответствующий мировой финансовый центр (Лондон, Нью-Йорк, Париж, Токио, Цюрих, Люксембург и т. д.). Москва является финансовым центром России и в известной мере стран СНГ и при продуманной стратегии экономического развития в XXI в. может стать одним из мировых финансовых центров.
Заключение
Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Роль банковской системы России в обеспечении роста экономики остается крайне ограниченной.
Одной из главных причин невысокого уровня развития банковской системы является слабость ее ресурсной базы и ограниченность проходящих через нее денежных потоков. Это обусловлено, прежде всего, значительным налично-денежным обращением, неразвитой системой рефинансирования банков и циркуляцией огромных финансовых средств в системе Казначейства и банках-нерезидентах.
Между тем, в нашей стране не сформирована рыночная инфраструктура инвестиций — нет рыночных фондов «длинных» денег, откуда черпаются инвестиции. В отличие от других рыночных стран, в России можно взять инвестиции в основном из банковской системы.
России нужна гораздо более крупная и мощная банковская система, чем существует сегодня. Она должна быть устойчивой и вызывающей доверие у граждан и предпринимателей.
Банковская система России реально может стать катализатором экономического роста, стать «дружественной» по отношению к потребителям ее услуг, помогая им развиваться. При таком подходе банковская система будет способствовать укреплению экономических позиций страны и российского бизнеса на международных рынках. Развитая кредитная система создает у населения возможности для самореализации, стимулирует предпринимательство, способствует повышению жизни людей. И наоборот, проблемная и неразвитая банковская система ослабляет экономику и снижает её экономическую, социальную, а, в конечном счете, и политическую конкурентоспособность.
Список литературы
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993г.) в ред. от 30.
12.2006г. № 6-ФКЗ //
http://www.consultant.ru.
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 — 2008 годы)» от 19.
01.2006г. № 38-р //
http://www.consultant.ru
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.
12.1990г. № 395−1 в ред. от 29.
12.2006г. № 246-ФЗ //
http://www.consultant.ru.
Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.
07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 02.
03.2007г. № 24-ФЗ //
http://www.consultant.ru.
Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — М.: Логос, 2003. — 344 с.
Глушкова Н. Б. Банковское дело. — М.: Академический проект, 2005. — 432 с.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 448 с.
Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. — М.: ИКФ Омега — Л, 2003. — 399 с.
Лаврушин О.И., Афанасьева О. Н., Корниенко С. Н. Банковское дело. — М.: Кно
Рус, 2007. ;
Тагирбеков К. Р. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России. — М.: ИНФРА-М, 2005. — 320 с.
Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. — М.: Юристъ, 2003. — 688 с.
Безуглова Н.В., Новикова И. Я. Банковская система России // ЭКО. № 9, 2006.
Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006. — 192 с.
Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. № 10, 2003.
Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. № 10, 2003.
Гейвандов Я. А. Иностранные инвестиции в банковскую систему России (проблемы законодательного регулирования и правоприменительной практики) // Государство и право. № 1, 2003.
Голикова Ю. С. Денежно — кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации // Деньги и кредит. № 8, 2002.
Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. № 3, 2005.
Кашин Ю.И. О кредите, кредитно — денежной политике и роли Банка России // Деньги и кредит. № 7, 2003.
Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. № 10, 2003.
Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы // Деньги и кредит. № 6, 2002.
Концептуальные вопросы развития банковской системы Российской Федерации // Деньги и кредит. № 1, 2001.
Красавина Л. Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. № 2, 2001.
Левичева И. Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. № 10, 2002.
Маричев С. А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. № 11, 2004.
Сагитдинов М.Ш., Марданов Р. Х., Кощегулова И. Р. О необходимости системного подхода к разработке концепции развития банковской системы России // Деньги и кредит. № 7, 2001.
Сорвин С. В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы // Деньги и кредит. № 9, 2001.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. № 9, 2006.
Ямпольский М. М. Об особенностях и проблемах денежно — кредитной политики // Деньги и кредит. № 12, 2006.
http://www.cbr.ru — официальный сайт Центрального банка Российской Федерации
Захаров В.С. В России есть банковская система // Деньги и кредит. № 10, 2003. С. 17.
Безуглова Н.В., Новикова И. Я. Банковская система России // ЭКО. № 9, 2006. С. 93.
Вопросы истории. № 4−5, 1992. С. 37−53.
Левичева И. Н. Особенности становления банковской системы России во второй половине XIX века // Деньги и кредит. № 10, 2002. С. 56.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.
12.1990г. № 395−1 в ред. от 29.
12.2006г. № 246-ФЗ //
http://www.consultant.ru. Ст. 2.
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993г.) в ред. от 30.
12.2006г. № 6-ФКЗ //
http://www.consultant.ru.
Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.
07.2002г. № 86-ФЗ в ред. от 02.
03.2007г. № 24-ФЗ //
http://www.consultant.ru.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2005. С. 266.
Там же. С. 267.
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2005. С. 270.
Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. № 3, 2005. С. 28.
Маричев С. А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. № 11, 2004. С. 44.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. № 9, 2006. С. 23.
Маричев С. А. Капитализация российской банковской системы: проблемы и перспективы роста // Деньги и кредит. № 11, 2004. С. 47.
Гейвандов Я. А. Иностранные инвестиции в банковскую систему России (проблемы законодательного регулирования и правоприменительной практики) // Государство и право. № 1, 2003. С. 65.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. № 9, 2006. С. 26.
Тосунян Г. Проблемы повышения роли российской банковской системы в обеспечении экономического роста // Общество и экономика. № 9, 2006. С. 30.
Гамза В. Банковская система России: основные проблемы развития // Мировая экономика и международные отношения. № 10, 2003. С. 10.
Распоряжение Правительства Российской Федерации «О программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 — 2008 годы)» от 19.
01.2006г. № 38-р //
http://www.consultant.ru
Красавина Л. Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. № 2, 2001. С. 60.
Красавина Л. Н. Значение мирового опыта для модернизации российской банковской системы // Деньги и кредит. № 2, 2001. С. 61.
