В частности, А. А. Иванов подчеркивает, что «договор страхования невозможен без определения страхового случая». А. И. Худяков также говорит о том, что «страхование при отсутствии страхового случая — вещь… недопустимая» .
Страховая сумма (денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату потерпевшим при наступлении страхового случая) должна определяться исходя из двух факторов. Во-первых, это размер страховой выплаты на одного потерпевшего раздельно по причинению вреда жизни, здоровью или имуществу либо нарушению условий жизнедеятельности, а во-вторых, максимально возможное число потерпевших в результате аварии на конкретном опасном объекте. Таким образом, размер страховой суммы для владельца конкретного опасного объекта будет определяться путем умножения числа возможных потерпевших и максимальных размеров выплат на одного потерпевшего. Соответственно, для различных опасных объектов страховая сумма будет разной в зависимости от расчета возможного числа потерпевших.
Как и размер страховой суммы, размер страхового тарифа необходимо установить в зависимости от наступления той или иной чрезвычайной ситуации. Однако при условии разделения опасных объектов на группы целесообразно установить для каждой группы размеры базовых страховых тарифов (поскольку вероятность и случайность наступления страхового случая у каждой группы будет разная), разделив, например, опасные объекты внутри одной группы по отраслям.
Возмещению по договору обязательного страхования должны подлежать: вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших; вред, причиненный имуществу потерпевших; вред, связанный с понесенными потерпевшим расходами в связи с нарушением условий его жизнедеятельности (стоимость проезда до места временного проживания, стоимость жизненно важных материальных средств и пр.).
Заключение
В настоящее время страхование рисков, связанных с эксплуатацией опасных объектов, рассматривается руководством таких объектов как формальное мероприятие, связанное с безвозвратным выводом из оборота определенной суммы их средств. В поисках минимизации указанных затрат страхователь приобретает полисы страхования с незначительными лимитами в компаниях, не обладающих серьезными собственными оборотными средствами. Такие договоры в случае наступления страхового случая в состоянии обеспечить только минимальные выплаты, не идущие ни в какое сравнение с размером нанесенного ущерба.
После аварии, произошедшей 17 августа 2009 г. на крупнейшей в Российской Федерации Саяно-Шушенской ГЭС, разговоры о необходимости принятия Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов зазвучали с новой силой. Стало абсолютно очевидно, что минимальный размер страховых сумм, установленный Федеральным законом от 21.
07.1997 N 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (ред. от 27.
12.2009), абсолютно не адекватен размеру вреда, который может быть причинен жизни, здоровью и имуществу потерпевших в результате аварии на опасном объекте. Потребовалась скорейшая разработка комплекса нормативно-правовых актов, направленных на законодательное урегулирование правоотношений, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате произошедшей на нем аварии.
В целях установления единых условий, порядка, правовых и экономических основ проведения обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта с целью защиты имущественных интересов физических и юридических лиц федеральным законом должны быть определены:
— условия осуществления обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта;
— субъекты обязательного страхования, которые участвуют в осуществлении этого вида обязательного страхования;
— понятие страхового случая для этого вида страхования;
— характер вреда, который подлежит возмещению по договору обязательного страхования;
— принципы определения и размер страховой суммы;
— принципы исчисления страховой премии и утверждения страховых тарифов;
— порядок заключения, продления, прекращения договора обязательного страхования, основные права и обязанности страхователя, страховщика и потерпевших;
— порядок и условия осуществления страховой выплаты и условия освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату;
— последствия неисполнения обязанности по осуществлению обязательного страхования, нарушений условий его осуществления субъектами обязательного страхования.
Кроме того, необходимо определить такие основные понятия, как опасные объекты, страховщик, страхователь, потерпевший, страховой случай, страховая сумма и пр.
Таким образом, вопрос правовой регламентации гражданской ответственности предприятий источников повышенной опасности не решен на законодательном уровне.
Список литературы
Нормативные правовые акты:
Федеральный закон от 27.
07.2010 N 225-ФЗ (ред. от 19.
10.2011) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» //" Российская газета", N 169, 02.
08.2010
Закон РФ от 27.
11.1992 N 4015−1
(ред. от 30.
11.2011) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» //" Российская газета", N 6, 12.
01.1993
Специальная литература:
Гражданское право: Учебник: Часть II. Изд. третье, перераб. и доп. / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1998. С. 500.
Гридин А. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте // Финансовая газета. 2011. N 19. С. 12.
Исмаилова Г. М. Проблемы страхования гражданско-правовой ответственности предприятий//" Юрист", N 5, 2003
Кирилловых А. А. Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта // Адвокат. 2011. N 1. С. 44 — 58.
Кирилловых А. А. Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта // Адвокат. 2011. N 1. С. 44 — 58.
Козинов А. Е. Страховой случай в страховании гражданской ответственности // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 11. С. 17 — 24.
Манукян А. А. Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта// «Финансы», 2006, N 4
Серебровский В. И. Очерки советского страхового права // Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997. С. 403.
Худяков А. И. Страховое право. СПб.: Юридический центр «Пресс», 2004. С. 127.
Исмаилова Г. М. Проблемы страхования гражданско-правовой ответственности предприятий//" Юрист", N 5, 2003
Кирилловых А. А. Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта // Адвокат. 2011. N 1. С. 44 — 58.
Манукян А. А. Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта// «Финансы», 2006, N 4
Кирилловых А. А. Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта // Адвокат. 2011. N 1. С. 44 — 58.
Козинов А. Е. Страховой случай в страховании гражданской ответственности // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 11. С. 17 — 24.
Серебровский В. И. Очерки советского страхового права // Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997. С. 403.
Гражданское право: Учебник: Часть II. Изд. третье, перераб. и доп. / Под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1998. С. 500.
Худяков А. И. Страховое право. СПб.: Юридический центр «Пресс», 2004. С. 127.
Гридин А. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте // Финансовая газета. 2011. N 19. С. 12.
Манукян А. А. Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта// «Финансы», 2006, N 4
