Можно выделить четыре основные направления деятельности:
определение роли банковской системы, включая центральный банк;
— эффективное планирование и реализация проектов;
— развитие институциональной структуры;
— разработка надежной и эффективной платежной инфраструктуры. Первое направление — определение роли банковской системы, включая центральный банк-подразумевает под собой два аспекта:
Сохранение за центральным банком главной роли. Центральному банку отведена главная роль в развитии использования денег в качестве эффективного платежного средства, поскольку он несет большую ответственность за устойчивость национальной валюты;
роли устойчивой банковской системы. Доступные конечным пользователям счета для осуществления платежей, платежные инструменты и услуги предоставляются банками и другими аналогичными финансовыми учреждениями, которые конкурируют между собой, но часто вынуждены действовать совместно в качестве системы. Банк России должен изучать и адаптировать к российским условиям передовую зарубежную практику в области платежных и расчетных систем. Вторым направлением является эффективное планирование и реализация проектов. В первую очередь необходимо:
комплексно подходить к национальной платежной системепланировать любые шаги изучив все ее ключевые элементы и главные факторы, влияющие на ее развитие;
— сконцентрировать внимание на потребностях, определить платежные потребности всех пользователей национальной платежной системы;
— определить в качестве приоритета стратегическое планирование и определение приоритетов развития национальной платежной системы;
— обеспечить эффективную реализацию стратегического плана;
Также необходимо развивать институциональную структуру. В частности необходимо предпринять следующие шаги:
содействовать развитию рынка, расширять и совершенствовать рыночное взаимодействие при оказании платежных услуг. Национальная платежная система должна постоянно эволюционировать;
— вовлекать соответствующие заинтересованные стороны, проводить для них эффективные консультации;
— Центральному банку осуществлять сотрудничество с различными органами власти;
— разработать прозрачную и комплексную правовую базу. И последний шаг — разработка надежной и эффективной платежной инфраструктуры. Необходимо:
сделать розничные платежные услуги более доступнымирасширить доступность и выбор эффективных и безопасных безналичных платежных инструментов и услуг для потребителей, предприятий и органов государственной власти, расширив инфраструктуру для розничных платежей;
— ориентироваться на потребности бизнеса, развивая платежную систему для крупных сумм;
— сочетать развитие платежных систем и систем по ценным бумагамкоординировать развитие систем по ценным бумагам и платежным системам для крупных сумм;
— координировать расчета в розничных системах, системах для крупных сумм и системах по ценным бумагам. Все процессы расчета необходимо оперативно скоординировать в целях эффективного управления взаимосвязанными потребностями в ликвидности и расчетными рисками, возникающими при их взаимодействии. Центральный Банк наблюдает за платежными системами и их инфраструктурой. В рамках данной деятельности проводился анализ представляемых организациями данных самооценки на соответствие платежных систем международным стандартам. Развивая инфраструктурную составляющую по обеспечению переводов на крупные суммы, стоит уделить отдельное внимание запуску технологии торгов с центральным (клиринговым) контрагентом на фондовом рынке. После введения центральных контрагентов, стали возможны торги в новом режиме, что привело к расширению торговых возможностей участников рынка, снижению их издержек, существенному снижению объема отвлечения активов под операции. Появилась возможность использовать ценные бумаги как средств обеспечения, помимо этого были созданы условия для надежного и эффективного размещения денежных средств и ценных бумаг в анонимном режиме. Развивая рынок систем перевода денежных средств следует выделить приоритетные направления:
диверсификация сервисов с целью предоставления клиентам новых, более удобных способов осуществления денежных переводов, -расширение инфраструктуры, реализация программ лояльности, а также инвестирование в инновационные проекты по осуществлению денежных переводов с использованием мобильных и интернет-технологий.Инновации в сфере розничных платежей, прежде всего, связаны с расширением перечня платежных услуг, предлагаемых с использованием карт. Также в настоящее время увеличивается количество операций по оплате ЖКХ, услуг мобильной связи, интернета, телевидения, которые совершаются с помощью банкоматов и мобильных телефонов. Целесообразным представляется реализация проектов в социальной сфере -выпуск карт для выплат социального характера, предоставление населению комплекса услуг социальной сферы с набором различных ведомственных приложений. Социальные карты упрощают предоставление льгот, повышают уровень обслуживания их получателей, обеспечивают контроль расходования средств, которые выделяются на данные цели из бюджета. Говоря о внедрении инноваций в национальную платежную систему, стоит уделить внимание повышению грамотности и обучению населения. В настоящий момент Банк России выпустил Памятку «О мерах безопасного использования банковских карт». Данная памятка информирует клиентов о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет. Важное внимание стоит уделить изучению международного опыта использования стандартов национальных платежных систем. Наиболее значимые и широко используемые стандарты разработаны в рамках комитета Международной организации по стандартизации. Это стандарты, которые стали основополагающими — как стандарт идентификации банков или международный номер банковского счета. Банк России осуществляет представительство в Комитете Международной организации по стандартизации. Специалисты банка участвуют в работе трех подкомитетов: -безопасность банковских операций;
— основные банковские услуги;
— карты и связанные розничные операции. А также семи рабочих групп, в частности безопасность цифровых архивов финансовой информации, подготовка рекомендаций по наилучшему использованию стандартов кодов стран и валют, подготовка стандарта для обмена электронными счетами-фактурами.В 2012 году Банк России вступил в Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Включение в состав участников данного Комитета повысило возможности Банка России и позволило вносить клад в финансовую стабильность посредством совершенствования внутренней и глобальной платежной и расчетной инфраструктуры. Также членство в данном комитете способствует поддержанию стандартов и практики регулирования, наблюдения и надзора в соответствии с развитием рынка и ростом взаимозависимости среди различных сегментов инфраструктуры финансового рынка. Для того чтобы выстроить эффективнее механизмы финансового рынка и развивать национальную платежную систему необходимо прилагать совместные усилия государства и финансовых организаций. Финансовые организации должны развивать продукты и услуги, а также обеспечивать их соответствие международным стандартам и наилучшей международной практике. Государство должно регулировать рынок, обеспечивать интеграцию национальной платежной системы в государственные и региональные социальные и информационные проекты, а также формировать в Росси международный финансовый центр, обеспечивающий конкурентоспособность российского рынка в мире. Необходимо создать прочный фундамент для построения эффективной национальной платежной системы, которая отвечала бы всем современным требованиям. Это позволит Российской Федерации полностью реализовать положительный потенциал банковского сектора и повысить эффективность национальной экономики.Э. С. Чижикова предлагает также активно привлекать бизнес сообщество к решению платежных вопросов государства. С данным мнением стоит согласиться. Таким образом, развитие и совершенствование национальной платежной системы предполагает реализацию целого комплекса мер, совместных усилий государства и финансовых организаций. Не лишним будет воспользоваться зарубежным опытом. Также повышению эффективности национальной платежной системы поспособствует повышение финансовой грамотности населения. Данный процесс должен стать целенаправленным и непрерывным.
Заключение
.
Таким образом, в заключение данного исследования можно сделать определенные выводы:
Во-первых, определение национальной платежной системы содержится в федеральном законе «О платежной системе». Национальная платежная система представляет собой систему организации наличных и безналичных платежей и расчетов, которая сложилась исторически и была законодательно закреплена. Национальная платежная система включает в себя правила и процедуры, финансовые и кредитные институты, современные платежные комплексы и технические механизмы для проведения безопасных и эффективных расчетов на территории Российской Федерации. Национальная платежная система оказывает положительное воздействие на финансовую деятельность субъектов экономики, поэтому абсолютное большинство стран мира уделяют ее построению и развитию особое внимание. Во-вторых, структура национальной платежной системы весьма сложна, она включает в себя множество элементов. Все элементы платежной системы находятся в тесной взаимосвязи между собой, взаимодействуя по определенным правилам. Данные правила закреплены нормативно-правовыми актами и международными соглашениями. Они едины для любой системы и определяют совокупность процедур, которые необходимы для функционирования платежной системы и осуществления переводов денежных средств от одних экономических агентов к другим. В-третьих, любая платежная система, в том числе национальная, подвержена определенным рискам. Для снижения рисков необходимо соблюдать определенные принципы организации платежных систем. В-четвертых, процесс реализации федерального закона «О национальной платежной системе» не проходит гладко, существуют определенные проблемы, которые требуют решения. В-пятых, к совершенствованию национальной платежной системы необходимо подходить комплексно, решая множество задач. Именно тогда удастся реализовать потенциал банковского сектора и повысить эффективность всей национальной экономики. Таким образом, задачи, поставленные в начале исследования, выполнены, цель достигнута. Данная тема продолжает оставаться актуальной и требует дальнейшего изучения. Список используемой литературы.
Нормативно-правовые акты1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ//Консультант Плюс.
Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке 2. Российской Федерации (Банке России)"//Консультант Плюс3. Федеральный закон «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 27 июня 2011//Консультант Плюс.
Учебная и иная литература4. Башкатов М. Л. &# 171;Вещная" концепция безналичных денежных средств и реформа гражданского законодательства: сб. ст. &#.
171;Частное право и финансовый рынок". Вып. 1. М., 2011. — С. 825. Белобабченко М. К. Федеральный закон «О национальной платежной системе»: сложности реализации//Журнал российского права, 2012.-С. 21−22 6. Бикмаев Ш. Р. Национальная платежная система: проблемы и перспективы развития // «Финансы и кредит». -2014. №.
16.-С. 517. Гришанова А. В. Формирование Национальной платежной системы России на основе опыта специализированных платежных систем [Электронный ресурс] // Вестник Томского государственного университета, 2015, № 39 -С. 1678.
Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. Белоглазовой Н. М. М.: «Юрайт-Издат», 2007. — 620 с.
9. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие М. В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. — М.: КНОРУС, 2013. — 352 с.
10. Доклад Рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. // Вестник Банка России. — 12 июля 2000. — № 3711.
Милоянина В. В. Отдельные направления развития платежных систем и расчетов / В. В. Милоянина // Деньги и кредит. — 2003. — № 2.-С.48−5612.
Полищук, С. А. Эффективная и безопасная национальная платежная система / С. А. Полищук // Банковское дело. — 2006. — № 11. — С. 1313.
Райзберг Б.А., Лозолвский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. М.: «Инфра-М». — 2007. — 495 с.
14. Соколов Б. И. Роль платежных систем в обеспечении устойчивого развития национальной экономики [Электронный ресурс] //Проблемы современной экономики, 2015, № 4.-С. 16 515.
Тамеров.
П.А. О подходе к совершенствованию платежной системы Банка России/ П. А. Тамеров // Расчеты и операционная работы в коммерческом банке. — 2004. — № 3.-С.
Усоскин В. М. Банковские пластиковые карточки. М.: Вазар-Ферра, 1995. 56 с.
17. Федорусенко, А. В. Совершенствование платежной системы банка / А. В. Федорусенко // Банковское дело. — 2006. — № 8. — С. 6018.
Финансы, деньги, кредит: Учебник /Под ред.О. В. Соколовой. — М: Юристъ, 2001. -520 с.
19. Чижикова Э. С. Современное состояние национальной платежной системы РФ [Электронный ресурс] //Пробелы в российском законодательстве, 2013, № 2-С. 237−239.
