Развитие имущественного страхования в россии

п.).

Кроме того, можно застраховать гражданскую ответственность за причинение ущерба имуществу третьих лиц (соседей). В данном случае страхователь может обезопасить себя от такой ситуации, когда он сам причиняет ущерб чужому имуществу, например, при затоплении квартиры соседей. Как видно, у страхования и в самом деле много возможностей.

Необходимо упомянуть, что некоторые виды страхования являются вмененными — предусмотренными требованиями банков при выдаче ими ипотечных кредитов или других крупных займов. В этом случае банк обязывает заемщика застраховать покупаемое в кредит имущество, но заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию из списка страховщиков-партнеров Банка.

На сегодняшний день обязательное страхование имущества физических лиц в нашей стране законодательством не предусмотрено, однако вмененное страхование широко используется и имеет хорошие перспективы для развития.

Если имущество находится в личной собственности граждан, то они сами вправе решать вопрос о его страховании. Предметом страхования могут выступать: дом, квартира (конструктивные элементы квартиры («коробка»): стены, крыша, окна и входная дверь, внутренняя отделка, инженерные коммуникации) и находящееся в них имущество: мебель, предметы интерьера, бытовая техника, предметы роскоши, картины и т. д.

Тарифы страховых компаний находятся чаще всего в размере 0,1−0,3% от страховой суммы, которая обычно соответствует стоимости застрахованного имущества. В некоторых случаях страховую стоимость может определить оценщик.

В имущественных видах страхования эластичность спроса по цене является чрезвычайно высокой. Динамика количества заключаемых договоров находится в ярко выраженной обратной зависимости от размера страховой премии. Так, в страховании имущества юридических и физических лиц средняя премия последовательно снижалась с 2012 года, а продажи, соответственно, росли. В 2015 году премия показала снижение на 15,7%, продажи выросли на 13,2% (Раздельные данные по страхованию имущества юридических и физических лиц доступны только с 2012 года, поэтому статистика указана для страхования имущества юридических и физических лиц вместе).

Страхование имущества физических лиц является наиболее интересным с точки зрения перспектив развития. По объёму сборов оно в 2015 году превысило все спецлинии бизнеса и продолжает расти высокими темпами. По количеству заключённых договоров в 2015 году (22 млн) страхование имущества физических лиц уступает только страхованию от несчастного случая (47,8 млн.) и ОСАГО (39,6 млн). За 9 месяцев 2016 года количество заключенных договоров составило уже 23,2 млн, что на 51,1% выше к уровню прошлого года (на текущий момент данные за 12 месяцев 2016 года не опубликованы ЦБ РФ). При этом уровень проникновения данного вида страхования ещё крайне незначителен, средняя премия в 2015 году составила всего лишь 1993 рубля, что, учитывая стоимость объектов страхования, говорит о сильном недостраховании.

Таким образом, можно говорить о том, что значительное количество страхователей уже имеет опыт приобретения данного продукта, что создаёт серьёзный потенциал для его развития.

Страховой рынок и его развитие являются необходимым условием обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса, который может нарушаться непредвиденными обстоятельствами, влекущими за собой разрушение и уничтожение имущества и потери в семейных бюджетах граждан. Страховой рынок можно рассматривать и как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества, как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в распространении страховых услуг и продвижении на рынке страховых продуктов.

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно выделить:

1) существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;

2) использование не в полной мере механизма страхования, и, в частности, неразвитость обязательного страхования, без чего не может активно развиваться рынок добровольного страхования;

3) относительно слабое развитие страховых операций (зависящее от общего состояния экономики, совершенствования законодательства в части упорядочивания обязательных видов страхования, развития долгосрочного страхования жизни, пенсионного и взаимного страхования, налогообложения) сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний;

4) отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий;

5) отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов;

6) ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка и на территориях, в частности, путем создания аффилированных и уполномоченных страховых организаций;

7) отсутствие системы мер по совершенствованию законодательства о налогах и сборах в сфере страхового рынка;

8) низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость рынка), а также неразвитость национального перестраховочного рынка, приводящие к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;

9) информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций;

10) несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора.

В среднесрочной перспективе допуск к участию на рынке страховых услуг должны иметь страховые организации — резиденты Российской Федерации, подчиняющиеся требованиям законодательства о страховании.

Кроме того, в целях повышения капитализации рынка страховых услуг сферой деятельности российских страховых компаний должен оставаться рынок обязательного страхования (включая государственное), являющийся частью системы страховой защиты, рынок страхования имущества, связанного с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также имущества государственных и муниципальных организаций. Затем будут приниматься решения о порядке и сроках допуска иностранных организаций к осуществлению отдельных видов обязательного страхования.

Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации осуществляется на принципах законности, гласности, организационного единства надзора и обеспечивает проведение единой государственной политики в области страхования. В сферу государственного надзора за страховой деятельностью должны входить разработка планов развития страхового бизнеса, анализ финансового положения учредителей (акционеров, участников, аффилированных лиц) и их долей в уставном капитале страховой организации, порядок реорганизации и ликвидации страховых организаций, их платежеспособность и финансовая устойчивость. Указанные положения в полной мере отвечают международному опыту и стандартам страхового надзора.

Совершенствование государственного страхового надзора за деятельностью страховых организаций и иных профессиональных участников рынка страховых услуг, а также защита прав и интересов его субъектов предполагают:

1) повышение надежности системы страхования посредством установления единых требований и стандартов предоставления страховых услуг, применяемых в международной практике;

2) установление правил, нормативов и показателей платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами ценообразования страховых услуг;

3) финансовое оздоровление страховой компании, включая обязательное увеличение капитала и применение принудительных мер по управлению ее активами;

4) установление для профессиональных участников страхования требований о наличии соответствующих образования и стажа работы по специальности, позволяющих выполнять возложенные на них функции, а также осуществление мер, препятствующих доступу к руководству страховой компанией лиц, допустивших финансовые злоупотребления.

Федеральная служба страхового надзора осуществляет функции контроля и надзора за страховым делом в Российской Федерации. В этих целях целесообразно закрепить за федеральным органом государственного страхового надзора функции по межведомственной координации и межотраслевому регулированию вопросов страхования.

Для решения задач развития рынка страховых услуг в первоочередном порядке необходимо разработать и осуществить меры по совершенствованию и развитию законодательства, регулирующего страхование, и, в частности, обеспечить:

1) создание правовых основ деятельности обществ взаимного страхования;

2) совершенствование законодательства о налогах и сборах;

3) установление основ обязательного страхования, а также определение их приоритетных видов;

4) совершенствование осуществления государственного надзора за страховой деятельностью на территории Российской Федерации.

Решение указанных задач позволит продолжить работу по модификации основ законодательного регулирования страхования, которое должно отвечать возрастающему уровню развития страхового дела, и потребует в среднесрочной перспективе осуществления кодификации законодательства в области страхования.

3.

2. Перспективы развития имущественного страхования.

Страховой рынок Российской Федерации, по данным Банка России, в январе-сентябре 2017 года вырос на 8,7%, достигнув оборота в 962,4 миллиарда рублей, при этом Всероссийский союз страховщиков (ВСС) прогнозирует его рост в целом по итогам года на 9−11%. В то же время, ситуация на рынке страхования в последние годы отмечается значительной инерционностью: рынок медленно набирает как обороты, так и проблемы, например, мошенничество, автопосредничество и другие.

По мнению экспертов отрасли, в 2018 году будет наблюдаться дальнейшая динамика роста, прогнозируемое значение данного показателя за счет стабилизация экономики составляет 10−15%, ориентировочно объем рынка увеличится до 1,4 триллиона рублей. При этом страховые компании не только регулярно сталкиваются с необходимостью реагировать на глобальные изменения финансового рынка, но вынуждены также оценивать риски, которые могут возникнуть у конкретных партнеров по бизнесу, их клиентов и акционеров.

В качестве основного драйвера роста страхового рынка в России последние четыре года выступает инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), и интерес к данному виду страхования продолжает расти. На развитие программ ИСЖ влияет активность банков-агентов в связи с их излишней ликвидностью, а также наличие у граждан достаточных средств и желания инвестировать в активы на фондовом рынке на фоне сохранения невысоких ставок по депозитам.

В рознице еще одним драйвером может стать ипотечное страхование на фоне бурного роста объемов ипотечного кредитования населения. В корпоративных же видах страхования не ожидается роста страхового рынка, значительно превышающего +3%.

Основные же риски для российского страхового рынка сосредоточены в сегменте ОСАГО, где на фоне роста активности автоюристов, естественной инфляции стоимости ремонта и неизменных тарифов, продолжается рост убыточности. По мнению экспертов, КАСКО все же может продемонстрировать «слабоотрицательную динамику» на уровне 2−3%, а ОСАГО, скорее всего, останется либо на уровне 2017 года, либо покажет небольшой минус.

Основная проблема данного сектора страховых услуг заключается в деятельности недобросовестных посредников-автоюристов, которые отслеживают ДТП, выезжают на места аварий, скупают у их участников требования, выплачивая им прямо на месте небольшие деньги, а затем через суд взыскивая со страховщиков значительные суммы. Если не внести законодательные нововведения, ограничивающие влияние автоюристов и мошенников на рынок ОСАГО, то в 2018 году кризис на рынке ОСАГО только усилится. Развитие натуральной выплаты приведет к появлению станций технического ремонта, которые будут работать на автоюристов, в электронных продажах ОСАГО продолжится мошенничество с «фирмамиклонами», фишинговыми операциями и фальсификациями коэффициентов, влияющими на расчет тарифа.

По мнению страховщиков, в 2018 году в диалоге страховой отрасли и мегарегулятора будет достаточно остро стоять вопрос о возможных путях к либерализации рынка ОСАГО, которая продлится три-четыре года, и первый этап перехода к свободным тарифам может начаться уже к июлю.

По мнению экспертов отрасли, пока из системы не будет удалена заложенная, но не работающая «социальная функция», значимого позитива в этом виде страхования не ожидается, изначально предполагаемая схема, по которой жители более экономически развитых регионов будут немного «доплачивать» на выплаты жителям менее экономически развитых регионов, привела к системе «подпольных» агентских вознаграждений в благополучных регионах и недоступности полисов в неблагополучных. Необходимо отметить, что порядка 53% российских автомобилистов положительно относятся к возможным изменениям ОСАГО в рамках либерализации.

Есть в отрасли еще ряд не решенных пока вопросов, например, принятие закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС), введение стимулирующих мер для граждан, которые будут страховать свое жилье, обязательного страхования от киберрисков и т. д.

Что касается количества участников отрасли, то в 2018 году российские страховщики снова ждут сокращения числа игроков на рынке, хотя основная работа по очистке рынка от неблагонадежных страховщиков уже была завершена в 2016 году. Уже сегодня на рынке осталось всего 235 страховых компаний, отсеется еще часть тех, которые не захотят работать в формате качественной работы с потребителем.

В новом году уменьшение количества игроков будет проходить в основном за счет сделок M&A (слияния и поглощения) и продаж портфелей. Также продолжится уход страховщиков с рынка ОСАГО, которые не справились с убыточностью этого вида страхования. После перехода на новые стандарты страхового обслуживания на рынке останутся те страховщики, которые прошли экзамен на профпригодность. Знаковой для отрасли должна стать процедура санации крупнейшего игрока на рынке — компании «Росгосстраха».

Важным пунктом для следующего года является движение страхового рынка и регулятора к переходу на Solvency II, то есть качественно новому риск-ориентированному подходу к оценке платежеспособности страховщиков. «Дорожная карта» перехода предполагает, что уже в ближайшей перспективе будут сделаны первые серьезные шаги: будут работать актуарии, будут прорабатываться количественные требования к капиталу, ужесточатся требования к корпоративному управлению, появится ряд других компонентов. Отдельным вопросом стоит тема расходов страховых компаний, поскольку все новации — и переход на единый план счетов, и на XBRL, и тем более, к Solvency, безусловно, требуют дополнительных расходов, которые должен понимать и принимать клиент.

Таким образом, изменение структуры рынка страховых услуг и новые условия хозяйствования определят принципиально новый вектор развития отрасли.

Прогноз на 2018 г.

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) провело опрос участников страхового рынка в рамках Форума «Будущее страхового рынка», состоявшегося в Москве 18 ноября 2017 года.

В опросе приняли участие страховщики, чья суммарная рыночная доля на страховом рынке превышает 80%, в том числе руководство крупнейших страховых компаний, а также представители государства, страховых объединений (ВСС, РСА) и страхователей. Опрос был проведен в интерактивном формате. В рамках опроса респондентам было предложено ответить на 8 вопросов, касающихся текущей ситуации, тенденций и перспектив развития российского страхового рынка.

Большинство опрошенных придерживаются сдержанно-негативных взглядов относительно темпов роста страхового рынка. 50% прогнозируют, что рынок в 2018 году вырастет на 0−5% по сравнению со значением за 2017 год, 14% считает, что объем рынка сократится на 0 — минус 5%, 9% опрошенных полагает, что рынок упадет более, чем на 5%. Лишь четверть опрошенных прогнозирует, что темпы прироста страховых взносов превысят 5%.

При этом участники рынка более позитивны в планах роста страховых взносов своих компаний. 38% опрошенных ответили, что в их компаниях на 2017 год запланированы темпы прироста взносов в 5−10%, 30% респондентов планируют рост объемов страхового бизнеса своих компаний более, чем на 10%.

В отличие от результатов опроса на форуме «Будущее страхового рынка», проведенного в 2016 году, где участники оценивали страхование имущества физических лиц в качестве одного из наименее перспективных сегментов с точки зрения прогнозных темпов роста, в 2017 году за быстрый рост этого сегмента проголосовали 32% опрошенных. Изменение прогнозов относительно темпов развития сегмента страхования имущества физических лиц связано с ожиданием принятия законопроекта о страховании жилья от стихийных бедствий. 39% респондентов прогнозируют сохранение быстрого роста накопительного и инвестиционного страхования жизни, 18% - перестрахования.

41% считает, что наиболее эффективной мерой, направленной на рост объема страхового рынка, является повышение надежности страховщиков, которое приведет к увеличению доверия к отрасли со стороны страхователей и росту спроса. Мнения остальных участников разделились: 20% полагает в качестве основной меры роста рынка развитие законодательной базы по страхованию жизни, 17% - введение новых обязательных видов страхования, по 15% - введение новых вмененных видов страхования, 7% - создание государственного перестраховщика.

Большинство участников опроса придерживаются сдержанно-негативных взглядов относительно темпов роста страхового рынка. Половина респондентов прогнозирует, что рынок в 2018 году вырастет на 0−5% по сравнению со значением за 2017 год, 14% считает, что объем рынка сократится на 0 — минус 5%. Наибольший потенциал с точки зрения темпов прироста взносов, по мнению 39% опрошенных участников, сохранится в сегменте накопительного и инвестиционного страхования жизни, 32% респондентов прогнозируют быстрый рост взносов по страхованию имущества физических лиц. При этом для роста объемов страхового рынка в первую очередь необходимо повышать надежность его участников (так считает 41% опрошенных), а в качестве наиболее важного направления деятельности регулятора половина респондентов выделяют повышение качества надзора в сфере раннего предупреждения банкротства.

Большинство опрошенных участников страхового рынка не ожидают его реального роста в 2018 году: лишь четверть опрошенных прогнозирует, что темпы прироста страховых взносов превысят 5%. 50% прогнозируют рост рынка на 0−5%, 14% считает, что объем рынка сократится на 0 — минус 5%, 9% опрошенных полагает, что рынок упадет более, чем на 5%. При этом участники рынка более позитивны в планах роста страховых взносов своих компаний. Более половины респондентов (52%) полагает, что средняя рентабельность собственных средств российских страховщиков в 2018 году составит 0−5%, 36% считает, что значение показателя будет находиться в интервале 5−10%.

По мнению участников опроса, в 2018 году быстрее других будет расти накопительное и инвестиционное страхование жизни и страхование имущества физических лиц. В отличие от результатов опроса на форуме «Будущее страхового рынка», проведенного в 2016 году, где участники оценивали страхование имущества физических лиц в качестве одного из наименее перспективных сегментов с точки зрения прогнозных темпов роста, в 2017 году за быстрый рост этого сегмента проголосовали 32% опрошенных. Изменение прогнозов относительно темпов развития сегмента страхования имущества физических лиц связано с ожиданием принятия законопроекта о страховании жилья от стихийных бедствий. 39% респондентов прогнозируют сохранение быстрого роста накопительного и инвестиционного страхования жизни, 18% - перестрахования.

Наиболее эффективная мера, направленная на рост объема страхового рынка, — повышение надежности страховщиков — так считает 41% респондентов. При этом в качестве наиболее важного направления деятельности регулятора половина опрошенных участников круглого стола выделяют повышение качества надзора в сфере раннего предупреждения банкротства. 24% респондентов считают наиболее важной регулятивной новацией внедрение процедуры финансового оздоровления страховщиков, 16% - усиление требований к системе риск-менеджмента.

Проведенный анализ позволяет выделить ряд ключевых задач развития страховой отрасли, сконцентрировавшись на которых, страховое сообщество окажет максимальное воздействие для преодоления трудностей, сложившихся на рынке:

(реальный рост объема страхового рынка;

(поддержание стабильности на рынке ОСАГО;

(повышение спроса на сегменте КАСКО;

(развитие рынка страхования имущества граждан;

(развитие медицинского страхования;

(совершенствование рынка перестрахования;

(рост рентабельности страховых компаний до уровня не ниже инфляции;

(повышение финансовой устойчивости страхового рынка;

(развитие стандартов ведения страхового бизнеса. Банк России предусматривает развитие страхового сектора, как одного из главных институциональных инвесторов. В связи с этим предусматривается также ряд задач:

(развитие долгосрочного накопительного страхования жизни;

(формирование российской перестраховочной емкости (создание национальной перестраховочной компании);

(развитие страхового механизма оказания помощи гражданам на восстановление (приобретение) имущества;

(повышение качества активов субъектов страхового дела;

(обеспечение устойчивости страхового рынка;

(повышение защиты прав потребителей страховых услуг.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в российском обществе, только начинает формироваться понимание рынка страхования, как элемента финансовой системы страны (в том числе и как элемента проведения реформ), поэтому возникает необходимость разработки концепции и комплексной программы развития российского страхового рынка. Для этого государство должно на законодательном и организационном уровнях проработать вопросы с обеспечением надежности и финансовой устойчивости системы страхования, проведением активной структурной политики на страховом рынке, повышением уровня защиты интересов страхователя. Это помогло бы развить рынок страховых услуг, повысить доверие населения к этому финансовому инструменту.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Подводя итоги работы, хотелось бы сделать основные выводы, а именно:

1. Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием или распоряжением имущества, а также его иными имущественными интересами.

2. Цель имущественного страхования (как и страхования вообще) — защита материального положения страхователя (застрахованного лица), если произойдет страховой случай и страхователю будет причинен убыток. Экономическая эффективность страховой защиты зависит от конкретных страховых услуг, предоставляемых страхователям.

3. Имущественное страхование базируется на шести основных принципах, без которых существование и обеспечение имущественного страхования не возможно. К ним относятся: принцип обязательного наличия страхового интереса, принцип высшей добросовестности, принцип возмещения, принцип непосредственной причины, принцип суброгации (регресса требования), принцип контрибуции.

4. По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы. Объектами страхования домашнего имущества являются квартиры, предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в домашнем хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи.

5. Страховая ответственность охватывает:

— случаи уничтожения или повреждения имущества в результате природных стихийных бедствий (наводнение, буря, ураган, смерч, цунами).

— несчастные случаи: пожары, взрывы, наезды транспортных средств, падение деревьев, летательных аппаратов, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, проникновение воды из соседних помещений, похищения, а также противоправные действия других лиц, связанные с порчей имущества.

6. Совокупная чистая прибыль российских страховщиков по итогам 2017 года по РСБУ оценивается «Интерфакс-ЦЭА» в 120 млрд рублей. За 9 месяцев 2017 года, по данным Банка России, этот показатель составил 95,7 млрд рублей и практически удвоился по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Прибыль компаний оказалась рекордной, но она была обеспечена не приростом бизнеса, а результатами инвестиционной деятельности страховщиков и переоценкой валютных активов. Одновременно, как показал опрос участников рынка, премии почти не росли по большинству видов бизнеса, уровень проникновения страхования снижался.

7. Согласно мнения участников опроса, проведенного сотрудниками Эксперта РА, в 2018 году быстрее других будет расти накопительное и инвестиционное страхование жизни и страхование имущества физических лиц. В отличие от результатов опроса на форуме «Будущее страхового рынка», проведенного в 2016 году, где участники оценивали страхование имущества физических лиц в качестве одного из наименее перспективных сегментов с точки зрения прогнозных темпов роста, в 2017 году за быстрый рост этого сегмента проголосовали 32% опрошенных. Изменение прогнозов относительно темпов развития сегмента страхования имущества физических лиц связано с ожиданием принятия законопроекта о страховании жилья от стихийных бедствий. 39% респондентов прогнозируют сохранение быстрого роста накопительного и инвестиционного страхования жизни, 18% - перестрахования.

8. У страхового рынка есть внутренние ресурсы для улучшения отраслевой динамики: страховщики активно продвигают автокаско с франшизой, «умного» каско, развивают продажи некредитных продуктов через банки и онлайн-продажи.

RAEX («Эксперт РА») предлагает 8 ключевых задач развития страховой отрасли. Концентрация страхового сообщества на достижении именно этих задач окажет максимальный эффект для преодоления трудностей, сложившихся на рынке.

Реальный рост объема страхового рынка Поддержание стабильности на рынке ОСАГО Восстановление спроса на автокаско Развитие рынка страхования имущества граждан Развитие рынка перестрахования Рост рентабельности собственных средств страховых компаний до уровня не ниже инфляции Повышение финансовой устойчивости страхового рынка Совершенствование стандартов ведения страхового бизнеса СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

Афоничева, Т. Е., Полякова, А. А. Современное состояние и перспективы развития имущественного страхования // Молодой ученый. — 2016. — № 12.

5. — С. 1−4.

Архипов А. П. Страховое дело / А. П. Архипов, А. С. Адонин. — М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2015. — 424 с.

Асамбаева Н. Т. Качественные показатели роста отечественного страхового рынка: основные приоритеты и пути совершенствования // Страховое дело. — 2016. — № 3. — С. 8−16.

Абрамов В. Ю. Страховое право. М.: Анкил, 2014. — 184 с.

Ахвледиани Ю. Т. Имущественное страхование: Учеб. пособие для вузов / Под ред. С. Л. Ефимова. — 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 286 с.

Балабанов И.Т., Балабанов А. И. Страхование. СПб.: Питер, 2015. — 256 с.

Балабанов И. Т. Страхование / И. Т. Балабанов, А. И. Балабанов. — СПб: Питер, 2016. — 256 с.

Гварлиани Т.Е., Балакирева В. Ю. Денежные потоки в страховании. М.: Финансы и статистика, 2014. — 336 с.

Гвозденко А. А. Основы страхования: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2015. — 320 с.

Гинзбург А. И. Страхование. СПб.: Питер, 2017. — 176 с.

Денисова И. П. Страхование. М.: ИКЦ «Мар

Т", 2015. — 288 с.

Иванова, Е. В. Состояние рынка страховых услуг России в условиях нестабильной экономики // Устойчивое развитие России в условиях нестабильной экономики. — 2016. — С. 254−256.

Климова М. А. Страхование: Учеб. пособие. М.: Изд-во РИОР, 2014. — 137 с.

Крутик А.Б., Никитина Т. В. Страхование: Учеб. пособие. СПб.: Изд. Михайлова В. А, 2016. — 256с.

Лучинин К. А. Имущественное страхование: правовые аспекты // Вестник Вол.

Гу. — 2015. № 7. С. 70−75. — 0,5 п.л.

Манэс А. Основы страхового дела. — М, 2017. 204 с.

Маренков Н.Л., Косаренко Н. Н. Страховое дело. Серия «Высшее образование». Ростов н/Д: Изд-во «Феникс», 2014. — 256 с.

Меркулова С. В. Толковый словарь страховых терминов. Dictionary of Insurance terms. М.: Изд-во МАИ, 2016. — 136с.

Никушина А.Е., Бенько Е. В. Трудности и перспективы развития страхового дела в РФ В сборнике: Экономическое развитие общества в современных кризисных условиях сборник статей международной научно-практической конференции. Уфа, 2016. С. 50−52.

Старцева Р. А. Рынок страхования: его структура и экономические основы функционирования // В сборнике: Информационные технологии в науке, управлении, социальной сфере и медицине cборник научных трудов III Международной научной конференции. 2016. С. 539−542.

Скамай Л. Г. Страхование: Учеб. пособие. — М.: ИНФРА-М, 2015. 283 с.

Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М, 2016. — 312с.

Страхование: Учебник для вузов / Под ред. проф. В. В. Шахова. М.: Анкил, 2015. — 480 с.

Страхование: Учебник / Под ред. Т. А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Экономистъ, 2017. — 875 с.

Теория и практика страхования. Учеб. пособие. / Под ред. К. И. Турбиной, Р. Т. Юлдашева — М.: Анкил, 2014.

Тарасюк, Н.С., Печерица, Н. А. Экономика и управление в современных условиях // Структура страхового портфеля и его доходность. — 2015. — С. 234−238.

Филичкина Ю.Ю., Журавлёва О. Г. Развитие рынка обязательного страхования автогражданской ответственности в России. / Ю. Ю. Филичкина, О.Г. Журавлёва// Журнал «Финансы и кредит». — 2015. -№ 36(660). — С. 43−54.

Шахов В. В. Страхование. — М.: ЮНИТИ, 2013.

Шихов А. К. Страхование: Учеб. пособие. — М. — М.: ЮНИТИ.

2016.

Чего ожидать от рынка страхования в 2017 году? [Электронный ресурс]. - Режим доступа:

https://www.metlife.ru/ru/individual/media-center/company-news/20.

11.2016_rinok-strakhovaniya-v-2017;godu.html.

Сайт banki.ru «Рейтинг страховых компаний» — [Электронный ресурс] - URL:

http://www.banki.ru/insurance/ratings/.

Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня». «Реестр страховых организаций — страховщики, перестраховщики, брокеры» — [Электронный ресурс] - URL:

http://www.insur-info.ru/register/2016;12/?page=9.

Информационно-аналитические материалы: обзор ключевых показателей страховщиков. № 4. 2015.

Москва. URL:

http://www.cbr.ru/finmarkets/files/ supervision/ review_insure_40 516.pdf.

http://www.dianask.ru/vidy-strahovaniya/.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

Серебровский В. И. Избранные труды. М.: Статут, 2014. (Сер. «Классика российской цивилистики»).

Серебровский В. И. Избранные труды. М.: Статут, 2014. (Сер. «Классика российской цивилистики»).

Серебровский В. И. Избранные труды. М.: Статут, 2014 c. 451−452 (Сер. «Классика российской цивилистики»).

Архипов А. П. Основы страхового дела: Учебное пособие / А. П. Архипов, В. Б. Гомелля. — М., 2015.

Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. — Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2015.

Грищенко Н. Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие. — Барнаул: Изд-во Алт. ун-та, 2015.

 Винникова И. С., Кузнецова Е. А., Шпилевская Е. В. Страхование как инструмент в оценке инвестиционных проектов//Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2016. № 10 (77). С. 34−37.

 Винникова И. С., Кузнецова Е. А., Шпилевская Е. В. Страхование как инструмент в оценке инвестиционных проектов//Наука и образование: хозяйство и экономика; предпри-нимательство; право и управление. 2016. № 10 (77). С. 34−37.

Архипов А. П. Основы страхового дела: Учебное пособие / А. П. Архипов, В. Б. Гомелля. — М., 2015.

 Кузнецова Е. А., Винникова И. С. Влияние интеграции страхования и производственного сектора на социально-экономические проблемы современного общества// Современные исследования социальных проблем. — 2014. — № 4.1 (20). С. 365−375.

Бадюков В.Ф., Серкин М. Ю., Фещенко Н. В. Страхование: Учебное пособие. — Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2015. — 98 с.

Бадюков В.Ф., Серкин М. Ю., Фещенко Н. В. Страхование: Учебное пособие. — Хабаровск: РИЦ ХГАЭП, 2015. — 105 с.

Об организации страхового дела в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.

11. 1992 г. № 4015−1 (ред. от 03.

07.2016 г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс: Высшая Школа.

Скамай Л.Г., Мазурина Т. Ю. Страховое дело: Учеб. пособие — М.: ИНФРА-М, 2014 -256 с.

 Кузнецова Е. А., Винникова И. С. Влияние интеграции страхования и производственного сектора на социально-экономические проблемы современного общества// Современные исследования социальных проблем. — 2014. — № 4.1 (20). С. 365−375.

Страхование. [Электронный ресурс] - Режим доступа к ресурсу:

http://www.rgs.ru/pr/csr/insurance/ index.wbp.

Страхование. [Электронный ресурс] - Режим доступа к ресурсу:

http://www.rgs.ru/pr/csr/insurance/ index.wbp.

 Жилкина, М. С. Роль страхового рынка в системе социально-экономических отношений. - [Электронный ресурс] - Режим доступа к ресурсу:

http://www.jourclub. ru/29/1346/2/.

Информационно-аналитические материалы: обзор ключевых показателей страховщиков. № 4. 2015.

Москва. URL:

http://www.cbr.ru/finmarkets/files/ supervision/ review_insure_40 516.pdf.

Филичкина Ю.Ю., Журавлёва О. Г. Развитие рынка обязательного страхования автогражданской ответственности в России. / Ю. Ю. Филичкина, О.Г. Журавлёва// Журнал «Финансы и кредит». — 2015. -№ 36(660). — С. 43−54.

Афоничева, Т. Е., Полякова, А. А. Современное состояние и перспективы развития имущественного страхования // Молодой ученый. — 2016. — № 12.

5. — С. 1−4.

Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня». «Реестр страховых организаций — страховщики, перестраховщики, брокеры» — [Электронный ресурс] - URL:

http://www.insur-info.ru/register/2016;12/?page=9.

Сайт banki.ru «Рейтинг страховых компаний» — [Электронный ресурс] - URL:

http://www.banki.ru/insurance/ratings/.

ПАО «Росгосстрах [Электронный ресурс] // ПАО «Росгосстрах». Электрон. дан. М., 2016. URL:

http://www.rgs.ru.

Коваленко Н.В. О необходимости и возможности государственного участия в развитии страхового рынка России // Страховое дело, 2015. № 10. С. 4−8.

Супрун Н. Капитализация страховых компаний и её значение для развития страхового рынка // Страховое дело, 2016. № 8. С. 33−42.