Экономико-математические модели принятия решений в сфере регулирования процессов управления занятостью молодежи

Актуальность темы

исследования. Современное состояние рынка труда молодежи в России, характерной чертой которого является высокий уровень молодежной безработицы, слабая корреляция спроса и предложения молодых специалистов в разрезе их специальностей и компетенций и целый спектр других проблем, делает весьма актуальным проведение исследований, направленных на анализ и нивелирование негативных тенденций, выработку и принятие эффективных управленческих решений. Современная наука располагает обширным арсеналом соответствующих инструментов, среди которых особое место занимает экономико-математическое моделирование, позволяющее формализовать указанные социально-экономические процессы на рынке труда и выбрать адекватные инструменты для его регулирования:

Однако существующий математический аппарат недостаточно структурирован и нуждается в системном взгляде на проблему молодежной занятости. В связи с этим выделение комплекса экономико-математических методов и моделей для анализа и регулирования процессов управления занятостью на молодежном рынке труда, несомненно, является актуальной задачей. Объективной необходимостью представляется разработка и внедрение организационных механизмов, а также математическая формализация процедур согласования интересов субъектов, взаимодействующих на рынке труда, выявление на основе экономико-математического моделирования взаимосвязей параметров финансовых инструментов, используемых в программах, ориентированных на повышение уровня и качества занятости молодежи, что призвано способствовать интеграции молодых людей в сферу малого предпринимательства.

Степень разработанности проблемы. Диссертационная работа базируется на методологических и теоретических разработках вопросов применения когнитивного подхода, теории активных систем, теории игр, согласования противоречивых интересов на различных уровнях иерархии экономических систем, и соответствующего математического аппарата организации управления, методах многомерного статистического анализа, а также вопросах молодежной безработицы, внедрения и использования банковской гарантии, представленных в трудах отечественных и зарубежных ученых.

Указанные вопросы уже нашли отражение в многочисленной научной литературе. Математический аппарат организации управления субъектами экономики на различных уровнях экономической иерархии, аспекты применения теории активных систем рассматривались в работах.

B.Н. Буркова, В. Е. Глизницина, Э. М. Короткова, H.H. Лябаха и других авторов.

Вопросам применения методов математического моделирования в экономической среде посвящены работы М. Ю. Андреева, O.E. Германовой, E.H. Захаровой, C.B. Крюкова, Л. Г. Матвеевой, И. Г. Поспелова, Н. П. Пильника, В. И. Сидельникова, С. Г. Чефранова и других ученых.

Методология и особенности применения когнитивного подхода для анализа, прогнозирования и управления социально-экономическими процессами были рассмотрены в работах З. К. Авдеевой, В. А. Верба, Г. В. Гореловой, E.H. Захаровой, C.B. Ковриги, В. И. Максимова,.

C.А. Радченко и других авторов.

Экономико-математическому моделированию, а также развитию и внедрению экономико-математических методов моделирования в сферу социально-экономических отношений посвящены работы С. А. Айвазяна, К. Доугерти, A.M. Дуброва, И. И. Елисеевой, О. О. Замкова, П. К. Катышева, Н. Ш. Кремера, Я. Р. Магнуса, B.C. Мхитаряна, А. И. Орлова, A.A. Пересецкиого, JI.A. Сошниковой, Г. Уебе, М. Шебера и других авторов.

Вопросы молодежной занятости и пути ее регулирования затрагивались в работах В. Г. Багаева, O.A. Дубововой, Г. М. Зушиной, Д. Б. Калибекова, Г. Мкртчяна, З. Б. Рахматуллиной, О. П. Селиванова, П. А. Чукреева, Е. В. Шуваевой, А. Шулуса, А. Г. Шухмина, М. С. Юшникова и других ученых.

Вопросы внедрения и использования банковских гарантий и иных банковских инструментов освещены в трудах В. В. Высокова, О. И. Лаврушина, Т. П. Лазаревой, Э. М. Морсмана, Н. Ю. Рассказовой, Ю. В. Петровского, Д. Е. Плисецкого и других авторов.

Вместе с тем, специфика исследуемого вопроса не позволяет применять накопленный научный потенциал эффективно: для практической реализации существующих научных идей требуется высокая степень формализации процедур принятия решений по регулированию занятости, основанная на применении экономико-математических методов и моделей. Интерес представляют более полное изучение взаимоотношений и логики связей между элементами системы «молодежный рынок труда», а также механизмы согласования интересов субъектов экономической деятельности на различных уровнях социально-экономической иерархии рынка труда. В научной и методической литературе недостаточно освещены процессы управления молодежной занятостью: механизмы их регулирования и поддержки молодежного предпринимательства, в частности с использованием финансовых инструментов, основанные на математической формализации указанных вопросов.

Цель и задачи диссертационного исследования. Целью данной работы является разработка экономико-математических моделей принятия решений в сфере регулирования процессов управления занятостью молодежи, основанных на анализе, оценке результатов исследования функционирования и развития молодежного рынка труда, методов формализации процессов согласования интересов и базирующихся на моделировании взаимозависимости субъектов по предлагаемым ключевым параметрам с целью повышения управляемости и эффективности функционирования молодежного рынка труда.

Реализация поставленной цели предусматривает последовательное решение следующих задач:

— провести анализ молодежного рынка труда с точки зрения объекта экономико-математического моделирования;

— рассмотреть модели и механизмы финансовой поддержки молодежного предпринимательства, связанные с регулированием уровня занятости молодежи;

— разработать комплексный подход к регулированию процессов управления занятостью на молодежном рынке труда;

— адаптировать методики когнитивного моделирования к разработке когнитивной карты молодежного рынка труда, формируя на основе этого «комплекс вложенных когнитивных карт» для описания молодежного рынка труда в зависимости от необходимой степени детализации, целей и характера их использования;

— дополнить и формализовать организационные механизмы согласования интересов взаимодействия субъектов рынка труда: государства и службы занятости, — посредством применении методик и инструментария теории активных систем и теории игр;

— разработать базу данных и соответствующее программное обеспечение по продукту «банковская гарантия»;

— построить экономико-математические модели применения банковской гарантии как финансового инструмента, обеспечивающего повышение уровня занятости молодежи через поддержку молодежного предпринимательства.

Объект и предмет исследования. В качестве объекта исследования выступают формы, явления и особенности регулирования процессов управления занятостью молодежи. Предметом исследования является комплекс экономико-математических методов и моделей принятия решений в сфере регулирования процессов управления занятостью молодежи.

В содержательном плане исследуемые вопросы отражают сущность следующих пунктов Паспорта специальности ВАК РФ 08.00.13 -Математические и инструментальные методы экономики: п. 1.1 .Разработка и развитие математического аппарата анализа экономических систем: математической экономики, эконометрики, прикладной статистики, теории игр, оптимизации, теории принятия решений, дискретной математики и других методов, используемых в экономико-математическом моделированиип.1.9.Разработка и развитие математических методов и моделей анализа и прогнозирования развития социально-экономических процессов общественной жизни: демографических процессов, рынка труда и занятости населения, качества жизни населения и др.

Рабочая гипотеза исследования базируется на теоретико-методологическом положении и научной позиции автора о возможности регулирования процессов управления занятостью молодежи посредством принятия решений на основе использования комплекса экономико-математических моделей, направленных на анализ и управление процессами, характерными для молодежного рынка труда, формализацию процессов согласования интересов его субъектов, рационализацию использования потенциала элементов рынка труда молодежи путем моделирования взаимосвязей их параметров.

Теоретико-методологической основой исследования послужили научные труды, инструментально-методологические материалы отечественных и зарубежных ученых, посвященные математическому аппарату организации управления: согласованию интересов субъектов на разных уровнях экономической иерархии, методам формализации сложных слабоструктурированных систем, проблемам молодежной занятости, особенностям моделирования влияния финансовых инструментов на уровень занятости населения на рынке труда.

Информационно-эмпирическая база исследования формировалась на основе официальных данных федеральных органов статистической службы России, материалов органов государственной статистики РО, данных, приведенных в научной литературе и периодической печати, а также Интернет-ресурсов и авторских исследований диссертанта.

Нормативно-правовую базу исследования составляют ГК РФ, Федеральные законы, законодательные и нормативные правовые акты Российской Федерации, законодательные и нормативные правовые акты РО, Указы Президента РФ, Постановления Правительства РФ и РО, Областные целевые программы РО (Областная целевая программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства, Областная целевая программа «Молодежь Дона 2006;2010»), Нормативные правовые акты Министерства Финансов РФ и Центрального Банка РФ, Унифицированные правила и обычаи документооборота, регулирующие механизмы функционирования банковской системы, «Порядок предоставления банковских гарантий ОАО КБ «Центр — инвест».

Для обеспечения достоверности выводов и рекомендаций были использованы фактологические сведения, сформированные на основе информационной базы ОАО КБ «Центр-инвест». С этой целью автором была создана информационная база данных по продукту «банковская гарантия» за период с июня 2005 по май 2009 гг.: порядка 2 230 наблюдений.

Инструментарно-методический аппарат работы. Для решения поставленных задач был использован широкий инструментарно-методический аппарат, включающий принципы системного анализа, когнитивное моделирование, теорию активных систем, теорию игр, а также широкий спектр статистических методов: корреляционный, регрессионный, дискриминантный анализы. Модельные построения проводились с привлечением программы для работы с электронными таблицами Microsoft Office Excel, пакета прикладных программ (ШШ) «Statistica». Разработка базы данных по продукту «банковская гарантия», соответствующих программного обеспечения и интерфейса проводилась на платформе .Net, с привлечением системы управления базами данных (СУБД) DBAccess, языка программирования С#, программы построения чертежей и диаграмм Microsoft Office Visio Professional 2007 SP1 и унифицированного языка моделирования UML.

Основные положения диссертации, выносимые на защиту.

1. Управление молодежным рынком труда представляется сложной слабоструктурированной и недостаточно формализованной социально-экономической системой, требующей тщательного диагностирования и регулирования процессов управления занятостью на рынке труда молодежи, базирующихся на комплексе социально-экономических методов, включающих когнитивный подход, теорию активных систем, теорию игр и методы многомерного статистического анализа.

2. Развитие инструментария и методологии когнитивного подхода позволяет повысить качество анализа и регулирования процессов управления занятостью на молодежном сегменте рынка труда посредством выделения в рамках сформированной когнитивной карты молодежного рынка труда положительных и отрицательных обратных связей на основе понятия о структурной самоорганизации, предполагающей одно из возможных состояний системы в виде стабилизации или роста, что дает возможность, в зависимости от целей управления, стабилизировать либо активизировать процессы на рынке труда, в результате чего сформированная система становится не только управляемой, но, при определенных условиях, и структурно самоорганизующейся.

3. Совершенствование методик использования когнитивных карт затрудняет визуализацию, восприятие результатов моделирования и требует дополнительных пакетов прикладных программ, дающих возможность повысить степень детализации, достижение целей управления и уточнение характера использования, что в результате позволяет разработать «комплекс вложенных когнитивных карт» с учетом целей и задач исследования.

4. Экономические субъекты в своей деятельности руководствуются определенной системой интересов, согласованной с присущими только им целями, при этом нередко имеет место их противоречие, провоцирующее конфликтные ситуации в связи с чем разработка формальных математических моделей согласования интересов субъектов рынка труда — государства и службы занятости, -осуществляемая на основе развития методик и инструментария теории активных систем и теории игр, способствует поддержке принятия решений для рационализации организационных структур в рамках рассматриваемой системы и оптимизации управления в части повышения качества и степени интеграции молодежи в отношения труда и занятости.

5. Обеспечение молодежной занятости в сфере малого бизнеса осуществляется по программе государственной поддержки молодежного предпринимательства на базе субсидирования банковской гарантии, в рамках которого экономико-математическое моделирование взаимосвязей ключевых параметров данного финансового инструмента и анализ его результатов позволяет выявить пути рационализации использования потенциала данной финансовой услуги, что, в свою очередь, способствует улучшению положения молодых предпринимателей — пользователей данной услуги, повышает качество занятости в молодежном сегменте рынка труда, а также конкурентоспособность кредитных организаций, предоставляющих данную финансовую услугу, и улучшает социально-экономическое положение города и региона в целом.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке комплекса экономико-математических методов и моделей принятия решений в сфере регулирования процессов управления занятостью молодежи в рамках рынка труда молодежи.

В рамках диссертационного исследования получены следующие результаты, обладающие элементами научной новизны:

• Предложен подход к анализу и регулированию процессов управления занятостью молодежи, базирующийся на комплексном применении экономико-математических методов и моделей: когнитивного подхода, теории активных систем, теории игр, методов многомерного статистического анализа и позволяющий изучить элементы молодежного рынка труда, установить характеристику состояния и логику связей между ними, формализовать процедуры согласования их нередко противоречивых интересов, выявить пути рационализации использования потенциала каждого из отмеченных элементов.

• Введено понятие «комплекс вложенных когнитивных карт», позволяющее оперировать набором когнитивных карт, облегчая визуальное восприятие изучаемого вопроса, осуществляя переход к более детальному, либо агрегированному представлению той или иной области когнитивной карты, в зависимости от целей и характера использования данных при сохранении основополагающих связей вышестоящих и нижестоящих уровней.

• Развиты методические основы применения когнитивного подхода для анализа и регулирования процессов управления занятостью на рынке труда молодежи: на основе понятия о структурной самоорганизации предложено выделение на базе сформированной когнитивной карты положительных и отрицательных обратных связей, наличие и соотношение которых определяет необходимые условия возникновения одного из альтернативных состояний системы: стабилизации или роста.

• Разработаны экономико-математические модели взаимосвязей ключевых параметров банковской гарантии с использованием инструментария корреляционно-регрессионного и дискриминантного анализов, позволяющие определить основные характеристики данного финансового инструмента для рационализации его использования в целях регулирования занятости молодежи.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в разработке комплексного подхода к анализу и управлению процессами и явлениями на молодежном рынке труда, базирующегося на совместном применении экономико-математических методов и моделей принятия решений в сфере регулирования занятости молодежи: когнитивного подхода, теории активных систем, теории игр, методов многомерного статистического анализа. В рамках данной работы введено понятие «комплекса вложенных когнитивных карт», дающее возможность работы с когнитивными картами различной степени детализации. В качестве наиболее перспективного, выделен механизм повышения уровня занятости на молодежном сегменте рынка труда через господдержку малого предпринимательства среди молодежи с использованием финансового инструмента (банковской гарантии), и проанализированы возможности его развития и совершенствования.

Практическая значимость исследования заключается в том, что разработанные в рамках данного исследования, на основе информационной базы ОАО КБ «Центр-инвест», на платформе .Net, с привлечением СУБД DBAccess, языка программирования С #, программы построения чертежей и диаграмм Microsoft Office Visio Professional 2007 SP1 и унифицированного языка моделирования UML, база данных, соответствующее программное обеспечение и интерфейс для формализованного представления предметной области финансового инструмента «банковская гарантия», позволяют вывести работу систем поддержки принятия решений на качественно новый уровень: повышается автоматизм, расширяется спектр решаемых задач, круг пользователей, появляется возможность внести интеллектуальность в работу технических средств системы. Концептуальные положения и основные выводы диссертационного исследования нашли практическое применение при составлении внутренних нормативных документов банка ОАО КБ «Центр-инвест» (раздел «Формирование тарифов по банковским гарантиям» «Порядка предоставления банковских гарантий»), о чем свидетельствует соответствующая справка.

Публикации. По теме диссертационной работы опубликовано 10 работ общим объемом 4,38 п.л. (личный вклад автора 3,57 п.л.), в том числе 2 статьи в научных журналах, рекомендованных ВАК для публикации основных результатов диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук.

Апробация результатов исследования. Полученные результаты диссертационного исследования докладывались и обсуждались на международных и региональных научно-практических конференциях, семинарах, межвузовских научных чтениях и неделях науки в городах Ростов-на-Дону (2006, 2007, 2008, 2010 г.), Москва (2006 г.), Одесса (2009г.).

Основные теоретические и практические результаты диссертационного исследования нашли применение при проведении научных работ в рамках гранта ЮФУ (договор № К-07-Т-62/13−2 от 01 октября 2007 г.) «Разработка магистерской программы «Математические методы анализа экономики», а также в рамках гранта Министерства образования и науки РФ: «Интеграция молодежи в отношения труда и занятости» ГРНТИ 3.4.1.8107- РОСТ-НИЧ-688 в рамках аналитической ведомственной целевой программы «Развитие научного потенциала высшей школы (2006;2008 годы)» и были использованы в качестве доказательной базы основных положений диссертации, что подтверждается прилагаемыми актами о внедрении. Сформулированные в диссертации предложения и рекомендации были использованы в учебном процессе по курсам «Теория оптимального управления», «Теория принятия решений в экономике» на кафедре «Экономическая кибернетика» экономического факультета ЮФУ.

Структура и объем диссертационной работы. Диссертационное исследование последовательно раскрывает цель и задачи работы и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, насчитывающего 140 наименований, 17 приложений. Работа проиллюстрирована 18 рисунками, 12 таблицами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Развитие страны на современном этапе требует внедрения инновационных подходов в процедуры организации экономической деятельности. Рынок труда не является в этом ряду исключением. Вопрос занятости населения всегда был актуален и злободневен, в особенности это относится к безработице среди молодежи. Следует учитывать тот факт, что решение данной проблемы должно максимальным образом отражать потребности всех уровней экономической иерархии, отвечать их, порой противоречивым, интересам и современным экономическим тенденциям. Среди широкого круга соответствующих инструментов, имеющихся в распоряжении современной науки, именно экономико-математические методы и модели, позволяют проанализировать современную ситуацию на молодежном рынке труда, формализовать характерные для него социальноэкономические процессы и выбрать адекватный инструментарий для г управлении ими.

В данном исследовании молодежный рынок труда, со всем многообразием входящих в него элементов и связей между ними, был рассмотрен с позиций ССЭС. Для анализа, моделирования и управления процессами и явлениями, характерными для молодежного рынка труда было предложено применение комплекса экономико-математических методов, ориентированных на использование математических методов в социально-экономической среде. Целесообразным представляется совместное применение экономико-математических методов, позволяющих учитывать качественные характеристики при использовании количественных методов: когнитивного подхода, теории активных систем, теории игр, корреляционно-регрессионного анализа и методов многомерного статистического анализа (стр. 61 -64). Каждый из отмеченных методов является действенным инструментом и может быть самостоятельно использован преимущественно для решения частных, локальных задач, но.

156 их сочетание позволяет выйти на принципиально новый уровень анализа, моделирования и управления процессами на рынке труда, что позволяет принимать решения в сфере регулирования процессов управления занятостью молодежи.

Когнитивный подход использовался как инструмент исследования функционирования и развития молодежного рынка труда, путем выделения значимых элементов и установления причинно-следственных связей между ними. На страницах 87−95 данной работы приведена когнитивная карта «молодежного рынка труда», дано подробное описание и обоснование наличия и характера связей между ее элементами — субъектами рынка труда молодежи. Для целей развития методологии и инструментария когнитивного подхода, была разработана схема механизма структурной самоорганизации, позволяющая учитывать стабилизирующее и стимулирующее влияние разнообразных факторов, различных как по характеру влияния на объект, так и по единицам измерения, и, как следствие, отражающая функционирование рассматриваемой ССЭС «молодежный рынок труда» (стр.78). На основании понятия о структурной самоорганизации в данном исследовании было предложено и, проиллюстрировано на примере молодежного рынка труда, развитие методических основ и инструментария когнитивного подхода: выделение на основе исходной когнитивной карты положительных и отрицательных обратных связей (стр. 95−98). Путем активизации соответствующих связей, возможно стимулирование процессов на рынке труда, либо их стабилизация. Таким образом, в зависимости от целей, преследуемых управленцем, в каждом конкретном случае, будет требоваться активизация положительных или отрицательных обратных связей, либо использование их в соответствующих, отвечающих целям и задачам управления, пропорциях. Введено понятие «комплекса вложенных когнитивных карт», позволяющее осуществлять переход к более детальному или же агрегированному представлению той или иной части когнитивной карты в зависимости от целей и характера использования данных, на основании принципов иерархии: сохранения основополагающих связей вышестоящих и нижестоящих уровней (стр. 87−94). Указанное понятие проиллюстрировано на примере «комплекса вложенных когнитивных карт» молодежного рынка труда (стр. 87, 89, 93). Данные разработки, в конечном счете, имеют своей целью повышение эффективности регулирования процессов управления занятостью молодежи.

После выделения связей между основополагающими элементами молодежного рынка труда, установления их характера и выделения рычагов управленческого воздействия, в данной работе предлагается решать вопросы управления данной ССЭС на основе разработки организационных механизмов, способствующих поддержке принятия решений для рационализации организационных структур и оптимизации управления, в контексте согласования интересов на всех уровнях экономической иерархии, всех субъектов отношений, возникающих в условиях рыночной экономики на рынке труда молодежи. Это способствует повышению качества функционирования рассматриваемой ССЭС, а, следовательно, и повышению уровня и качества занятости среди молодежи. В качестве примера отмеченных организационных механизмов, на основании методик и инструментария теории активных систем и теории игр, в данной работе проведена разработка математических моделей согласования интересов важнейших субъектов рынка труда — государства и службы занятости (стр. 103−108- 118−123). В рамках указанных механизмов была осуществлена адаптация математического аппарата теории игр: разработан алгоритм (блок-схема), демонстрирующий развернутую форму антагонистической игры с нулевой суммой с позиции службы занятости (стр. 120).

Данное исследование затрагивает основные подходы к регулированию занятости и снижения напряженности на рынке труда молодежи (стр. 51−56). В качестве одного из наиболее перспективных направлений выделяется поддержка молодежного предпринимательства: привлечение молодых людей в малый бизнес, посредством субсидирования банковской гарантии. На основе детализированной когнитивной карты «молодежный рынок труда» была продемонстрирована принципиальная возможность определения места подсистемы элементов «малое предпринимательство» в структуре молодежного рынка труда (стр. 99−100). Для организации и развития молодыми людьми своего дела предлагается осуществлять государственное субсидирование использования финансовых инструментов, в частности банковской гарантии. Для повышения эффективности ее эксплуатации, посредством выявления путей рационализации использования потенциала данной финансовой услуги, а, как следствие, улучшения положения молодых предпринимателейпользователей данной услуги, качества занятости в молодежном сегменте рынка труда, повышения конкурентоспособности кредитных организаций, предоставляющих данную финансовую услугу, и в итоге социально-экономического положения в масштабах города и региона в целом, следует проводить экономико-математическое моделирование взаимосвязей ее ключевых параметров с привлечением методов и инструментария корреляционно — регрессионного анализа и дискриминантного анализа (стр. 147−149, 150−152). Таким образом, получаем возможность повышения качества функционирования системы в целом за счет совершенствования каждого ее элемента.

В рамках данного исследования, на основе информационной базы ОАО КБ «Центр-инвест», посредством DBAccess с привлечением языка сетевого программирования Perl и унифицированного языка моделирования UML, были разработаны база данных, соответствующее программное обеспечение и интерфейс для формализованного представления предметной области финансового инструмента «банковская гарантия» (стр. 141−144). На базе MS Excel спроектирована форма для введения параметров анализируемой банковской гарантии с целью вычисления процента вознаграждения за ее предоставление и соответствующей суммы в денежном эквиваленте (Приложение 17).

В результате комплексной реализации обозначенных экономико-математических методов и подходов, получаем ССЭС «молодежный рынок труда», регулируемую на основе структурной самоорганизации, элементы которой согласованно взаимодействуют и для каждого из них могут быть проведены соответствующие модельные построения, с целью повышения рационализации использования потенциала каждого из элементов, а, следовательно, и системы, в целом. Таким образом, полученная система может быть признана не только управляемой, а, при определенных условиях, и структурно самоорганизующейся.

Таким образом, комплексное применение указанных методов и моделей позволяет осуществить анализ, управление и моделирование процессов и явлений, характерных для молодежного рынка труда, как следствие мы получаем возможность, основываясь на описанных в работе экономико-математических моделях и методах, принимать решения в сфере регулирования процессов управления молодежной занятостью.

Проведенные исследования потребовали совершенствования категориального аппарата: «финансовый интерес» субъектов экономических отношений системы «государство — служба занятости», банковская гарантия как «инструмент интеграции молодежи в отношения труда и занятости», «внутренняя» и «внешняя» конкурентоспособность кредитной организации, «комплекс вложенных когнитивных карт» и другие.

На настоящий момент нерешенным остается достаточно большой спектр вопросов. Важным является вопрос идентификации ССЭС на основе ни одной базовой когнитивной карты, а с помощью соответствующей выборки когнитивных карт, описанию некоторой усредненной модели, что должно способствовать сокращению (сглаживанию) субъективности, Также не изучена возможность введения параметра, либо системы параметров, позволяющих, при вынесении решения об установлении процента вознаграждения за предоставление банковской гарантии, принимать во внимание опыт общения с клиентом (кредитную историю), то есть учитывать качественные характеристики, а также отсутствие баз данных, обеспечивающих информацией рассматриваемые в работе механизмы принятия решения. Указанные и другие вопросы станут предметом дальнейшей научной работы.