Таблица 3Оценка динамики Онлайн-сервисов.
Услуги20 142 015.
Изменение 2015/2014,%2016.
Изменение 2016/2015,%"БИНБАНК" онлайн20,320,310 020,5101,0Мобильный банк25,629,6115,634,0114,9 В онлайн сервисе преобладающее услуга является мобильный банк, но «БИНБАНК» онлайн не отстает. В динамике услуга мобильного банка происходит постоянно увеличение, так в 2015 году по сравнению как 2014 годом произошло увеличение на 15,6, а в 2016 году по сравнению с 2015 годом на 14,9%. «БИНБАНК» онлайн2015 году остается неизменным по сравнению с 2014 годом, и составляет 20,3 млн., но в 2016 году происходит увеличение на 1,0%.Рассмотрим динамику инвестиционных услуг за 2014;2016гг.Таблица 4Оценка динамики инвестиционных услуг, млн руб. Услуги20 142 015.
Изменение 2015/2014,%2016.
Изменение 2016/2015,%Брокерское обслуживание17,515,387,416,3106,5Доверительное управление18,318,198,918,3101,1Драгоценные металлы9,59,7102,110,0103,1Паевые инвестиционные фонды10,610,599,110,6100,9 В структуре таблицы видно, что доверительное управление преобладает над всеми услугами, динамики сначала происходит снижение в 2015 году на 1,1%, а потом увеличение в 2016 году по сравнению с 2015 годом на 1,1%Также, брокерское обслуживание и паевые инвестиционные фонды в структуре снижается, а потом увеличивается, 2015 году по сравнению с 2014 годом брокерское обслуживание снизилась на 12,6%, а паевы инвестиционные фонды на 0,9%, в 2016 году по сравнению с 2015 годом происходит увлечение брокерского обслуживания на 6,5%, а паевые инвестиционные фонды на 0,9%.Драгоценный металл в структуре из года в год увеличивается, так 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличили на 2,1%, а 2016 году по сравнению с 2015 годом на 0,9%. Рассмотрим динамику вкладов в таблице 5. Таблица 5Динамика вкладов за 2014;2016гг.Виды вкладов20 142 015.
Изменение 2015/2014,%2016.
Изменение 2016/2015,%ПРЕМИУМ ОСОБЫЙ53,153,110 055,4104,3ПРЕМИУМ ПОПОЛНЯЕМЫЙ50,950,499,051,1101,4ПРЕМИУМ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ35,635,610 036,6102,8ПРЕМИУМ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ 44,344,099,352,7119,8Из данной таблицы видно, что вклады «Премиум особый» преобладают над всеми видами вкладов, и так в 2014 году составили 53,1 млн., в2015 году остались не именными, а в 2016 году наблюдается рост на 4,3%. В структуре вклады линеек «Премиум пополняемый» и «Премиум накопительный» в 2015/2014 годом уменьшаются на 1% и 0,7%, а затем в 2016/2015 увеличиваются на 1,4% и 19,8%. Вклады «Премиум доверительный» в 2015/2014 годом остаются не измены и составляют 35,6 млн., а затем в 2016/2015 годом наблюдается увеличение на 2,8%,. Рассмотрим оценку динамики потребительского и жилищного кредитования за последние 3 года. Таблица 6Оценка динамики кредитов за 2014;2016 гг. Виды кредита20 142 015.
Изменение 2015/2014,%2016.
Изменение 2016/2015,%Премиум потребительский кредит 95,584,388,395,1112,8Премиум Жилищный кредит83,183,110 091,2109,7Наибольшим спросом пользуются линейка кредитов «Премиум потребительский», он составляет 95,5 млн. В динамике идёт с начало снижение, в 2015 году по сравнению с 2014 годом на 11,7%, а затем увеличение в 2016 году по сравнению с 2014 годом на 12,8%.Примем жилищный кредит в 2015 году остается неизменным по сравнению с 2014 годом, и составляет 83,1 млн., но затем в динамике происходит увеличение в 2016 году по сравнению с 2014 годом на 9,7%.Рассмотрим динамику РКО, в таблице 7. Таблица 7Оценка динамики РКО за 2014;2016 гг. Услуги20 142 015.
Изменение 2015/2014,%2016.
Изменение 2016/2015,%Обслуживание текущего счета84,385,6101,591,3106,7Осуществление переводов и платежных операций 61,265,3106,753,181,3Конверсионные операции75,475,199,680,3107,0 В данной таблице видно, что обслуживания текущего счёт в структуре постоянно увеличивается, так в 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличивается на 1,5%, а в 2016 году по сравнению с 2015 годом 6,7%.Конверсионные операции в 2015 году по сравнению с 2014 годом снижается 0,4%, а в 2016 году по сравнению с 2015 годом происходит увеличение на 7,0% .Осуществление переводов и платежей операции в динамике сначала увеличивается на 6,7%, а затем 2016 году по сравнению с 2015 годом снижается на 18,7%.Рассмотрим в таблице 8 динамику страховых услуг. Таблица 8Оценка динамики страховых услуг.
Услуги20 142 015.
Изменение 2015/2014,%2016.
Изменение 2016/2015,%Накопительное страхование жизни12,311,291,111,2100.
Инвестиционное страхование жизни10,110,110 010,5104В2014 году накопительное страхование жизни составляла 12,3 млн., и в 2015 году по сравнению с 2014 годом снизилась на 8,9%, а 2016 году по сравнению с 2015 годом остались неизменными, и составляли 11,2 млн. Инвестиционное страхование жизни в 2015 году по сравнению с 2014 годом остались неизменными, и составляет 10,1 млн., 2016 году по сравнению с 2015 годом увеличилась на 4%.Таким образом, ПАО «БИНБАНК» предоставляет широкий спектр услуг в сфере Privatebanking.
2.3. Проблемы и перспективы развития Vipbanking в России в современных условиях.
Значительным недостатком российской банковской системы перед зарубежными является степень конфиденциальности. Для обеспеченных клиентов очень важны защита информации и конфиденциальность сделок и контрагентов. Индивидуальность обслуживания PrivateBankingпредполагает закрепление за одним менеджером ограниченного числа клиентов. Один менеджер не в состоянии обслуживать десятки клиентов. Подобная попытка обречена на провал и станет причиной оттока клиентов. В России слабая степень доверия к PrivateBanking. От этого страдает продуктовый ряд, который также оставляет желать лучшего. В российском PrivateBankingнаблюдается большая централизация услуг.
Основная часть VIP-клиентов сосредоточена в двух регионах — г. Москва и г. Санкт-Петербург. Поэтому уровень развития и присутствия в регионах очень низкий. На общей картине негативно сказывается и слабое развитие диверсификации рисков. В отечественной практике банковского дела, понятие риск-менеджмента является достаточно новым, а для области PrivateBankingвовсе не исследованной. Это затрагивает как минимизацию рисков, которые несут клиенты при получении частного банковского обслуживания, так и риски, которые несёт банк, желающий начать развиваться в данном направлении. Одним из направлений развития российского Private-Bankingявляется использование многолетнего опыта Европы, которая значительно преуспела в данном направлении. Европейский PrivateBankingоснован на финансовом и консалтинговом сервисе, ориентирован на долгосрочное управление капиталом (иногда на протяжении жизни нескольких поколений одной семьи). Отсюда и большой объём услуг, направленных именно на семью: наследование активов при минимальном налогообложении, обеспечение доступа к финансовым ресурсам всех членов семьи, планирование финансового будущего. Крупные отечественные банки уже начали перенимать этот опыт (в частности, Сбербанк и Альфа-банк).
Консультанты PrivateBankingдолжны быть компетентны в вопросах по зарубежному образованию ваших детей и оптимальным формам передачи им различных активов в будущем. Специалист «Альфа-Капитал» в рамках продукта Alfa-Wealthуспешно с этим справляются. Эффективным шагом в развитии отечественного PrivateBankingстанет формирование качественной, юридически защищённой офи он-шорныйсоставляющей. Общеизвестно, что большинство частных капиталов находится на счетах иностранных банков. Юридически защищённая система привлечения средств частных клиентов и гарантия юридической чистоты и конфиденциальности сделок могут обеспечить российские банки дополнительным конкурентным преимуществом. Ограниченность продуктового ряда. Для расширения спектра премиальных услуг банкам необходимо внедрять комплексные решения, дополняющие основные банковские предложения, связанные с вопросами наследования, финансового планирования, структурированные продукты. Так, например, зарубежные банки своим клиентам предлагают возможность ведения комбинированных счетов (когда открывается один лицевой счет для разных инструментов — национальной валюты, иностранной валюты, ценных бумаг и т. д.) — более гибкого и мобильного инструмента. Также стоит отметить одну сильную сторону национальных банков, которой необходимо пользоваться. Российские активы дают большую доходность нежели могут предложить швейцарский, австрийские и британские банки.
После опыта обслуживания в кредитных организациях Швейцарии, где клиенты получают доходность на вложенные ими денежные средства в 2% годовых, из которых 1% они должны отдать банку за обслуживание, россияне с большой готовностью рассматривают более привлекательные предложения национальных игроков. Не исключено, что для более результативной работы главные конкуренты консолидируют свои усилия. Однако наиболее эффективный вариант развития событий — укрупнение отечественных финансовых институтов до таких размеров, которые им позволят обеспечивать качественно высокий уровень предоставления услуг PrivateBanking.
Заключение
.
По результатам исследования сделаны следующие выводы.
1. Изучена сущность Privateвanking. Privateвankingэто индивидуальное обслуживание банком состоятельных частных лиц. При этом подход банка при предоставлении услуг принципиально отличается от стандартных продуктов для физических лиц. Банк в этом случае занимает место личного финансиста по многим вопросам, поэтому часто применяется термин -«Личный банкир». Понятие «Частный банк» также используется и подразумевает частное банковское обслуживание VIP-клиентов.
2. Что касается результатов исследования рынка обслуживания частного банковского капитала в России, это то что, основную часть клиентов Privatebankingсоставляют владельцы бизнеса и наемные руководители, а также менеджеры высшего звена. С точки зрения банковской ориентации можно говорить о двух сформированных сегментах.
3. В сегменте банковского обслуживании состоятельных лиц, ПАО «БИНБАНК» предлагает большой спектр услуг. Преобладающей услугой являются вклады. В динамике банковских карт наблюдается увеличение, в 2013 по сравнению с 2014 банковские карты увеличились на 3,2%, в 2015 по сравнению с 2014 увеличились на 1,6%.Консьерж сервис в динамике сначала снизился на 0,3% в 2014 году по сравнению с 2013 годом, а потом увеличился на 3,8%.Сберегательные счета в 2014 году по сравнению с 2013 годом остались не измены 51,3 млн., но в 2015 году произошло увеличение на 5,8%. Так же операции покупки/продажи иностранной валюты, переводы денежных средств, и аренда индивидуально сейфа в 2014 году по сравнению с 2013 увеличились, а в 2015 году уже снизились на 2,8%, 4,4%, 3,2%.Для развития обслуживания состоятельных клиентов предложено ввести опцию «Пригласите друзей» в пакет услуг PrivatebankingПАО «БИНБАНК». Данное предложение будет для ПАО «БИНБАНК» экономически эффективным: с помощью предложенной опции ежегодный прирост прогнозируется в размере примерно 20%, что несомненно дает положительный эффект.
4. На основе подробного исследования рынка были выделены проблемы и перспективы развития Vipbanking в России в современных условиях.
Список использованных источников
.
Арсланова З. А. Обслуживание VIP-клиентов как перспективное направление развития банковского бизнеса в России//Вестник Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова. Вступление. Путь в науку. 2017. №&# 160;1 (17).
С. 106−111Банковское премиальное обслуживание: 2015 год. F rankResearchGroup. Демонстрационная версия отчета. [ Электронный ресурс]. URL:
http://www.frankrg.com/userfiles/867_ Frank_RG.PremiumГусев А. И. Российский рынок Privatebanking системно заинтересовался розницей // Банковский ритейл. — 2016. — №.
2. — С. 45−49Егорова Е. В. Индивидуальное банковское обслуживание состоятельных клиентов банковской системы//Производство, распределение и потребление продукции, товаров и услуг: теория и практика. Сборник научных трудов по материалам I Международного экономического форума молодых ученых. 2017.
С. 165−173История Private Banking, БанкBankhausErbe, Электронныйресурс:
http://www.erbebank.ru/private_banking/about/pb_about/История развития и целевая аудитория Privatebanking: [Электронный ресурс]. URL:
http://www.banksession.ru/golds-582−1.htmlТехнологии обслуживания состоятельных клиентов: Privatebanking, VIP-сервис, FamilyOffice. [Электронный ресурс]. URL:
http://refdb.ru/look/1 434 430.htmlТехнологии обслуживания состоятельных клиентов: Privatebanking, VIP-сервис, FamilyOffice. [Электронный ресурс]. URL:
http://refdb.ru/look/1 434 430.htmlХоскинг.
Дж. Доверие: деньги, рынок и общество. Пер. с англ., — М.: МШПИ, 2012. -.
80с.Частный бизнес крупным планом: семейный и профессиональный. Всемирное исследование частного и семейного бизнеса. [ Электронный ресурс]. URL:
https://www.pwc.ru/ru/Private-companies/family-business/assets/FamBiz_Survey_rus_final_comp.pdfPrivatebanking. Безукоризненная элегантность в финансовых вопросах: [Электронный ресурс]. URL:
http://www.banknn.ru/Private_banking.htmlAllen M. (a) History bites back at Swiss private banking, Электронный ресурс:
http://www.swissinfo.chRockefeller & Co.: Our History. Электронныйресурс:
http://www.rockefellerfinancial.com/our-historyZernovaL.E., SkulipaN.I. Thedefinitionofthecategory «VIP-clientofcommercialbank"//В сборнике: 21 век: фундаментальная наука и технологии материалы XI международной научно-практической конференции. 2017. С. 184−186.
