Рассмотрим уровень выплат на страховом рынке РФ за период 2014;2015 гг. Данные такой оценки представлены в таблице 8. Уровень страховых выплат определяется по видам страхования по формуле: У=В/П*100% где: У — уровень страховых выплат %, В — сумма страховых выплат по данному виду страхования, за отчетные период, П — объем страховых премий (взносов).
по этому виду страхованию за тот же период. Таблица 8. Уровень страховых выплат.
Отрасли и виды страхования.
Уровень выплат2015 год, %2014 год, %Страхование жизни18,2613,11Личное страхование54,5450,32Страхование имущества54,3553,40Страхование гражданской ответственности23,1927,22Страхование предпринимательских и финансовых рисков72,4515,68Итого по добровольным видам страхования47,2644,88Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)56,5059,84Обязательное страхование (кроме ОСАГО)63,0565,09Итого по обязательным видам страхования57,2460,66Всего по добровольным и обязательным видам страхования49,6647,74По данным таблицы 8 можно отметить, что в 2015 году среди добровольных видов страхования наиболее убыточным было страхование предпринимательских и финансовых рисков (уровень выплат — 72,45%), а в 2014 году самым убыточным было страхование имущества (уровень выплат — 53,40%).Среди обязательных видов страхования в 2015 году наиболее убыточным было иное страхование, чем ОСАГО: 63,05%; аналогичный тренд и в 2014 году: 65,09%.Проведем оценку количества заключенных договоров страхования. Данные такой оценки представлены в таблице 9. Таблица 9. Количество заключенных договоров страхования.
Отрасли и виды страхования.
Количество заключенных договоров страхования2015 год, шт.2014 год, шт. Темп роста количества договоров, %Страхование жизни4 423 3067 463 89 859,26Личное страхование58 173 58 566 489 30 387,49Страхование имущества27 811 5 027 075 626 102,72Страхование гражданской ответственности7 735 5037 537 884 102,62Страхование предпринимательских и финансовых рисков5 462 1585 731 49 995,30Итого по добровольным видам страхования103 605 602 114 298 21 090,64Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)39 583 39 942 711 38 092,68Обязательное страхование (кроме ОСАГО)273 177 274 50 799,52Итого по обязательным видам страхования39 856 57 642 985 88 792,72Всего по добровольным и обязательным видам страхования143 462 178 157 284 9 791,21По данным таблицы 9 можно сделать следующие выводы. В 2015 году наибольший прирост договоров страхования по сравнению с 2014 годом наблюдается по страхованию имущества. В 2015 году по сравнению с 2014 годом наибольшее уменьшение количества заключенных договоров страхования наблюдается по страхованию жизни. Проанализируем средние показатели по страховому рынку (средняя страховая премия). Динамика средней страховой премии представлена в таблице 10. Средняя страховая премия может быть определена по следующей формуле:
Средняя страховая премия Объем страховых премий по i-му виду страхования по i-му виду страхования = ——————————————————————————————————- количество заключенных договоров i-му виду страхования.
Таблица 10. Средняя страховая премия и ее динамика.
Отрасли и виды страхования.
Средняя страховая премия.
Средняя страховая премия в 2015 году, тыс.
руб.Средняя страховая премия в 2014 году, тыс.
руб.Темп роста средней страховой премии, %Страхование жизни29,3314,54 201,68Личное страхование3,613,30 109,23Страхование имущества13,4715,5386,78Страхование гражданской ответственности5,315,2 105,66Страхование предпринимательских и финансовых рисков4,083,94 103,55Итого по добровольным видам страхования7,517,8 106,05Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)5,523,53 156,36Обязательное страхование (кроме ОСАГО)100,79 101,7599,05Итого по обязательным видам страхования6,184,16 148,48Всего по добровольным и обязательным видам страхования7,146,28 113,64По данным таблицы 10 можно отметить, что в 2015 году наблюдался значительный рост средней страховой премии по страхованию жизни (на 101,68%) и по ОСАГО — на 56,36%.Динамика средней страховой выплаты представлена в таблице 11. Средняя страховая выплата может быть определена по следующей формуле:
Средняя страховая выплата Объем страховых выплат по i-му виду страхованияпо i-му виду страхования = ——————————————————————————————————- количество заключенных договоров i-му виду страхования.
Таблица 11. Средняя страховая выплата и ее динамика.
Отрасли и виды страхования.
Средняя страховая выплата.
Средняя страховая выплата в 2015 году, тыс.
руб.Средняя страховая выплата в 2014 году, тыс.
руб.Темп роста средней страховой выплаты, %Страхование жизни5,361,91 280,92Личное страхование1,971,66 118,38Страхование имущества7,328,2988,32Страхование гражданской ответственности1,231,3790,02Страхование предпринимательских и финансовых рисков2,950,62 478,61Итого по добровольным видам страхования3,553,18 111,65Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)3,122,11 147,65Обязательное страхование (кроме ОСАГО)63,5466,2395,95Итого по обязательным видам страхования3,542,52 140,11Всего по добровольным и обязательным видам страхования3,543,118,20По данным таблицы 11 можно отметить значительный рост в 2015 году средней выплаты по страхованию жизни — на 180,92% и страхованию предпринимательских и финансовых рисков — на 378,61%.Определим размер средней страховой премии на душу населения по видам страхования по следующей формуле: Средняя страховая премия Объем страховых премий, всегона душу населения = ——————————————————————————————————- численность населения за анализируемый период.
Сведения о численности населения и другие статистические данные берутся на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики:
http://www.gks.ruИнформацию o данном показателе по видам страхования представим в таблице 12. Таблица 12. Средняя страховая премия на душу населения и ее динамика.
Отрасли и виды страхования.
Средняя страховая премия на душу населения.
Средняя страховая премия в 2015, тыс.
руб.Средняя страховая премия в 2014 году, тыс.
руб.Темп роста средней страховой премии на душу населения, %Страхование жизни0,890,76 117,39Личное страхование1,431,5393,87Страхование имущества2,562,9387,55Страхование гражданской ответственности0,280,26 106,50Страхование предпринимательских и финансовых рисков0,150,1696,93Итого по добровольным видам страхования5,325,6394,42Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО)1,491,5 142,33Обязательное страхование (кроме ОСАГО)0,190,1996,82Итого по обязательным видам страхования1,681,24 135,23Всего по добровольным и обязательным видам страхования7,006,87 101,81По данным таблицы 12 можно отметить, что наибольшая средняя страховая премия на душу населения в 2015 году представлена в страховании имущества — 2,56 тыс. руб.; а в 2014 году — данный показатель составлял 2,93 тыс. руб.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В заключение данной курсовой работы можно сделать следующие выводы. Сегодня страхование представляет, с одной стороны, особую группу экономических отношений, возникающих между физическими и юридическими лицами, с другой — группу организационных структур, специализирующихся на предоставлении страховых услуг, является элементом инфраструктуры рыночных отношений. Мировая практика не выработала более экономичного, рационального и доступного механизма защиты интересов нуждающихся, чем страхование. С развитием мировой экономики в сферу деятельности страховых организаций вовлекаются новые объекты и субъекты страхования. В данной работе были рассмотрены вопросы страхования государственного жилого фонда, страхования от убытков вследствие перерывов в производстве и особенности страхования ответственности. Страхование жилья обеспечивает:
гарантии своевременного и полного возмещения имущественных потерь в случае повреждения или уничтожения жилья;
создание системы объективной оценки причиняемого жилью ущерба, выявления его виновников и взыскания с них, используя предоставленные страховщикам права, величины выплаченного ущерба; адресную помощь пострадавшим;
сохранение гарантий в области жилищных прав граждан на основе законодательно урегулированных договорных отношений вне зависимости от условий финансирования жилищно-коммунальной сферы;
повышение ответственности подрядных организаций за качество обслуживания домов;
привлечение средств населения и иных внебюджетных источников для возмещения ущерба жилищному фонду при наступлении стихийных бедствий и чрезвычайных событий. Объектом при страховании ответственности всегда выступает ответственность страхователя (застрахованного) по закону или в силу заключенного договора перед третьими лицами за причинение им вреда. Отсюда следует, что страхование ответственности подразумевает помимо возмещения ущерба здоровью, возмещение ущерба и имуществу третьих лиц, которым по решению суда или по закону должен быть возмещен причиненный вред. Страхование от убытков вследствие перерывов в производстве представляет собой страхование дополнительного финансового ущерба при наступлении события, влекущего за собой имущественные убытки. Этот дополнительный ущерб может выражаться в потере доходов вследствие перерывов в производстве и в появлении дополнительных чрезвычайных доходов, т. е. договор имущественного страхования покрывает прямые убытки страхователя от перерывов в производстве, покрывает дополнительные, косвенные ущербы, имеющие финансовую природу. Практическая часть работы включала в себя проведение анализа имущественного страхования в РФ, основываясь на данных, представленных на сайте Центрального банка РФ (.
https://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_insurance) и на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики:
http://www.gks.ru. По результатам проведенного анализа можно сделать следующие выводы. Наибольший удельный вес по страховым премиям в 2015 году имеет страхование наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта — 49,97% и страхование прочего имущества юридических лиц и граждан — 38,40%;Наибольший удельный вес по страховым выплатам в 2015 году составляют выплаты по страхованию наземного транспорта, кроме средств железнодорожного транспорта — 70,69% и выплаты по страхованию прочего имущества юридических лиц и граждан — 20,34%;Наибольший удельный вес по страховым премиям в 2015 году имеет страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам — 41,19%; страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору — 15,86% и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — 15,57% ;Наибольший удельный вес по страховым выплатам среди добровольного страхования гражданской ответственности в 2015 году составляют выплаты по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — 60,53% и выплаты по добровольному страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам — 15,96%;Наибольший рост среди собранных страховых премий по добровольному страхованию гражданской ответственности в 2015 году наблюдается по страхованию гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта — на 38,58%;Наибольший рост среди осуществленных страховых выплат по добровольному страхованию гражданской ответственности в 2015 году наблюдается по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты — на 106,62%.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:
Гражданский Кодекс Российской Федерации: Закон РФ от 26.
01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. Федеральных законов) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.
прав. Система. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 31.
12.1997 г. № 157-ФЗ, от 20.
11.1999 г. № 204-ФЗ, от 21.
03.2002 г. № 31-ФЗ, от 25.
04.2002 г. № 41-ФЗ, от 08.
12.2003 г. № 169-ФЗ) // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.
прав. система. Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчиков» № 67-ФЗ от 14.
06.2012 (в послед.
ред. и изменениях от 01.
01.2013) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2013.
Агеев Ш. Р., Федоренков В. В. Страхование гражданской ответственности: учебное пособие. М.: Государственный Университет Управления, 2002.
Андреева Е. В. Страхование ответственности. Иркутск: ИГЭА, 2006.
Архипов А. П. Страхование: учебник / А. П. Архипов. — М.
: КНОРУС, 2012. — 288 с. Алиев Б. Х., Махдиева Ю. М. Страхование, издательство: ЮНИТИ-ДАНА, 2011 г. — 415 с. Бесфамильная Л. В., Грызенкова Ю. В., Цыганов А. А. Страхование ответственности за качество товаров, работ (услуг): учебное пособие.
М.: Издательский центр Государственного университета управления, 2003.
Василенко Н.В., Лаврененко Е. Г. Правовая природа имущественного страхования. Отличие договора имущественного страхования от иных смежных договоров // Вестник факультета юриспруденции и ювенальной юстиции РГСУ. — М.: АПКиППРО, 2011, Вып. 6.
— С. 135−139 Данилов И. М. Имущественное страхование и страхование ответственности. Актуарные расчеты. Н. Новгород: ГОУ ВПО ВГАВТ, 2002.
Дюжев Ю. В. Страхование ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов: учебное пособие. СПб.: СПбГЭУ, 2001.
Ермасов С.В., Ермасова Н. Б. Страхование: учебное пособие. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.
Официальный сайт Центрального Банка РФ. www. сbr.ru.Стратегия развития страхового дела на 2012 — 2020 г. г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.
прав. система. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб.
пособие / Ю. А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков- М.: ИНФРА — М., Эксмо, 2011. — 311с. Сплетухов Ю. А. Страхование ответственности. М.: Аудит, 2001.
Страховое дело: учеб.
для нач. проф. образования [ Текст] / Л.А. Орланюк-Малицкая, Л. О. Алексеев, В. В. Аленичев и др.; под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой. —.
М.: Издательский центр «Академия», 2003. — 208 с. Шахов В. В., Ахвледиани Ю. Т. Страхование: Учебник для вузов.
— М.: ЮНИТИ — ДАНА, — 2012. — 510 с. Шинкаренко И. Э. Страхование ответственности: справочник.
М: Финансы и статистика, 1999.
Щербаков В. А. Страхование. М.: КНОРУС, 2007.ПРИЛОЖЕНИЯ.
