Процентнуюэффективную политику Сбербанка необходимо строить на главных принципах:
оптимально привлекать средства во вклады, получать всеми подразделениями Сбербанка прибыль, обеспечить социально-экономическую защищенность вкладчиков. Чтобы совершенствовать процентную политику Сбербанка необходимо усиливать стимулирование стабильного и длительного хранения денежных средств. Еще важно выплачивать компенсации населению в случае инфляции. Реальная процентная ставка должна распадаться на собственно процент, обеспечивающий приращение стоимости вложенной суммы, и инфляционный коэффициент, который обеспечивает сохранение реальной стоимости вложений. Необходимо принимать в расчет рост и дифференциацию доходов населения. Сущность процента, его функции, факторы, которые влияют на процентные ставки, формулируют главные принципы формирования процентной политики.
1. Уровень процента должен зависеть от состояния спроса на кредитные ресурсы. При повышении спроса должны повышаться процентные ставки по активным операциям.
2.Процентную ставкунеобходимо связывать со сроком хранения средств, а по кредитным операциям — со сроком предоставления ссуды. Вероятно, что цельсвязывания — привлекать средства населения на более долгие сроки. Длительное изъятие средств объясняется необходимостьюустанавливать более высокие проценты.
3. По активным операциям процентные ставки должны быть больше процентных ставок по пассивным операциям. 4. Устанавливать льготы для некоторых группнаселения. Такое положение основывается на принципе социальной дифференциации процента по вкладам. Когда высокая инфляция проценты выполняют гарантийно-страховую роль, форма социально-экономической защиты вкладчиков. Данные принципы необходимо учитывать в комплексе мероприятий, чтобысформировать эффективную процентную политику. На сегодняшний день, к сожалению, нет реальных экономических условий, чтобыреализовать все принципы, но соблюдать некоторые из них объективно необходимо. Вероятно, что в настоящее время компенсировать инфляционное обесценение всех вкладов не реально. Для краткосрочного кредитования ресурсы формируются в значительной мере из средств, которые аккумулированы Сбербанком.
Это приведет к сильному удорожанию кредитов для всех производителей, удорожание кредита отразится на цене выпускаемой продукции и на заработной плате работников организаций. В результатеповысятся цены и сократятся фонды оплаты труда, из-за этого усилится инфляция. Значитнеобходимо корректировать на инфляцию отдельные виды вкладов. В данном случае доход по вкладу должен состоять из: платы за предоставленные денежные средства, компенсации за инфляционное обесценение денег. Практика процентной политики за рубежом показывает, что процент по сбережениям населения играет немаловажную роль как для депозиторов, так и для банков. С постепенным переходом экономики к условиям рынка основа процента как «цены» сбережения будет обретать свой первоначальный смысл. Перед Сбербанком стоит задача превратить процент в средство управления сберегательным процессом, найти дополнительные каналы привлечения сбережений. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫЖукова Е.Ф. «Банковский менеджмент», 2012.-358сЖукова Е.Ф. «Деньги, кредит, банки», 2011.-370сПашенцев Д.А. «Банковское право», 2010.-280сЩегорцов В.А. «Деньги, кредит, банки», 2013.-358с
