Российский малый бизнес: эволюция, проблемы, государственная поддержка

Так, в Германии эти меры реализуются, помимо прочего, с широким использованием сети торгово-промышленных палат.

4. Информационная поддержка малого предпринимательства. Особое внимание в странах с развитым сегментом малого предпринимательства уделяется информационной поддержке, в том числе распространению информации о наиболее актуальных для малого бизнеса вопросах, а также информационному обеспечению мероприятий, направленных на содействие его развитию. Так, в США, действует сеть информационных порталов «SBA-Net» («SBA» — «SmallBusinessAdministration», Администрация по вопросам развития малого бизнеса) в Интернет, которая объединяет сайты по следующим вопросам:

· информация о возможностях взаимодействия малых, средних и крупных предприятий;

· информация о потенциальных инвесторах и кредиторах для малых и средних предприятий;

· информация о возможностях развития международной торговли для экспортно-ориентированных МСП;

· сведения о государственных и частных заказах на поставки продукции и услуг, а также о возможностях субконтрактации;

· информация для малых инновационных предприятий — о предприятиях, занятых в научно-технической сфере, высоких технологиях и пр.

5. Финансовая поддержка малых предприятий. Основным механизмом поддержки малого предпринимательства в области финансовой поддержки является разделение рисков между частными кредитными организациями и государством. С учетом этого можно выделить следующие направления:

· Гарантирование кредитов. Предоставление государственных гарантий по займам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства. При этом в ряде случаев гарантирование займов на различные цели реализуется в рамках разных государственных программ — с учетом специфики тех или иных целей заимствования (пополнение оборотных средств, осуществление краткосрочных и долгосрочных инвестиций и т. д.) (США, Япония, Германия).· Субсидирование процентных ставок по кредитам. Субъекты малого предпринимательства могут получать кредиты по льготным ставкам. Величина разницы с рыночными ставками при этом покрывается за счет государственных субсидий· Стимулирование развития отдельных сегментов финансового рынка. В первую очередь речь о наиболее распространенных и востребованных малыми предприятиями финансовых продуктах — лизинг и венчурное финансирования.· Стимулирование развития микрофинансирования. Направление государственного регулирования на развитие доступа малых предприятий к кредитным ресурсам и микрофинансированию при помощи создания нормативно-правовых основ деятельности в области микрофинансирования, а так же создание неправительственных организаций и гарантированных фондов.

заключение

.

Малое и среднее предпринимательство — особая группа субъектов хозяйствования, выделяемая на основании критериев, перечисленных в Федеральном законе Российской Федерации «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», и играющая значимую роль в экономике Российской Федерации. Кредиты представителям МСП относятся к так называемой «производительной» группе, которая в отличие от «потребительской», призвана стимулировать создание добавленной стоимости, а значит — рост такого кредитования содействует экономическому развитию страны. Нормативно-правовое регулирование МСП осуществляется в общем теми же нормативно-правовыми документами, что и кредитование предприятий вообще. Исключение составляют отношения, возникающие, между банками-кредиторами и МСП — заемщиками при кредитовании с использованием государственных ресурсов — в рамках государственных программ льготного кредитования и поддержки МСП. В данном случае соответствующими нормативно-правовыми актами устанавливаются требования к кредитополучателям, процедуры выдачи и погашения кредитов, условия предоставления кредитов, требования к доле участия собственных средств кредитополучателей и другие требования. Основу нормативно-правовой базы в данном случае формируют Гражданский Кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской Федерации «О банках и банковской деятельности», «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О кредитных историях», а также нормативными документами Банка России, который является мегарегулятором финансового рынка и отвечает, в том числе, за устойчивость банковского сектора в Российской Федерации. Рынок кредитования МСП является частью кредитного рынка Российской Федерации имеющего особое значение для банковского сектора в силу высокого удельного веса кредитов в активах банков.

Последнее объясняется особенностями финансовой системы России и абсолютным доминированием банков в финансовом секторе российской экономики. В настоящее время программы кредитования МСП имеет большинство российских банков, занятых корпоративным кредитованием, однако более трети рынка кредитов МСП приходится на долю крупнейших российских банков ПАО Сбербанк, АО Россельхозбанк, ПАО ВТБ 24. Особую роль на рынке кредитования МСП играет небольшой по размерам, но не по значимости, МСП Банк, полностью принадлежащий корпорации МСП и в настоящее время осуществляющий поддержку субъектов МСП за счет государственных средств и в приоритетных для государства отраслях и регионах России. Более половины портфеля кредитов банковского сектора России МСП приходится на краткосрочные — до года, кредиты, удельный вес которых в совокупном кредитном портфеле банковского сектора не превышал 15 процентов в последние годы, а в настоящее время сократился до чуть более 8 процентов. По видам экономической деятельности около половины кредитов МСП в портфеле выданы предприятиям, занятым в торговле, еще около 15 приходится на обрабатывающую промышленность, 9 — на строительство. Динамика кредитования МСП в Российской Федерации в целом совпадает с динамикой кредитного портфеля банковского сектора в целом — после достаточно высоких темпов прироста в восстановительном периоде после кризиса 2008;2009 гг. пик которых пришелся на 2012 год — темпы прироста кредитов МСП достигали 25%, с конца 2013 года началось их замедление.

Это объясняется общим спадом в экономике Российской Федерации, обусловленным внешними причинами — снижением цен на нефть и экономическими санкциями.

Список литературы

Официальные издания.

Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.

11.1994 № 51 ФЗ в ред. от 28.

12.2016 // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 28.

12.2016.

Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в ред. от 06.

12.2012) // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 06.

12.2016.

Федеральный закон от 02.

12.1990 № 17-ФЗ"О банках и банковской деятельности" в ред. от 03.

07.2016 (действ.) // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 03.

07.2016.

Федеральный закон Российской Федерации от 30.

12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в ред. 03.

07.2016 // // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 03.

07.2016.

Федеральный закон от 16.

07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в ред. от 03.

07.2016 (действ.) // // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 03.

07.2016.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ в ред. от 03.

07.2016// Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 03.

07.2016.

Федеральный закон от 19.

12.2016 № 415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и плановый период 2018 и 2019 гг.» // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 19.

12.2016.

Постановление Правительства Российской Федерации от 04.

04.2016 № 265 «О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской деятельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства» // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 04.

04.2016.

Постановление Правительства Российской Федерации от 29.

12.2016 № 1528 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах» // Официальный интернет-портал правовой информации, режим доступа:

http://pravo.gov.ru/laws/acts/3/49 535 056.htmlРаспоряжение Правительства РФ от 02.

06.2016 № 1083-р (ред. от 08.

12.2016) <Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года> (вместе с «Планом мероприятий („дорожной картой“) по реализации Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года») // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 08.

12.2016.

Литературные источники.

Андрей Шаров: Сбербанк стимулирует малый бизнес к работе «в белую» / Интервью с Вице-Президентом, начальником управления развития малого и среднего бизнеса ПАО Сбербанк России, июнь 2016 [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://tass.ru/pmef-2016/article/3 305 339.

Андрей Шаров: поженить малые компании, поставщиков и крупные компании-заказчики [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://volzhsky.ru/onlayn/4056-andrey-sharov-pozhenit-malye-kompanii-postavschikov-i-krupnye-kompanii-zakazchiki.htmlБанковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. — 3-е изд., доп. ;

М.: КНОРУС, 2007. — 264 с. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. ;

М.: КНОРУС, 2016. — 800 с. Белоглазова Г. Н. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л.

П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая.

— 3-е изд. пер. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2014. ;

652 c., Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2016. — 272 с. Будущее кредитования: займы без справок и подпись в смартфоне, РИА Новости, 14.

06.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа:

https://ria.ru/economy/20 160 614/1447423240.htmlВторой день работы Гайдаровского форума — 2017 / Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://www.iep.ru/ru/vtoroi-den-raboty-gaidarovskogo-foruma-2017.htmlГордина В. В. Проблемы и особенности кредитования малого бизнеса на современном этапе // Финансовая аналитика: проблемы и решения — 2014. — № 7. — с. 32−38 // Доступно в эл. виде, режим доступа:

http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-osobennosti-kreditovaniya-malogo-biznesa-na-sovremennom-etapeДоклад «Социально-экономическое положение России» [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publications/catalog/doc_1 140 086 922 125.

Доклад «Экономика роста» / Столыпинский клуб [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://stolypinsky.club/economica-rosta/Доклад об экономике России № 33. Начало новой эры? / Всемирный банк. — Вашингтон, 2015 (апрель). — 63с. Заключена первая сделка по финансированию клиента малого бизнеса, застрахованная ЭКСАР / Пресс-релиз Сбербанка России от 25.

01.2016 [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://www.sberbank.ru/ru/press_center/all/article?newsID=c90ca5d4-ba83−4a1a-bf2d-cb2b2b44637d&blockID=1303®ionID=77&lang=ruМалое и среднее предпринимательство в России. 2015: Стат.

сб./ Росстат. — M., 2015. -.

96 с. Морковкин Д. Е. Совершенствование системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства как условие восстановления экономического роста // Современные научные исследования и инновации. 2016. — № 2 [эл.

ресурс] // Режим доступа:

http://web.snauka.ru/issues/2016/02/64 935.

Не обивая порогов: Дмитрий Медведев призвал распространять опыт Сбербанка по помощи малому и среднему бизнесу [эл. ресурс] // Режим доступа:

https://rg.ru/2017/02/01/medvedev-prizval-ispolzovat-opyt-sberbanka-pri-podderzhke-malogo-biznesa.html"Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства" / утверждена решением Совета директоров от «03» октября 2016 г., протокол № 20 [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://www.corpmsp.ru/upload/iblock/805/Программа₆, 5₀₃.

10.2016. pdf"Прогноз развития банковского сектора в 2017 году: робкое восстановление?" [эл. ресурс, Эксперт РА] // Режим доступа:

http://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_2016/Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 гг. [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/9dd9931d-3960−454c-a8db-ec6fc1ab4bfc/prognoz_2017_2019.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=9dd9931d-3960−454c-a8db-ec6fc1ab4bfcСергей Глазьев — о ловушках экономической реальности. Цитаты из неопубликованного интервью [эл. ресурс, сайт Глазьева С.Ю.] // Режим доступа:

http://www.glazev.ru/econom_polit/513/Сплошное наблюдение субъектов малого и среднего предпринимательства 2016 г.: Малый бизнес большой страны / Презентация, Росстат [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://www.gks.ru/free_doc/new_site/rosstat/smi/prez-Masak141015.pdfТруды Вольного экономического общества России: юбилейное издание. Т 195 — М., 2015. — 1120 с. Финансовая поддержка субъектов МСП / Презентация, Корпорация МСП, Москва, 2016 [эл. ресурс] // Режим доступа:

http://corpmsp.ru/upload/iblock/805/0310_Презентация_Фин.

Поддержки.pdf.