При этом список таких нерыночных активов постоянно расширяется. Центральный банк оказывает поддержку банковской системе путем увеличения сроков кредитования, однако это недостаточно для стабилизации банковской системы, так как ресурсы ЦБ являются одними из самых дорогих, и зависимость банков от кредитов ЦБ приводит к снижению рентабельности активов. В 2014 году регулятором также был введены новые инструменты рефинансирования — операции РЕПО в иностранной валюте и операции «валютный своп» с целью расширения возможностей банков по управлению собственной валютной ликвидностью. В связи с кризисом обострилась системная проблема банковского сектора — отсутствие диверсификации и нехватка долгосрочных ресурсов, и как следствие — их удорожание. Недостаток в России ресурсов долгосрочного характера — признанный факт, существует так же ряд способов по созданию таких ресурсов. К числу более популярных среди банкиров способов можно отнести идею безотзывных вкладов, расширения гарантий по вкладам, предоставления банкам долгосрочных депозитов Также очень важно учесть, что этот «международный опыт» в последние годы под воздействием кризиса претерпел сильные изменения, в первую очередь в части увеличения уровня средств центральных банков в пассивах коммерческих банков. Но это, мера кризисная, и ее нельзя братьза основу для создания долгосрочноймодели развития. Неразвитость альтернативных финансовых посредников являетсяглавным фактором проблем коммерческих банков с долгосрочными ресурсами. Сдругой стороны, сами эти посредники считают, что в России нет честнойконкуренции с банками, так как у банков есть страховка АСВ. У банковской системы есть значительные возможности по созданиюфинансовых инструментов, призванных способствовать распределению кредитных ипроцентных рисков через фондовый рынок и между самими К числу наиболее перспективных направлений можно отнести (см. табл. 3):Таблица 3Перспективные направления.
Если пристальнеепоглядеть на финансовую отчетность даже крупнейших иностранных банков, мыувидим, что для всех них характерно наличие большого гэпа в срочности ресурсов, вто время как российские банки стараются поддерживать высокую степеньсбалансированности активов и обязательств по срокам.(см. приложение 2) Кредитованиепод залог нерыночных активов является наиболее перспективным инструментом, пока же оно довольно ограничено и доступно преимущественно самым крупным банкампод ограниченный объем активов.(см. приложение 3) Заключение.
Особый статус банков обусловлен наличием ряда функций и принципов. Ресурсы банка — разные виды средств, которые находятся в распоряжении банка и используются для осуществления банковской деятельности. Образуются с помощью пассивных операций. По механизму формирования ресурсы банка подразделяются на собственные и привлеченные средства. Что касается санкций, то России наиболееважными каналами распространения санкций на экономическую динамику являются:
ограничения заемного финансирования на рынках ЕС и США, ограничение торговлитоварами двойного назначения, снижение уровня производственной кооперации, сокращение прямых иностранных инвестиций из стран ЕС, рост внутренних цен на отдельные виды продукции, эмбарго на доступ к высоким технологиям в энергетике. Ключевое влияние на экономическую динамику оказывал низкий уровеньинвестиционной активности, обусловленный несоответствием механизма финансирования экономики фактически складывающимся требованиям рынка. В связи с этимможно утверждать, что фундаментальные факторы, повлиявшие на неблагоприятноеразвитие экономики в 2013;2014 гг., носили преимущественно внутренний характер. Рост внешних факторов воздействия определялся в первую очередь шоковым ухудшением ситуации на мировом рынке нефти в четвертом квартале 2014 г. и не был непосредственно связан с режимом санкций. Вместе с тем отсутствие внешнего финансирования на фоне высоких объемов выплат по корпоративному долгу стало важнымфактором давления на динамику валютного курса.
В итоге проведенного исследования, отметим, что примененные экономические санкции все же оказали существенное влияние на банковский сектор Российской Федерации. И в долгосрочной перспективе их негативное воздействие может привести к образованию кризиса банковской системы. Но при этом правительство разрабатывает и внедряет антисанкционные программы, которые могут минимизировать отрицательные результаты от воздействия санкций на банковскую систему РФ. Проблема отсутствия и нехватки долгосрочных ресурсов всегда остро стояла перед российской банковской системой. Данная проблема не позволяет банкам выполнять свою основную функцию — кредитование реального сектора экономики. Что касается рынка кредитов ЦБ, то высокий уровень ключевой ставки привел к росту процентных расходов банков, особенно в конце 2014 года. Кредиты ЦБ стали самым дорогим ресурсом для банков, и их доля в пассивах растет, что также явилось причиной снижения рентабельности банковской системы. На наш взгляд можно изменить данную ситуацию можно в первую очередь путем снижения стоимости рефинансирования ЦБ и снижения ключевой ставкив Ориентирах денежно-кредитной политики на период 2014; 2016 г. г Центральный банк акцентировал внимание в основном на поддержку ликвидности в банковском секторе и поддержании стабильности цен, при этом расширяя инструменты рефинансирования, дифференцируя ставки долгосрочного и краткосрочного финансирования, увеличив срочность рефинансирования. В связи с кризисом обострилась системная проблема банковского сектора — отсутствие диверсификации и нехватка долгосрочных ресурсов, и как следствие — их удорожание. Недостаток в России ресурсов долгосрочного характера — признанный факт, существует так же ряд способов по созданию таких ресурсов. К числу более популярных среди банкиров способов можно отнести идею безотзывных вкладов, расширения гарантий по вкладам, предоставления банкам долгосрочных депозитов.
неразвитость альтернативных финансовых посредников является главным фактором проблем коммерческих банков с долгосрочными ресурсами. С другой стороны, сами эти посредники считают, что в России нет честной конкуренции с банками, так как у банков есть страховка АСВ. у банковской системы есть значительные возможности по созданию финансовых инструментов, призванных способствовать распределению кредитных и процентных рисков через фондовый рынок и между самими банками. Многие из таких механизмов позволяют заодно и уменьшить нагрузку на капитал банка за счет «снятия кредитов с баланса банка-эмитента» и одновременно создают у покупателей активы, которые могут быть при необходимости заложены по кредитам Банка России. Есть перспективы и у целевых вкладов. Кредитование под залог нерыночных активов является наиболее перспективным инструментом.
Список использованных источников
.
Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 (ред. от 29.
12.2015) «О банках и банковской деятельности» Банковское право России: учебник / А. Я. Курбатов. — М.: Высшее образование; Юрайт-Издат, 2009. —.
561 с. — (Магистр права).banki.rucbr.ruВаркуева В. А.
Перспективы развития банковского сектора РФ в текущей макроэкономической ситуации // Международный экономический симпозиум — 2015: Материалы II международной научнойпрактической конференции, посвященной 75-летию экономического факультета СанктПетербургского государственного университета; III международной научной конференции. — 2015. — С.
39−40Вешкин Ю. Г., Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. — 2-e изд., перераб. и доп. — М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. ;
432 с. Жуков Е. Ф., Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности «Финансы и кредит» / [Е.Ф. Жуков и др.]; под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012.
— 655 с. Звонова Е. А., Деньги, кредит, банки: Учебник / Е. А. Звонова, М. Ю. Богачева, А. И. Болвачев; Под ред. Е. А. Звоновой. ;
М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 592 с. Кремлева В. В, Снижение экономического роста и системные проблемы банковского сектора, 2015 г. Лебедева О. А. Банковский сектор России: противоречия и перспективы развития // Международный экономический симпозиум — 2015: Материалы II международной научнойпрактической конференции, посвященной 75-летию экономического факультета СанктПетербургского государственного университета; III международной научной конференции. — 2015. -.
С.47−48Масленченков Ю. С., Масленченков, Ю. С. Финансовый менеджмент банка: Учеб.
пособие для вузов. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 399 с. Матовников М. Ю., ДЕНЬГИ И КРЕДИТ — 5/2013, Банковская система России и долгосрочные ресурсы.
Поляк Г. Б., Финансы: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Финансы и кредит» / под ред. Г. Б. Поляка. — 4-е изд., перераб. и доп. ;
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. — 735 с. Русанов Ю. Ю., Банковский менеджмент: Учебник / Ю. Ю. Русанов, Л. А. Бадалов, В. В. Маганов, О. М. Русанова; Под ред. Ю. Ю. Русанова. ;
М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 480 с. Стародубцева Е. Б., Банковское дело: Учебник / Е. Б. Стародубцева. — М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. — 464 с. Приложение 1Банки из санкционного списка США и ЕСПриложение 2ГЭППриложение 3.
