Платежно-расчетные отношения в системе современного всемирного хозяйства: Вопросы теории и методологии

Актуальность темы

Международные платежно-расчетные отношения — составная часть и одна из наиболее сложных сфер рыночной экономики. Через их посредство фокусируются проблемы национального и всемирного хозяйства, развитие которых исторически взаимодействует. По мере интернационализации и глобализации всемирного хозяйства все больше возрастает оборот товаров, капиталов и кредитов. Международные платежно-расчетные отношения призваны эти потоки обслуживать. Их развитие обусловлено всемирным усложнением производительных сил, формированием мирового рынка, углублением международного разделения труда, расширением транспортной инфраструктуры и начавшейся информационной революцией.

За последние десятилетия качественные изменения в сфере платежно-расчетных отношений происходят вследствие использования новейших информационных и телекоммуникационных технологий. В результате мировые денежные и другие потоки, помимо увеличивающихся объемов, становятся значительно мобильнее и восприимчивее к постоянно изменяющейся конъюнктуре. Данные процессы ставят задачу поиска средств обеспечения стабильного развития всемирного хозяйства. Отсюда необходимо найти оптимальное сочетание не только рыночных механизмов, но и национального и международного регулирования, компромисса между внутренними и общими интересами стран. Возрастает значение международных регулирующих институтов во всемирном хозяйстве, в частности, Всемирной торговой организации, Международного валютного фонда (МВФ), Всемирного банка, Европейского банка реконструкции и развития, Организации экономического сотрудничества и развития и др.

Известно, что ситуация в международных платежно-расчетных отношениях осложняется отсутствием единой системы осуществления расчетов, разнообразием платежных инструментов и т. д. Все это порождает внутренние противоречия, а подчас и конфликты между отдельными странами. Отсюда изучение современных платежно-расчетных отношений на международном и национальном уровнях необходимо для выработки путей более эффективного направления деятельности отечественных кредитных институтов с целью удовлетворения потребностей российского предпринимательства, государственных структур и отдельных граждан.

Степень разработанности проблемы. Изучением платежно-расчетных отношений занимаются многие экономисты. Ими опубликован целый ряд разносторонних научных трудов.

Во-первых, политэкономическая точка зрения на современное устройство всемирного хозяйства, системы мирохозяйственных связей, роль и место в них платежно-расчетных отношений, возникающие при этом противоречия и проблемы, а также использование функции мировых денег отражена такими учеными, как Андрее Э. Д., Аникин А. В., Атлас З. В., Бабаев Б. Д., Борисов С. М., Боровиков В. И., Гальчинский А. С., Гэлбрейт Дж.К., Долгов С. И., Казакевич В. П., Каценеленбаум З. С., Кейнс Дж.М., Киреев А. П., Корняков В. И., Косой A.M., Красавина Л. Н., Линдерт П. Х., Матюхин Г. Г., Михалевский Ф. И., Никитин С. М., Нухо-вич Э.С., ПашкусЮ.В., ПевзнерЯ.А., Портной М. А., Розенберг Д. И., Ры-балкин В.Е., Смит А., Смыслов Д. В., Субетто А. И., Терентьев М. А., Трах-тенберг А.И., Туган-Барановский М.И., Усоскин В. М., Хандруев А. А., Харрис Л., Цага В. Ф., Шмелев В. В., Шмелев Н. П., Фитуни Л. Л. и др.

Во-вторых, кредитно-финансовый («банковский») аспект проблемы платежно-расчетных отношений рассматривается в научных трудах Андросова A.M., Ачкасова А. И., Балабанова И. Т., Богданова О. С., Гильберта М., Горбунова С. В., Ефимовой Л. Г., Зверева А. В., Константинова М. А., Королева И. С., Красавиной Л. Н., Кузьмина И. Г., Лаврушина О. И.,.

Матюхина Г. Г., МахлупаФ., Михайлова Д. М., Молчанова А. Н., Пашку-са Ю.В., Попова А. Н., Селихова Е. И., Шенаева В. Н. и др.

И, наконец, в-третьих, «прикладной» взгляд на проблему платежно-расчетных отношений, отражающий особенности использования современных банковских продуктов, а также информационных и телекоммуникационных технологий, представлен в работах таких исследователей, как Андреев А., Андрюшин С., Ауриемма М.Дж., Блэкуэлл Д., Буренин А. Н., Вавилов А. В., ВудфордМ., Гейтс Б., Гилл Э., Грачева М., ГудхартЧ., Иссинг О., Карминский A.M., Каттер Э., Кидуэлл Д. С., Кинг М., Козлова Е. П., Коэн Б., Липпис А., Найк Д., Петерсон P. JX, Лунин Е. И., Рид Э., Рудакова О. С., Смит Р., Титоренко Г. А., Фридмэн Б., Фридмэн Ч., Хеттинга Р., Эймор Д. и др.

Незавершенность теоретических исследований по проблематике платежно-расчетных отношений, а также потребность в познании и использовании новейших достижений в области информационных и телекоммуникационных технологий в данной сфере обусловили актуальность выбранной темы диссертационного исследования.

В качестве объекта изучения служат международные, национальные и региональные платежно-расчетные системы.

Предметом изучения являются международные платежно-расчетные экономические отношения.

Цель исследования. Изучить процессы становления и развития новой социально-экономической природы международных платежно-расчетных отношений и на этой основе предложить приемлемые рекомендации наиболее эффективного использования платежно-расчетных систем.

Цель определила следующие задачи исследования:

1) выявить экономическое содержание, противоречия и проблемы современных международных платежно-расчетных отношений, их место в системе мирохозяйственных связей;

2) рассмотреть выполнение денежными знаками функции мировых денег, использование их в международном платежно-расчетном обороте;

3) вскрыть механизм реализации платежно-расчетных отношений посредством современных информационных и телекоммуникационных технологий;

4) раскрыть социальную природу, сущность и перспективы развития электронных денег;

5) классифицировать современные международные и национальные (российские) платежно-расчетные системы, проанализировать механизм их функционирования по мере становления всемирного хозяйства как целостного образования.

Теоретической основой исследования являются фундаментальные труды отечественных и зарубежных экономистов, материалы научно-практических конференций по проблемам международных платежно-расчетных отношений, нормативно-правовые и методические документы по этому вопросу.

Методологической основой исследования выступают методы материалистической диалектики, научной абстракции, содержания и формы, сущности и явления, логического и исторического, качественного и количественного, системный подход и принцип единства теории и практики.

Научная новизна исследования состоит в следующем:

1) обнаружено самостоятельное влияние (при изначальной вторич-ности и подчиненности) платежно-расчетных отношений на систему мирохозяйственных связей;

2) предложены варианты классификации современных платежно-расчетных систем, в том числе отечественных, позволяющие проследить диалектику их развития;

3) вскрыты тенденции сближения платежно-расчетных систем в едином экономическом механизме регулирования требований и обязательств;

4) кратко сформулированы принципы построения идеальной модели электронной системы перевода денежных средств;

5) проведена мысль о том, что центральные банки постепенно перерождаются в центры общественного счетоводства, а деньги — в планово-нормативные расчетные единицы учета и контроля за движением общественного труда и продукта.

Теоретическая и практическая значимость работы. Содержащиеся в диссертации идеи, гипотезы и рекомендации могут быть использованы и продолжены руководителями и специалистами, занимающимися вопросами организации расчетов во внешнеэкономической деятельности и в народном хозяйстве, проблемами денег и денежного обращения, а также преподавателями, аспирантами, студентами (курсантами) высших учебных заведений в процессе преподавания и изучения экономической теории и других специальных экономических дисциплин.

Апробация работы и внедрение полученных в ходе исследования результатов осуществлялось в филиале ОАО акционерного коммерческого банка «Югра», полевом учреждении Центрального банка РФ № 71 239. В учебном процессе материалы диссертации использовались при разработке и чтении лекционного курса по дисциплине «Международный маркетинг», авторского курса «Интернет-маркетинг». Основные результаты исследования докладывались на различных научно-практических конференциях в 1999;2001 гг. Опубликовано 10 научных работ общим объемом 2,9 п.л.

ВЫВОДЫ ИЗ 2 ГЛАВЫ:

Влияние информационных технологий на совершенствование платежно-расчетных отношений очень велико. Стремительно развивающиеся глобальные инфраструктуры, такие как, например, Интернет и SWIFT, подтолкнули к возникновению новых электронных форм регулирования денежных требований и обязательств.

Основными принципами функционирования электронных систем перевода денежных средств являются: безопасность, надежность, приемлемость, эффективность, анонимность, гибкость, конвертируемость, масштабируемость и интегрируемость. Главная проблема заключается в обеспечении безопасности проведения финансовых трансакций.

Анализ практического использования позволяет сформулировать требования к онлайновой платежно-расчетной системе: использовать надежный механизм защиты информации, на базе сертифицированных крип-тотехнологийиметь единый эмиссионный центр, поддерживаемый несколькими устойчивыми банкамиоперировать электронными деньгами, располагая широкими возможности пополнения счетабыть приемлемой и выгодной как для продавцов, так и покупателей.

Из электронных систем перевода денежных средств используемых кредитными организациями, с нашей точки зрения, наибольший интерес представляет использование инфраструктуры SWIFT и применяемых в ней стандартов обмена финансовой информацией.

Появление электронных денег породило самые различные мнения по поводу их влияния на денежную массу и возможность введения в этой сфере государственного регулирования. Так, тема влияния феномена электронных денег на эффективность денежной политики, проводимой центральными банками, разделила экономистов на два лагеря. Одни полагают, что развитие электронных денег приведет к утрате центральными банками своей роли эффективного денежного регулятора, другие утверждающие, что в условиях информационно-технологической революции значение центральных банков для экономики сохранится, причем государство должно способствовать этому принятием определенных мер.

Кроме электронных денег, прогресс в области информационных технологий оказывает значительное влияние на монопольное положение центральных банков еще в одном направлении — активно развиваются системы электронных межбанковских платежей.

Дискуссия о судьбе центральных банков в цифровую эпоху, о чем было отмечено выше в данной главе, позволяет заключить. Развитие электронных денег и платежных технологий в сферах кредитования и организации расчетов только начинается, и пока трудно наметить процессы развития института центрального банка. Использование вместо государственных денег индивидуальных электронных счетных единиц безусловно коренным образом вызовет изменение в ныне существующих экономических отношениях всемирного хозяйства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Современный мировой экономический порядок представляется как сложный и слабый баланс различных сил и течений, неустойчивое равновесие центробежных и центростремительных тенденций.

По нашему мнению, всемирное хозяйство есть система взаимо-влияющих экономик отдельных государств и ТНК, объединенных международным разделением труда и процессами вертикальной интеграции мирохозяйственных связей в производственной, научно-технической, финансовой и других сферах, координируемых соответствующими международными организациями.

Прямые производственно-хозяйственные связи национальных экономик испытывают влияние косвенных факторов, прежде всего политических. Последние, с одной стороны, могут способствовать дальнейшему сближению отдельных государств, т. е. развитию центростремительных тенденций в формировании всемирного хозяйства как целостного образования. С другой же стороны, возможны центробежные тенденции, когда непомерно начинают превалировать национальные экономические интересы, ведущие к обособлению экономики одной или нескольких стран. На наш взгляд, современное развитие позволяет констатировать факт становления международной интегрированной экономики.

Опосредование мирохозяйственных связей обеспечивается международными деньгами, выполняющими функцию мировых денег.

Эволюция денег представляет собой двуединый процесс: с одной стороны, — это видоизменяющаяся связь всей денежной системы с ее металлическим основанием (процесс демонетизации) — а с другой — разная степень и разные направления развития отдельных функций и конкретных форм денег. Это обусловливает постепенное устранение традиционных их форм, место которых все больше занимают кредитные деньги — продукт развития функции средства платежа.

В качестве функциональных форм международных денег широкое применение нашли конвертируемые национальные кредитные деньги и международные счетные денежные единицы — евро, СДР. Золото стало использоваться лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса и опосредованно, путем предварительной продажи на национальные валюты, в которых выражены международные обязательства.

Известно, что функция мировых денег осуществляется в рамках определенной организационной системы. Мировая валютно-финансовая система — это исторически сложившийся на базе развития товарного производства, денежного обращения и международных экономических отношений порядок расчетов между участниками платежного оборота с присущей ему системой валютно-финансовых учреждений, регламентируемый межправительственными соглашениями и уставами международных организаций.

Валютные отношения, обладая относительной самостоятельностью, через платежные балансы, валютные курсы, кредитные и расчетные операции оказывают многообразное влияние на ход общественного воспроизводства, направления, темпы и пропорции экономического развития стран, их международные экономические отношения.

Социально-экономическая сущность валютных отношений состоит в обеспечении необходимых условий для осуществления постоянного процесса воспроизводства в рамках всемирного хозяйства. На всем протяжении становления и развития всемирного хозяйства его платежно-расчетные отношения организационно были связаны с валютной системой золотого стандарта, с Бреттонвудской и Ямайской валютными системами.

Сегодня, на наш взгляд, можно еще выделить специфическую валютную систему, существующую в Европе. Европейская валютная система эволюционировала от координации валютной политики стран ЕС через создание общей расчетной единицы (экю) и совместное установление валютных курсов к единой денежной политике и единой европейской валюте — евро, претендующей на лидерство в международных платежно-расчетных отношениях.

Платежно-расчетные отношения выступают в качестве связующего звена между субъектами всемирного хозяйства, которое определяет их место в системе всемирного хозяйства и, более узко, в международной валютной системе. Последняя образует как бы денежную оболочку мирохозяйственных связей, которой свойственна тенденция к самостоятельному развитию, к вызреванию собственных противоречий, и соответственно закономерностей движения.

Применение национальных денежных единиц в функции мировых денег породило одно из центральных противоречий современной международной валютной системы, которое послужило ее внутренним дестаби-лизатором.

Также в современных условиях прослеживаются две взаимосвязанные проблемы платежно-расчетных отношений. Первая, — выбора формы и вида международных денег, снабжение ими оборота, каналы и способы их использования для платежей, — проблема международной валютной ликвидности. Вторая, — вопросы, связанные с методами поддержания (восстановления) равновесия платежного баланса, — проблема регулирования. В данном случае важнейшее место принадлежит специализированным международным финансово-кредитным институтам, крупнейшими из которых являются МВФ и Группа Всемирного банка.

По нашему мнению, форма господствующих международных денег (со всеми вытекающими от их использования последствиями) и механизм устранения дисбалансов в международных платежах — именно те черты, которые в первую очередь определяют характер международной валютной системы. (Последняя характеризуется тем, в какой мере она способствует развитию мирохозяйственных связей и в насколько управление ею осуществляется централизованно или координируется.).

С нашей точки зрения, ведущим фактором в превращении национальной валюты в международные деньги является объем «второй» экономики страны, т. е. размеры зарубежных активов национального капитала вне ее государственных границ. Именно зарубежные связи национального капитала вызывают устойчивый спрос на данную валюту за рубежом.

Целью функционирования системы международных платежно-расчетных отношений является создание экономического механизма непрерывного движения денег в процессе совершения различных международных расчетов.

Серьезное, ни с чем не сравнимое, влияние на формирование современных платежно-расчетных отношений оказывают процессы планомерного обобществления всемирного хозяйства и развитие информационных и телекоммуникационных технологий.

Возможность проведения платежей и осуществления расчетов через компьютерные сети, прежде всего посредством Интернет, приобретает все большее значение. Появляются новые финансовые процедуры и денежно-кредитные структуры, отражающие новые технологические возможности и изменившиеся экономические потребности. Благодаря обобществлению и Интернет конечные потребители, корпорации и государственные институты меняют традиционные методы платежей и расчетов.

Появление электронных денег породило самые различные мнения по поводу их влияния на денежную массу и возможность введения в этой сфере государственного регулирования. В ближайшем будущем правительства сохранят валютный контроль за счет корректировки управления денежной массой. Дело в том, что компании обычно имеют дело со счетами, а конечные потребители чаще используют кредитные карточки. Эти типы оплаты не требуют введения новой валюты, а опираются на ту валюту, которая находится под контролем государства. Клиенты, расплачиваясь за товары долларами, евро или йенами, не оказывают никакого влияния на стоимость валюты.

Однако мы считаем, что новые электронные валютные системы, не связанные непосредственно с физической (конкретной) валютой, все же могут оказать воздействие на денежные системы многих стран. Они способны повлиять на денежную массу, изменив механизм увеличения объема находящихся в обращении денег. Кроме того, электронные валюты, в случае достижения критической массы, могут также повлиять на уровни цен и процентные ставки.

Главной составляющей денежного оборота является безналичный платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, для погашения долговых обязательств. В настоящее время безналичный платежный оборот совершается преимущественно через банки. Только небольшая его часть обслуживается платежными инструментами, минуя банк. Являясь преобладающим (до 90% всего денежного оборота), он осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в кредитных учреждениях, а также путем зачетов взаимных требований и передачи оборотных документов (векселей, варрантов и т. п.).

Для практической реализации платежно-расчетных отношений банки используют разнообразные типы счетов. Среди них для обслуживания текущей (основной) деятельности выделяются счета до востребования, именуемые в силу особенностей каждой страны по-разному, например, во Франции — текущие, в США — чековые, в Германии — жиросчета, в России — расчетные. Операции, связанные с платежами по расчетному счету предприятия, показывают изменения его долговых требований и обязательств, а также отражают в рамках предприятия распределение и перераспределение валового внутреннего продукта и национального дохода.

Формой организации безналичного платежного оборота является платежная система — совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих выполнение долговых обязательств, возникающих в процессе экономической деятельности.

Во всех без исключения странах идет непрерывный процесс эволюции национальных и межрегиональных платежных систем, а следовательно, и всемирной платежной системы, с целью повышения скорости, надежности, экономичности. От соблюдения этих требований напрямую зависят обеспечение нормального кругооборота товаров и денег в народном хозяйстве, рентабельность и ликвидность хозяйствующих субъектов, устойчивость функционирования межбанковских денежных рынков и рынков ценных бумаг, эффективность денежно-кредитного регулирования экономики со стороны центрального банка.

Платежная система России складывается из платежной системы Центрального Банка РФ и частных платежных систем. Банк России занимает особое место в платежной системе России. Помимо того, что Банк России является участником и оператором собственной платежной системы, он координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Неизменно растущий уровень количества и объемов платежей обусловлен, прежде всего, надежным функционированием платежной системы Банка России и расширением применения электронных расчетов.

Основными принципами функционирования электронных систем перевода денежных средств являются: безопасность, надежность, приемлемость, эффективность, анонимность, гибкость, конвертируемость, масштабируемость и интегрируемость. Главная проблема заключается в обеспечении безопасности проведения финансовых трансакций.

Анализ практического использования позволяет сформулировать такие требования к онлайновой платежно-расчетной системе будущего: использовать надежный механизм защиты информации, основанный на сертифицированных криптотехнологияхиметь единый эмиссионный центр и поддерживаться несколькими устойчивыми банкамиоперировать электронными деньгами, но одновременно иметь широкие возможности пополнения счета (в том числе с кредитной карты) — быть приемлемой и выгодной как для продавцов, так и покупателей.

Из электронных систем перевода денежных средств используемых кредитными организациями, которые составляют основу современных платежно-расчетных отношений, с нашей точки зрения, наибольшего внимания заслуживает банковская телекоммуникационная сеть SWIFT. По нашему мнению, использование российскими кредитными организациями как самой инфраструктуры SWIFT, так и применяемых в ней стандартов обмена финансовой информацией для собственных нужд, помимо унифицированной автоматизации банковского документооборота и снижения целого ряда рисков, способствует совершенствованию международных платежно-расчетных отношений.

Надежные и эффективные платежно-расчетные системы крайне важны для эффективного функционирования как национальной экономики, так и всемирного хозяйства. Они представляют собой канал, посредством которого различные потрясения могут распространяться на всю национальную и международную финансовую систему и рынки. Тем самым прочные платежные системы являются одним из ключевых условий поддержания и укрепления финансовой стабильности.

Появление феномена электронных денег породило самые различные мнения по поводу их влияния на денежную массу и возможность введения в этой сфере государственного регулирования. Так, одни экономисты считают, что уже сегодня существуют тенденции, которые в будущем могут изменить роль и место центральных банков в экономической жизни. Другие — либо сторонники пессимистической точки зрения (полагающие, что развитие электронных денег приведет к утрате центральными банками своей роли эффективного денежного регулятора), либо оптимистического прогноза (утверждающие, что в условиях информационно-технологической революции значение центральных банков для экономики сохранится, причем государство должно способствовать этому принятием определенных мер). Итак, развитие электронных денег и платежных технологий в сферах кредитования и организации расчетов только начинается, и пока трудно наметить черты присущие институту центрального банка в будущем.

Мы считаем, что государства и их центральные банки, адекватно реагируя на появление технологических новаций и эффективно внедряя эти возможности в денежно-валютной и кредитно-финансовой сфере, будут способствовать нынешнему совершенствованию международных платежно-расчетных отношений в системе всемирного хозяйства, а также грядущей трансформации центральных банков в центры общественного счетоводства, денег — в планово-нормативные расчетные единицы учета и контроля.

По нашему мнению, будущее международной платежно-расчетной системы намечается в преодолении противоречий в подходах различных стран к новому валютно-финансовому порядку и выработке согласованной валютной политики. В поддержании стабильности международных платежно-расчетных отношений важнейшая роль сохранится за международными финансово-кредитными институтами.