Например, разработчики банка работают на таких платформах как: Tomcat/RHEL7, Scalastack, IBM WAS/AIX, IIS/Win2012, AS400, IBM BPM/WPS, IBM ESB и пишут на Python, Kotlin, RPG, Swift, Java, C/C++ и С#. Банк использует несколько платформ для хранения и обработки данных большого объема и различной структуры: DB2, Oracle, SQL-server, PostgreSQL. Для задач, связанных с BigData, банк применяет Hadoop. Также Банк осуществляет свою деятельность на таких крупных промышленных платформах, как: OracleSiebel, Misys, BankFusionMidas, TSYS Prime. Райффайзенбанк верит в культуру и философию Agile, активно применяет практики SCRUM, Kanban, TDD. В рамках практик Scrum и Kanban Райффайзенбанк:
Следует принципам Бережливой (Lean) и Гибкой (Agile) разработки;
Применяет вытягивающие (pull) системы планирования;
Минимизирует используемую документацию; Проводит постоянную коммуникацию внутри команды и осуществляет непрерывное обсуждение текущего проекта;
Стремится к ограничению работы, выполняющейся в текущий момент;
Ориентирован на частый выпуск готового продукта. С целью развития сотрудников банк ежемесячно проводит внутренние митапы по Java и .Net, а для расширения кругозора ИТ и банка в целом — регулярно информирует о развитии рынка, новых технологиях и подходах к внедрению решений.
В целях вовлечения сотрудников банка в работу по принципам Agile, Райффайзенбанк на постоянной основе проводит коммуникативные встречи, направленные на выявление преимуществ данной методики и последующего ее применения в работе персонала. По результатам внедрения Agile, Сотрудники IT-департамента Райффайзенбанка перешли на гибкую систему организации рабочего процесса — agile. Однако остальные сотрудники компании привыкли к линейным бизнес-процессам, не понимают преимуществ agile и того, почему нужно менять привычный подход к работе. Целью внедрения данной тактики в банке заключается в том, чтобы показать сотрудникам Райффайзенбанка, насколько прост и удобен agile, а главное — объяснить, что компания ценит свои кадры именно за умение нестандартно мыслить и применять гибкий подход в работе. Банк осуществляет поэтапное введение принципов agile в деятельность команды через ситуативные наклейки с комичным персонажем-роботом-неудачником, выполняющего только механическую работу. В процессе реализации тактики agile в офисах банка размещаются ситуативные наклейки с роботом в полный рост, где отражена информация о том, чего он не умеет делать. Каждая наклейка призывает сотрудников банка не быть роботом. Возле наклеек размещается лозунг «Не будь роботом» и хештег"#agile", который помогает сотрудникам найти в интернете больше информации о методологии. Тактика agile Райффайзенбанка помогает сотрудникам:
Адаптироваться к изменениям;
Искать пути самосовершенствования;
Учиться на своих ошибках;
Устанавливать доверительные отношения с клиентом;
Находить альтернативные решения;
Мыслить нестандартно. Современные проблемы инновационной деятельности коммерческих банков и пути их преодоления.
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития. Современная экономика все больше приобретает черты инновационной, связанной с разработкой, внедрением и использованием новшеств, с преобразованием организационно-экономического механизма хозяйствования. В России инновации рассматривают зачастую слишком узко, в рамках только технологических процессов, тогда как инновации в широком смысле представляют собой новые идеи, повышающие уровень жизни человека. Россия значительно отстает от ведущих стран мира по уровню развития «экономики знаний». В настоящее время можно констатировать наметившиеся позитивные тенденции в развитии инноваций. Однако имеющийся потенциал не используется для создания современных высоких технологий, которые пользовались бы популярностью на мировом рынке. Сегодня в стране официально вопросами инноваций занимаются Инвестиционный фонд, Российская венчурная компания, госкорпорации, 12 наукоградов, 55 технопарков, 66 инновационнотехнических центров, 80 бизнес-инкубаторов, 86 центров трансфера технологий, 10 аналитических центров; реализуется 46 федеральных программ и 37 подпрограмм. Однако при внешней активности указанных структур практически на их долю приходится всего 2,5% расходов на НИОКР и 0,2% инноваций. Специфика российских условий позволяет относить заимствования зарубежного опыта и технологий, которые впервые используются в деятельности конкретного отечественного банка, к инновациям, или нововведениям. Проведенные исследования проблемы управления инновациями показали, что в большинстве российских коммерческих банков руководство ориентировано на решение текущих, а не стратегических задач, которые, в основном, связаны с финансированием торговли и игрой на финансовых рынках. Помимо этого качество управления в отечественных банках чаще всего не соответствует мировому уровню и общенациональным потребностям развития банковской системы. Анализ организационных структур российских коммерческих банков показывает, что большинство из них имеет линейно-функциональную структуру с высокой степенью централизации управления. На динамику инновационных процессов большое влияние оказывает традиционная для российских кредитных учреждений организация работы банковских служащих, которая опирается на следующие правила-принципы:
1. Действовать в строгом соответствии с имеющимися инструкциями.
2. Избегать каких бы то ни было ошибок и неудач.
3. Не проявлять инициативы, а ждать указания сверху.
4. Действовать исключительно в рамках порученной работы.
5. Думать, главным образом, о собственной безопасности. Иными словами, традиционная корпоративная культура не стимулирует человека к творчеству, не развивает у него гибкость, независимость, стремление к риску, т. е. качества, во многом составляющие суть предпринимательской натуры. Исследования показывают, что склонность к инновациям, использованию услуг ученых и независимых консультантов прямо пропорциональна уровню организации творческой работы банковских служащих. Между тем, в развитии передовых коммерческих банков четко просматриваются две тенденции:
Во-первых, поиск новых организационных схем и методов стратегического управления на основе инновационно предпринимательского подхода. Во-вторых, постепенное превращение (под влиянием конкуренции) значительной части банков в финансово-посреднические коммерческие организационные структуры на основе расширения и развития нетрадиционных (и, собственно, небанковских) операций (трастовые, лизинговые, консультационные, торговые, страховые и др.).Обе эти тенденции обуславливают потоки инноваций, которые могут кардинально изменить взгляд на роль банков в социально-экономической жизни общества. С целью повышения качества и эффективности инновационной деятельности, коммерческим банкам, в первую очередь, необходимо разработать инновационную политику, отвечающую следующим принципам:
Поддержка руководством банка инновационных идей, направленных на создание новейших технологий. Постоянное внедрение и осуществление на практике предлагаемых идей. Данный принцип позволит банкам создать уникальный инновационный вид продукта, посредством постоянного использования новых идей. Создание свободной творческой атмосферы, не зависящей от интересов других подразделений. Поиск и привлечение необходимых финансовых и интеллектуальны ресурсов, с целью поддержания предпринимательских инициатив и обеспечение свободного доступа к этим ресурсам. Постоянная организация небольших инициативных рабочих групп, способных усовершенствовать традиционные корпоративные организационные структуры.
Создание для сотрудников банка площадки реализации инициатив; Стимулирование участников инновационной деятельности через материальное и моральное вознаграждение Поиск заинтересованных лиц, поддерживающих банк в его инновационной деятельности. Неадекватность развития российских коммерческих банков мировой практике в настоящее время тормозит более эффективное развитие банковской системы в целом и, соответственно, снижает ее роль в подъеме реального сектора экономики страны. Обращая внимание на специфику инноваций в банковской сфере, следует отметить следующее:
многие банковские инновации связаны с преобразованием традиционных банковских продуктов и приданием им новых потребительских свойств; банковские инновации не всегда являются результатом технического прогресса; банковские инновации, в отличие от промышленных, преимущественно ориентированы не на сокращение затрат на производство продукта, а на создание новой потребительской ценности;
банковские инновации не могут быть революционными в классическом понимании, так как связаны с традиционным устройством денежно-кредитной системы и значительным регулированием банковской отрасли со стороны государства; банковские продуктовые инновации не являются продуктовыми в чистом виде (т.е. не всегда представляют абсолютно новый продукт), но могут быть результатом внедрения инноваций в сфере внутренней технологии банковской деятельности, инноваций в сфере обслуживания клиентов, модернизацией потребительских свойств продукта. Таким образом, специфика банковских продуктовых инноваций связана со спецификой банковской деятельности и спецификой банковского продукта. Ключевым отличием банковских продуктовых инноваций является то, что они в большинстве случаев являются результатом внедрения различных инструментов и технологий повышения потребительской ценности продукта, а не результатом научно-технических изысканий и внедрения новых технологий. А инновационным банковским продуктом является тот, что характеризуется определенной степенью новизны в его основных потребительских свойствах. Значительными достижениями банков в области инновационной деятельности стали:
Внедрение системы дистанционного банковского обслуживания, позволяющей клиентам совершать финансовые операции, без посещения банка, посредством использования компьютерных и телекоммуникационных технологий;
Развитие интернет-банкинга и мобильного-банкинга;
Осуществление платежей с помощью бесконтактных технологий Paypass и paywave;На рисунке 1 отражен рейтинг эффективности мобильных банков для iPhone, по данным markswebb за сетябрь-октябрь 2017 года.Рис. 1. Рейтинг эффективности мобильных банков для iphoneНа рисунке 2 отражен рейтинг эффективности мобильных банков для смартфонов Android, по данным markswebb за сетябрь-октябрь 2017 года.Рис. 1. Рейтинг эффективности мобильных банков дляAndroidЛюбому банку необходимо, чтобы о его предложении узнали те люди, которые потенциально заинтересованы в таком продукте / услуге. Современные тенденции развития общества показывают, что мобильная связь является быстродейственным по результатам и относительно доступным для коммерческих банков средством конкурентной борьбы, особенно в розничном сегменте деятельности, а также при обслуживании предприятий среднего и малого бизнеса. Банки вступают в клиентоориентированную эру, задачи, стоящие передIT-подразделениями, неразрывно связаны с задачами бизнеса. В качестве одной из основных задач, которую ставят банки в среднесрочной перспективе, является планомерное развитие IT, а значит и клиентского сервиса. Банки развивают ДБО, мобильный банкинг, внедряют или совершенствуют скоринговые системы (CRM).
Заключение
.
В курсовой работе были исследованы основные подходы к управлению инновационной деятельностью банка; определены банковская инновационная стратегия и политика; выявлены методы м инструменты управления инновационной деятельностью, изучены техники Agile и Lean; рассмотрена практика применения техник Agile и Lean в АО Райффайзенбанк и раскрыты современные проблемы инновационной деятельности коммерческих банков и пути их преодоления. Основополагающим фактором успешной деятельности коммерческих банков выступает политика стабильного обновления банковских продуктов, оказываемых услуг и систем управления. Это обусловленомногимипричинами, отражающими инновационный путь развития экономики:
Банки и клиенты взаимозависимы друг от друга. Каждый из участников банковской сделки реализует как свои цели, так и цели другого участника. Это проявляется в сбережении и капитала клиентов на базе взвешенной финансовой и инновационной политики банка, что, в свою очередь, формирует доходы банка и влияет на его прибыль. Инновационная деятельность банковспособствует повышению конкуренции, как во внутренней, так во внешней среде;
Банковские инновации напрямую связаны с развитием новых коммуникаций и технологий. Коммерческие банки, создающие и продвигающие инновационные продукты и услуги, испытываютряд проблем, связанных с: Недостаточно разработанной методологией управления инновационнымпроцессом;
Неразвитой организационной структурой управления инновациями;
Неготовностью сотрудников банка адаптироваться к нововведениям в части применения инновационных тактик управления и т. д.Создание инновационной банковской системы в России находится на начальном этапе. Чтобы достичь высоких результатов в условиях инновационнойстратегии развития, важно уметь грамотно использовать и адаптировать опыт ведущих зарубежных банков, и определять приоритетные наиболее перспективные направления развития банковского менеджмента информационных технологий. На базе полученных аналитическихданных банкам необходимо разработать четкий стратегический план внедрения инноваций. Основная задача инновационной деятельности банков — получение конкурентного преимущества на основе комплекса скоординированных технологических, экономических и управляющих мероприятий. Банки должны систематически осуществлять внедрение инновационных технологий, продуктов и организационных структур. Для улучшения своих позиций в условиях жёсткой рыночной конкуренциибанкам необходимо решить следующие задачи: Повысить надежность банков и других финансовых институтов путем их ускоренной капитализации;
Усовершенствовать нормативно-правовую базув отношении дистанционного банковского обслуживания;
Повыситьспособность адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям;
Перейти на более высокий уровень автоматизации банковских процессов путем внедрения передовыхкомпьютерных технологий, пунктов самообслуживания, интернета в системе «банк-клиент», виртуальных банковских и финансовых технологии; Разработать эффективную систему повышения финансовой грамотности населения. Таким образом, внедрений и реализация инновации в банковской сфере в условиях глобализации — это необходимое требование для успешного функционирования российских банков. Чтобы соответствовать условиям мировой конкуренции, российские банкидолжны ориентироваться только на последние технологические и информационные разработки.
Список использованных источников
.
Федеральный закон от 23.
08.1996 N 127-ФЗ (ред. от 23.
05.2016) «О науке и государственной научно-технической политике» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.
01.2017);Федеральный закон от 10.
07.2012 N 100-ФЗ «О внесении изменений в статьи 333.
36 и 333.
37 части второй Налогового кодекса Российской Федерации и статью 8 Федерального закона «Об инновационном центре «Сколково» ;Указ Президента РФ от 18.
06.2012 N 878 «О Совете при Президенте Российской Федерации по модернизации экономики и инновационному развитию России» ;Постановление Правительства РФ от 08.
06.2011 № 451 «Об инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме» ;Распоряжение Правительства РФ от 08.
12.2011 № 2227-р «Об утверждении Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до 2020 года» ;Атоян В. Р. Инновационная деятельность в стратегическом планировании: конспект лекций по курсу «Инновационный менеджмент»: / В. Р. Атоян. Саратов: СГТУ, 2014. — 18 с.;Банкинг будущего: трансформация формы или сути?
https://www.terrasoft.ru/financial-services/insights/future-banking;Банки и банковское дело / под ред. И. Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2011. 256 c;Банковское дело. 2012. №.
2. — С. 47. 5. Банковские услуги. 2008. №.
6. — С. 36Банковские услуги. 2014. № 6. -.
С. 36. Бабаев А. И. Инновационное развитие и инновационная культура.//Банковские услуги. — 2013.
— № 6. — С.35:;Бездудный Ф. Ф., Смирнова Г. А., Нечаева О. Д. Сущность понятия «инновация» и его классификация // Инновации, ред. 2010. — № 2−3 (13);Борисова В. Д. Рекомендуемые подходы к формированию инновационной стратегии коммерческого банка // Известия ПГПУ им. В. Г. Белинского 2011 № 24 с 211−224;Виханский О. С. Стратегическое управление / О. С. Виханский. М.: МГУ, 2014.
— 252 с.;Е. А. Шкарупа, А. Ю. Штезель, «Инновационная Политика Коммерческих Банков».; Журнал Вестник Волгоградского Государственного Университета. Серия 10: Инновационная Деятельность 2008 с. 75−79;Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жуков, JI.M. Максимова, A.B. Печникова.
М.: ЮНИТИ, 2001. — 622 с. Тамова А. М. Ульбашева Ф.Д. Блиева Л. В. Управление инновационной деятельностью предприятий региона. Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ».
http://naukovedenie.ru Выпуск 4 (23), июль — август 2014 publishing@naukovedenie.ru;А. В. Тычинский.
Управление инновационной деятельностью компаний: современные подходы, алгоритмы, опыт Таганрог: ТРТУ, 2010.;Майк.
Кон. Scrum: гибкаяразработка.
ПО = Succeeding with Agile: Software Development Using Scrum (Addison-Wesley Signature Series). — М.: «Вильямс», 2011. — С. 576;Медынский В. Г. Инновационный менеджмент М. ИНФРА-М, 2008 263 с;Минлибаева Г. Х. Саматова Л. Н. ПРОБЛЕМЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ науч. статья 2016;Степаненко Д. М. Классификация инноваций и ее стандартизация // Инновации.
2014. № 7. С.77−79.;Спицьш А. Инновационные приоритеты развития //Экономист.-2004.-№ 5.;Уткин Э. А. Банковский маркетинг. М.: Инфра-М, 1994.
143 .Уткин Э. А., Морозова Г. И., Морозова Н. И. Нововведения в банковском бизнесе России. -М.: Финансы и статистика, 1998.;Scumpeter J. Business Cycles: A Thеoretical, Historical and Stаtisticаl Analysis of the Capitаlist Process. — N.Y.-L., 2000.;
http://makeloveagency.ru/raiffeisen_agile;
http://markswebb.ru/e-finance/mobile-banking-rank-cis-2017/;Официальный сайт raiffeisen.ru;Официальный сайт гибкой разработки Agilewww.agilerussia.ru;Официальный сайт agilemanifesto.org.
