Анализ денежной массы и регулирование ее накопления

• Введение
• 1. Возникновение и сущность понятия «деньги», их роль в экономике страны
• 1.1 Сущность денег
• 1.2 Возникновение металлических денег и Возникновение бумажных денег
• 2. Функции денег
• 2.1 Мера стоимости
• 2.2 Средство обращения
• 2.3 Средство накопления
• 2.4 Деньги как средство платежа
• 2.5 Мировая валюта
• 3. Анализ денежной массы и ее регулирование
• 3.1 Сущность понятия «денежная масса» и ее регулирования
• 3.2 Роль денег как денежного капитала. Анализ денежной массы
• Заключение
• Список литературы

Актуальность работы. Деньги являются важной составной частью жизни человека, мы трудимся за заработную плату, чтобы потом использовать их для приобретения разного рода благ. Таким образом, мы участвуем в товарно-денежных отношениях. Изначально, до изобретения денег, существовал бартерный обмен, когда один продукт можно было обменять на другой, но со временем такого рода сделки стали неудобными в силу ряда причин, и необходим стало некий всеобщий эквивалент, меру стоимости всех товаров, с помощью которого можно было бы расплатиться за любой вид товара или услуги. Сначала таким эквивалентом выступали драгоценные металлы: золото, серебро, медь, железо и некоторые другие. Из них делали монеты различной ценности. На особое место было поставлено золото, как эквивалент очень высокого качества. Интересно, почему из всех металлов люди выделили именно золото? Во-первых, золото в природе встречается редко и почти не содержит примесей, оно легко делимо, неравномерно распределено в природе. Таким образом, появились деньги, как мера стоимости и средство платежа, средство накопления и платежа.

Необходимость денег вызвана товарным производством. Товарное производство предполагает рассмотрение общих причин, объясняющих необходимость товарного производства и, следовательно, необходимость денег во всех экономических формациях [ Воронин В. П., Федосов С. П. Деньги. Кредит. Банки: Народное: М., 2006.4].

Общая причина возникновения денег — общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства. Частные причины объясняют необходимость денег в конкретной общественно-экономической формации.

Реальная деловая информация состоит главным образом из высказываний, описывающих разного рода платежи, которые либо кем-то проведены, либо кем-то получены. Изрядную роль в этого рода информации, играют цены, которые отражают относительную стоимость различного рода товаров и услуг, выраженную в денежных единицах, а также будущие финансовые обязательства, также выражающиеся в денежной форме. Все эти функции денег отражены в следующем определении: деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости. Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике — значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа развития человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества» Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов. Щегорцов В. А., Таран В. А.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г.

Реально в экономике существует постоянное движение товарных и денежных потоков на встречу друг другу. Поэтому при анализе экономической жизни общества необходимо рассматривать взаимодействие между производственными решениями фирмы и спросом на товары и услуги со стороны домашних хозяйств, которое приводит к равновесию между выпуском продукции и доходов. Но этот анализ не принимает в расчет роль денег в экономике, в то время как реально изменение количества денег в обращении приводит, как правило, к изменению уровня выпуска продукции и уровня доходов Деньги, кредит, банки: учебное пособие. Кузнецова Е. И.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009 г.

Цель работы: изучить сущность и происхождение денег, рассмотреть понятие денежной массы

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

рассмотреть сущность понятия «деньги» ;

изучить происхождение металлических и бумажных денег;

проанализировать функции денег;

изучить понятие денежной массы,

проанализировать размеры денежной массы в России за период 2001 — 2011 гг.

1. Возникновение и сущность понятия «деньги», их роль в экономике страны

1.1 Сущность денег

Денег — это все, то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги.

Изначально существовала форма обмена. Можно было один товар, которого было в избытке, обменять на другой — необходимый. Цена устанавливалась в зависимости от спроса, количества в наличии, а также тем насколько дорожили люди тем или иным товаром.

По мере расширения обмена бартер (обмен одних товаров на другие) становится громоздким и неудобным. Такой пример: владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить ее стоимость и облегчить себе последующие обменные операции, скорее всего, попытается обменять свою рыбу на иной товар, который чаще можно встретить на рынке, и который уже начал быть средством обмена. Раньше многие вещи использовались как аналог денег, у некоторых народов в качестве денег выступали ракушки, соль, меха, слоновая кость, либо поголовья скота. В России эквивалентом денег были куны (от меха куницы), а разные разновидности кожаных денег были распространены в некоторых северных районах чуть ли не в Петровские времена. Однако, затем, по мере развития ремесел, открытия металла, способов его обработки, роль денег начинают играть слитки металлов, изначально роль денег выполняли слитки из таких металлов как медь, железо. Затем роль подобных слитков стабилизируется, и они играют роль денег в современном понимании. В конце концов, почему именно некоторые металлы стали выделяться среди всех других товаров? Определяющим фактором стала редкость, неравномерная распределенность по территории планеты, делимость золота и серебра, высокая ценность при малом объеме. Золото стало одним из первых металлов известных человеку. Очень рано была по достоинству оценена ковкость металла, из него можно было делать любые формы, не ломая его. Также блеск и красота металла стали причинами использования металла для ювелирных изделий. Еще одной важной характеристикой металла является его долговечность. Монеты времен эпохи Александра Македонского по-прежнему сохранили свой блеск. Редкость золота, однородность (означает, что золото в основном добывалось в виде самородков без каких-либо примесей), трудоемкость его добычи стали определяющими факторами в определении ценности металла. Позже золото и ювелирные изделия стали хранить в банковских сейфах, причем банк выдавал специальные документы — залог, и при требовании банк обязан был выдать золото владельцу. Эта идея была взята при печатании купюр, денег. Что деньги — это документы — залог, на определенную сумму золотом.

Существует несколько научных концепций возникновения денег, одна из них рационалистическая. Концепция объясняет происхождение денег как, результат договора между людьми, согласившимися, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты. Идея о деньгах как соглашении господствовала в обществе вплоть до 18 в.

П. Самуэльсон характеризует деньги в качестве ненатурального общественного обычая, порядка, предъявляемого одной из договаривающихся сторон. Дж. Гэлбрейт полагает, что обеспечение права денежных обязанностей за благородными металлами и прочими товарами, вещами, предметами — это результат договорённости между людьми. Таким образом, деньги — это продукт соглашения между людьми.

Существует эволюционная концепция происхождения денег, согласно которой деньги есть результат развития общественного разделения труда, обмена, товарного производства.

Металлическая теория денег (XV-XVII вв.)

Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Номиналистическая теория денег (XVII-XVIII вв.)

Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания.

Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685−1753) и Дж. Стюарт (1712−1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX — начало XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842−1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную способность, которую придаёт им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путём акта государственного законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако периодгиперинфляции в Германии в 1920;х гг. положил конец господству номинализма в теории денег.

Современные экономисты не разделяют основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путём субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теории денег заняла количественная теория.

Количественная теория денег (конец 17 в. — начало 18 в.)

Теория гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.

где

C — количество денег, S — сумма цен товаров, V — скорость обращения денег.

Постепенно количественная теория денег трансформировалась в монетаристскую концепцию современной экономической теории.

Монетаризм. Это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридман. Монетаризм возник в 50-е годы. Вершиной теоретических разработок монетаризма стала концепция стабилизации американской экономики и известная «Рейганомика», реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар.

Кейнсианская теория денег. Эта теория о сущности денег и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж.М. Кейнсом (1883−1946) в конце 1920;х-начале 1930;х гг. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и другими параметрами экономики.

Функциональная теория денег

Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения.

Государственная теория денег

Согласно этой теории, государство не только создаёт деньги, но и предписывает им платёжную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег, государственная теория денег отрицает всякое значение для платёжной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платёжного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег. 25. Фредерик C. Мишкин. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков = The Economics of Money, Banking and financial market. — 7-е изд. — М.: «Вильямс», 2006. — С.880

денежная масса капитал накопление

1.2 Возникновение металлических денег и Возникновение бумажных денег

В III—IV вв.ека до нашей эры золотые и серебряные «деньги» уже существовали в Древнем Вавилоне и Египте в форме металлических пластинок, от которых отрезались кусочки при приобретении какого-либо товара, 12 веков до н. э в Древнем Египте эти деньги приобрели форму колец, вес которых обозначался наложением штемпеля, возможно этот вид денег помимо функции всеобщего эквивалента, еще и играл роль украшений, которыми при необходимости можно было расплатится за товар.

Слово «монета» пришло к нам от древних римлян, где храм богини Джуно Монета использовался как место чеканки монет. Позже места, где чеканили монеты стали называть «монета» .

Чеканка монет производилась во многих городах Греции начиная с VII—VI вв.ека до нашей эры. За монеты первоначально была использована греческие ранняя шкала весов и их названия: талант, мина, статер, драхма, обол. Талант и мина были единицами измерения веса продуктов производства, статер, драхма, обол являлись монетами, а также равнозначные им монеты не выше 10 драхмы.

История возникновения монет выделяет два вида греческих монетных систем, базирующихся на статере, т. е. главным металлом здесь является золото и на драхме, где за основу берутся серебряные монеты.

К первой монетной системе можно причислить Милетскую (по имени города Милет) VII—V вв. до н.э., Фокейскую (г. Фокей) VII—IV вв. до н.э. и Персидскую (Малая Азия) VI—IV вв. до н.э. (до замены монетами Александра Македонского)

Ко второй монетной системе можно причислить Эгинскую, Эфбейскую (Аттика и Афины), Коринфскую, широко известные и часто встречающиеся до IV в до н.э.

Данные монетные системы использовались и являлись главными в Греции и эллинских странах. Меньшее значение имели Финикийская, Абдерская, Хоисская, Родосская системы. Также в Древней Греции пользовались спросом и чеканились медные монеты халк и лепта.

В Римской империи первые металлические монеты появились около 338 года до нашей эры и имели вид кружочков из бронзы или меди. Их вес составлял 272,88 граммов, а называлась такая монета асс. Начиная с 269 года до нашей эры, асс стал меньше, и его вес стал составлять 54,59 граммов. Основной денежной единицей государства стал солид, вес которого был равен 4,55 граммов.

Монеты в России. В конце десятого века на Руси начинается чеканка собственных монет из золота или серебра с изображением великих Киевских князей с одной стороны, а с другой стороны герб Рюриковичей — трезубец. Такие монеты получили название златники и серебреники. До этого момента монеты на Руси были привозными. Это дирхемы — монеты Арабского халифата, либо римские денарии, они назывались кунами или резанами. Надпись на монетах князя Владимира (980−1015) гласила: «Владимир на столе, а се его сребро», что значит: «Владимир на престоле, а это его деньги». Долгое время на Руси слово «сребро» — «серебро» было равнозначно понятию денег. Во время татаро-монгольского нашествия деньги на Руси не печатались, их роль выполняли массивные серебряные слитки, весом по 200 граммов — гривна серебра, а половина слитка называлась полтиной. Однако именно тогда появился рубль — новгородская гривна серебра. Первенство чеканки российских монет принадлежит Московскому княжеству, возглавляемому Дмитрием Донским в 14 веке. Монеты этого времени имели изображение воина с топором, а внизу было выбито имя Дмитрий. Следует отметить, что вторая сторона монеты очень напоминала татарские монеты. Монеты перестают быть похожими на татарские только в 15 веке. В это время на Руси было около 20 центров, где печатали монеты, причем монеты каждого города отличались и по внешнему виду и по весу. Краткий текст «Великого Новагорода» имела монета, отчеканенная в Великом Новгороде, «Деньга псковская» — на псковской монете. Эти древнерусские монеты не имели надписи, принадлежащие великим князьям, так как главенствующая власть в это время находилась в руках Российского Веча. В отличие от новгородских и псковских, монеты Рязанского княжества имели оригинальный герб княжества. Нумизматы до настоящего времени не могут разгадать значение этого герба, а вместе с ним и имя изображённого на нём князя.

В России не было единого требования к изготовлению монет. Так на некоторых российских монетах изображались сцены из жизни — бытовые сцены. Примером может служить монета, изготовленная тверскими чеканщиками, где была изображена сцена охоты. Влияние Золотой Орды сказывалось дольше всего на монетах Суздальско-Нижегородского княжества, которое находилось вблизи татарской территории.

В 14−15 вв. русская серебряная монета называлась деньга, медная — пула. В 1534 г. была проведена денежная реформа и оставлены 3 монетных двора, которые печатали государственные деньги. Это Московский, Псковский и Новгородский монетные дворы. Теперь государственная монета была унифицирована и была одного вида. Это были копейки, деньги (½ копейки) и полушки (¼ копейки).100 копеек составляли рубль, 50 — полтину, 10 — гривну, 3 — алтын. Однако все денежные единицы, кроме копейки, деньги и полушки, были только счетными понятиями. В 17 веке во время польской интервенции захватчики провозгласили русским царем Владислава и начали чеканку новых денег с его именем и очень низкого веса.

После освобождения России от поляков и избрания нового царя в 1613 г. прежняя денежная система была восстановлена. В 1654 г. из-за того, что мелкие деньги были неудобны при расчетах, начали чеканить деньги крупного номинала, затем появились так называемые ефимки, которые отличались вычеканенной датой. Затем началась чеканка медных монет, по внешнему виду абсолютно одинаковыми с серебреными монетами. Вскоре правительство издало указ о том, что медные монеты приравниваются к серебряным, что привело к обесцениванию денег и стало причиной медного Бунта.1663 г. правительство вынуждено было отменить новые деньги и возобновить чеканку прежних денежных знаков: серебряных копеек, денег и полушек. Выпуск таких монет продолжался до начала XVIII в. Во времена царствования Петра I, старые русские монеты были заменены новыми серебряными рублями, полтинами, полуполтинами, гривнами, алтынами, медными копейками, полушками и полуполушками. Чеканка таких денежных знаков началась, примерн, в 1700 — 1704 гг. Из драгоценного металла — золота изготовлялись червонцы. Петр также отменил вывоз драгоценных металлов за границу, однако можно было вывозить «порченую» монету. В таком виде денежная система просуществовала до 20 века.

Возникновение бумажных денег

Появление бумажных денег приписывают китайским купцам, первоначально средством обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, о выдаче кредита, уплате налогов, что очень расширяло торговые возможности, но вместе с тем было довольно трудно обменять эти расписки на металлические деньги. В Европе появление бумажных денег связывают с опытом Франции, где в 1716—1720 гг. была проведена эмиссия (выпуск) бумажных денег, но опыт был неудачным. В России эмиссия ассигнаций началась в 1769 г., во время правления Екатерины Второй. Причиной вывода из обращения медных денег была провозглашена «тягость медной монеты», что затрудняло ее обращение. На самом деле, как утверждают историки, ввод в обращение бумажных денег связан с русско-турецкой войной. Вяземский писал, что бумажные деньги должны покрыть расходы, связанные с этой войной. Было оговорено, что выпуск бумажных денег не должен превышать количества золотого эквивалента. Капитал Ассигнационного Банка был установлен в 1 миллион медных денег. Предполагалось, что ассигнации можно будет с легкостью обменять на металл, но все оказалось сложнее, уже к концу века количество ассигнаций было настолько большим, что золотые запасы не могли покрыть стоимость этих ассигнаций. Курс рубля упал, товарные цены выросли. Власти прекращают размен ассигнаций на благородный металл. Ко времени первой Мировой войны тенденция прекращения размена банкнот на золото стала повсеместной практикой. Деньги — это лишь некие символы, не несущие никакой реальной полезной ценности. Почему же тогда в мире перешли именно на эту форму обращения? Дело в том, что золото не может на самом деле обслужить те суммы, которые находятся в обороте, исчисляемые триллионами долларов, марок, рублей и т. д. Еще одна причина — это стирание монет, а следовательно, и снижение ее стоимости. Также бумажные банкноты намного удобнее в обращении, их удобно носить с собой, они одинакового размера, к примеру, чтобы порвать доллар по срединному сгибу необходимо сложить банкноту 4000 раз. 14. Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов: ЮНИТИ: М., 2008.

2. Функции денег

Деньги — это то, что используется как деньги Воронин В. П., Федосов С. П. Деньги. Кредит. Банки: Народное: М., 2006. Для современной экономической науки характерен подход, что сущность денег состоит в функциях, которые они выполняют. Основными являются две функции, две другие лишь вытекают из двух первых. Деньги характеризуются как выражение стоимости и средство реализации.

2.1 Мера стоимости

Функция денег, как меры стоимости — это выражение способности денег соизмерять стоимость всех товаров. Мы используем деньги для измерения относительных стоимостей самых разнообразных товаров. Это такая же единица меры, как например литр или килограмм, только в своей области. Единая мера стоимости значительно упрощает сравнение и установление эквивалентных отношений между ценами различных товаров. Цена товара по марксистской теории есть не что иное, как стоимость товара, выраженная в денежной форме. Выражение стоимости деньгами несет с собой не только качественную определенность, но и количественную: данное количество товара равно определенному количеству золота. С количественным соизмерением золота и товара связана техническая функция денег — это масштаб цен. Масштаб цен — фиксированное законом количество золота, принятое в качестве денежной единицы. Однако не нужно путать функцию денег, как меру стоимости, где деньги являются не чем иным, как воплощением общественного труда, и технической функцией денег, необходимой для измерения различного количества золота. Если бы не было единой меры стоимости, то вычислять стоимость каждого отдельного товара было бы чрезвычайно сложно. Сначала, деньги, как особый товар, обладали внутренней собственной стоимостью. Функцию денег исторически выполняло золото.

2.2 Средство обращения

Мы используем деньги как средство оплаты, то есть деньги являются товаром особого качества, обладающим покупательской способностью. Деньги есть не что иное, как посредники товарного обмена, товар-деньги-товар. Этот процесс может быть разделен, ведь собственник, продав товар, не обязан сразу покупать другой товар. Однако общая схема движения денег такова. Если же схема нарушается и два процесса обособляются, то это ведет к возможности кризиса и противоречиям товарного производства.

Во время проведения операций купли-продажи цена должна быть обращена в деньги, в этом и заключается функция денег как средства обращения. Бартер являет собой процесс продажи и покупки, использование же денег как средства обращения упрощает и дифференцирует этот процесс. Еще один большой плюс сделок, где используются деньги — это увеличение числа партнеров для сделок. Также деньги играют роль всеобщего средства обмена, так как выступают всеобщим эквивалентом стоимости. Денежный обмен не требует таких больших усилий, как при бартере, следовательно, снижаются издержки, что стимулирует развитие торговли и повышение благосостояния общества. Но всё же появление денежного обращения, не говорит о полном исчезновении бартера. Бартерные сделки являются более выгодными тогда, когда высок уровень инфляции, нет стабильной валюты.

С этой функцией денег непосредственно связаны формы денег: монеты, бумажные деньги. Монета — это слиток золота особой формы, веса, пробы. Достоинство монет должно быть удостоверено государством. Монеты могут стираться со временем, терять в весе. Они выполняют функцию неполноценных денег, это означает, что реальное содержание монеты отличается от ее номинальной стоимости. Второй вид формы денег — это бумажные деньги, которые являются представителями золота и замещают его в обращении. Такие не имеют собственной стоимости, их стоимость вводится государственной властью, которая обеспечивает бумажные деньги принудительным курсом. С выпуском бумажных денег связывается проблема инфляции денег, когда выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, таким образом, деньги обесцениваются. Следовательно, большое внимание необходимо уделять проблеме количества денег, необходимого для обращения. Существует так называемый закон денежного обращения А. Маршала и И. Фишера. Из этой теории следует что:

MV=PQ,

где, M-масса денежных единиц, V-скорость обращения денег, P-цена товара, Q-количество товаров, имеющихся на рынке Кредитно-денежная политика: Учебное пособие. Алёхин Б. И. ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г.

С обесцениванием денег связаны и некоторые другие экономические явления, такие как девальвация и деноминация. Девальвация означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру или какой-нибудь другой валюте. Различают два вида девальвации: скрытую и официальную. При официальной или открытой девальвации государство изымает обесценившиеся деньги и делает замену на новые, стабильные. При скрытой девальвации государство не изымает обесценившиеся деньги, а лишь снижает их курс по отношению к золоту, серебру. Хотелось бы немного рассмотреть причины и последствия такого экономического процесса, как девальвация. К причинам относят инфляцию либо дефицит платежных балансов. У девальвации могут быть и положительные последствия такие, как повышения экспорта, поскольку продажа товара за иностранную валюту приносит экспортеру и особый девальвационный доход; повышается рост спроса на отечественные товары, снижаются темпы расходования золотовалютных запасов. Несомненно, есть и отрицательные последствия девальвации: во-первых, это утрата доверия к денежной единице; повышение цен на импортные товары, от этого могут пострадать предприятия производство, которых зависит от ввозимого сырья, это же может неприятно сказаться на простых покупателях. Происходит обесценивание банковских вкладов, девальвация провоцирует рост инфляции, также создает нестабильные условия для развития бизнеса, падает реальная покупательская способность населения. Деноминация — чисто техническая процедура, суть состоит в следующем: количество купюр в обращении остается неизменным, происходит замена денежных знаков, что связано с укрупнением номинала, обычно коэффициент укрупнения — единица с одним или несколькими нулями. Поэтому же коэффициенту происходит перерасчет тарифов на услуги, товарные цены, заработная плата. С проблемой количества денег тесно связан вопрос сущности и стоимости денег. Центральный банк должен делать предложение денег ограниченным, тем самым делать ограниченной доступность денег, ведь если деньги не будут более обладать свойством относительной редкости, то их ценность будет неизбежно падать и, в конце концов, исчезнет совсем. Наиболее распространенное определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена, то есть быстро реализуемого, вытекает из функций, выполняемых деньгами, это мера стоимости и средство обращения. Абсолютная ликвидность по мере развития товарно-денежных отношений порождает функцию — средства накопления. К средствам обращения помимо денег, относятся еще и бессрочные депозиты или вклады до востребования, которые при необходимости возможно будет немедленно обратить в деньги.

2.3 Средство накопления

Кругооборот Товар — Деньги — Товар часто представлен в виде Товар — Деньги, Деньги — Товар, что приводит к возможности накопления денег. Если после продажи товара не следует покупка, то у продавца остается на руках стоимость проданного товара.

Накопленные деньги в любой момент могут обеспечить покупательскую способность своему владельцу, это и есть функция абсолютной ликвидности. Деньги могут сохраняться в виде так называемых сокровищ, а человек есть собиратель сокровищ.

Суть сокровища в том, что оно в любой момент может перевоплотиться в любой товар. Функцию так называемого сокровища выполняет золото в виде золотых слитков, либо предметов эстетической роскоши из золота, серебра.

Владение деньгами редко не приносит какого-либо дохода, за счет хранения. Например, если это недвижимое имущество или ценные бумаги.

Имея в наличии деньги, являющиеся средством накопления, человек может производить различные действия:

1. Приобретение платины, золота, серебра или камней (ювелирные изделия);

2. Приобретение товаров, вещей и другого имущества, как движимого, так и недвижимого, обладающих постоянным спросом;

3. Закупка долговых обязательств;

4. Приобретение ценных бумаг, пользующихся постоянным спросом;

5. Приобретение иностранной валюты;

6. Беречь, держать денежную массу в виде наличных накоплений вне учреждений, оказывающих услуги по её хранению;

7. Содержание денежных накоплений в банке в виде безналичных денежных средств.

2.4 Деньги как средство платежа

При развитии денежных отношений возникает ситуация, когда товары могут быть проданы в кредит. Кредитные отношения возникают тогда, когда не совпадают время покупки и платежа.

Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т. е. в кредит.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство).

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями во всех странах. Особенно острой она стала в России. Общая сумма неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП).

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

2.5 Мировая валюта

Когда-то люди решили, что эквивалентом стоимости будут выступать золото и другие драгоценные металлы. Эти металлы самоценны, то есть сами по себе несут некую стоимость и могут быть обменены на товар. Но со временем люди отходят от такого золотого понимания денег, и, начиная примерно с конца 19 века, деньги перестают в полной мере обеспечиваться золотым запасом, к примеру, золотой червонец или американский доллар. Деньги получают стоимость как бы навязанную государством. Если говорить о рубле, то на октябрь 2009 г. доля золота в золотовалютных резервах составила 5%. Россия занимает восьмое место в рейтинге стран с самыми большими золотыми запасами, на первом месте США с массой золота в более чем 8100 тонн, запас России примерно 792 тонны золота. Несмотря на то, что США обладает самыми крупными запасами золота, это не говорит об обеспеченности их валюты. Итак, доллар не привязан к золоту. Это бумага, печатаемая Федеральной Резервной Системой США, себестоимость которой составляет примерно 6 центов. Ежедневно выпускаются банкноты на сумму 675 миллионов долларов. Федеральная Резервная Система — это организация, состоящая из 12 акционерных банков. В ФРС нет государственных резервов, и решения ФРС не требуют согласия президента или иных государственных структур, решения принимаются главами-акционерами. Каким же образом ФРС печатает деньги? ФРС выпускает банкноты под залог ценных бумаг, в основном это облигации государственного долга. То есть доллары обеспечены государственным долгом. Но ведь Казначейство не обменивает облигации на материальные ценности, а лишь обменивает их на другие денежные знаки. Таким образом, ФРС превратила население и государство в своих должников.

3. Анализ денежной массы и ее регулирование

3.1 Сущность понятия «денежная масса» и ее регулирования

Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством, меняющаяся в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов: ЮНИТИ: М., 2008.

Национальная валютная система, обладающая признаками самостоятельности, тем не менее, является составной частью денежной системы.

В XVI—XVII вв. в Европе стала укрепляться государственная власть, развивались ремёсла, у производителей появилась необходимость сбывать излишки продукции в связи, с чем стали формироваться национальные рынки. Рост объёмов выпускаемой продукции увеличивал объёмы её реализации, что способствовало росту денежной массы в обращении и формированию денежной системы.

Историческими предпосылками необходимости образования устойчивой, эластичной и единой денежной системы признаны следующие факторы: развивающиеся и совершенствующиеся товарно-денежные отношения раннего капитализма свободной конкуренции; препятствовавшая образованию национального рынка феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле. Возникла острая необходимость в сравнительно постоянной стоимости денежной единицы, формировании в целом устойчивой денежной системы.

Денежная система характеризуется такими элементами, как:

наименование денежной единицы — по сути, своей являющейся единицей денежного счёта, используемой в случае необходимости обозначения цены на продукцию;

масштаб цен;

находящиеся в обращении и являющиеся легальным платежным средством все разновидности денег и денежных знаков, используемых в обращении;

способ организации эмиссии денежных знаков, особенности их обеспечения после выпуска в обращение;

способы регулирования выпущенных в обращение денежных знаков.

Денежный знак, используемый в целях соизмерения и выражения цен товаров и услуг, принятый в законодательном порядке, принято называть денежной единицей.

Для удобства пользования в большинстве стран денежная единица делится на мелкие, пропорциональные части, чаще всего на основе десятичной системы.

Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег.

При металлическом обращении, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или её кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке Галицкая С. В. Денежное обращение. Кредит. Финансы: М., 2007.

Официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл с прекращением размена кредитных денег на золото.

С соблюдением всех правил, цена золота и золотое содержание денежных единиц в рамках Ямайкского соглашения вследствие валютной реформы 1976;1978 гг. были аннулированы.

Масштаб цен, предназначающийся для соизмерения стоимостей товаров при помощи цены, в настоящее время складывается стихийно.

Виды денежных знаков.

В настоящее время в большинстве стран мира в качестве основных видов денежных знаков используются следующие законные платёжные средства:

кредитные банковские билеты (банкноты) — представляют собой, выпускаемый в обращение центральными банками, вид денежных знаков.

государственные бумажные деньги (казначейские билеты);

разменная монета.

Системы металлического обращения в настоящее время нет ни в одной стране мира.

Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков Галицкая С. В. Денежное обращение. Кредит. Финансы: М., 2007. Разный порядок эмиссии кредитных и бумажных денег был обусловлен разными экономическими и историческими предпосылками их возникновения и применения.

Независимо от вида, выпуск в обращение (эмиссия) неразменных на золото денежных знаков является обязанностью эмиссионных банков. Они также несут ответственность за состояние денежных знаков и организуют их обращение. Подделка, т. е. попытка запустить в обращение денежные знаки помимо эмиссионных банков преследуется по закону.

Следует отметить, что чёткой грани между кредитными и бумажными деньгами нет, оба эти вида денег имеют хождение на внутреннем рынке страны, а конвертируемые валюты — на внешнем рынке, и выполняют роль обязательных покупательных и платежных средств. В виде банковских билетов выступают бумажные и кредитные деньги. В ходе банковских операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг, а также в процессе кредитования национальных коммерческих банков, эмиссионным банком страны проводится эмиссия банковских билетов.

Комплекс мер государственного воздействия для достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития является денежным регулированием. Многие Центральные банки в своей политике придерживаются установления целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, так называемого таргетирования. Сущность таргетирования заключается в объявлении Центральным банком заранее темпов роста денежной массы, которого он должен достичь за какой — то промежуток времени (например, год), и который будет соответствовать желательным для центрального банка уровню инфляции и росту реального выпуска. Таргетирование было введено во многих промышленно развитых странах с 70-х годов XX века.

Регулирование денежной массы

Основными задачами регулирования денежной массы являются оптимизация количества денег в обращении, вытеснение денежных суррогатов. В нормальной экономике и естественных рыночных условиях количество платежных средств регулируется объемом выпуска продукции и изменением цен.

К. Маркс вывел формулу количества денег в обращении при равновесии на рынке и продаже за живые деньги. Оно определяется как сумма цен товаров минус товары, проданные в кредит, плюс деньги, необходимые для наступивших платежей, минус взаимопогашающиеся платежи и обратно пропорционально скорости обращения одноименных денежных единиц.

Если бумажных денег выпускается больше, чем необходимо для обращения полноценных денег, сумма цен товаров соответственно увеличивается. Рынок приравнивает бумажные деньги к тому количеству полноценных денег, которое они реально представляют.

Денег в обращении всегда столько, сколько нужно, каков спрос на национальную" валюту. При наличии спроса денежная масса растет без дополнительной эмиссии (действие мультипликатора). Но платежеспособный, т. е. оплаченный товарами, спрос на рубли, естественно, искажается, если можно за товар заплатить чем-либо другим.

В формуле рыночного равновесия, известной как уравнение Фишера: MV = PQ, при бартерных операциях количество денег (М) можно разделить на две части: реальные деньги (М₂) и заменители (М_х), тогда М = М₂ + М_х. Вытеснить М_х можно только эмиссией.

Скорость обращения денег (V) зависит от соотношения склонности населения к потреблению и сбережению; если склонность к сбережению понижается, то вклады в банках уменьшаются. Денежное сжатие приводит к замедлению скорости обращения денег, что следует из преобразования вышеприведенной формулы:

3.2 Роль денег как денежного капитала. Анализ денежной массы

Развитие рыночных отношений в России привело к модификации функций денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.

Качественно новая роль денег (в отличии от денег простого товарного производства) состоит в том, что они превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Такая роль денег прослеживается через рассмотренные пять функций денег (табл.1).

Таблица 1. Роль денег, как денежного капитала.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Таблица 2. Денежно-кредитная политика Российской Федерации за период с 2007 по 2011 гг Официальный сайт Федеральной Службы государственной статистики http: //www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#. [22]

По данным таблицы видно, ч то год от года количество денег в экономике только увеличивалось: денежный агрегат М2 увеличился с 4363,3 в 2005 году до 13 493,2 трлн. Руб. в 2009 году или на 309,2%, денежный агрегат М0 увеличился с 1534,8 до 3794,8 трлн. Руб. или на 247,2%.

Проиллюстрируем динамику денежной массы за период 2005 — 2011 гг. в таблице 3.

Как видно из таблицы, размер денежной массы за период с 2005 по 2011 год увеличивался. При этом увеличивалось количество денег как вне банковской системы, так и безналичных денег, т. е. в банковских структурах в виде вкладов различного рода.

Таблица 3. Динамика денежной массы на начало года за период 2005 — 2011 гг Официальный сайт Федеральной Службы государственной статистики http: //www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#. [22]

Далее рассмотрим структуру денежной базы по данным ЦБ РФ (рисунок 1). Как видно из рисунка, за прошедшее время удельный вес наличных денег в общей денежной массе менялся незначительно, 74,2% в 2007 году и 71,5% в 2010 году. В 2009 году наблюдалось уменьшение обязательных резервов с 4,0 до 0,5%. В 2010 и 2011 годах этот показатель постепенно увеличивается и составлял 2,3%.

Рисунок 1. Структура денежной базы по данным ЦБ РФ В 2009 году также наблюдалось значительное уменьшение депозитов кредитных организаций в Банке России, показатель уменьшился с 4,9% до 2,5. В 2010 и 2011 гг. показатель увеличился, соответственно, до 7,9 и 7,7%, что говорит о том, что банки стали значительно больше брать кредитов В ЦБ РФ, а значит стало больше кредитование населения и предприятий, и увеличилось количество безналичных денег в стране в этот период, о чем также свидетельствуют данные таблицы 2. В соответствии с прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации ожидается, что экономический рост будет обеспечиваться за счет как внешних факторов, связанных с благоприятной конъюнктурой мировых рынков сырья и капитала, так и внутренних, включая рост внутреннего спроса и постепенное восстановление кредитования банками реального сектора российской экономики. При снижающейся инфляции это обусловит замедление роста трансакционной составляющей спроса на деньги. В то же время стабильный курс рубля будет способствовать росту спроса на национальную валюту как средство сбережения.

Заключение

Что есть деньги для современного человека? Мы говорим, чем их больше, тем лучше; тем больше благ мы можем приобрести. Стремление к благоустроенной жизни, к комфорту было у человека, наверное, с того, момента, как появился сам человек. Ведь именно поэтому человек начал строить жилище, шить теплую одежду. Тысячи лет прошли с тех пор, однако желание комфорта не изменилось, только если раньше человеку необходимо было выступать непосредственным «добытчиком» блага (охотиться, заниматься собирательством), то с развитием общества появились понятия бартера и заработной платы. В современном обществе, следуя логике марксистской теории, человек может делать то, что у него получается лучше всего и получать за это денежное вознаграждение. Деньги — это товар особого вида, который в любой момент может быть обменян на другой товар. Появление денег — процесс очень закономерный.

С течением времени денежные отношения усложняются. Появляется государственная денежная политика, направленная на регулирование экономики и таких процессов как инфляция и девальвация, так деньги являются неотъемлемой ее частью.

Деньги — это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление. Без понимания сущности денег и их функций невозможно понимание действия механизмов рыночной экономики, а главное — воздействие на них.

Объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов. С целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проводить мероприятия по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

Денежное обращение в России, разумеется, нуждается в оздоровлении, без этого не добиться реального экономического подъема. Но не следует в нынешних условиях проводить каких-либо радикальных денежных реформ, включая и возврат к золотому стандарту.

С традициями радикализма укрепить доверие экономических субъектов и всего населения к деньгам весьма затруднительно. Укрепление же этого доверия и является главной задачей денежной политики в России.

Нужны аккуратные, но твердые меры, направленные на постепенное вытеснение бартера, зачетов, денежных суррогатов, сокращение общей суммы внутренней задолженности. Система расчетов в России стала каким-то вариантом финансового рынка, она приносит крупные доходы, а не простые минимальные комиссионные, как в цивилизованном обществе. Все это должно быть устранено. Сдерживание инфляции и снижения уровня процентных ставок во всех секторах финансового рынка — важнейшее условие укреплении российских денег.

1. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: М.: Феникс, 2009.

2. Боровиков В. И. Финансы, денежное обращение и кредит: краткий курс лекций: СПб.: Юрайт, 2008.

3. Вахрин П. И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Просвещение: М., 2009.

4. Воронин В. П., Федосов С. П. Деньги. Кредит. Банки: Народное: М., 2006.