Семейный бюджет, его сущность и проблемы

Следует отметить, что формирование расходной частихарактеризуется значительным риском. Например, вложения средств (предварительный взнос или кредит) в ипотеку, может привести к потеревсей доходной части бюджета, а также и имущества домохозяйства;

— Во-вторых, дефицит бюджета домохозяйства может быть покрыт из другихисточников (благотворительная помощь, кредит и т. п.).Исходным моментом ФСА семейного бюджета является оценкасостава, объема личных потребностей и способов их удовлетворения. Большинство приобретаемых товаров и услуг населением предназначеныдля удовлетворения пять групп основных человеческих потребностей:

1) биологических, связанных с увеличением продолжительностижизни, прежде всего здоровой ее части. Для них потребляют медицинскиеуслуги, здоровые продукты питания, создают качественные жилищныеусловия, улучшают экологию, приобретают средства личной безопасностии т.д.2) коммуникационных, связанных с улучшением условиймежличностных отношений и контактов. Для них покупают средствасвязи, модную одежду, косметику и т. д.3) информационных, связанных с получением новой интереснойразвивающей информации. К ним относится потребление таких благ какпечать, услуги зрелищных заведений, телевидение, компьютер, Интернет, туризм, услуги образования, средств экономии затрат времени (надомашний труд и т. д.) для увеличения свободного времени дляпотребления новой информации.

4) безинформационных средств удовольствий. К ним относятсяалкогольные напитки, сигареты, деликатесы (потребляемые сверхбиологических потребностей организма), наркотики и т. д.5) потребность в престиже. Чтобы выделится, подчеркнуть своюзначимость или принадлежность к определенной социальной группе людипокупают ювелирные изделия, большие дома, роскошные автомобили, антиквариат, дорогую одежду и т. д.Для рационализации личных расходов целесообразноминимизировать расходы на четвертую и пятую группу потребностей. Особенно если учесть, что безинформационные средства удовольствийоказывают вредное воздействие на здоровье. Некоторые блага служат для удовлетворения нескольких групппотребностей (например, жилье, транспорт и другие). Если какие-то видыблаг или их отдельные потребительские свойства не помогаютдомохозяйству в удовлетворении, хотя бы одной из этих потребностей, тогда от этих благ можно отказаться или заменить их более дешевыми. Вторая и третья группа потребностей тесно связаны с величинойсвободного времени человека. Чем больше свободного времени, тем вышепотребность в новой информации и межличностных контактах и наоборот. Сейчас есть возможность гибко управлять этим процессом. Если учеловека много свободного времени, но занятие его неудовлетворительноеи от этого скука, депрессия, тяга к безинформационным средствамполучения положительных эмоций (алкоголю, наркотикам, обжорству ит.д.), тогда увеличивая трудовые нагрузки человек сократит величинусвободного времени и одновременно получит дополнительные денежныесредства для более качественного его удовлетворения (например, поехатькуда-то отдыхать). И наоборот при сильной загруженности, когда естьсвободные деньги, но мало свободного времени (что тоже ведет кнеудовлетворенности жизнью, депрессии и т. д.), целесообразно, если позволяют условия работы, сократить рабочее время для увеличения егосвободной части. По мере роста материального благосостояния людей доля расходовлюдей на удовлетворение первых четырех групп потребностей в бюджетедомохозяйства сокращаются и растет доля благ для удовлетворенияпотребности в престиже. Она заключается в стремлении потреблять такиеблага, которые выделяют человека среди окружающих илисвидетельствуют о принадлежности его к определенной социальнойгруппе. Средства престижа обладают тремя важными особенностями:

во-первых, в роли средства престижа могут выступать любыепотребительские товары, используемые для удовлетворения естественныхпотребностей, но отличающиеся высокой ценой, редкостью, модностью, популярностью и т. д., что позволяет владельцу использовать их как «знакотличия»; - во-вторых, истинной потребительной стоимостью вещей, превратившихся в средства престижа, в условиях рынка становится ихстоимость. Чем дороже вещь, тем меньше людей могут ее приобрести, темо большем достатке владельца она говорит, тем большими престижнымисвойствами она обладает;

— в-третьих, в отличие от средств удовлетворения естественныхпотребностей, имеющих разумные границы потребления, потреблениесредств престижа ограничивается только личными доходами и с ростомпоследних имеет тенденцию к безграничному увеличению. С ростомдоходов становятся доступными новые, более дорогие «знаки отличия», принятые в более высоких общественных группах. Так как потребности постепенно растут во всех социальныхгруппах, то чтобы «выделиться» или «подтянуться», необходимо постоянноприобретать новые средства престижа. И эта «гонка» бесконечна. Вкачестве средств престижа в высших слоях общества используютсяювелирные изделия, одежда из меха и кожи экзотических животных, антикварные произведения, большие особняки, дорогие автомобили и др. предметы длительного пользования. В средних и бедных слоях эти жефункции могут выполнять: компьютер или мобильник, новый костюм илиплатье, посещение престижной выставки и т. д., наличие садового участкаи др. Учитывая тот факт, что средством престижа, в принципе, можетстать любая вещь, то установить престижные мотивы ее приобретениябывает трудно иногда даже самому владельцу. Основными признакамипрестижной вещи чаще всего является цена и характер ее потребления. Если куплена вещь по цене более высокой, чем другой однотипный товар (при отсутствии адекватных изменений основных потребительскихпараметров — долговечности, экономичности и др.) или если купленнаядорогая вещь используется редко (или не применяются важнейшие ее параметры), то скорее всего она была приобретена по соображениямпрестижа. Рационализировать потребление средств престижа трудно. Преждевсего, сам потребитель должен дать себе ответ на вопрос: «Нужен ли емупрестиж и какую часть своего бюджета он готов тратить на егоудовлетворение?». Отказаться от престижных мотивов значит удешевитьмногие свои покупки, а от некоторых отказаться вовсе. Выделение, таким образом, дополнительно свободных финансовыхресурсов позволит не только сформировать дополнительную базу дляулучшения текущего потребления, но и выступит потенциалом дляувеличения инвестиционных возможностей домохозяйства. Балансировка существующих потребностей и имеющихся финансовыхресурсов на основе проведенного определения целесообразностиосуществления тех или иных затрат позволяет домохозяйству осуществить, сцелью наиболее эффективного использования, оптимальное распределениеимеющихся финансовых ресурсов между потреблением и инвестированием (формированием сбережений).С целью повышения эффективности управлением финансовымиресурсами целесообразно обратить внимание на существующую, в развитыхстранах, практику использования услуг персональных финансовыхменеджеров и финансовых консультантов, которые непосредственнопомогают клиентам максимально урегулировать потоки денежных средств сцелью оптимизации уплаты налогов, использование в полном объеме всехвозможностей налоговых кредитов и льгот, увеличения прибыльности иуменьшение рискованности инвестиционных операций и т. д.

Привлечение к управлению финансовыми ресурсами домохозяйстваспециалистов возможно лишь при развитии системы институтовфинансового консультирования по вопросам налогообложения иинвестирования для физических лиц. Четкое определение элементов процесса управления использованияфинансовых ресурсов, параллельно с повышение рациональностиосуществления затрат на жизнеобеспечение, даст возможностьдомохозяйствам формировать определенную финансовую базу дляинвестиционных операций. Сформированный таким образом финансовыйпотенциал, через осуществление его трансформации в финансовыеинструменты, будет способствовать активизации участия на финансовомрынке, что является важной составляющей функционированиядомохозяйства как полноправного и самостоятельного субъекта финансовыхотношений. Заключение

Снижение остроты проблемы бедности на фоне экономического оживления, переноскурса сфизического выживания на более высокий уровень (МЭРТ планирует к 2020 г. увеличить за работки в 4 раза) требует постановкиновой цели какнеобходимого очередного этапа решения проблемыблагосостояния для всех граждан России. Такаяцель — обеспечение потребления населению, живущемуныне за границей бедности, но ниже материального достатка. Он равен типичному доходу тех, ктоныне адаптировался к текущим расходам, и их за работки вполне укладываются в такой формат, но домомента наступления значительных единовременных дополнительных трат, что и определяем как «стандарт экономической устойчивости семьи с детьми».

Задача социально-ориентированного управления —содействовать формированию условий для населения заработать нужный объем средств для всех покаживущих ниже указанного стандарта. Что такое «стандарт экономической устойчивости (СЭУ)»? Нормативный бюджет семьи, имеющий в виду потребительскую корзину и другие траты на первичномуровнематериального достатка, что, по расчетам, в 2,5 раза выше прожиточного минимума (ПМ). ВСЭУ текущие доходы семьи с детьми достаточны для текущих покупок, не нужно брать в долг, по являютсясбережения и т. п. Но они не достаточны при любой экстремальной ситуации — потеря работы, болезнь, рождение еще одного ребенка, крупная покупка, к примеру, квартиры, машины, земельного участка и т. п.Параметры СЭУ близки к ранее разработанным нормамминимального потребительского бюджета пятой децили из десяти в общем распределении семей по размерам душевых доходов (достаточно для нормальноговоспроизводства), тогда как ПМ соответствует второй-третьей децили (физиологическое выживание). Данный бюджет учитывает удовлетворение всех необходимых потребностей населения, материальных, культурных и социальных, но на более дешевом уровне, чем при высоком достатке. По является разнообразный рацион питания (с учетом сложности труда и затрачиваемых сил на образование), смена одежды с учетом моды, наличие предметов быта, необходимыхдля развития и труда (для организации досуга и отдыха, учебники, книги, некоторую технику: телефон, неочень дорогие видеои аудиотехника, игрушки и т. д.).В части услуг, кроме обязательных, — лучшее жилье икоммунальное обслуживание (с учетом уборки, мусора, телефона, Интернета, лифта и т. д.), а так же платные услуги образования, медицины, санаторий и домотдыха.

Квартира имеется, в стандарт включаетсятолько ее оплата по действующим тарифам. Современная распределительная система, как известно, состоит из двух компонентов: главная — заработанный доход и дополнительная — социальная составляющая в виде обязательного социального страхования рисков рыночной экономики, имеющего своим источником труд (старость, болезнь, деторождение, безработица, смерть кормильца), а также ряда бесплатныхи льготных государственных услуг (образование, здравоохранение и пр.), выравнивающих шансы на рынкетруда (не смешивать с социальным обеспечением, государственной благотворительностью по бедности, инвалидности, сиротству и прочим вне экономическим обстоятельствам). СЭУ признает значимость социальной компоненты, но отводит ведущую роль в его обеспечении оплаченной экономической активности. Список используемой литературы

Акиндинова Н. Чудес не бывает // Экспертный канал «Открытая экономика». М., 2009.

http://www.opec.ru/1 247 310.htmlАлиев И.М., Горелов Н. А. Политика доходов и заработной платы. — М.: Феникс, 2008. — 382 с. Белозёров С. А. Финансы домашнего хозяйства: сущность и структура/ С. А. Белозеров. — СПб: Изд. дом «

Миръ", 2005. — 452с. Вечканов Г. С. Экономическая теория. -

СПб.: Питер, 2009. — 448 с. Горелов Н. А. Политика доходов и качество жизни населения. — СПб.: Питер, 2007. -

254 с. Жербин В. М., Романов А. Н. Экономика домашних хозяйств. — М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007. — 278 с. Криволап С.

Школа домашней экономики. — М.: Мир книги, 2008. — 240 с. Кудрин А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию// Вопросы экономики.

http://www1.minfin.ru/common/img/uploaded/library/2009/01/interview_Kudrin₂₆.

01.09. pdfО потребительской корзине в целом по Российской Федерации: федер. закон от 31.

03.2006 г. № 44-ФЗ.Резник С. Д. Управление семейной экономикой. Азбука семьи: от, А до Я/ С. Д. Резник.

М., 2003. — 439 с. Семейный бюджет по-научному. [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://encgosupr.ru/266/. — Загл. с экрана. Теория и практика функционирования финансовой системы: материалы II Регион. науч.

практ. конф. (18 апреля 2012, г. Красноярск); Краснояр. гос. торг.

экон. ин-т. — Красноярск, 2012. — 300 с. Учет и планирование. [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.shoppingood.ru/uchet.html. — Загл. с экрана. Финансы домашнего хозяйства: инвестиционный аспект / Белозеров С. А. СПб.: Из-во С.-Петерб. ун-та, 2006. С.

15.Финансы / Под ред. Г. Б. Поляка. 3-е изд., перераб. и доп. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007. С. 10.