Переводы денежных средств в безналичной форме — неотъемлемая часть формирования, распределения и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств при возрастающей необходимости увеличения оперативности управления денежными потоками. Исходя из вышесказанного, можно прийти к выводу, что создание общих для всех субъектов платежного рынка правил совершения платежей постепенно упорядочивает циркуляцию денежных потоков в рамках финансовой системы государства. Национальная платежная система как свод правил для осуществляющих на территории Российской Федерации расчеты участников была необходима как средство обеспечения формирования и расходования фондов денежных средств в безналичной форме. Платежная система ПАО «Сбербанка России» бесспорно является лидером на российском рынке. Политика Сбербанка направлена на внедрение новых технологий и увеличение реализации банковских продуктов, делая их для клиента более качественными и удобными в использовании. Из проведенного анализа в данной работе можно сделать вывод, что за период с 2014 по 2016 год во всех направления, касающихся платежной системы безналичного характера произошел существенный рост или, можно сказать, даже прорыв в данной отрасли. Становление и развитие национальной платежной системы способствует дальнейшей стабилизации финансовой системы государства и установлению рыночной экономической модели. В научной литературе можно встретить полемику относительно положительных и отрицательных процессов, связанных с внедрением национальной платежной системы. В частности, А. А. Солуянов пишет, что «такой подход представляет собой скорее национализацию иностранной платежной системы, нежели создание ее альтернативы…
Расходы на создание платежного монополиста вряд ли окупятся выгодами для экономики". Однако не все ученые придерживаются такой точки зрения. Например, Е. Г. Хоменко указывает, что «…неверно смешивать национальный характер национальной платежной системы и монополизацию платежной системы государством. Российское законодательство не может регулировать деятельность иностранных платежных систем… В целях защиты национальных интересов в нем устанавливаются… требования к тем субъектам иностранных платежных систем, которые находятся и осуществляют деятельность на территории нашей страны, включая требование об использовании процессинговых услуг».
Список использованных источников
.
Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.
02.1996, N 6, ст. 492. Федеральный закон от 10.
07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.
07.2002, N 28, ст. 2790.
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2011. N 27. Ст. 3872.
Заявление Правительства РФ N 1472п-П13, Банка России N 01−001/1280 от 05.
04.2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» //Вестник Банка России. 2011. N 21. Стратегия развития национальной платежной системы до 2020 года от 15.
03.2013 // Вестник Банка России. 2013. N 19. Алешкина Т., Терновская Т. Санкции Visa и MasterCard уже затронули сотни тысяч россиян // РБК Daily. 22.
03.2014.
Арзуманова Л. Л. Национальная платежная система как гарант стабильности и защиты национальной экономики // Актуальные проблемы российского права. 2017. N 2. С. 132 — 143. Грачева Е. Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право: Учебное пособие. 4-е изд., испр.
и доп. М.: Норма-Инфра-М, 2013. С. 174. Достов В. Л., Шуст П. М. Анализ страновых подходов к национальным платежным системам и их применимость в условиях России // Банковское право. 2014. N 3. Карташов А. В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования // Банковское право. 2012.
N 2. С. 51. Каурова Н. Н. Национальная платежная система: время пришло! // Банковский ритейл. II квартал.
2014. N 2. Обаева А. С. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы — новая цель деятельности Банка России // Деньги и кредит. 2012. N 1. Савинская Н. А. и др. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Под ред.
д-ра экон. наук, проф. Н. А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г. Н. Белоглазовой. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011. С. 6. Солуянов А. А. Международный опыт функционирования платежных систем и российская практика: Дис.
… канд. экон. наук. М., 2008.
Тамаров П. А. Вопросы обеспечения бесперебойности функционирования и управления рисками платежных систем // Деньги и кредит. 2012. N 4. Финансовое право: Учебник / Отв. ред. Н. И. Химичева. 5-е изд. перераб. и доп.
М.: Норма; Инфра-М, 2012. С. 551. Хазова Е. В. Концепция национальной платежной системы как форма взаимодействия элементов финансовой системы Российской Федерации // Финансовое право. 2014.
N 1. Хоменко Е. Г., Тарасенко О. А. Национальная платежная система Российской Федерации и ее элементы: Монография. М.: Проспект, 2016.
Худяков А. И. Избранные труды по финансовому праву. СПб.: Юридический центр «Пресс», 2010.
Официальный сайт Сбербанка РФ.
http://www.sberbank.ruОфициальный сайт Центрального Банка России:
http:// www.cbr.ru.
http://www.newsru.com/finance/26may2016/grefaftercards.htmlПриложение1Финансовая отчетность Группы Сбербанк по МСФО за пять лет 20 122 013 201 420 152 832.
Изменение 2016/2015, % (если не указано иное) Показатели за год (млрд рублей) Операционный доход до резервов915,31 094,81 300,71 429,81 697,518,7Расходы по резервам на обесценение кредитного портфеля (21,5)(133,5)(357,0)(473,1)(342,4)-27,6Операционные доходы893,8959,9939,3954,61 355,142,0Операционные расходы (445,9)(504,2)(565,1)(623,4)(677,6)8,7Прибыль до налогообложения447,9455,7374,2331,2677,5104,6Чистая прибыль347, 9362,0290,3222,9541,9143,1Показатели на 31 декабря (млрд рублей) Кредиты и авансы клиентам, нетто10 49 912 93 417 75 718 72 817 361−7,3Кредиты и авансы клиентам до резервов на обесценение11 6 413 54 418 62 619 92 418 665−6,3Итого активов15 9 718 21 025 20 127 33 525 369−7,2Средства частных и корпоративных клиентов Средства частных и корпоративных клиентов10 17 912 6 415 56 319 79 818 685−5,6Итого обязательств13 47 416 32 923 18 124 96 022 547−9,7Итого собственных средств1 6241 8812 0202 3752 82 218,8Показатели на акцию (рублей на акцию) Базовая и разводненная прибыль на обыкновенную акцию16,0316,7813,4510,3625,0141,3Дивиденды (*) на обыкновенную акцию, объявленные в течение года2,082,573,20,451,97 337,8Чистые активы на обыкновенную акцию75,287,594,0110,5131,318,8Финансовые показатели (%)Показатели рентабельности.
Рентабельность активов (ROA)2,72,21,40,92,11,2 п. п. Рентабельность капитала (ROE)24,220,814,810,220,810,6 п. п. Спред (доходность активов минус стоимость заимствований).
5,85,75,54,15,31,2 п. п. Чистая процентная маржа (чистые процентные доходы к средневзвешенным активам, приносящим процентные доходы).
6,15,95,64,45,71,3 п. п. 20 122 013 201 420 152 832.
Изменение 2016/2015, % (если не указано иное) Операционные расходы к операционному доходу до резервов48,746,043,243,739,7−4,0 п. п. Отношение кредитов и авансов клиентам после вычета резервов на обесценение к текущим счетам и срочным депозитам частных и корпоративных клиентов, а также сберегательных сертификатов100,9104,2110,891,990,6−1,3 п. п. Коэффициенты достаточности капитала.
Коэффициент достаточности основного капитала (капитал первого уровня).
10,410,68,68,912,33,4 п. п. Коэффициент достаточности общего капитала (капитал первого и второго уровней).
13,713,412,112,615,73,1 п. п. Отношение собственных средств к активам10,810,38,08,711,12,4 п. п. Показатели качества активов.
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле3,22,93,25,04,4−0,6 п. п. Отношение резервов на обесценение по кредитам и авансам клиентов к неработающим кредитам (разы).
1,61,51,41,21,60,4Отношение резервов на обесценение по кредитам и авансам клиентов к кредитному портфелю до резервов на обесценение5,14,54,76,07,01,0 п. п.(*) это часть прибыли хозяйствующего субъекта, распределяемая между акционерами субъекта. Приложение 2Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных картед. Всего кредитных организацийиз них осуществляющие:
эмиссию и/или эквайрингэмиссиюэквайринг123 452 017 годна 1.
04.17 607 422 417 385на 1.
01.176 234 394 344 022 016 годна 1.
10.16 649 458 450 416на 1.
07.16 680 482 473 443на 1.
04.16 707 501 495 460на 1.
01.167 335 305 224 882 016 годна 1.
10.15 767 553 546 511на 1.
07.15 797 572 568 522на 1.
04.15 824 591 584 537на 1.
01.158 345 975 885 432 000 годна 1.
10.14 859 614 605 554на 1.
07.14 884 621 612 559на 1.
04.14 900 630 623 546на 1.
01.149 236 416 335 902 016 годна 1.
10.13 942 656 644 608на 1.
07.13 956 661 650 609на 1.
04.13 954 655 646 604на 1.
01.139 566 596 536 012 016 годна 1.
10.12 962 658 652 595на 1.
07.12 965 661 654 594на 1.
04.12 975 666 658 600на 1.
01.129 786 796 686 022 016 годна 1.
10.11 991 685 671 610на 1.
07.111 692 678 615на 1.
04.111 6 690 673 614на 1.
01.111 126 886 736 162 010 годна 1.
10.101 30 687 669 616на 1.
07.101 38 692 673 619на 1.
04.101 47 700 680 626на 1.
01.101 58 700 680 629.
Приложение 3Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт Всего банковских картв том числе:
расчетные картыиз них:
кредитные картырасчетные карты с «овердрафтом» 1 123 452 017 годна 1.
04.17 253 509 223 713−29 796на 1.
01.17 254 737 224 59 234 23 030 1 442 016 годна 1.
10.16 250 957 221 34 635 50 229 611на 1.
07.16 248 951 218 87 734 15 630 074на 1.
04.16 242 464 212 11 334 48 230 351на 1.
01.16 243 907 214 44 337 62 129 4 642 015 годна 1.
10.15 240 145 208 84 539 9 931 300на 1.
07.15 233 661 202 95 838 40 730 703на 1.
04.15 229 791 199 30 139 34 430 490на 1.
01.15 227 666 195 90 439 72 631 7 612 014 годна 1.
10.14 224 244 192 41 539 63 431 829на 1.
07.14 219 945 188 77 639 53 531 169на 1.
04.14 219 196 189 14 439 70 730 052на 1.
01.14 217 463 188 27 539 46 329 1 892 013 годна 1.
10.13 211 374 183 27 638 2 328 098на 1.
07.13 205 52 178 81 437 2 226 238на 1.
04.13 200 258 175 56 435 9 424 694на 1.
01.13 191 496 169 1 331 78 822 4 832 012 годна 1.
10.12 185 54 164 62 829 57 420 426на 1.
07.12 176 851 158 26 528 80 818 586на 1.
04.12 169 945 153 34 428 27 516 601на 1.
01.12 162 898 147 87 225 83 315 262 011 годна 1.
10.11 154 2 140 51 723 60 513 485на 1.
07.11 147 369 135 15 223 91 612 217на 1.
04.11 139 289 128 49 722 78 010 792на 1.
01.11 137 834 127 78 722 45 210 472 010 годна 1.
10.10 131 920 122 78 620 3629 134на 1.
07.10 126 280 117 62 519 4838 655на 1.
04.10 125 831 117 74 321 7038 088на 1.
01.10 123 991 115 39 021 2688 601Приложение 4Операции, совершенные на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов Физические лица.
Юридические лица.
Количество карт*, млн. ед. Всего операций (включая операции за рубежом).
в том числе:
Количество карт*, млн. ед. Всего операций (включая операции за рубежом).
в том числе:
по получению наличных денегпо оплате товаров и услуг**по получению наличных денегпо оплате товаров и услуг**количество, млн. ед. объем, млрд. руб.
количество, млн. ед. объем, млрд. руб.
количество, млн. ед. объем, млрд. руб.
количество, млн. ед. объем, млрд. руб.
количество, млн. ед. объем, млрд. руб.
количество, млн. ед. объем, млрд. руб.
1 234 567 891 011 121 337 860 096 года253,216 417,338 254,73 432,225 927,512 985,112 327,21,653,32 236,825,81 442,127,5794,7IV квартал253,24 576,110 427,0880,26 838,33 696,03 588,81,617,8668,28,1443,29,7225,0III квартал249,54 266,010 044,7880,66 865,73 385,43 179,01,414,6591,07,0378,17,6212,9II квартал247,74 030,39 526,6892,96 610,03 137,42 916,61,312,0531,86,2350,25,9181,6I квартал241,43 544,98 256,5778,65 613,52 766,32 642,91,18,9445,84,6270,64,3175,22 015 год242,912 318,332 954,53 295,323 951,79 023,19 002,81,033,11 802,919,21 164,813,9638,1IV квартал242,93 490,19 334,0873,86 715,52 616,32 618,51,010,2532,76,0349,04,2183,7III квартал239,33 203,48 715,2836,96 324,72 366,42 390,50,98,9494,85,3314,53,6180,3II квартал232,82 993,17 876,1837,05 809,72 156,22 066,40,87,7378,04,3253,43,4124,6I квартал229,02 631,87 029,1747,65 101,81 884,21 927,30,86,3397,43,6248,02,7149,4 2014 год227,09 643,030 334,83 286,523 198,16 356,57 136,70,724,81 480,314,9878,29,9602,1IV квартал227,02 720,28 886,4866,86 733,81 853,32 152,60,77,5521,94,7313,42,9208,5III квартал223,62 497,77 659,0823,75 835,01 674,01 824,00,76,3374,23,9229,32,4144,9II квартал219,32 337,37 248,0834,25 608,51 503,11 639,50,75,8321,73,4181,22,4140,6I квартал218,62 087,86 541,4761,85 020,81 326,11 520,60,65,1262,53,0154,32,2108,2 2013 год216,97 462,626 085,03 147,820 908,54 314,85 176,50,620,7990,112,5568,78,2421,4IV квартал216,92 111,17 387,6843,15 850,51 268,01 537,10,66,4319,43,8190,92,6128,5III квартал210,81 934,76 769,9796,35 427,91 138,41 342,00,65,4264,93,3150,92,1114,0II квартал204,51 829,16 349,5801,05 155,11 028,11 194,40,64,8215,52,9121,01,994,5I квартал199,71 587,75 578,0707,44 475,0880,31 103,00,64,1190,32,5105,91,684,42 012 год239,05 703,221 494,32 857,717 834,52 845,53 659,80,515,2600,89,7388,25,4212,6IV квартал239,01 650,86 284,6774,65 152,2876,31 132,40,54,7222,83,0133,01,789,8III квартал208,91 433,35 466,2710,34 549,5723,0916,70,53,8171,92,5100,21,371,7II квартал196,11 391,05 229,2729,24 390,1661,7839,20,43,6119,82,384,51,335,3I квартал190,31 228,24 514,2643,63 742,7584,5771,50,53,186,31,970,51,115,92 011 год199,84 123,216 271,02 456,213 910,71 667,02 360,30,412,6638,37,7257,24,9381,1IV квартал199,81 212,94 880,8683,94 132,4529,0748,40,43,7151,82,485,61,366,2III квартал167,21 053,24 263,1625,23 616,5428,0646,70,43,4193,82,169,51,3124,3II квартал157,1999,73 853,4615,83 341,6383,9511,80,33,1165,71,958,11,3107,5I квартал146,5857,53 273,6531,32 820,2326,2453,40,32,5127,01,443,91,083,12 010 год144,13 115,512 237,02 075,510 890,91 040,01 346,20,312,3411,85,5173,96,8237,9IV квартал144,1879,73 661,1577,33 229,2302,4431,90,32,8151,91,755,81,196,1III квартал137,5783,33 161,8523,12 817,7260,3344,10,33,1120,61,548,01,672,6II квартал133,3785,32 919,9519,52 623,1265,8296,80,33,372,01,339,02,033,0I квартал128,6667,22 494,2455,62 220,9211,5273,40,33,167,31,031,12,036,3.
