Лицензирование банковских операций как форма государственного регулирования банковской деятельности: Теория, практика, проблемы

Переход к рыночной экономике коснулся всех сфер общественной жизни России. Одни из них оказались затронутыми этим процессом в большей степени, другие — в меньшей. Лидирующее положение в числе первых принадлежит банковской деятельности.

Данный постулат не нуждается в подкреплении какими-либо дополнительными доказательствами, так как их успешно демонстрирует жизнь как на основе положительных, так и, к сожалению, отрицательных результатов. Более убедительных подтверждений сказанному не следовало бы и искать.

Вместе с тем сведение различных тенденций развития банковской деятельности к подобной аргументации вряд ли представляется допустимым в рамках настоящего исследования. Анализ правовых явлений, заданных тематикой данной работы, должен в настоящее время проводиться с учетом мнений, у высказываемых и учеными-теоретиками, и юристами-практиками. Игнорирование данного обстоятельства не позволило бы составить определенное представление о позиции автора по вопросам, посвященным отдельным аспектам регулирования банковской деятельности.

Благодаря работам целого ряда исследователей мы можем найти одновременно убедительные, емкие и, с другой стороны, лаконичные аргументы. Все они, несмотря на различную трактовку и множество смысловых оттенков позволяют сформировать однозначное мнение о ключевой роли банковского сектора в поступательном и стабильном развитии национальной экономики.

Г. А. Тосунян считает, что вопросы управления финансово-кредитной системой наряду с разработкой и проведением в жизнь единой государственной денежно-кредитной политики, защитой и обеспечением устойчивой национальной валюты и национальной банковской системы имеют стратегическое значение и.

W * всегда актуальны для любого подлинно суверенного государства, составляя часть содержания понятия «экономическая безопасность государства"1.

Не менее ярким и содержательным представляется мнение, выраженное О. И. Лаврушиным. Утверждая, что по состоянию банков судят в целом об экономическом развитии общества, он сравнивает аккумулируемые с их помощью свободные денежные средства с «энергетическими» ресурсами, создающими базу для приумножения богатства общества2.

В. Д. Мехряков пишет, что от деятельности банков во многом зависят выход из кризиса и экономическая стабилизация. «Ресурсы коммерческих банков представляют огромную силу, которая может при соответствующих условиях и эффективном направлении решить многие проблемы развития российской экономики, так как суммарный оборот банковского сектора России многократно превышает объемы тех накоплений, которые аккумулируются в федеральном бюджете"3.

Ключевую роль кредитных организаций, которую они играют в жизни государства, определяют выполняемые ими функции.

Кредитные организации осуществляют посреднические операции между различными «игроками» на финансовом поле, принимают участие в оптимизации размещения денежных средств, успешном кредитовании бизнеса, трансформируют временно свободные денежные ресурсы в крупные потоки средств, направляемые на удовлетворение потребностей производства и обращения, инвестиции, способствуют финансовому обеспечению многих эффективных программ4, являются узловым звеном расчетного и платежного механизма хозяйственной системы страны.

1 Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник под pen RH. Тагроти. М, Юрилъ, 2002, с. 15.

2 Деньги, кредит, банки. Под ред. О. И. Лаврушина. М., «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА», 1999, с. 3.

3 Мехряков В. Д. Развитие кредитных учреждений в России. М., ДеКА, 1996, с. 240−241.

4 С. Ю. Витте. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве. М., Фонд экономической книги «Начала», 1997, с. 236- С. Егоров. О первоочередных задачах развития банковской системы//Российский экономический журнал, 1993, № 7.

Кредитным организациям в рыночной экономике отводится одновременно роль ведущих хозяйственных агентов, регуляторов общественной жизни и важнейших каналов воздействия на макроэкономические процессы. Исключитель&г* зньчима их роль в поддержании стабильного социального климата5.

Необходимо отметить, что Правительство Российской Федерации и Банк России резюмировали совершенствование банковского сектора экономики в качестве одного из приоритетных направлений поступательного развития всей российской экономики6.

Таким образом, со всей определенностью можно утверждать, что «востребованность» банковской деятельности прямо и опосредованно проявляется во всех сторонах жизни общества.

Вступив более десяти лет назад на путь формирования рыночных отношений в экономике в целом и в банковской системе в частности, Россия должна была за очень короткий промежуток времени, изменив общеэкономические воззрения на роль государства в управлении экономикой, создать устойчивую банковскую систему.

Характер ее формирования определялся, в том числе, задачей улучшения репутации России в международных финансовых кругах, соответствием банковской системы требованиям для ее интеграции в мировое пространство, а также, очевидно, возвратом доверия к регулирующим органам со стороны участников финансового рынка, хозяйственных субъектов и населения.

Последовательное и полное осуществление замысла по созданию и построению новой банковской системы вызвало к жизни новую правовую.

5Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: Современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., 1997, с. 20- М. К. Беляев, А. В. Бузуев. Банковский надзор: пути развития/ Банковское дело, № 1, 1998, с. 2- Т. Г. Сырбу. Проблемы правового регулирования банковской деятельности//Государство и право, 1999, № 6- В. И. Букато, Ю. В. Головин, Ю. И. Львов. Банки и банковские операции в России. — 2-е изд., перераб. и доп. М., Финансы и статистика, 2001, с. 3−4.

6 Вестник Банка России 2002 г., № 5. С. 5. систему, закрепляющую и регулирующую новые рыночные отношения, формирование которой и сейчас и характеризуется большой динамичностью.

Период крупных преобразований в России со всей остротой поставил вопрос о новой роли права, об обновлении и развитии законодательства. Без его решения нельзя обеспечить проведение экономической и других реформ, стабилизировать ситуацию в стране, формировать правовое государство.

Но дело не сводилось к принятию тех или иных правовых актов, ибо рост их числа сам по себе не свидетельствует о повышении уровня правовой урегулированности общественных отношений и укреплении законности. В концепции развития законодательства, определяющей приоритетные законы на ближайшую перспективу и последовательность их принятия в соответствии с интересами государства и потребностями граждан, и способствующей повышению эффективности правового воздействия на общественные отношения, должны были отразиться и задачи переходного периода формирования рыночной экономики, новых государственных институтов, и стратегические задачи: следовало сформировать новые представления о праве с учетом всего полезного, что было накоплено правовой системой, как ценности общества, выступающей основой построения и функционирования государственной власти.

Новая правовая система вместила в себя как правовые институты, свойственные рыночной экономике в ее современных формах, так и когда-то существовавшие, но уже забытые, либо со временем приобретшие рудиментарный характер, либо продолжающие существовать в деформированном виде, либо, наконец, заимствованные из зарубежных институтов и не существовавшие ранее в национальной правовой системе.

Кроме того, разнообразие предпосылок, приведших в движение основы банковского права, формировалось за счет изменений на обоих полюсах регулируемой банковским правом сферы отношений, положения традиционных субъектов хозяйствования, стоящих на пороге следующей реформы и не успевавших переживать предыдущую.

На банковской стороне была осуществлена перестройка системы государственных банков, с другой стороны — государственные предприятия перешли на более автономные условия хозяйствования, определенные Законом «О государственном предприятии (объединении)», наряду с ними также выступили и новые организации, негосударственные, независимые производители товаров и услуг, в частности, кооперативы и совместные предприятия7.

Так или иначе, явления и сопутствующие им переходные процессы в банковской сфере стали одними из ведущих категорий в языке, используемыми как законодателем, так и учеными, юристами-практиками.

Несмотря на этот не требующий доказательств постулат необходимо отметить, что возможность анализировать происходящие в банковской системе процессы возникла только, что называется, «на марше», спустя время после начала преобразований.

Так, отмечается, что «вопросы организации перестройки банковской системы (перемещение клиентуры из одного банка в другой, кадровые вопросы, структура кредитных учреждений и проч.) не были в достаточной степени проработаны заранее. Во многом банки перестраивались без широкого обсуждения концептуальных подходов как в среде банковских работников, так и в научной сфере"8.

Становится совершенно очевидным, что «ранее существовавшие условия развития банковских учреждений как операторов, осуществляющих необходимые расчетные и контрольные функции, в рамках максимальной автономии от мирового валютного рынка и мировой экономики сказывались на доктрине: в центре внимания исследователей находились такие несомненно важные, но частные вопросы, как правовое регулирование банковских или валютных операций, правовые основы организации банка, операции с ценными бумагами и.

7 Правовое регулирование рыночных отношений в СССР. Под ред. АЛ. Рубанова и М. М. Славина. М., Институт государства и права АН СССР, 1990, с. 24−25 В. Д. Мехряков. Развитие кредитных учреждений в России. М., ДеКА, 1996, с. 187 т.п."9. Вместе с тем, как отмечает Л. Г. Ефимова, и «прежние исследования в области взаимоотношений банков с клиентурой оказались не только мало изученными, но и безнадежно устарели"10.

Вышеперечисленные и некоторые иные аспекты банковской деятельности, как уже отмечалось, были освещены в науке. На взгляд автора, работы таких исследователей как Е. Эпштейн, И. Ф. Гиндин, И. С. Гуревич, M.JI. Коган, В. В. Бесчеревных, JI.B. Бричко, М. А. Гурвич, О. И. Лаврушин, Е. А. Ровинский, P.O. Халфина, Н. И. Химичева, Я. А. Гейвандов, Л. Г. Ефимова имеют непреходящее значение для изучения различных вопросов банковской деятельности и развития науки банковского права.

Современная российская банковская практика вызвала к жизни необходимость профессиональной юридической разработки и научных исследований целого ряда известных, а также новых институтов, решения актуальных практических проблем, возникающих в связи с применением норм нового законодательства к правоотношениям с участием кредитных организаций, догматической разработки основных категорий банковского права.

В связи с данной необходимостью и появившейся возможностью обобщения более чем десятилетнего этапа реформ все больше внимания юристов-практиков, экспертов, ученых, в том числе и за рубежом, привлекает изучение тех процессов, которые характерны для развития «построенной заново» банковской системы России11.

Происходящие в последние годы в нашей стране изменения в экономической системе привели к существенному обновлению и российского банковского законодательства, и российского банковского права.

Вместе с тем приходится констатировать, что существование правовой базы, регулирующей банковскую деятельность, не дало возможности решения как.

9 ГЛ. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. М., Юристь, 1999, с. 7.

10 Л. Г. Ефимова. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М., БЕК, 1994. С. V.

11 В. В. Попков. Банки на переходе. Издательско — Консалтинговая Компания «ДеКА», 2001, с. 22 многочисленных правовых коллизий, так и придания четких контуров целому ряду правовых конструкций, существующим правовым явлениям, как в доктрине, так и в научных исследованиях.

Безусловно, высокая динамичность возникновения новых проблем и существование порочной практики освещения различных аспектов правового регулирования банковской деятельности отдельно друг от друга, зачастую в противоречии друг с другом, делают невозможным формирование целостного представления о проистекающих в банковской сфере сложных процессах.

Порожденный своеобразный механизм правотворчества, когда закон, содержащий нормы, не готовые к применению и требующие дополнительных разъяснений и толкований, все более оттесняется подзаконными актами инструкциями, разъяснениями — дополняет нарисованную картину. Поэтому процесс формирования новой правовой системы предполагает отказ от широкой трактовки законодательства, под которым часто понимаются наряду с законами иные нормативные акты, механизм принятия которых четко не разработан. Наряду с этим должны преследоваться цели содействия преодолению несогласованности в принятии и реализации правовых актовукрепление системных связей между законами — также актуальная задача, подлежащая решению в контексте строгой увязки с проводимыми реформами, достижения целей политического и.

12 экономического развития, а не «привязки» законов к текущим задачам .

Вышеизложенное приводит к констатации необходимости того, чтобы практика банковского дела нашла опору в теории, позволяющей находить аргументированные ответы на ее вопросы. Такая необходимость тем более остра и неотложна, что речь идет о создании основ, фундаментальных понятий отечественной банковской системы, которые либо еще не стали предметом серьезного научного исследования, либо остаются дискуссионными.

12 Концепция развития российского законодательства. Под ред. JI.A. Окунькова, ЮЛ. Тихомирова, Ю. П. Орловского. М., Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ, 1994; Банки и банковские операции в России под ред. М. Х. Лапидуса. Изд-е второе, перераб. и доп. М., Финансы и статистика, 2001.

Данная ситуация усугубляется тем, что «продолжает действовать такой базовый негативный фактор, первоначально проявившийся в теоретической неподготовленности рыночных преобразований, как нигилистическое отношение к научным исследованиям всего круга проблем, относящихся к экономике, финансам, банковской деятельности». Фактически такое отношение свидетельствуют о распространении «ложного представления о том, будто все практические частные задачи могут быть успешно решены и без решения общих вопросов"13.

Такое «положение дел» «проецируется» на ситуацию, сложившуюся в сфере государственного регулирования банковской деятельности, охватывающего вопросы появления и функционирования в банковской системе субъектов, осуществляющих банковские операции, при котором их взаимодействие с «внешней средой» не угрожает интересам кредиторов, клиентов или не приводит к угрозе системного характера. Это сфера лицензирования банковских операций.

Учитывая то значение, которое устойчивость банковских систем имеет для экономической и социальной стабильности экономики государства и жизни общества, процедура создания кредитных организаций отличается вполне определенными особенностями и является в общем случае существенно более жесткой, чем процедура создания не только иных коммерческих структур, но и, часто, процедуры создания иных финансовых посредников"14.

Требования, предъявляемые к кредитным организациям на стадии лицензирования, зачастую недостаточно четкие и не всегда обоснованные, за последнее десятилетие претерпели существенные изменения, и процесс их совершенствования нельзя считать завершенным.

Изложенное позволяет говорить о том, что такой компонент регулирования банковской деятельности как лицензирование банковских операций имеет.

13 А. В. Молчанов. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М., Финансы и статистика, 1996, с. 7.

14 А. Ю. Симановский. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс//Деньги и кредит, 2001, № 5 серьезное прикладное значение, не утратил и не утратит в ближайшем будущем интереса исследователей.

Не будет преувеличением утверждать, что рассмотрение лицензирования банковских операций как формы государственного регулирования банковской деятельности предоставляет «широкое поле» для возможности анализа роли и места и других аспектов данного вопроса под углом взаимодействия с вопросами институционального построения банковской системы в рамках общей концепции укрепления правовых основ государственности.

Все эти вопросы наряду с вопросами регламентации правовых требований, координации и установления общего направления деятельности участников банковских правоотношений, защитой их законных интересов и прав, определением и нормативным закреплением приоритетов, установлением порядка лицензирования рассмотрены в настоящей работе.

Актуальность исследования понятий «лицензия» и «лицензирование» в настоящее время определяется не только указанными выше обстоятельствами, в силу которых термин «лицензия» прочно вошел в перечень слов, используемых в юридической и обыденной терминологии предпринимателей, юристов-практиков, ученых-исследователей, и, наконец, законодателя, но также и бурным развитием числа направлений предпринимательской деятельности, требующих специального разрешения компетентных государственных органов.

В свою очередь, и анализ деятельности лицензионных органов выявил необходимость с одной стороны — упрощения процесса получения лицензии, с другой — усиления по отдельным видам деятельности контроля готовности соискателя лицензии к осуществлению заявленного вида деятельности, а также улучшения координации государственных и территориальных контрольных органов по контролю за выполнением лицензионных условий.

Именно поэтому в ближайшем будущем актуальность темы даже при увеличении числа исследований, посвященных лицензированию, не будет исчерпана.

Известно, что наука банковского права, как любая иная отрасль юридического познания, носит инструментальный, методологический характер по отношению к позитивному праву, то есть в известном смысле призвана обеспечить юридическую практику новыми конструкциями, моделями либо проводить детальный анализ уже существующих правовых явлений. В свете подобного подхода к функциональному назначению юридической науки актуальность избранной для написания настоящей работы темы также очевидна.

Освещение фундаментальных проблем лицензирования, которое представляет большой научный и практический интерес для отечественного банковского права, осуществляется в условиях постоянного изменения критериев определенных законодательством РФ ограничений в деятельности кредитной организации, в силу различных обстоятельств — достаточно поверхностного регулирования подлежащих решению вопросов, а зачастую — игнорирования подходов, используемых в международной практике, недостаточной доктринальной разработки.

В данной связи развитие теории позволило бы усовершенствовать законодательство, обогатить науку банковского права и облегчило бы практику15.

Изучение лицензирования банковских операций может проходить по двум направлениям.

В одном случае возможно выявление общих, характерных черт лицензирования и конструирование общего понятия лицензирования из анализа всей системы существующих в настоящий момент в правовой системе поименованных видов лицензируемой предпринимательской деятельности, а.

15 Своевременной представляется ссылка на работу, входящую в классику российской цивилистики «Об юридических лицах по римскому праву» Н. С. Суворова, который пишет, что «в научной литературе существуют мнения о том, что имеют место обильное количество теоретических построений, не имеющих никакой практической цены. Данные теоретические усилия практически бесплодны». В связи с этим правильной представляется реплика проф. Суворова: «наша литература еще слишком мало насыщена подробными построениями, мы не успели пресытиться ими настолько, чтобы теоретические попытки объяснить существо» рассматриваемого вопроса «были нездоровым излишеством в русской литературе». Следует взять на себя труд связного исторического обзора теоретических усилий, «потуг мысли, которые, как бы ни смотрели на них и как бы ни оценивали их, представляют собой научное явление, подлежащее научному познанию». Суворов Н. С. Об юридических лицах по римскому праву. М., Статут, 2000. С. 23 также определение специфики и влияния элементов, вытекающих из них. Опасность, которая подстерегает исследователя на этом пути, связана с огромным разнообразием отдельных видов лицензируемых видов деятельности и соответствующих моделей, во множестве которых выявление каких-либо сущностных черт, одинаково применимых к исследуемому вопросу, будет достаточно трудоемкой работой.

Другой путь возможного исследования и конструирования общего понятия лицензирования ориентирован на анализ доктринальных и позитивно-правовых построений, преимущественно посвященных общим вопросам лицензирования банковских операций. Очевидно, что в рамках заявленной темы второй вариант представляется наиболее адекватным для использования в настоящем исследовании и методологически более верным.

При изучении проблемы и ее дальнейшем освещении использовались преимущественно следующие методы: сравнительно-правовой, догматический, то есть исследование догмы права, базирующейся на положениях действующего позитивного права, законодательства и подзаконных нормативных актов, с привлечением лексического, систематического, телеологического и аутентического толкования, а также метода переноса экономических понятий в юридическую сферу.

Суть последнего метода состоит в следующем: если в экономических теориях то или иное явление и соответствующее ему понятие хорошо изучено, то такое понятие может быть полезно для юриспруденциидля этого нужно ограничить известное понятие, исключить из его содержания компоненты, не представляющие интереса для юриста, и наполнить его содержание новыми юридическими признаками, при этом соблюдая определенные научные правила и учитывая всю специфику явления. Такая методология отнюдь не предполагает умозрительность или отход от принципа научности, наоборот, банковскому праву следует обращать больше внимания на достижения других общественных наук, но не доходить до банального политэкономического цитатничества.

Использование сравнительно-правового метода в свете указанных методологических установок, а также понимания права как идеального вневременного образования является вполне очевидным. Чтобы проявить рациональное в доктрине исследователю следует применять такие методологические инструменты, которые позволяют отделить нерациональное, как с использованием синхронического, так и диахронического методов16.

Сравнительное правоведение предоставляет возможность не только, сформулировав правовую проблему, обозначить подходы к ее разрешению, но и создать рациональную правовую конструкцию, поскольку оно предполагает наличие ряда таких конструкций и допускает выбор наиболее адекватной и эффективной формулы.

Описание методологической базы исследования представлялось бы не вполне исчерпывающим, если бы автор не использовал также и приемы, часто применяемые при проведении исследования, а именно: синтез, методы экстраполяции и моделирования, общенаучный диалектический, системно-структурного анализа, исторический, формально-логический, сравнительно-правовой, статистический и другие.

Предмет, цель и задачи исследования. Цель работы — комплексное исследование проблемы, представляющей несомненный научный и практический интерес: изучение тенденций и определение проблем, связанных с институтом лицензирования банковских операций по национальному праву и праву зарубежных государств, определение основных подходов к их разрешению, а также комплексный анализ законодательства Российской Федерации, регулирующего лицензирование банковских операций.

16 Проблемы методологии и методики правоведения. М., Мысль, 1974, с. 115. Цвайгерт К., Кетц X.

Введение

в сравнительное правоведение в сфере частного права в 2-х томах: T. I Основы: пер. с нем. М., Международные отношения, 1998, с. 8−98.

Необходимо также отметить, что в связи с тем обстоятельством, что такие категории как «лицензирование» и «лицензия на осуществление банковских операций» в данной сфере начали встречаться в нормативных актах чуть более десятилетия назад, их изучением за последнее время занималось немного ученых. Произведенные ими построения и сделанные выводы будут, несомненно, приведены в данной работе.

Однако вследствие того, что комплексного исследования проблематики не осуществлялось, и высказываемые точки зрения на проблемы соотнесения института лицензирования с институтами регулирования, контроля и надзора характеризуются крайне неоднородными подходами, дальнейшее развитие банковского права требует своевременного и объективного юридического анализа.

Другой целью настоящего исследования выступает поиск, анализ и выявление существенных признаков лицензирования как юридического явления.

Предметом исследования является институт лицензирования банковских операций: состояние законодательства о лицензировании банковских операций в России, а также некоторые другие аспекты исследуемого вопроса. Настоящая диссертационная работа посвящена юридическому анализу института лицензирования банковских операций с целью доктринального осмысления исследуемых категорий и практического применения сделанных выводов по рассматриваемым вопросам.

Поскольку современное банковское законодательство, по мнению. целого ряда ученых17, продолжает изобиловать значительным количеством пробелов, системных несоответствий и противоречий и существенно отстает от потребностей практики, зачастую не обеспечивая адекватного правового регулирования складывающихся в процессе осуществления банковской деятельности общественных отношений, сделанные выводы, возможно, будут полезны в дальнейшем для совершенствования ряда правовых конструкций.

17 Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Том 2. Учебник под ред. Г. А. Тосуняна. М., Юристь, 2002, с. 5.

В соответствии с вышеуказанной целью в данной диссертационной работе поставлены следующие конкретные задачи: рассмотрение теоретико-правовых основ института лицензированияисследование зарубежного опыта законодательного регулирования лицензирования и проведение сравнительного анализа лицензирования банковских операций и лицензирования, предоставляющего право на занятие иными видами предпринимательской деятельностирассмотрение основных этапов формирования категорий «лицензирование банковских операций» и «лицензия» в российском праве, истории их становленияпроведение правового анализа нормативных правовых актов законодательного и подзаконного характера, регулирующих лицензирование банковских операцийрассмотрение отдельных аспектов регулирующего воздействия компетентного органа в области лицензирования банковских операцийЦентрального Банка Российской Федерацииопределение проблем и основных направлений совершенствования законодательства Российской Федерации о лицензировании банковских операций, практических рекомендаций и выводов по рассматриваемой проблеме.

Изучение данных вопросов осуществляется с учетом предпринятой попытки изложить материал, показав социально-экономическую сущность исследуемого института, историю его становления и развития, его оформление в правопорядках зарубежных государств, его характеристику по действующему законодательству РФ.

Критериями отбора вопросов по исследуемой теме стали сравнительная малоизученность и дискуссионность, отсутствие определенности, четкости в доктринальных источниках и нормативно-правовых актах.

Теоретическую основу исследования составили научные труды отечественных авторов в области банковского, финансового и административного права. Среди них работы: Л. И. Абалкина, А. П. Алехина, П. Д. Баренбойма, В.А.

Белова, А. Г. Братко, А. Ю. Викулина, Я. А. Гейвандова, С. А. Голубева, О. Н. Горбуновой, Л. Г. Ефимовой, Е. Ф. Жукова, А. А. Кармолицкого, Ю. М. Козлова, О. И. Лаврушина, B.C. Мартемьянова, В. Д. Мехрякова, О. М. Олейник, М. И. Пискотина, Л. Л. Попова, В. А. Рахмиловича, Е. А. Ровинского, А. Ю. Симановского, М. И. Сухова, Ю. А. Тихомирова, Г. А. Тосуняна, P.O. Халфиной, Н. И. Химичевой, А. М. Экмаляна и других.

Были исследованы труды юристов в области общей теории права: С. С. Алексеева, А. Б. Венгерова, А. В. Малько, Н. И. Матузова, B.C. Нерсесянца.

Кроме того, весомый вклад в разработку некоторых вопросов внесли такие зарубежные ученые как Ч. Дж. Вулфел, К. Гавальда, Ж. П. Дейли, X. Кетц, Я. Корнай, Ж. Г. Пассейк, А. М. Поллард, Ж. Стуфле, К. Цвайгерт, К. Х. Эллис.

Настоящее исследование основано также на анализе действующих законодательных и иных нормативно-правовых актов, Постановлений Конституционного Суда РФ, материалов судебной и арбитражной практики, статистических данных практики выдачи лицензий на осуществление банковских операций.

Научная новизна исследования. Научная новизна диссертации состоит в том, что она является одной из первых научных работ, в которой после принятия Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года на основе комплексного подхода с использованием фундаментальных положений теории государства и права, административного, финансового, гражданского и банковского права, действующего законодательства РФ и правоприменительной практики осуществлена попытка осмысления теоретических и практических проблем лицензирования банковских операций, сделаны выводы и сформулированы практические предложения по соответствующей проблематике.

В диссертации рассматриваются дискуссионные теоретические вопросы, связанные с определением лицензирования как формы государственного регулирования предпринимательской деятельности, с понятием «лицензия». Отдельно рассмотрены вопросы формирования института лицензирования банковских операций. С учетом выявленных в работе недоработок законодательства в данной области внимание уделяется основным направлениям совершенствования правового регулирования лицензирования банковских операций, предложены некоторые рекомендации по более эффективному моделированию лицензионного производства в банковской деятельности.

Проведенное исследование позволяет вынести на защиту следующие новые и содержащие элементы новизны положения:

1. Предлагается определение лицензии на осуществление банковских операций: специальное разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций в форме документа, удостоверяющего с соблюдением установленной Банком России формы (реквизитов) право кредитной организации на осуществление указанных в нем банковских операций, а также валюты, в которой эти банковские операции могут проводиться, без ограничения сроков действия такого документа.

2. Уточнена дефиниция «лицензия» и содержание этого понятия путем сопоставления со сходными понятиями, а также сравнения отдельных составляющих его характеристик.

3. Лицензирование рассматривается как форма государственного регулирования банковской деятельности.

4. Предложены основные направления совершенствования правового регулирования лицензирования банковских операций, в частности, путем изменения ее процедуры и видов лицензий на осуществление банковских операций, модификации требований и условий, предъявляемых к кредитным организациям при лицензировании их деятельности.

5. Высказывается точка зрения, что прохождение кредитной организацией, имеющей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, процедур, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», является механизмом дополнительного подтверждения их соответствия требованиям, которые предъявлялись к ним при лицензировании, и является по существу «вторичным» лицензированием.

6. Обосновывается целесообразность более широкого участия профессиональных представителей банковского сообщества в рамках саморегулирования в процессе лицензирования банковской деятельности в части выработки и внедрения стандартов внутреннего контроля в банках, стандартов корпоративного управления и правил взаимодействия при осуществлении банковских операций.

Апробация результатов исследования. Диссертация подготовлена в Центре финансового и банковского права Института государства и права РАН. В процессе подготовки диссертация обсуждалась на заседаниях кафедры банковского права и финансово-правовых дисциплин Юридического факультета им. М. М. Сперанского Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, а также в Центре научных исследований Межбанковского финансового дома.

Отдельные идеи, теоретические и практические положения, изложенные в диссертации, нашли свое отражение в опубликованных автором научных работах, а также в материалах учебного курса «Банковское право Российской Федерации», преподавание которого осуществляется для студентов юридических высших учебных заведений и факультетов.

Аргументированные в диссертации выводы позволили автору высказать конкретные предложения по совершенствованию законодательства о лицензировании банковских операций.

Научно-практическая значимость работы. Научно-практическая значимость работы состоит в том, что представленная диссертация является самостоятельным комплексным монографическим исследованием актуальной теоретико-прикладной проблемы — лицензирования банковских операций как формы государственного регулирования банковской деятельности.

Выводы и результаты исследования представляют интерес для развития и понимания института лицензирования в целом и применительно к банковской деятельности и могут быть использованы в правотворческой и правоприменительной деятельности, при дальнейших научных и практических разработках общих проблем лицензирования банковских операций. Основные положения и выводы могут найти применение в учебно-педагогической деятельности, в частности, в процессе преподавания и изучения курсов банковского, административного и финансового права, при проведении семинарских занятий со студентами юридических и экономических высших учебных заведений, а также при подготовке научных работ, учебных пособий и учебников по соответствующей проблематике.

Структура работы. Структура диссертационной работы обусловлена целями, задачами и содержанием исследования и состоит из введения, двух глав, объединяющих пять параграфов, и списка литературы, использованной при подготовке работы.

1. Агапов А. Б. Курс административного права. М., Городец, 1999.

2. Административно-правовое регулирование в сфере экономики (пятые «Лазаревские чтения»)//Государство и право, 2001, № 11.

3. Административное право. Учебник под ред. Попова Л. Л. М., Юристь, 2002.

4. Административное право. Под ред. Козлова Ю. М., Попова Л. Л. М., Юристь, 1999.

5. Административное право и права человека. Межреспубликанская научная конференция. Тезисы докладов. Волгоград, 1990.

6. Административно правовое регулирование в сфере экономики (пятые «Лазаревские чтения»)// Государство и право, 2001, № 11Р.

7. Алексеев М. Ю. Система среднесрочных мер по обеспечению экономического (р подъема//Коммерсантъ, 1999, № 61.

8. Алексеев С. С. Общая теория права. Т.П. М., Юридическая литература, 1982.

9. Алехин А. П., Козлов Ю. М. Административное право Российской Федерации. Часть I. Сущность и основные институты административного права. Учебник. М., ТЕИС, 1995.

10. Алехин А. П., Кармолицкий А. А., Козлов Ю. М. Административное право Российской Федерации. Часть II. Административно-правовая организация управления экономикой, социально-культурной и административно-политической сферами. Учебник. М., ТЕИС, 1995.

11. Алехин А. П., Кармолицкий А. А., Козлов Ю. М. Административное право Российской Федерации. Учебник. М., Зерцало, ТЕИС, 1996.

12. Алехин А. П., Кармолицкий А. А., Козлов Ю. М. Административное право РФ. М., 1997Ф.

13. Амвросов А. И. Закон о государственной регистрации юридических лиц: теория и практика// Законодательство, 2001, № 12.

14. Андреев В. К. Правосубъектность хозяйственных «органов: сущность и реализация. М., Наука, 1986.

15. Атлас М. С. Государственный банк СССР. Развитие за период 1921;1954гг. Автореф. дис. М., 1955.

16. Атлас М. С. Национализация банков в СССР. М., Госфиниздат, 1948.

17. Атлас М. С. Кредитная реформа в СССР. М., 1952.

18. Багандов А. Б. Лицензионное право РФ. Теория, законодательство, практика. Учебник. М., «Эксмо», 2004.

19. Банки и банковское дело. Под ред. Балабанова И. Г. Спб., «Питер», 2001.

20. Банковское дело. Управление и технологии. Учебное пособие под ред. Тавасиева A.M. М., ЮНИТИ, 2001.

21. Банковское дело. Учебник под ред. Лаврушина О. И. Издание второе, переработанное и дополненное. М. Финансы и статистика, 2002.

22. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Том 1. Учебник. Под ред. Тосуняна Г. А. М., Юристь, 2001.

23. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Том 2. Учебник. Под ред. Тосуняна Г. А. М., Юристь, 2002.

24. Банковское право. Учреждения — Счета Операции — Услуги. Гавальда К., Стуфле Ж. М., Финстатинформ, 1996.

25. Баренбойм П. Д. Круглый стол «Конституционная экономика и статус Центрального банка"// Цикл публичных дискуссий «Россия в глобальном контексте». Выпуск 4.М., 2001.

26. Барковский Н. Д. Мемуары банкира, 1930;1990. М., Финансы и статистика, 1998.

27. Батырев В. М., Ситнин В. К. Финансовая и кредитная система СССР. М., Госполитиздат, 1945.

28. Бахрах Д. Н. Административное право. Учебник. М., БЕК, 1993.

29. Бахрах Д. Н. Административное право России. Особенная часть. М., 1997.

30. Бахрах Д. Н. Административное право России. М., НОРМА-ИНФРА-М., 2000.

31. Бачурин А. В. Финансы и кредит СССР. М., 1958.

32. Белов В. А. Банковское право России. Теория, законодательство, практика. М., Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000.

33. Бельский К. С. Феноменология административного права. Смоленск, 1996.

34. Беляев М. К., Бузуев А. В Банковский надзор: пути развития/ Банковское дело, 1998, № 1.

35. Бизнес. Коммерция. Рынок. Словарь-справочник. Автор-составитель Саркисянц Г. С. М., Информпечать, 1993.

36. Брагинский М., Ярошенко К. Граждане (физические лица). Юридические лица//Хозяйство и право, 1995, № 2.

37. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России. М., Спарк, 2001.

38. Братусь С. Н. Юридические лица в советском гражданском праве. М., 1947.

39. Бричко JI.B. Правовые основы деятельности Государственного банка СССР как расчетного центра страны. М., 1966.

40. Боровой С. Я. Кредит и банки в России. М., Госфиниздат, 1958.

41. Бублик В. Правовое регулирование предпринимательства: частные и публичные начала//Хозяйство и право, 2000, № 9.

42. Букато В. И., Головин Ю. В., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России. 2-е изд., перераб. и доп./Под ред. Лапидуса М. Х. — М., Финансы и статистика, 2001.

43. Венедиктов А. В. Основные проблемы банковского законодательства. М., НКФ СССР, 1925.

44. Викулин А. Ю. Проблемы лицензирования банковской деятельности//Банковское дело, 1998, № 10.

45. Викулин А. Ю. и Узденов Ш. Ш. Финансово-экономический словарь законодательно определенных терминов. Учебно-практическое пособие. М., ДЕЛО, 2002.

46. Витге С. Ю. Конспект лекций о народном и государственном хозяйстве. М., Фонд экономической книги «Начала», 1997.

47. Вишневский А. А. Банковское право АнглииМ.: Статут, 2000.

48. Вознесенский Э. А. Финансовый контроль в СССР. М., Юридическая литература, 1973.

49. Вормс А. Э. Очерки кредитного права. М., 1926.

50. Выступление Первого заместителя Председателя Банка России Козлова А. А. на XII съезде Ассоциации российских банков 24.04.2002 г.

51. Выступление Заместителя Председателя Банка России Лунтовского Г. И. на V Всероссийской банковской конференции «Банковский капитал в экономике регионов России» 19−20 марта 2003 г.

52. Гавальда К., Стуфле Ж. Банковское право. Учреждения-Счета-Операции-Услуги. М.: Финстатинформ, 1996.

53. Гейвандов Я. А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. Учебное пособие. М., Издательство Московского независимого института международного права, 1997.

54. Гейвандов Я. А. О соотношении публичных и частно правовых начал в сфере регулирования банковской деятельности//Банковское право, 2001, № 1.

55. Гейвандов Я. А. Государственное регулирование денежной и кредитной сферы//Госаударство и право, 2001, № 11.

56. Гейвандов Я. А. Особенности правового регулирования банковской системы Соединенного королевства//Государство и право, 2001, № 9.

57. Гиндин И. Ф. Русские коммерческие банки. Из истории финансового капитала в России. М., 1948.

58. Гиндин И. Ф. Банки и промышленность в России. Л., 1927.

59. Гирфанов В. А. Механизмы обеспечения единства Российской Федерации в банковской сфере// Журнал российского права, 2001, № 3.

60. Голикова Ю. С., Хохленкова М. А. Банк России: организация деятельности. М., Издательско-Консалтинговая Компания «ДеКА», 2000, Книга I, II.

61. Голубев С. А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковского сектора страны. М., Юстицинформ, 2000.

62. Голубев С. А., Лунтовский Г. И. О концепции поправок к закону о Банке России//Гражданско-правовой статус Банка России. М., 2001.

63. Горегляд В. Дополнить рыночное регулирование организующим воздействием государства// Банковское дело в Москве, 2002, № 10 (94).

64. Горохов Д. Б. Государственная регистрация прав на земельный участок как вид недвижимого имущества// Законодательство и экономика, 2002, № 6.

65. Государственное регулирование банковского сектора уроки кризиса Интервью с Тосуняном Г. А.// Банковское дело, 1999, № 6.

66. Государственное управление: проблемы теории, истории, практики, преподавания. Ростов на — Дону, 1993.

67. Гражданское право. Часть I. Учебник под ред. Толстого Ю. К., Сергеева А. П. -М., Издательство ТЕИС, 1996.

68. Гражданское право. Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. T. I, Т. II полутом 1. Отв. ред. Суханов Е. А. М., Издательство БЕК, 2002.

69. Греф Г. О. Инвестиции не манна небесная. Нефтяная вертикаль 2000 г. № 10.

70. Гусаков А. Д., Дымщыц И. А. Денежное обращение и кредит СССР. Госфиниздат, М., 1951.

71. Гузнов А. Г. Новые очертания российского банковского законодательства//Законодательство, 2001, № 11.

72. Гутник В. Борьба вокруг статуса ЦБР. Круглый стол «Конституционная экономика и статус Центрального банка"// Цикл публичных дискуссий «Россия в глобальном контексте». Выпуск 4. М., 2001.

73. Гущин А. В. Лицензионное производство//Право и экономика, 2004, № 2.

74. День банковского аудита// Деньги и кредит, 2000, № 7.

75. Деньги. Кредит. Банки//Учебник под ред. Лавру шина О.И. М., Финансы и статистика, 1999.

76. Десять лет реформ (1861−1871). Головачев А. А. Спб., 1872. Издание «Вестника Европы».

77. Диянский А. Вопросы регулирования банковского сектора российской экономики//Российский экономический журнал, 1997, № 7.

78. Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлин З. П. Теория и практика коммерческого банка. М., 1992.

79. Дойников И. В. Хозяйственное (предпринимательское) право. М., 2001.

80. Диянский А. Вопросы регулирования банковского сектора российской экономики// Российский экономический журнал, 1997, № 7.

81. Егоров С. Е. О первоочередных задачах развития банковской системы//Российский экономический журнал, 1993, № 7.

82. Емелин А. В. Валютные операции и валютные сделки: понятие и классификация// Деньги и кредит, 2000, № 4.

83. Ерицян А. В. Пруденциальное регулирование и контроль//Банковское дело, 2001,2.

84. Ерпылева Н. Ю. Банковское право России: современные проблемы//Гражданин и право, 2002, №№ 1 2.

85. Ерпылева Н. Ю. Правовые стандарты банковского регулирования и надзора//Законодательство и экономика, 1999, № 6.

86. Ерпылева Н. Ю. Механизм правового регулирования банковской деятельности/ТХозяйство и право, 1998, №№ 2−3.

87. Ерпылева Н. Ю. Правовые стандарты банковского регулирования и надзора// Законодательство и экономика, 1999, № 6−7.

88. Ерпылева Н. Ю. Правовое положение кредитных организаций как субъектов международного банковского права//Законодательство и экономика, 2003, №№ 5,6.

89. Ерпылева Н. и Штибляр Ф. Пруденциальное регулирование банковской деятельности в России и Словении//Законодательство и экономика, 2001, № 12.

90. Ершова И. В., Иванова Т. М. Предпринимательское право. М., Юриспруденция, 1999.

91. Ефимова Л. Г. Банковское право. Учебное и практическое пособие. М., Издательство БЕК, 1994.

92. Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000.

93. Жилинский С. Э. Правовая основа предпринимательской деятельности (предпринимательское право). Курс лекций. М., Издательская группа НОРМА ИНФРАМ, 1998.

94. Жуков Е. Ф. Деньги, кредит, банки. М., ЮНИТИ, 1999.

95. Жуковский Ю. Г. Деньги и банки. Спб., 1906.

96. Закупень Т. В. Перспективы законодательства о регистрации юридических лиц//Журнал российского права, 2000, № 7.

97. Залесский В. Комментарий к закону «О государственной регистрации юридических лиц"//Право и экономика, 2002, № 4.

98. Захаров B.C. Некоторые тенденции развития российских банков.

99. Интервью с Полтораком В. Г. Сертификация. Процесс пошел//Версия, 2002, №.

100. Ионова Ж. А. Правовые проблемы легитимации предпринимательства//Государство и право, 1997, № 5.

101. Ионова Ж. А. Правовые проблемы лицензирования предпринимательства в России//Правоведение, 1996, № 3.

102. Исаев Д. Б. Некоторые аспекты правового регулирования банковских операций//Законодательство, 1997, № 4.

103. К вопросу об адекватности капитала банкаУ/Финансист, 1997, № 9.

104. Казимагомедов А. А., Ильясов С. М. Организация денежно кредитного регулирования. М., Финансы и статистика, 2001.

105. Касаткин А. Лицензирование деятельности с драгоценными металлами// Законодательство и экономика, 2002, № 7.

106. Катрич А. С. Роль банков в устранении кризисных явлений в российском обществе. Банковская деятельность в системе социально-экономической информации. М., ДЕЛО, 1999.

107. Кашанина Т. В. Соотношение централизованного и децентрализованного правового регулирования//Правоведение, 1991, № 4.

108. Киевский В. Предложения по реформированию банковской системы//Банковское дело, 2001, № 9.

109. Козлов А. А. Вопросы модернизации банковской системы России//Вестник банковского дела, 2002, № 7Ш.Козлов А. А. Качественный подход: и к надзору, и к поддержке бизнеса//Банковское дело в Москве, 2003, № 3.

110. Козлов Ю. М. Административное право. Учебник. М., Юристь, 1999.

111. Комментарий к Кодексу Российской Федерации об административных правонарушениях/под ред. Козлова Ю. М. М.: Юристь, 2002.

112. Комментарий к Конституции Российской Федерации/Под общ. ред. Карповича В. Д. 2-е изд., доп. и перераб. М., Юрайт — М., Новая Правовая культура, 2002.

113. Комментарий к Конституции Российской Федерации/Под ред. Кудрявцева Ю. В. -М., Фонд «Правовая культура», 1996.

114. Комментарий к Конституции Российской Федерации/ Подготовлен коллективом авторов Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ. Отв. ред. Окуньков JI.A. М., Изд-во БЕК, 1996 (издание 2-е, дополненное и переработанное).

115. Комментарий к Конституции Российской Федерации/ Подготовлен коллективом авторов Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ. Отв. ред. Окуньков J1.A. М., Изд-во БЕК, 1994.

116. Конституция Российской Федерации. Проблемный комментарий/Рук-ль авторского коллектива и отв. редактор Четвернин В. А. М., 1997.

117. Концепция развития российского законодательства. Под ред. Окунькова JI.A., Тихомирова Ю. А., Орловского Ю. П. М., Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации, 1994.

118. Коренев А. П. Применение норм советского административного права. -Автореф. докт. дисс. Л., 1971.

119. Коренев А. П. Административное право России. Часть I. М., 1996.

120. Кормош Ю. И. Банки на фондовом рынке. Правовое регулирование. М., ДЕЛО, 2002.

121. Корнай Я. Дефицит/Пер.с венгер. М.: Наука, 1990.

122. Костерина Т. М., Пессель М. А. Проблема объективного и субъективного в современных кредитных отношениях// Банковское дело, 2001, № 2.

123. Круглова Н. Ю. Хозяйственное право. М., Русская Деловая Литература, 1997.

124. Кудашкин В. Юридическая природа правоспособности субъектов гражданского права в сферах общих дозволений и запретов// Хозяйство и право, 1999, № 9.

125. Кудашкин В. В. Правовые аспекты института лицензирования хозяйственной деятельности// Право и экономика, 1999, № 1.

126. Кураков B.JI. и Кураков Л. П. Банки в современных экономических системах. Чебоксары, Волго-Вятский региональный центр «Ассоциация содействия вузам», 1997.

127. Курашвили Б. П. Очерк теории государственного управления. М., 1987.

128. Курбатов А. Поправки в банковское законодательство: сущность и значение//Хозяйство и право, 2001, № 10.

129. Курбатов А. Обеспечение баланса частных и публичных интересов основная задача права на современном этапе//Хозяйство и право, 2001, № 6.

130. Курс переходной экономики: учебник//Под ред. Акад. Абалкина Л. И. М.: Финстатинформ, 1997.

131. Лебедев В. А. Финансовое право. Учебник. Т.2 Золотые страницы финансового права России. М., Статут, 2000.

132. Левин В. Ф. Некоторые аспекты совершенствования административного законодательства// Административное право и права человека. Межреспубликанская научная конференция. Тезисы докладов. Волгоград, 1990.

133. Лицензирование и профессиональная деятельность. Эрминио Феррари//Проект «Tacis Edrus».

134. Малько А. В. Стимулы и ограничения в праве. Саратов, 1994.

135. Манохин В. М., Адушкин Ю. Е., Багишаев З. А. Административное право РФ, М., 1997.

136. Марданов Р. К вопросу об институциональной организации банковского надзора и регулирования//Аналитический банковский журнал, 2003, № 8.

137. Мартемьянов B.C. Хозяйственное право. Учебник. T. l М., БЕК, 1994.

138. Материалы X съезда АРБ// Деньги и кредит, 2000, № 6.

139. Матовников М. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. М., Институт экономики переходного периода, 2000.

140. Матыцин СЛ. Правовой статус кредитных организаций как профессиональных участников рынка ценных бумаг в Российской Федерации// Банковское право, 2001, № 4, 2002, № 1.

141. Матюхин Г. Г. К вопросу о стратегии банковской реформы в России 2003;2010 гг. //Банковское дело, 2002, № 10.

142. Медведев Д. А. Правовые вопросы коммерческого кредитования в СССР//Правоведение, 1989, № 4.

143. Медведков С. Экономическая политика и банковская система//Вопросы экономики, 1995, № 11.

144. Мехряков В. Д. Банковская система России: текущая ситуация и проблемы развития//Вопросы экономики, 1995, № 11.

145. Мехряков В. Д. Развитие кредитных учреждений в России. М., ДеКА, 1996.

146. Мехряков В. Д. К вопросу о реформе банковской системы//Банковское дело, 2001, № 10.

147. Милыпин Ю. Н. Лицензирование как способ обеспечения прав и законных интересов граждан//Правоведение, 1998, № 1.

148. Мовсесян А. Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: Современные мировые тенденции и проблемы развития в России. М., 1997.

149. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. М., Финансы и статистика, 1996.

150. Мотовилов О. В. Банковское дело. Учебное пособие. Спб., 2001.

151. Музыченко А. Лицензирование по новому законодательству. ФПА АКДИ «Экономика и жизнь», выпуск 6, июнь 2002 Г.//СПС «Гарант».

152. Мюрдаль Г. Современные проблемы «третьего мира"//Пер. с англ. М.: Прогресс, 1972.

153. Недыхалов JI.A., Шевченко И. В. Диалектика банковского дела в России//Финансы и кредит, 2001, № 6.

154. Независимость центрального банка: Международный опыт в историческом аспекте/ Ананьин О. И. и др. М.: Государственный университет. Высшая школа экономики, 1998.

155. Нерсесянц B.C. Общая теория права и государства. Учебник. М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М., 1999.

156. Новоселов В. И. Акты государственного управления и укрепление законности в СССР. Автореф. канд. дисс. М., 1965.

157. Общая теория советского права. Под ред. Братуся С. Н. и Самощенко И. С. М., Юридическая литература, 1966.

158. Овсянко Д. М. Административное право. Учебное пособие. М., Юристь, 1995.

159. Овсянко Д. М. Административное право. М., 1997.

160. Овсянко Д. М. Административное право. Учебное пособие. М., Юристь, 2000.

161. Олейник О. М. Правовые основы лицензирования хозяйственной деятельности//Закон, 1994, № 6.

162. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Учебное пособие под ред. Тагирбекова К. Р. М., Издательство «Весь Мир», «ИНФРА-М», 2001.

163. Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе/ под ред. Залесского В. В. М., 1992.

164. Орлов М. Ф. О государственном кредите//У истоков финансового права. Т.1: Золотые страницы финансового права России. М., 1998.

165. Павлов А. К вопросу об адекватности капитала банка//Финансист, 1997, № 9.

166. Парамонова Т. В. Проблемы развития банковской системы России//Деньги и кредит, 2000, № И.

167. Парамонова Т. В. Выступление на круглом столе «Конституционная экономика и статус Центрального банка"// Цикл публичных дискуссий «Россия в глобальном контексте». Выпуск 4. М., 2001.

168. Парций Я. О лицензировании отдельных видов деятельности// Хозяйство и право, 2002, № 1.

169. Петров Г. И. Советское административное право. Часть общая. JI. Изд-во ЛГУ, 1970.

170. Петрова Г. В., Конюхова Т. В., Горева А. В., Герасименко Н. В., Васильев А. А., Харсеева И. В. Правовое регулирование защиты Российской финансовой системы// Законодательство и экономика, 2001, № 12.

171. Пилецкий А. Е. Проблемы правового статуса субъектов предпринимательской деятельности// Правоведение, 2000, № 2.

172. Пискотин М. И. Социализм и государственное управление М., 1988 (2-е издание).

173. Пискотин М. И. Социализм и государственное управление. М., 1984.

174. Поллард A.M., Пассейк Ж. Г., Эллис К. Х., Дейли Ж. П. Банковское право США. Пер. с англ./Общ. ред. и послесл. Куника Я. А. М.: Прогресс, Универс, 1992.

175. Попков В. В. Банки на переходе. Издательско-Консалтинговая Компания «ДеКА», 2001.

176. Попов А. Новейшие изменения в банковском законодательстве/ЯТраво и экономика, 2001, № 9.

177. Попов Г. Х. Эффективное управление. 2-е изд. М., 1985.

178. Постатейный Комментарий к Уголовному кодексу РФ 1996 г. под ред. Наумова А.В.//Поисково-правовая система «Гарант».

179. Постатейный комментарий к Федеральному закону «Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации». Отв. ред. Тихомиров Ю.А.// Правовая система «Гарант».

180. Право и социально-ориентированная рыночная экономика (проблемы и перспективы): Материалы Всероссийской научно-практической конференции (25−26 ноября 1997 года). Редкол.: Макаркин Н. П. (отв. ред.) и др. Саранск, Типография «Красный октябрь», 1998.

181. Правовое регулирование рыночных отношений в СССР. Под ред. Рубанова А. А. и Славина М. М. М., Институт государства и права АН СССР, 1990.

182. Правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. Суханова Е.А.- М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 1997.

183. Проблемы методологии и методики правоведения. М., Мысль, 1974.

184. Проблемы развития банковской системы России. Выступление Парамоновой Т. В. на заседании Советов АРБ и Моковского банковского союза с участием руководителей коммерческих банков//Деньги и кредит, 2000, № 11.

185. Рахмилович В. А. К вопросу о придании Банку России организационно-правовой формы учреждения// Гражданско-правовой статус Банка России. М., 2001.

186. Российская банковская энциклопедия. М., ЭТА, 1995.

187. Российское законодательство: проблемы и перспективы//Гл. редактор Окуньков Л. А. М., БЕК, 1995.

188. Российское государство и правовая система: современное развитие, проблемы, перспективы/ под ред. Старилова Ю. Н. Воронеж, издательство Воронежского государственного университета, 1999.

189. Рудаков Р. В. Отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций: правовые последствия//Журнал российского права, 2001, № 4.

190. Рузакова О. А. Проблемы государственной регистрации в гражданском праве//Законодательство, 2002, № 2.

191. Садков В. Г., Овчинникова О. П. Банковские системы развитых стран: история, современность, перспективы. М., Издательская группа «ПРОГРЕСС», 2001.

192. Сарбаш С. Комментарий основных положений Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц"// Хозяйство и право, 2002, № 1.

193. Саркисянц А. Г. О состоянии банковской системы и возможных направлениях ее реформирования// Банковское дело, 2000, № 9.

194. Симановский А. Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики. СОМИНТЭК, 1995.

195. Симановский А. Ю. Базельские принципы эффективного банковского надзора и их реализация в России//Деньги и кредит, 2001, № 3.

196. Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс//Деньги и кредит, 2001, № 5.

197. Ситникова Г. С. О совершенствовании нормативных актов Банка России, регулирующих доступ на рынок банковских услуг.

198. Советское административное право: Основы управления народным хозяйством/Под ред. Козлова Ю. М., Лазарева Б. М., Лунева А. Е., Пискотина М. И. М., Юридическая литература, 1981.

199. Советское административное право. Учебник под ред. Козлова Ю. М. М., Юридическая литература, 1985.

200. Советское административное право. Методы и формы государственного управления. Рук. авт. кол. Лунев А. Е. М., Юридическая литература, 1977.

201. Современная реформа в области регулирования финансовой системы Великобритании// Финансы и кредит, 1999, № 7 (55).

202. Спектор Е. И. Развитие административного законодательства о государственной регистрации//Журнал российского права, 2002, № 7.

203. Спектор Е. И. Роль права в регулировании экономики в условиях рыночных отношений// Журнал российского права, 1999, № 12.

204. Спектор Е. И. Разрешение и лицензия в законодательстве о лицензировании//Законодательство и экономика, 2000, № 8.

205. Студеникина М. С. Государственный контроль и применение административной ответственности как формы государственного регулирования экономическими процессами//Сб. Административно-правовое регулирование экономических отношений. М., МЗ-Пресс, 2001.

206. Суворов Н. С. Об юридических лицах по римскому праву. М., Статут, 2000.

207. Сухов М. И. Сегодня и завтра банковского сектора//Банковский ряд, 2002, № 1.

208. Сухов М. И. Организация работы по лицензированию деятельности и финансовому оздоровлению кредитных организаций//Деньги и кредит, 2003, № 1.

209. Сырбу Т. Г. Проблемы правового регулирования банковской деятельности//Государство и право, 1999, № 6.

210. Тарасов А. М. Государственный контроль: сущность, содержание, современное состояние//Журнал российского права, 2002, № 1.

211. Теория государства и права: Курс лекций/Под ред. Матузова Н. И. и Малько А. В. 2-е изд. перераб. и доп. М.: Юристь, 2000.

212. Тихомиров М. Ю. Юридическая энциклопедия. М., 1995.

213. Тихомиров Ю. А. Право и публичный интерес//Законодательство и экономика, 2002,№ 3.

214. Тихомиров Ю. А. Курс административного права и процесса. М., Юринформцентр, 1998.

215. Ткаченко Н., Нестерова С. Обзор нормативных актов в области лицензирования отдельных видов деятельности//Экономика и жизнь, 1995, № 6.

216. Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: «Дело Лтд.», 1995.

217. Тосунян Г. А. Теория банковского права. T. l, М., Юристь, 2002.

218. Тосунян Г. А., Емелин А. В. Валютное право Российской Федерации. М., ДЕЛО, 2002.

219. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Общая часть. Учебник. М., Юристь, 1999.

220. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Банковское право России. Понятийный аппарат и словарь нормативных определений. Учебно-практическое пособие под ред. A.M. Экмаляна. М, Юристь, 2000.

221. Тосунян Г. А., Викулин А. Ю. Постатейный комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». М., Издательство «Дело», 2002.

222. Тосунян Г. А. Государственное управление в области финансов и кредита в России. М., 1997.

223. Тосунян Г. А. Минимальный капитал в пять миллионов евро можно устанавливать только в развитых странах//Формула карьеры, 2003, № 4.

224. Тотьев К. Лицензирование по новым правилам: необходимость и перспективы реформ//Хозяйство и право, 2001, № 12.

225. Удалов В. А., Шикин Е. П. Правовое регулирование предпринимательской деятельности. М., Издательство МСХА, 1996.

226. Фетисов Г. Некоторые вопросы формирования устойчивой банковской системы// Банковское дело в Москве, 2002, № 8 (92).

227. Филиппов А. П. Как изменились правила лицензирования? «Главбух», № 3, февраль 2002 г.

228. Финансово-кредитный словарь. М., Изд-во «Финансы и статистика», 1994.

229. Фомина О. Е. Комментарий к закону «О банках и банковской деятельности"//Правовая система «Гарант».

230. Хаманева Н. Ю. Проблемы административно-правового регулирования экономических отношений на современном этапе//Сб. Административно-правовое регулирование экономических отношений под ред. Бачило И. Л., Хаманевой Н. Ю. М., «МЗ-Пресс», 2001.

231. Хангельдыев Б. Б. Некоторые актуальные вопросы управления федеральной государственной собственностью//Сб. Государственное управление в сфере экономики. М., 2001.

232. Хандруев А. А., Масленникова О. А. Нужны ли российскому рынку капиталы иностранных банков//Аналитический банковский журнал, 2003, № 8.

233. Хвостов В. М. Система римского права. Учебник. М., «Спарк», 1996.

234. Цвайгерт К., Кетц X.

Введение

в сравнительное правоведение в сфере частного права в 2-х томах: т.1: Основы. Пер. с нем. М., Международные отношения, 2000.

235. Чарльз Дж. Вулфел. Энциклопедия банковского дела и финансов. Пер. с англ. «Корпорация «Федоров», 2000.

236. Человек, собирающий банки. Интервью Тосуняна Г. А. еженедельному журналу «Профиль» от 15 июля 2002 года № 27.

237. Челюканов Н. А. Перспективы финансового оздоровления и возобновления работы кредитных организаций после отзыва у них лицензии на осуществление банковских операций// Банковское право, 2001, № 4.

238. Шаккум М. Осталось «выковать» два звена и цепь замкнется//Банковское дело в Москве, www.bdm.ru.

239. Шершеневич Г. Ф. Учебник торгового права. М., СПАРК, 1994.

240. Шихата И. Правовая реформа. Теория и практика. Учебное пособие. М., издательство «Белые альвы», 1998.

241. Шор К. Б. Необходимость совершенствования банковского надзора// Деньги и кредит, 2003, № 1.

242. Эдвин Дж. Долан. Деньги, банки и денежно-кредитная политика/ Пер. с англ. В. Лукашевича и др.- Под общ. ред. Лукашевича В., Ярцева М. Спб., «Санкт-Петербург Оркестр», 1994.

243. Экмалян A.M., Фролова Е. Е. и др. Небанковская кредитная организация. Создания, функционирование и ликвидация. М., ДЕЛО, 2003.

244. Экономика переходного периода. Очерки экономической политики посткоммунистической России 1991;1997. Руководитель авторского коллектива Гайдар Е. Т. М., Институт экономических проблем переходного периода, 1998.

245. Энциклопедия законоведения. Сочинение Рождественского Н. Спб., 1863.

246. Эпштейн Е. Эмиссионные и кредитные банки в новейшей эволюции народного хозяйства. С-Петербург, 1913.

247. Эриашвили Н. Д. Банковское право. Учебник. 2-е изд. М., ЮНИТИ, 2000.

248. Якушева С. Соотношение лицензирования и специальной правоспособности//Российская юстиция, 2003, № 11.

249. Giannini M.S. Diritto pubblico dell’economia, nuova edizione, Bologna, 1985.

250. Raneletti O. Teoria generale delle autorizzazioni e concessioni amministrative. Parte II: capacita e volonta nelle autorizzazioni e concessioni amministrative, in Riv. it. sc. giur. XVII 1894.

251. Grillo S. И controllo del mercato mobiliare in Italia/ Aspetti instituzionali, Milano, 1989Перечень нормативных правовых актов, использованных при написании работы.

252. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 г.).

253. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) (в редакции от 23 декабря 2003 г.).

254. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117 — ФЗ (в редакции от 5 апреля 2004 г.).

255. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195 ФЗ (в редакции от 9 мая 2004 г.).

256. Трудовой кодекс Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. № 197-ФЗ (в редакции от 27 апреля 2004 г.).

257. Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. № 63 ФЗ.

258. Закон СССР от 30 июня 1987 г. № 7284-XI «О государственном предприятии (объединении)».

259. Закон СССР «О кооперации в СССР» от 26 мая 1988 года.

260. Закон РСФСР от 9 декабря 1991 г. «О государственной пошлине» (в редакции от 8 декабря 2003 г.).

261. Закон РСФСР от 25 декабря 1990 г. № 445−1 «О предприятиях и предпринимательской деятельности».

262. Федеральный Закон от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

263. Федеральный закон от 10 января 2002 г. № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи».

264. Федеральный закон от 8 июля 1999 г. № 144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» (в редакции от 8 декабря 2003 г.).

265. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 394−1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

266. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 23 декабря 2003 г.).

267. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 128 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (в редакции от 23 декабря 2003 г.).

268. Федеральный закон от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» (в редакции от 10 января 2003 г.).

269. Федеральный закон от 25 сентября 1998 г. № 158 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».

270. Федеральный закон от 20 февраля 1995 г. № 24 ФЗ «Об информации, информатизации и защите информации».

271. Федеральный закон от 29 декабря 1994 г. № 77 ФЗ «Об обязательном экземпляре документов» (в редакции от 23 декабря 2003 г.).

272. Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц».

273. Определение Конституционного Суда РФ от 14 декабря 2000 г. о конституционности ч. З ст. 75 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

274. Постановление Конституционного Суда РФ от 21 октября 1999 г. № 13-П.

275. Постановление ЦК КПСС и Совета Министров СССР от 17 июля 1987 года № 821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики».

276. Указа Президента РФ от 26.07.1995 № 765 «О дополнительных мерах по повышению эффективности инвестиционной политики Российской Федерации».

277. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» (в редакции от 27 апреля 1995 г.).

278. Указ Президента РФ от 24 декабря 1993 г. № 2288 «О мерах по приведению законодательства Российской Федерации в соответствие с Конституцией Российской Федерации».

279. Указ Президента РФ от 7 октября 1993 г. № 1598 «О правовом регулировании в период поэтапной конституционной реформы в Российской Федерации».

280. Указ Президента РФ от 16 декабря 1993 г. № 2148 «О развитии рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в Российской Федерации».

281. Указ Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» (с изменениями от 20 мая 2004 г.).

282. Указ Президента РФ от 25 июля 1996 г. № 1095 «О мерах по обеспечению государственного финансового контроля в Российской Федерации» (с изменениями от 25 июля 2000 г., 18 июля 2001 г.).

283. Постановление Правительства РФ от 25 ноября 1995 г. № 1157 «О дополнительных мерах по развитию рынка драгоценных металлов и драгоценных камней в Российской Федерации».

284. Постановление Правительства РФ от 24 декабря 1994 г. № 1418 «О лицензировании отдельных видов деятельности».

285. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 год, одобренной Советом директоров Банка России 29 ноября 2001 г.

286. Письмо Правительства РФ и Банка России от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации».

287. Телеграмма Банка России от 30 апреля 1991 г. № 15−3/166 «О выдаче постоянной лицензии на проведение банковских операций».

288. Письмо Банка России от 1 октября 1991 г. № 4 «О порядке регистрации и лицензирования коммерческих банков» (дополнение к Методическим указаниям «О создании и деятельности коммерческих банков на территории РСФСР»).

289. Телеграмма Банка России от 30 июня 1994 г. № 147−94 «Об изменениях в порядке выдачи лицензий на проведение банковских операций в иностранной валюте».

290. Выписка из протокола № 13 заседания совета директоров Центрального банка Российской Федерации (Банка России) от 29 марта 1993 г.

291. Телеграмма Банка России от 7 декабря 1993 г. № 268−93 «О применении условий открытия банков с участием иностранных инвестиций».

292. Письмо Банка России от 28 апреля 1993 г. № 35 «Основные принципы предоставления Центральным банком Российской Федерации разрешений российским юридическим лицам-резидентам на участие в капитале банков и иных кредитно-финансовых учреждений за границей».

293. Телеграмма Банка России от 30 мая 1994 г. № 126−94 «Дополнение к условиям открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории России».

294. Разъяснения Банка России от 18 февраля 1999 г. Об условиях допуска иностранного капитала в банковскую систему России.

295. Методические указания о создании и деятельности коммерческих банков на территории РСФСР от 26 февраля 1991 г. № 02−15 (в редакции от 14 марта 1996 г.).

296. Временное положение о порядке выдачи лицензии клиринговым учреждениям (утверждено Банком России 10 февраля 1993 г.).

297. Инструкция Банка России от 1 октября 1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков».

298. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1997 год.

299. Телеграмма Банка России от 23 июня 1994 г. № 139−94 «О прекращении срока действия лицензий, выданных банкам и кредитным учреждениям Госбанком СССР».

300. Телеграмма Банка России от 27 декабря 1994 г. № 221−94 «Об условиях выдачи лицензий на проведение операций по привлечению денежных средств во вклады населения».

301. Письмо Банка России от 17 февраля 1995 г. № 145 «О совершенствовании порядка создания банков».

302. Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 15 августа 2000 г. № 10 «Об утверждении Порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации» (в редакции от 18 июля 2001 г.).

303. Распоряжение ФКЦБ России от 30.11.1998 г. № 1265-р «О приостановлении действия генеральной лицензии Центрального банка Российской Федерации».

304. Письмо Банка России от 28.06.1999 № 219-Т «О ситуации в области лицензирования Банком России профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг».

305. Письмо Банка России от 29.05.2000 № 112-Т «О лицензировании Банком России профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг».

306. Письмо Банка России от 11 февраля 1997 г. № 410 «О совершенствовании банками сделок с природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации».

307. Протокол согласования разногласий по вопросам регулирования рынка ценных бумаг от 29 мая 1997 г. (утвержден Правительством РФ 30 мая 1997 г. № АЧ-П13−19ПР).

308. Письмо Банка России от 29 мая 2000 г. № 112-Т «О лицензировании Банком России профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг».

309. Инструкция Банка России от 27 сентября 1996 г. № 49 «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».

310. Инструкции Банка России от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».

311. Инструкция Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

312. Письмо Правительства РФ и Центрального Банка Российской Федерации от 30 декабря 2001 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации».

313. Постановления Правительства от 24.12.1994 г. № 1418 «О лицензировании отдельных видов деятельности».

314. Письмо Минэкономики РФ от 18 января 1995 г. № СВ-16/031−12.

315. Приказ Росархива от 27 ноября 2000 г. № 68 «Об утверждении Типовой инструкции по делопроизводству в федеральных органах исполнительной власти».

316. Положение Центрального Банка РФ от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции».

317. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 31 августа 1999 г. по делу № 422/99.

318. Указание Банка России от 5 ноября 2001 г. № 1044-У «Об изменении вида кредитной организации с небанковской кредитной организации на банк».

319. Положение Банка России от 18 июля 2000 г. № 115-П «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России».

320. Постановление Правительства РФ от 17 мая 2002 г. № 319 «Об уполномоченном федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц» (с изменениями от 12 августа 2002 г.).

321. Положение Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации банков в форме слияния и присоединения».

322. Указание Банка России от 12 апреля 2001 г. № 951-У «Об особенностях реорганизации кредитных организаций по решению Государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций»;

323. Разъяснения Банка России от 18 февраля 1999 г. О допуске иностранного капитала в банковскую систему России и о введении евро.

324. Постановление Государственной Думы Федерального Собрания от 11 ноября 1996 г. № 781 IIГД «Об обращении в Конституционный Суд Российской Федерации».

325. Положение Банка России от 7 июня 2000 г. № 113-П «О порядке государственной регистрации кредитных организаций, создаваемых по инициативе государственной корпорации „Агентство по реструктуризации кредитных организаций“, и лицензировании их деятельности».

326. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации (Приложение к письму Правительства РФ и Банка России от 30 декабря 2001 г.).

327. Инструкция Банка России от 22 июля 2002 г. № 102-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации».

328. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

329. Указание Банка России от 19 июня 2003 г. № 1292-У «О порядке представления небанковской кредитной организации в Банк России документов для принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка».

330. Указание Банка России от 24 марта 2003 г. № 1260-У «О порядке приведения всоответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) «кредитных организаций».

331. Положение Банка России от 9 октября 2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

332. Письмо Банка России от 27 декабря 2002 г. № 180-Т «Об отдельных вопросах применения законодательства об уведомлении Банка России об избрании членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитных организаций».

333. Положение Банка России от 19 марта 2003 г. № 218-П «О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц учредителей (участников) кредитных организаций».

334. Официальное разъяснение Банка России от 27 августа 2001 г. № 17-ОР «О реорганизации кредитных организаций в форме выделения».

335. Выписка из протокола заседания совета директоров ЦБР от 29 марта 1993 г. № 13 «Об условиях открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации».