Современные тенденции в развитии банковского маркетинга

Это направление открытого протокола приложений (API) [17, с.84]. Ученые отмечают, что широко распространенные в банках системы CustomerRelationshipManagement (CRM), агрегирующие факты клиентских отношений, позволяют персонифицировать предложение клиенту на основе его личного «банковского опыта» и практики банковского обслуживания аналогичных клиентов. В самой базе выделяются ограничение качества информации преимущественно статистикой банковских операций и связанных с ними клиентских коммуникаций в конкретном банке. Вся информация собирается и накапливается на основании заключенных между банком и клиентом договоров и сопутствующих документов (анкет, скрининга, заявлений, исков, претензий) [17, с.85]. В высокорисковых условиях для клиентов возрастает ценность надежности банка, скорости реализации услуг, качества обслуживания, оперативности в обслуживании и непрерывного доступа к банковским услугам.

В общем виде тренды развития банковского сектора связаны с тем, что снижение ключевой ставки скоро прервется, а уровень ставки к концу года может быть заметно выше ожиданий рынка. Обостряется ситуация вокруг страхования вкладов малого бизнеса, при ожидании разрешения до начала осени в связи с тем, что сектор в апреле мог понести значительные убытки, в частности, по операциям с ценными бумагами из-за высокой волатильности. Кроме того, котировки на российском долговом рынке заметно снизились, что грозит убытками от переоценки облигаций, а ослабление рубля может добавить убытков по валютным операциям. Санкций потребуют по ряду заемщиков формирования дополнительных резервов. К тому же остро ощущается влияние «серой экономики», которая активно использует цифровые технологии [24, с.63]. Современный банковский маркетинг отличается расширением ассортимента услуг, качеством обслуживания клиентов и предоставления им доступа к счетам. Такие разработки связаны с интегрированными системами, позволяющими обслуживать максимальное количество клиентов по сегментам и каналам.

В связи с чем маркетинговая деятельность банка способствует решению задач по проведению исследований новых рынков, выявлению нового типа системы и подбору необходимых каналов доставки банковских услуг. В банковской сфере основные элементы процесса распространения инноваций включают:

инновации собственно услуг и идей, новые коммуникационные каналы связи с потребителями;

пространственно-временные инновации, то есть время, за которое клиент под воздействием других людей принимает решение признать продукт;

социальные системы. Выход в развитии маркетинга связан с изменением подхода к основным критериям получения маркетинговых преимуществ. На смену 4Р приходит концепция 5Е: Educate — обучать, Explore — внедрять, Elevate — развивать, Entertain — развлекать, Evaluate — оценивать [21, с.47]. Структуризация и динамика построения системы сопряжены с новым технологическим укладом, высокой зависимостью от информационных технологий, структурными изменениями в политике, власти, экономике, в отношениях, ресурсах, связях, в рыночной инфраструктуре и отраслевой структуре. Инновации не могут существовать самостоятельно, их жизнеспособность во многом определяется концентрацией финансов. Инновации есть результат осуществления инновационной деятельности, обусловленной комплексным научным, организационным, технологическим, финансовым, инвестиционным, производственным, техническим и маркетинговым процессом, благодаря которому технологии и идеи превращаются в технологически инновационные товары (услуги) и процессы, имеющие рыночную и коммерческую ценность, а также новые стороны и возможности использования уже существующих инновационных товаров и услуг при формировании инновационных рынков [15, с.71]. Эффективное и безопасное инновационное развитие, включение цифровой экономики в инновационную среду реально при адекватном развитии человеческого капитала, при создании оптимальных условий, изменения качества образования, компетенций и психологической готовности к деятельности. Таким образом, инновации в банковской сфере имеют свои отличия и актуальность, направлены на расширение ассортимента услуг, повышение скорости и качества обслуживания, на формирование лояльности клиентов, на защиту информации и создание системы ограничения рисков и опасностей.

Заключение

и рекомендации.

В современных условиях с ростом количества банков между ними возрастает конкуренция за банковские ресурсы. Кроме того, банки — это коммерческие организации, основной целью которых является получение прибыли. Основную прибыль банки получают от кредитных операций. При этом банки прилагают значительные усилия по привлечению заемщиков, что в свою очередь обостряет конкуренцию между ними. Маркетинг как процесс продвижения товаров и услуг путем обмена зародился одновременно с зарождением товарного производства. В настоящее время концепцию маркетинга можно считать современной философией хозяйствования. Концепция маркетинга за более чем столетнюю историю своего существования менялась от традиционной торгово — сбытовой деятельности до общепринятого во всем мире современного понятия маркетинга. Изменения являлись результатом развития рыночных отношений. Банк, как любое предприятие, действует в рыночных условиях с высокой конкуренцией. Поэтому он должен заботиться о сбыте своих услуг. Успешная деятельность банка возможна лишь на основе осуществления маркетинга — рыночной концепцией управления. Концепция банковского маркетинга менялась вместе с изменениями рыночной конъюнктуры и интенсивности конкуренции и прошла все стадии развития концепции маркетинга: Производственную; Товарную;

Сбытовую;Чистого маркетинга;

Социально — ориентированного маркетинга. Стратегия — основной элемент системы инструментов банковского маркетинга, обобщающая программа действий по достижению поставленных целей. Стратегические цели устанавливаются на определенный период времени, хотя на длительный срок. Они должны быть основаны на результатах анализа и прогнозирования. Стратегические цели всегда направлены на конкретные рынки и конкретные продукты. Стратегические цели в системе банковских целей занимают центральное место. Успех конкурентной борьбы Банка за долю рынка обеспечивает правильно выбранная стратегия поведения Банка на рынке. Для успешного продвижения товаров на рынок Банк использует следующие модели маркетингового поведения: для старых услуг используется стратегия более глубокого проникновения на старый рынок и стратегия расширения границ рынка с выходом на новые рынки. Разработанные новые услуги реализуются на старых рынках. Применяя стратегию диверсификации Банк вышел на новый рынок с небанковскими продуктами (страхование, негосударственное обеспечение, паевые инвестиционные фонды).В области маркетинга у банков РФ есть нерешенные вопросы, тормозящие их развитие:

1 Недостаточная надежность информационных систем и технологий, допускаются сбои и ошибки при проведении расчетов и платежей, в т. ч. по банковским картам;

2 Недоработана система по сбору и передаче информации по расходу электроэнергии между клиентами Банка и организациями — получателями оплаты за электроэнергию при подключении услуги «автоплатеж»;3 Недоработана система по передаче банку информации о задолженности по кварплате. Некоторые управляющие компании не разделяют задолженность на текущую и задолженность за прошлый период, что осложняет подключение услуги «Автоплатеж»;4 Высокий размер минимальной суммы потребительского кредита, Банк теряет мелких заемщиков;

5 Недостаточно высокое качество кредитного портфеля в сегменте корпоративных клиентов. Для дальнейшего совершенствования маркетинговой политики коммерческих банков предлагается:

1 Продолжить работу по совершенствованию информационных систем и технологий, исключить ошибки и сбои при проведении расчетов;

2 Усилить контакты между Банком и организациями, получающими оплату за свои услуги по банковской услуге «Автоплатеж». Доработать системы сбора и передачи информации Банку для проведения оплаты по услуге «Автоплатеж»;3 Детально прорабатывать механизмы внедрения новых услуг, не допускать вывода на рынок новых услуг без разработки порядка их реализации;

4 Рассмотреть вопрос о снижении минимального размера потребительских кредитов для мелких заемщиков;

5 Для улучшения качества кредитного портфеля корпоративных клиентов выдачу кредитов им производить на основе более глубокого анализа их финансово — экономического состояния и кредитоспособности.

Список использованных источников

.

Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 27 июня 2011 г. № 162-ФЗ.Федеральный закон РФ № 86 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10.

07.2002.

Алферова Л. А. Маркетинг: учеб. пособие / Л. А. Алферова.

— ТОМСК: Томск гос. Ун — т систем управления и радиоэлектроники, 2005.

Бадалов Л.А. / Становление рынка потребительского кредитования в России и его современное состояние. Банковские услуги. — 2015. — 23−27 с. Бадалов Л. А. / Управление риском кредитования в кредитных организациях.

Банковские услуги. — 2015. — № 6. — 40−43 с.

Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. А. М. Тавасиева. — 3-е изд., перераб.

и доп. — М.:ЮНИТИ — ДАНА, 2014.

Банковское дело. Учебник. Под редакцией ДЭН профессора Г. Г. Коробовой — изд. с/изм. — М.: экономист, 2016 г. Банковское дело: учебник / под.

Ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П.

Кроливецкой. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: финансы и статистика, 2017.

Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит"/ [Е. Ф. Жуков и др.]; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ — ДАНА, 2014.

Банковское дело: учебное пособие / С. Ш. Мурадова, Е. В. Алексеева. — Ростов н/Д: ФЕНИКС, 2013.

Безуглов И.В. / Банковская система России / И. В. Безуглов // ЭКО, — 2014.

Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. — М.:КНОРУС, 2014. ;

419 с. 105Белотелова Н.П., Белотелова Ж. С. / Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 4-е изд. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2015. -.

235, 241, 276, 278 с. Богатин Ю. В., Швандар В. Л. / Экономическое управление бизнесом. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. — 32 с. Бражников А. С., Малеева А. В. / Понятие качества кредитного портфеля и критерии, его определяющие.

Материалы научно-технической конференции. — Ставрополь: Сев.

КавГТУ, том 2. Экономика, 2016. — 63 с. Бражников А.С./ Качество кредитного портфеля и методы его оценки автореф. дис. канд. экон. Наук. -.

М., 2015. — 271 с. Быков В. П. / О банковских возможностях и резервах / В. П. Быков, А. В. Бердышев // Банковское дело, — 2015.

Быстров С.А. / Розничный банковский бизнес и потребительский кредит. Банковские услуги. 2014. ;

25−33 с. Быстров С. А. / Рынок потребительского кредитования в России. Банковские услуги. — 2016. — 23 с.

Валенцева Н.И., Ларионова И. В., Кудрявцева Ю. В. / Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования. Банковские услуги. — 2016. ;

2−11 с. Васильченко С. М. / ОТП групп рассчитывает на десятую часть всей банковской розницы в стране / С. М. Васильченко // Банковское обозрение, — 2017.

Волков А.М. / Опыт антикризисной политики ЕЦБ: оценка особенностей и эффективности. Банковские услуги. — 2016. — 2−9 с. Галанов В. А. / Основы банковского дела. — М.: Форум, 2016.

Герасимова Е.Б., Унанян И. Р., Тишина Л. С. Банковские операции. — М.: Форум, 2015. — 272 с. 106 Глущенко В. В. / Анализ эффективности проверок кредитоспособности клиентов как инструмент снижения кредитного риска коммерческого банка / В. В. Глущенко. — 2015.

Глущенко В.В. / Анализ эффективности процедур, оценки кредитоспособности заемщика банка. Монография. М.: — 2015.

Горелая Н.В. / Оценка кредитоспособности заемщика в системе регулирования кредитных рисков. Управление корпоративными финансами, — 2010.

Готовчиков И.Ф. / Роль и место экспертных методов в системах управления банковскими рисками. Банковские технологии. 2014. — № 2. — 38- 43 с. Григорьев М.

Н. Маркетинг: учебник / М. Н. Григорьев. — М.: Издательство Юрайт, 2010.

Золотковский Ю. С. Банковский маркетинг: Учебное пособие / Золотковский Ю. С. — Мн.:РИПО, 2015. — 234 с. Крылова Г. Д., Соколова М. И. Маркетинг. Теория и 86 ситуаций: учебн.

пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ — ДАНА, 2015.

Маркетинг: Учебник, практикум и учебно — методический комплекс по маркетингу / Р. Б. Ноздрева, Г. Д. Крылова, М.

И. Соколова, В. Ю. Гречков. — М.: Юристъ, 2013.

Меркетинг: -учебное пособие. Часть 1 / авт.- сост.: Т. З. Артюхова, В. В. Еремин.; юргинский технологический институт. — 2 — изд. — Томск: изд — во Томского политехнического университета, 2014.

Никитина Т. Е. Маркетинг на финансовом рынке: Учебное пособие / К. А. Смирнов, Т. Е. Никитина. — М.: НИЦ Инфра-М, 2013.

Основы банковского дела: конспект лекций / Д. А, Шевчук. — Ростов н / Д: ФЕНИКС, 2007.

Ф. Котлер. Основы маркетинга. Перевод с английского В. Б. Боброва общая редакция Е. М. Пеньковой.

Издание осуществлено по заказу АОЗТ «Литера плюс». АО «Коруна» Фатхутдинов Р. А. Стратегический менеджмент: Учебник. — 4 — е изд., перераб. и доп. М.: Дело, 2001.

Экономическая теория: курс лекций для студентов высших учебных заведений Раздел: Экономическая теория. 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт-Издат, 2005.

Официальный сайт РНКБ Банк [Электронный ресурс] - Режимдоступа:

http://www.rncb.ru/Бухгалтерский баланс ПАО «РНКБ» за 2013;2016 гг. [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.rncb.ru/ru/akcioneram-i-investoram/ (дата обращения: 21.

05.2018). Отчет о финансовых результатах ПАО «РНКБ» за 2013;2016 гг. [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.rncb.ru/ru/akcioneram-i-investoram/ (дата обращения: 21.

05.2018).Показатели деятельности и прибыльности банка [Электронный ресурс]. — Режим доступа:

http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/pribylnost-banka.html (дата обращения: 21.

05.2018).