Помощь в написании студенческих работ
Антистрессовый сервис

Совершенствование методики определения кредитоспособности юридических лиц

Дипломная: Совершенствование методики определения кредитоспособности юридических лиц
ДипломнаяПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий, и организаций нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность во многом зависят oт финансового состояния клиентов. Снижение риска, при совершении ссудных операций можно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка. Цель данной работы — исследование форм и методов определения кредитоспособности заемщика с точки… Читать ещё >

Совершенствование методики определения кредитоспособности юридических лиц (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

  • ВВЕДЕНИЕ

1. Теоретические и практические аспекты определения кредитоспособности клиентов банка…6

1.1. Кредитоспособность клиента банка: сущность и критерии…6

1.2 Современные методики анализа кредитоспособности клиента банка…8

1.2.1. Методика определения кредитоспособности заемщика, применяемая банками США…8

1.2.2. Методика определения кредитоспособности, применяемая банками Франции…11

1.2.3. Методика определения кредитоспособности заемщика, применяемая банками России…16

1.3. Современные проблемы определения кредитоспособности клиентов банка…18

2. Анализ определения кредитоспособности юридических лиц на примере Универсального Дополнительного Офиса № 0264 Дзержинского отделения Западно-Уральского банка Сбербанка России… 22

2.1 Характеристика деятельности УДО № 0264… 22

2.2. Кредитная политика и анализ кредитного портфеля УДО № 0264…23

2.2.1. Характеристика кредитной политики УДО № 0264…23

2.2.2. Анализ кредитного портфеля УДО № 0264…25

2.3. Характеристика методики определения кредитоспособности юридического лица, Сбербанка РФ…29

2.4. Применение методики определения кредитоспособности Сбербанка РФ на примере ООО «ПермОптТорг»…33

2.5. Основные проблемы методики определения кредитоспособности юридического лица, Сбербанка РФ…36

3. Предложения по совершенствованию методики Сбербанка России по определению кредитоспособности юридических лиц…38

3.1. Совершенствование качественных показателей…38

3.2. Совершенствование количественных показателей…45

3.3. Применение предполагаемой методики на примере ООО «ПермОптТорг»…48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…58

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И

ЛИТЕРАТУРЫ (библиографический)…60

ПРИЛОЖЕНИЕ 1…63

ПРИЛОЖЕНИЕ 2…73

Задачи yлучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования экономических методов управления кредитом, ориентированных, на соблюдение экономических границ кредита. Это позволит предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа.

Больше всех в информации о кредитоспособности предприятий, и организаций нуждаются банки: их прибыльность и ликвидность во многом зависят oт финансового состояния клиентов. Снижение риска, при совершении ссудных операций можно достичь на основе комплексного изучения кредитоспособности клиентов банка.

Под kредитоспособностью банковских клиентов, следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способность и готовность заемщика вернуть кредит в соответствии, с условиями договора. Изучение банками разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов, или, напротив, обеспечивают их своевременный возврат, составляет содержание банковского анализа кредитоспособности.

При определении кредитоспособности, банки должны решить следующие вопросы: способен ли заемщик выполнить свои обязательства в срок, готов ли он их исполнить? На первый вопрос дает ответ разбор финансово-хозяйственных сторон деятельности предприятий. Второй вопрос, имеет юридический характер, а так же связан с личными качествами руководителей организации.

Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки.

Способность своевременно, возвращать кредит оценивается путем анализа баланса предприятия на ликвидность, эффективного использования кредита и оборотных средств, уровня рентабельности, а готовность определяется посредством изучения дееспособности заемщика, перспектив его развития, деловых качеств руководителей предприятий.

В связи с тем, что предприятия значительно, различаются по характеру своей производственной и финансовой деятельности, создать единые универсальные и исчерпывающие методические указания по изучению кредитоспособности и расчету соответствующих показателей не представляется возможным. В современной международной практике также отсутствуют твердые правила на этот счет, так как учесть вce многочисленные специфические особенности клиентов, практически невозможно.

Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в назначенный срок. Предоставляя ссуды, коммерческий банк должен изучать факторы, которые могут повлечь за собой иx непогашение. Такое изучение именуют анализом кредитоспособности. Основная цель такого анализа — определить способность и готовность заемщика вернуть запрашиваемую ссуду в соответствии c условиями кредитного договора. Банк должен в каждом, случае определить степень риска, который он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах.

Все вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют об актуальности вы-бранной темы, обусловленной необходимостью решать проблему поиска и применения новых форм и методов определения кредитоспособности клиентов банка.

Практическая значимость — заключается в том, что исследования в области определения кредитоспособности позволят увеличить объемы кредитования, и будут стимулировать заемщиков к возврату полученных средств.

Предметом исследования, является методика определения кредитоспособности клиентов банка.

Объектом исследования — стал Универсальный Дополнительный Офис № 0264 Дзержинского отделения Западно-Уральского банка Сбербанка России.

Цель данной работы — исследование форм и методов определения кредитоспособности заемщика с точки зрения теории и практики применения, и поиск направлений, совершенствования методики анализа кредитоспособности клиента банка.

Показать весь текст

Список литературы

  1. О банках и банковской деятельности: ФЗ с изменениями от 08 мая 2010 г. № 395−1-ФЗ//Консультант плюс. 2010.
  2. О кредитных историях: ФЗ с изменениями от 24 июля 2007 г. № 218-ФЗ//Консультант плюс. 2010.
  3. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 04.12.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 N 5774).
  4. Инструкция «О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации»: Решение Совета директоров Сберегательного банка Российской Федерации от 26.10.1993 г. (ред. 2009 г.) // Внутренний документ Сбербанка РФ.
  5. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика: учебно-практическое пособие / Д. А. Ендовицкий, И. В. Бочарова. М.: КНОРУС, 2008. 272с.
  6. Англо-русский экономический словарь / под. ред. проф. д.э.н. А. В. Аникина. М.: Русский язык, 2004. 620с.
  7. О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и банки. 2009. № 47. С.1−3.
  8. Банковское дело. учебник для вузов по экономическим специальностям / О. И. Лаврушин. М:. Инфра, 2008. 222с.
  9. Банковское дело: учебник / под ред. д.э.н., проф. Г. Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2009. 751с.
  10. Банковское дело: учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение» / В. И. Колесников, Л. П. Кроливецкая, Н. Г. Александрова и др.; Под. ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2008. 459с.
  11. Бычков В.П.; А. В. Бердышев. О банковских резервах // Банковское дело. 2009. № 4. С. 21.
  12. А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения // Банковское дело. 2009. № 11. С.12−16.
  13. Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран: курс лекций / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. М.: Экономист, 2008. 400 с.
  14. М.И. Анализ кредитоспособности клиента коммерческого банка. М.: Банковское дело, 2007. 89с.
  15. С. В. Перемены в банковской отрасли // Финансовый контроль. 2010. № 2. С. 18.
  16. В.Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. 2010. № 1. С.3−5.
  17. Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика. М.: КНОРУС, 2005. 250с.
  18. Е.П., Арендс И. О. Банковское дело: курс лекций. М.: Омега-Л, 2008. 399с.
  19. Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. 600с.
  20. А. Ф. Экономическая теория: учебник / под ред. проф. Зверева. М.: РУДН, 2009. 301с.
  21. В.В., Малютина О. Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. 2010. № 3. С.10−13.
  22. И.И. О методах оценки кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2007. № 6. С.40−44.
  23. Коэффициентный анализ в системе кредитных рейтингов заемщиков банка // Банковское дело. 2010. № 4. С. 28.
  24. , О.И. Банковское дело : учеб. пособ. М.: КноРус, 2006. 344с.
  25. Д. И. Российские банки стали истинно кредитными учреждениями. // Финансовый директор. 2010. № 5. С.11−14.
  26. Ли О. В. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит. 2009. № 12. С. 21.
  27. А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2009. 120с.
  28. Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. 2010. № 2. С.31−34.
  29. Общая теория финансов: учебник / под ред. Л. А. Дробозиной. М.: ЮНИТИ, 2007. 256с.
  30. А.И. Банковское кредитование: (Российский и зарубежный опыт) / Московский ун-т междунар. бизнеса при Всерос. акад. внеш. торговли МВЭС РФ. М.: 2009. 351с.
  31. Основы банковского дела в РФ: учеб. пособие / под ред. О. Г. Семенюты. Ростов н/Д.: Феникс, 2009. 448с.
  32. В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы // Финансы. 2010. № 4. С.6−23.
  33. Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru/
  34. Официальный сайт Сбербанка РФ http://www.sbrf.ru/
  35. Официальный сайт Западно-Уральского банка Сбербанка РФ http://www.zubsb.ru/
  36. А.И. Комплексный подход к оценке кредитоспособности клиентов банка // Бизнес и банки. 2008. № 22. С.1−5.
  37. Ю.П., Баранов П. П., Лунева Ю. В. Теоретические и практические аспекты оценки предприятия-заемщика коммерческим банком // Деньги и кредит. 2009. № 12. С.46−49.
  38. И.Б. Анализ финансового состояния коммерческих банков // Деньги и кредит. 2009. № 7. С.18−44.
  39. Сайт для специалистов банковского дела — http://www.bankir.ru/
  40. Сайт для специалистов банковского дела — http://www.banki.ru/
  41. , В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. М.: Проспект, 2008. 496с.
  42. А.И. Практические аспекты организации кредитного процесса в банке // Бизнес и банки. 2010. № 8. С.1−6.
  43. А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии (часть вторая) // Деньги и кредит. 2010. № 1. С. 17.
  44. А.Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт и некоторые вопросы методологии // Деньги и кредит. 2009. № 11. С. 16.
  45. В.Л. Инновационная активность российских банков // Экономический альманах. 2010. № 2. С.8−14.
  46. Тихомирцева Е. В, Кредитные операции коммерческих банков // Деньги и кредит. 2009. № 9. С. 12.
  47. В.М. Современные коммерческие банки. Управление и операции. М.: Проспект, 2009. 114с.
  48. Шаламов Г. А. Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков // Банковское дело. 2010. № 4. С. 26.
  49. В.В. Кредитные взаимоотношения между банком и клиентом // Банковские технологии. 2010. № 1. С.17−19.
  50. А.Д., Щербакова Г. Н. Финансовый анализ в коммерческом банке М.: Финансы и статистика, 2009. 455с.
  51. Е.Б. Операции коммерческих банков. М.: Финансы и статистика, 2008. 159с.
  52. Экономикс: Англо-русский словарь-справочник / Э. Дж. Долан, Б. И, Домненко. М.: Лазурь, 2007. 544с.
Заполнить форму текущей работой

Сессия? Спокойно!