Подробнее проанализируем направление финансовых и бюджетных мер плана. План Е соединяет спектр действий, принятых при координации со странами ЕС, в целях увеличения ликвидности финансовой системы в чрезвычайных условиях нестабильности.
Меры, которые осуществлялись без средств налогоплательщиков, имели итоговой целью восстановление канала кредитования семей и предприятий. Был увеличен объем Гарантийного фонда депозитов до 100 000 евро для частных лиц и для организаций, чтоб восстановить доверие к финансовой системе.
Также правительство Сапатеро — Премьер-министра — стремилось повысить налоги для снижения бюджетного дефицита с 10% в 2011 году до 3% к 2012 году. Но, по мнению Deutsche Bank, «повышение налогов ведет к задержке восстановления» экономики.
Правительство Испании было уверенно в стабильности финансовой системы и самодостаточности банков. Но после того, как один не справился с кризисом, было решено ввести администрацию во всех учреждениях. Первым стал «Caja Castilla La Mancha» (CCM) — администрация Центробанка предоставила $ 12 млрд. на покрытие долгов. В ЦБ Испании уверяют, что на вкладчиков ССМ и иных банков это не повлияло. Министр финансов Елена Сальгадо в интервью Financial Times сообщила о том, что в Испании стало меньше кредитных организаций, но они станут более прочными. Она отметила, что 2012 год — отличное время для реструктуризации системы, предупреждающей появление возможных проблем.
Правительство анонсировало создание фонда 9 млрд евро, который поможет сберегательным банкам. Фонд сможет выдать гарантии на десятикратно большую сумму, давая Центробанку возможность брать под контроль любой банк, который испытывает трудности. [6]
3.2 Сравнение с выходом из кризиса 2008 г в РФ
Обе страны с двухуровневой банковской системой, наличием государственных и частных учреждений со сходными функциями.
В России на верхнем уровне стоит ЦБ РФ, а в Испании соответственно Банк Испании.
ЦБ РФ — это юридическое лицо, которое осуществляет функции независимо от иных федеральных органов власти государства, органов власти субъектов и органов местного самоуправления. Что касается Банка Испании, то он управляется Министерством экономики и финансов. Выработку политики в стране относят к компетенции правительства, делегирующего свои функции в данной области Министерству экономики и финансов. Реализация денежной политики поручена Банку Испании.
Оба банка имеют такие функции, как:
осуществление банковского надзора осуществление эмиссии наличных денег содействие функционированию и стабильности финансовой системы и платежных систем.
оказание услуг казначейства и финансового агента по проблемам государственной задолженности.
На нижнем уровне — коммерческие банки и кредитные учреждения. В Испании и в России коммерческие банки — это финансовые учреждения, уполномоченные в качестве таковых, они осуществляют посреднические услуги со средствами, полученными от клиентов, и предоставляют иные услуги финансового характера.
В России по законодательству разрешено открыть только представительства иностранных банков, а в Испании разрешено открывать филиалы, имеющие весь спектр полномочий, как национальным банкам.
3.3 Состояние банковской системы Испании 2014 г.
В целом в Испании в момент кризиса закрывалось по два банковских отделения, и к окончанию кризиса оно достигло 300. эксперты высказывают опасение о неизбежном закрытии банковских филиалов по причине роста уровня плохих долгов в балансах банков.
За время кризиса совокупная прибыль банковского сектора уменьшилась на 21,5% и оказалась на уровне 4 052 млрд евро, а за тот же период 2007 года — 5 161 млрд.
евро. 3]
Восстановление в странах Европы происходит с различной скоростью, что затрудняет усилия Европейского Центробанка по возврату региона к стабильной ситуации. Даже сейчас, когда глобальная экономика показывает признаки улучшения, ВВП Германии, Франции растут, Европейская комиссия понижает прогноз Испании и Италии. Некоторые страны, которые раньше были двигателями роста и создавали больше рабочих мест в ЕС, могут натолкнуться на рецессию в 2014 году. Есть риск того, что оживление экономики в передовых странах еврозоны заставит ЕЦБ ужесточить политику до того, как Испания, Италия и Ирландия успеют подготовиться к этому событию. Жителям этих государств, ощутившим последствия падения в сфере недвижимости и прироста безработицы, придется заплатить большие проценты по кредитам.
ЕЦБ начнет нормализовать процентные ставки со следующего года, это больно отразится на Испании, которая еще будет находиться в рецессии, обремененная огромными долгами. По прогнозам, ЕЦБ удвоит нынешнюю процентную ставку, которая находится на самом низком уровне в 1%, к началу 2015 года. [3]
Заключение
Как и многие страны мира, Испания располагает своими особенностями в денежно-кредитной системе. Однако, будучи членом Евросоюза, Центробанк Испании, который называется — Банк Испании, должен принимать решения, понимая, что он — член Европейской Системы Центральных Банков (ЕСЦБ) — наднационального органа кредитного регулирования, объединяющего Европейский центробанк (ЕЦБ) и национальные центробанки всех 27 стран Евросоюза.
Мы считаем, что наша кредитная система могла бы перенять у испанской такие основные черты:
совершенствование инвестиционных банков;
своевременная реструктуризация кредитных портфелей;
перенесение центра тяжести с корпоративных кредитов на розничные в случае активного расширения потребительских и ипотечных кредитов.
Помимо того, дополнительным стратегическим направлением работы российских банков могло стать расширение влияния на индустриальные предприятия.
Подробно рассмотрев структуру банковской системы Испании, мы сделаем такой вывод: несмотря на тот факт, что испанская экономика особенно чувствительной была к неблагоприятным внешним изменениям кризиса (ее считают второй самой открытой экономикой в ЕС), многие эксперты прогнозируют, что упадок экономики непременно скажется на банках Испании. Но пока можно утверждать: правила, действующие в банковской системе Испании, и поддержка правительства творят чудеса. Это, несомненно, так, ведь сейчас для противоборства кризису испанское правительство выделяет огромные средства из бюджета и проводит целый спектр антикризисных мер.
Список используемой литературы
Закон РФ «О банках и банковской деятельности в РФ» (с последующими дополнениями и изменениями).
Алисов Н. В. Сберегательные кассы как элемент банковской системы в Испании //Юрист. — 2010. — № 2. — с.15−17
Буторина О. В. Испания: стратегия экономического подъема. Статистический сборник 2001;2013 гг. — М., 2014.
Правовое регулирование государственного управления банковской системой в Российской Федерации и в зарубежных странах (сравнительно-правовое исследование). — М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2004.-233−236 с.
Родионова Л. Н. Лекционные материалы по экономике зарубежных стран. — Сб., 2013.
Тосунян Г. А. Коммерческие банки в Испании//Юрист.-2010.-№ 1. с.
20.
Тосунян Г. А. Банковское право РФ. Налогообложение Центрального банка РФ: Учебник. — М.: Юристь, 2009.-591−599 с.
Финансы: деньги и кредит: Учебник /Под ред. О. В. Соколовой. — М.: Юрист, 2005. — 784 с.
Элвин Х. Денежная теория и финансовая политика. — М: Дело, 2006. — 620 с.
www.bbva.ru — официальный сайт банка Испании Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
www.santander.ru — официальный сайт банка Испании Santander.
eurofirma.ru — официальный сайт по открытию счетов в зарубежных банках
