Анализ рынка банковских кредитов на Северо-Западе России на примере банков ВТБ-24 и Сбербанка

Банки меняют свою кредитную политику в направлении увеличения объемов кредитования населения. Доля кредитов населению в общем объеме кредитов нефинансовому сектору постоянно растет, о чем свидетельствуют данные ЦБ РФ. Это объясняется рядом причин. Во-первых, кредитовать население значительно доходнее. Кроме того, выдача кредитов населению обычно обременена различными дополнительными сборами и комиссиями. Во-вторых, кредитование населения имеет гораздо большие перспективы для экстенсивного расширения (относительно небольшой процент граждан пользуется сегодня кредитами); по мере роста благосостояния населения вовлеченность его в кредитные операции будет только возрастать. В-третьих, в кредитовании реального сектора значительно выше конкуренция, стимулируемая развитием фондового рынка и проникновением иностранных банков.

В настоящее время кредитование населения в России, хотя и демонстрирует высокие темпы роста, имеет существенные проблемы в развитии, отражающие отрицательное влияние внутренних и внешних факторов. Основные внутренние факторы обусловлены недобросовестной конкуренцией и тесно связанной с ней информационной проблемой, дополнительными платежами, риском возникновения кредитного «пузыря» (неконтролируемого роста невозвращенных или ненадлежащим образом обслуживаемых клиентами кредитов), просроченными задолженностями, отсутствием у отечественных банков в достаточном объеме ресурсов долгосрочного характера для развития программ потребительского кредитования, высокими затратами, связанными с организацией и проведением кредитных операций, завышенными процентными ставками коммерческих банков.

В данной работе проведен анализ деятельности наиболее крупных банков Северо-Запада. Анализ деятельности именно этих банков является наиболее актуальным ввиду того, что они являются наиболее крупными и стабильными в регионе и действия, которые они предпринимали во время кризиса, оказались успешными, об этом свидетельствуют следующие показатели — за 9 месяцев 2010 года «ВТБ» увеличил объем кредитов на 23%, «Сбербанк» прогнозирует рост кредитного портфеля в 2010 году на 20%. Также следует отметить, что объем выданных кредитов банками уже превзошел докризисный уровень.