Краткосрочные кредиты. 
Сущность центрального банка, его операции

Краткосрочными считаются кредиты, срок действия договоров по которым не превышает года. Как правило, краткосрочные кредиты оформляют в случае осуществления незапланированных операций, а также для пополнения оборотных средств.

Краткосрочные кредиты бывают 3 видов:

• — срочные кредиты (когда клиент берет в банке определенную сумму и в оговоренный срок должен ее вернуть с процентами);
• — кредитные линии (когда кредит выдается траншами по графику, а потом, уже по другому графику, погашается);
• — овердрафты — предоставление срочного кредита на текущий счет клиента для своевременной оплаты за товары или услуги.

Как правило, предприятия стараются оформить краткосрочные кредиты в том банке, где у них открыты и обслуживаются текущие счета. Условия (процентные ставки, комиссии и т. д.) по краткосрочному кредитованию каждому клиенту устанавливаются индивидуально, в зависимости от его доходов, общего финансового положения, оборотов по счетам и т. д. В качестве обеспечения по краткосрочным кредитам рассматривается недвижимость, автотранспорт или поручительство учредителей предприятия.

Депозитные операции Центрального банка РФ

Банк России проводит депозитные операции в соответствии с законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также с Положением ЦБ «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с банками-резидентами в валюте Российской Федерации».

Цель проводимых операций — регулирование ликвидности (изъятие излишней ликвидности) банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков.

Банк России производит следующие виды депозитных операций:

проведение депозитных аукционов;

проведение депозитных операций по фиксированной процентной ставке;

прием в депозит средств банков, заключивших с Банком России Генеральное соглашение о проведении депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы «рейтерс-дилинг»;

прием в депозит средств банков на основе отдельного соглашения, определяющего условия депозита.

Проценты по депозитам, открытым в Банке России, начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней).

При принятии решения о проведении депозитного аукциона Банк России публикует официальное сообщение в «Вестнике Банка России», в котором указываются: (п 2).

способ проведения аукциона;

перечень уполномоченных учреждений Банка России тех регионов, с банками которых проводится аукцион;

дата перечисления средств в депозит, открываемый в Банке России;

дата возврата суммы депозита и уплаты процентов банкам;

минимальная сумма, принимаемая Банком России в депозит (в целых рублях);

максимальная начальная процентная ставка по депозиту (в процентах годовых);

наименование уполномоченного учреждения (подразделения) Банка России, осуществляющего прием договоров-заявок банков.

Депозитные аукционы Банка России проводятся одним из следующих способов:

по американскому, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые не превышают либо равны ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона;

по голландскому, при котором договоры-заявки (вошедшие в список удовлетворенных) удовлетворяются по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по результатам аукциона.

При проведении Банком России депозитной операции по фиксированной процентной ставке банки, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, открываемый в Банке России, направляют в уполномоченное учреждение (подразделение Банка России) договор-заявку на размещение депозита по фиксированной процентной ставке. При этом количество договоров-заявок одного банка, принимаемых к депозитной операции по фиксированной процентной ставке, не ограничивается.

При принятии решения о проведении депозитной операции по фиксированной процентной ставке Банк России публикует официальное сообщение в журнал «Вестник Банка России», в котором указываются: (все что в п 2).

Депозитные операции с использованием системы «рейтерс-дилинг» проводятся с банками, заключившими с Банком России в лице территориального учреждения Банка России по месту открытия корреспондентского счета банка Генеральное соглашение.

Генеральное соглашение заключается на неопределенный срок. К нему прикладываются списки дилеров, уполномоченных осуществлять депозитные операции по системе «рейтерс-дилинг» от имени Банка России и банка-контрагента, которые являются его неотъемлемой частью.

Депозитные операции с использованием системы «рейтерс-дилинг» проводятся Банком России на следующих стандартных условиях:

«овернайт» — депозитная сделка сроком на 1 рабочий день при которой средства на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, поступают (перечисляются) в день заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России;

«томнекст» — депозитная сделка сроком на 1 рабочий день при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, производится на следующий рабочий день после заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на следующий рабочий день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России;

«1 неделя» — депозитная сделка сроком на семь календарных дней, при которой средства на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, поступают (перечисляются) в день заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов осуществляются на седьмой день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России);

«2 недели» — депозитная сделка сроком на четырнадцать календарных дней, при которой поступление (перечисление) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России, осуществляется в день заключения сделки, а возврат суммы депозита и уплата процентов производятся на четырнадцатый день после установленной даты поступления (перечисления) средств на счет по учету депозитов, открытый в Банке России;

на других условиях, объявленных Банком России Процентные ставки по депозитам, привлекаемым на стандартных условиях «овернайт», «томнекст», «1 неделя», «2 недели» и на других стандартных условиях, объявленных Банком России, — исчисляются в процентах годовых.