Структура и организация деятельности Банка России

В 2011 году более быстрый рост кредитов нефинансовым субъектам хозяйствования и физическим лицам (рис. 4) произошел под влиянием, в основном, увеличения платежеспособности заемщиков на фоне положительных изменений в экономике России, а вместе с тем относительно низкий уровень кредитных процентных ставок. Интенсивность развития замечена по рынку ипотечного жилищного кредитования. Рисунок 4. Кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам в рублях и иностранной валюте в РФПрирост с 3-го квартала 2011 года нестабильности на финансовом рынке во всем мире оказало негативное воздействие на финансовый рынок РФ. По причине ограниченных возможностей внешнего фондирования переориентация банков в РФ на внутреннюю ресурсную базу стала стимулом для повышения процентных ставок по вкладам физических лиц, способствовала повышению спроса кредитных учреждений на операции Банка России по предоставлению ликвидности. В данных условиях Банком России принимались меры по расширению доступа кредитных учреждений к инструментам рефинансирования и повышению размеров предоставляемой ликвидности. Вместе с тем проводилась интенсификация банковского надзора по значимым в системном отношении кредитным организациям, а вместе с тем уделялось усиленное внимание банкам, которые проводили политику агрессивного характера на рынке кредитов и привлечениявкладов. Своевременныйприрост предоставления ликвидности и в совокупности стабилизация социально-экономическойситуации в Российской Федерациисоздали благоприятные условия для устойчивого развития банковского сектора РФ в 2011 году. В 2011 году спрос организаций кредитного сектора на инструменты денежно-кредитной политики Банка России был определен тенденциями изменения состояния ликвидности банковских учреждений.

Значительный рост задолженности банковский учреждений по операциям рефинансирования при уменьшении размера средств, которые были абсорбированы Банком России, воздействовало на то, что с октября 2011 года чистый кредит БР для кредитных организаций был положительным. Принимая во внимание высокий уровень рублевой ликвидности, который был сформирован в банковском секторе экономики России за 2010 год, в первом полугодии 2011 года преобладали операции БР по абсорбированию свободных средств кредитных субъектов экономики (рис. 5).Рисунок 5. Основные инструменты Банка России по предоставлению и абсорбированию ликвидности

Для этого использовались депозитные операции, проводимые с кредитными организациями, а также операции с облигациями Банка России. Также в рассматриваемом периоде Банком России проводились операции по реализации государственных ценных бумаг из своего портфеля, общая сумма которых была равной 8 млрд.

руб.В первом полугодии 2011 года, принимая во внимание сохранность стабильности на денежномрынке, Банком России в целом было завершено свертывание антикризисных механизмов, и был сделан возврат к применению стандартных инструментов денежно-кредитного регулирования. К примеру, были приняты решения по вопросам приостановления проведения некоторых операций, которые были введены в действие в период кризиса, по вопросу приостановления заключения с кредитными учреждениями генеральных соглашений по предоставлению Банком России кредитным учреждениям кредитов без обеспечения, по вопросам возврата к докризисным подходам к образованию

Ломбардного списка Банка России, по снижению сроков, на которые производятся операции, об ужесточении подходов, которые применяются при определении стоимости обеспечения по операциям Банка России. При этом в четвертом квартале 2011 года, принимая во вниманиевозросшие потребностиорганизаций кредитного сектора в рефинансировании Банком России, им был принят комплекс мер, которые были направлены на расширение доступа организаций кредитного сектора к инструментам рефинансирования и на поддержание уровня ликвидности сектора банковских учреждений:

уменьшены требования к минимальному уровню рейтинга эмитента ценныхбумаг, которые применяются при принятии решений по вопросам включения ценных бумаг в Ломбардный список Банка России, а вместе с тем требования к минимальному уровню рейтинга субъектов хозяйствования, которые применяются при образовании Перечня Банка России;

— увеличен с 0,98 до 1 поправочный коэффициент, который применяетсяс цельюпроведения корректировки стоимости облигаций федерального займа, которые берутся в качестве обеспечения по кредитам

Банка России;

— уменьшен с 1,25% до нуля размер начального дисконта, который применяется с целью определения стоимости обеспечения по операциям прямого РЕПО Банка России на срок до 6 календарных дней с облигациями федерального займа и Банка России;

— было начато предоставление кредитов, которые обеспечены поручительствами организаций кредитного сектора;

— повышен с 90 до 180 дней срок предоставления кредитов, которые обеспечены золотом;

— снова было начато предоставление кредитов

Банка России, которые обеспечены нерыночными активами и поручительствами кредитных организаций, сроком от 91 дня до 180 дней (календарных) и др. Представленные направления денежно-кредитной политики в 2011 году значительно повысили потенциальные возможности проведения операций по рефинансированию организаций кредитного сектора экономики в Банке России, что также повышает уровень их ликвидности и стабильности экономической ситуации. Направлением курсовой политики Банка России в 2011 году было сглаживание колебаний курса рубля, проводилась она в пределах режима управляемого плавающего валютного курса. Банков России на протяжении ряда лет (так и в частности в 2011 году) использовалась как ориентир рублевая стоимость бивалютной корзины (рис. 6) (это сумма 0,55 долл. США и 0,45 евро), диапазон допустимых значений в ней был задан при помощи плавающего операционного интервала. Рисунок 6. Интервенция Банка России на внутреннем валютном рынке и динамика стоимости бивалютной корзины

В 2011 году с целью образования условий для повышения действенности процентной политики Банком России продолжались действия, которые были направлены на рост гибкости курсообразования. В 2011 году два раза расширялся плавающий коридор допустимых колебаний стоимости бивалютной корзины: с 01.03 — с 4 руб. до 5 руб., с 27.12 — до 6 руб. Помимо этого, размер накопленных интервенций, которые привели к сдвигу границ операционного интервала на 5 коп., с 01.03 был уменьшен с 650 млн.

долл. США до 600 млн.

долл. США, а с 27.12 — до 500 млн.

долл. США. Внутригодовую динамику валютного курса в РФ определял такой основной фактор, какизменения направления и масштаба потоков капитала. Отток капитала из России усилился с августа 2011 года, к чему привело уменьшение склонности инвесторов к риску на фоне неблагоприятной мировой ситуации, в частности некоторых стран зоны евро. Это повлияло на ослабление национальной валюты в августе-сентябре, до конца года значительных колебаний не происходило. Банк России как контролирующий орган занимается регистрацией и лицензированием кредитных организаций на предоставление ими банковских операций. По 2011 году ситуация в данной деятельности представлена на рисунке 7. В 2011 году наблюдалось сохранение тенденции по консолидации банковского сектора. Число действующих кредитных учреждений снизилось (включая по причине процедуры реорганизации) на 34 единицы, или чуть более 3%, и на 01.

01.2012г. было равным 978. Опережающий прирост объемов кредитования в сравнении с тенденциейобразования резервов навозможные потери по ссудам выступилосновнымфакторомповышения доходности бизнеса банков. Финансовый результат кредитных учреждений за 2011 год стал самым высоким за последние двадцать лет. В 2011 году Банком России была проведена работа по развитию согласно международным стандартам национальной платежной системы, по улучшению ее инфраструктуры с целью увеличениямеры доступности платежных услуг на основе современных информационно-телекоммуникационныхтехнологий.Рисунок 7. Динамика количества зарегистрированных действующих кредитных организаций и предоставленных им лицензий на осуществление банковских операций

Улучшение платежной системы

Банка России было проведено с целью расширения возможностей проведения расчетов при помощи электронных технологий. В 2011 году былмасштабныйприрост количества платежей, которые проводились через систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП), участниками данных расчетов были востребованы результатыдеятельности Банка России по организации электронного документооборота. В целом, по итогам года деятельности Банка России была прибыльной. В таблице 1 представлена динамика прибыли Банка России. Таблица 1Динамика прибыли Банка России за 2007;2011 годы

ГодПрибыль, млн.

руб.Абсолютный прирост по сравнению с предшествующим годом, млн.

руб.Темп роста по сравнению с предшествующим годом, %200 724 565—20 089 778 873 223 400,12009251420153632257,12 010 204 265−4 715 581,2201121903;18 236 210,7Абсолютный прирост () по сравнению с предшествующим годом определяется, (1)где — показатель данного периода;

предшествующего периода. Темп роста (Тр) по сравнению с предшествующим годом определяется: (2) Рассчитаем среднегодовой темп роста () прибыли Банка России по формуле: (3)где n — количество периодов. Представим динамику прибыли на рисунке 8. Рисунок 8. Динамика прибыли Банка России за 2007;2011 годы

По данным таблицы 1 и рисунка 8 можно отметить следующее. До 2009 года был замечен прирост прибыли: в 2009 году по сравнению с 2008 годом она повысилась на 153 632 млн.

руб., или на 157,1% (более чем в 2 раза). Однако в дальнейшем доходы от операций по предоставлению банковской ликвидности снижались, что было вызвано снижением спроса кредитных учреждений на инструменты рефинансирования (до сентября 2011 года), это привело к уменьшению прибыли: в 2010 году она снизилась на 47 155 млн.

руб., или на 18,8%, а в 2011 году — на 182 362 млн.

руб., или на 89,3%. В среднем за год по причине достижения прибылью Банка России значения, приближающегося к значению 2007 года, снижение прибыли составило 1,4%.Возрастание потребности организаций кредитного сектора в дополнительной ликвидности, начавшееся в четвертом квартале 2011 года и продолжающееся в 2012 году, будут способствовать повышению прибыли Банка России. Ведение денежно-кредитной политики, которая началась с середины 2011 года, должно привести Банк России к увеличению прибыльности. Заключение

В современных экономических условиях происходит активное развитие банковской системы. Регулирование кредитно-банковских институтов — это система мер, посредством которых государство обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Контроль за работой банков проводится с целью обеспечить устойчивость отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является самостоятельной, однако подконтрольной кредитной организацией государству. В его основные задачи включены: снижение инфляции, обеспечение устойчивости национальной валюты; обеспечение стабильности и эффективности функционирования банковской системы (банковский аудит, отзыв лицензий, размещение и выпуск ценных бумаг). Можно говорить о 100%-ном участии государства в капитале Банка России. В современных условиях экономики в России действует двухуровневая банковская система. В нее включены Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации, куда относятся коммерческие банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства банков иностранных. Банк России — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единуюгосударственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Особый характер деятельности центрального банкаустанавливает особенности его операций пассивного и активного характера. Главная особенность пассивных операций Банка Россиизаключается в том, что важнейшим источником формирования его ресурсов выступает эмиссия денежных средств, а не собственный капитал и привлеченные вклады как в коммерческих банках. Собственный капитал для Банка России имеет меньшее значение, чем для коммерческих.

Значительным образом отличаются и депозиты центрального банка. Если коммерческими банками получаются вклады от частных лиц (населения и субъектов хозяйствования), то центральным банком — от коммерческих банков и государства. Положительным результатом проводимой политики Банком России стало снижение годовых темпов роста рублевой денежной массы в 2011 году в сравнении с 2010 годом. Повышение объема денежного предложения в конце2009 года и в 2010 году сделало возможным повышение инфляционных рисков в первом полугодии 2011 года. Но при этом фактически с сентября 2010 года годовые темпы прироста денежной массы имели тенденцию к снижению, в 2011 году данная тенденция была продолжена. До 2009 года был замечен прирост прибыли.

Однако в дальнейшем доходы от операций по предоставлению банковской ликвидности снижались, что было вызвано снижением спроса кредитных учреждений на инструменты рефинансирования (до сентября 2011 года), это привело к уменьшению прибыли: в 2011 году — на 182 362 млн.

руб., или на 89,3%. Возрастание потребности организаций кредитного сектора в дополнительной ликвидности, начавшееся в четвертом квартале 2011 года и продолжающееся в 2012 году, будут способствовать повышению прибыли Банка России.

Список литературы

Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2011. — 64с. Гражданский кодекс РФ. Части 1−4 по состоянию на 01.

06.2011 г. — М.: Омега-Л, 2011. — 478с. ФЗ «О Центральном банке российской Федерации (Банке России)» от 27.

06.2002г. (в ред. от 30.

09.2010 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.

12.1990 № 395−1 (в ред. от 29.

06.2012 г.) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Белоглазова Г. Н., Кроливецкий Л. П. Банковское дело. — СПб.: Питер, 2010. — 400с. Денежно-кредитная политика государства //

http://www.cbr.ru/dkp/print.aspx.file. 1с. Денежный агрегат М0 в РФ в 2011 году //

http://www2.newsanons.ru/news/5304. 1сЖарковская Е. П. Банковское дело. — М.: Омега-Л, 2010. 479с. Иванова С. П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. — М.: Издательский дом Дашков и К, 2007. 203с. Лаврушин О. И. Банковские операции. — М.: Кно

Рус, 2009. 381с. Моисеев С. Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Дело и Сервис, 2006. 384с. Москвин В. А., Тавасиев А. М., Эриашвили Н. Д. Банковское дело. -

М.: ЮНИТИ, 2007. 288с. Квазимагомедов А. А. Деньги, кредит, банки. Курс лекций: учебное пособие для вузов. — М.: Экзамен, 2008. 255с. Селищев А. С. Деньги.

Кредит. Банки: Учебник для вузов. — СПб.: Питер, 2007. 432с. Турбанов А. В., Тютюнник А. А. Банковское дело. Операции, технологии, управление.

— М.: Альпина Паблишер, 2010. 688с. Ходачник Г. Э Основы банковского дела. — М.: академия, 2007. 256с. Центральный Банк Российской Федерации: Годовой отчет //

http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2011. 280с.