Обязательное государственное страхование и его развитие в России

общий объем начисленной премии по имущественному страхованию равен 65,630 млн руб.

по добровольному страхованию ответственности доля в портфеле в сравнении с 2014 г. осталась неизменной — 4,3%. Начисленная премия составила 4,781 млн руб., при росте объемов к 2014 г.

на 883 млн руб. Таблица 4. Структура страхового портфеля ПАО «Гайде"Виды страховой деятельности.

Доля20 142 015.

По всем видам страхования, в т. ч.100 100.

Добровольное страхование, в т. ч.92,992,7 Страхование жизни— Страхование иное, чем страхование жизни в т. ч. 92,992,7 -личное страхование (кроме страхования жизни).

29,429,4 -имущественное страхование59,259,1 — страхование ответственности4,34,3Обязательное страхование7,17,3Страховые выплаты ПАО «Гайде» с учетом возвратов и возмещаемых убытков по страхованию иному, чем страхование жизни за 2015 г. составили 44,442 млн руб., что на 10% больше, чем за 2014 r. Уровень выплат за 2015 г. по прямому страхованию и входящему перестрахованию составляет 40% от начисленной страховой премии, что ниже аналогичного показателя 2014 r. (45%).Общая величина страховых резервов ПАО «Гайде» без учета доли перестраховщиков, сформированных по состоянию на 31.

12.2015 г., составила 136,396 млн руб. (на 31.

12.2014г. — 87,978 млн руб.). Прирост за 2014 г. составил 48,418 млн руб. Проблемы и перспективы развития обязательного страхования.

Из основных системных проблем рынка обязательного страхования можно выделить: существующий уровень платежеспособности и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги; использование не в полной мере механизма страхования; относительно слабое развитие страховых операций сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний; отсутствие системы вовлечения в инвестиционный процесс денежных средств населения посредством заключения договоров долгосрочного страхования жизни и пенсий; отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов и др. В условиях названных системных проблем рынка обязательного страхования, в современных условиях необходимо создание целостной научной системы, обеспечивающей дальнейшее развитие и совершенствование страхования. Состояние рынка обязательного страхования характеризуется несколькими основными тенденциями:

1. Существенные изменения в структуре страховой деятельности.

2. Начало процессов капитализации на страховом рынке.

3. Тенденции концентрации капитала и раздела рынка.

4. Присутствие иностранного капитала.

5. Перестрахование. Во многом, дальнейшее успешное страхования, возможно лишь при тесном сотрудничестве и партнерских отношениях между государством и частными страховыми компаниями. Так, сегмент обязательного медицинского страхования должен быть частично передан частному страховому бизнесу. Во многом, это сопряжено с отсутствием возможностей у государства на дальнейшее содержание данной страховой отрасли. Следует выделить чемпионом среди страхователей, докапитализировав их и осуществить передачу страхования в области здравоохранения в их руки. Таким образом, подобная инициатива способна вывести из кризиса российское страхование, сохраняющее свою прибыльность в основной массе за счет ОСАГО. Рынок обязательного страхования можно описать рядом проблем, от разрешения, которых зависит не только его стабильность, но и существование в дальнейшем. Выделим же несколько основных проблем:

1. Отрицание того, что страхование может быть стратегическим звеном экономики государства. Вследствие чего страховые услуги теряют не только свою привлекательность, но и становятся невыгодными.

2. Отсутствие инвестиционных инструментов. Так как страховые ресурсы регулируются государством, то отклонение от установленных правил со стороны страховых компаний может стоить им лицензии на право занятия страховой деятельностью.

3. Введение обязательных видов страхования.

4. Развитие долгосрочного страхования жизни.

5. Региональное несоответствие и неразвитость инфраструктуры страхового рынка. В целом, перспективы развития страхового рынка сводятся к следующим направлениям: — развитие страховых операций в регионах страны;

— принятие ряда законодательных актов об обязательном страховании, также ряда других нормативных актов;

Перспективы развития страхового рынка достаточно сложно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня её развития, благосостояния и страховой культуры населения. Поэтому перспективы развития страхового рынка необходимо рассматривать, исходя из принимаемых документов. Ссылаясь на вышесказанное, можно вывести ряд перспектив, таких как:

1. Благодаря принимаемым документам по страхованию, своё развитие получат некоторые виды обязательного страхования.

2. Развитие рынка охранных услуг поспособствует развитию частных детективов и охранников.

3. Страхование личного имущества граждан и имущества юридических лиц. С учетом прогнозных показателей развития российского страхования Общество может сохранить свою долю на рынке только при условии увеличения размеров собственного капитала и дальнейшего проведения политики агрессивного продвижения в основных рыночных сегментах. ПАО «СК ГАЙДЕ» планирует увеличить долю рынка с 14% до 25% по классическим видам страхования в ближайшие пять лет. Этому будет способствовать новая стратегия развития компании и тенденции на страховом рынке России. Мелкие компании постепенно уйдут с рынка. Только в прошлом году закрылись более двухсот страховщиков, и этот процесс будет продолжаться. Увеличению доли рынка должна способствовать и новая стратегия развития компании. Сейчас приоритетом номер один для ПАО «СК ГАЙДЕ» является клиентский сервис, вторичны объемы проданных страховых продуктов, убыточность, а первично — клиентский сервис.

ПАО «СК ГАЙДЕ» делает большой уклон на качество и скорость обслуживания Первый шаг в этом направлении сделан — в СанктПетербурге еще в октябре прошлого года была внедрена автоматизированная система урегулирования убытков — ГУРУ. Система не имеет аналогов не только в России, но и в Европе. Обмен информацией между подразделениями теперь занимает считанные секунды, а специалисты центров урегулирования убытков работают с выплатными делами в режиме он-лайн. Система ГУРУ позволила сократить сроки выплат по ОСАГО и КАСКО. Есть примеры, когда клиенты получают выплату в течение 2-х дней после того, как сдали необходимые документы в страховую компанию. Если убыток сложный, срок выплаты, как правило, не превышает 7 дней. Так за 8 месяцев работы с помощью системы ГУРУ в Ленинградской области было урегулировано около 18,5 тысяч страховых случаев.

Компания выплатила около 473 млн руб. Новая стратегия развития компании подразумевает и максимальное изучение потребностей клиента, определение спроса со стороны разных клиентских групп и разработку для каждой из них специального предложения. Стратегическими направлениями деятельности по обучению и развитию персонала ПАО «СК ГАЙДЕ» определены следующие:

Повышение квалификации специалистов и руководителей;

Развитие управленческих компетенций руководителей и подготовка внутреннего кадрового резерва;

Обучение сотрудников продающей сети.

Заключение

.

В заключение представленной работы можно сделать вывод, что на сегодняшний день развитие обязательной системы страхования на мировом уровне не стоит на месте. Во многих странах проходят реформы системы обязательного страхования. В первой главе работы мы выделили виды страхования, которые отнесены на мировой арене во многих развитых и развивающихся странах к системе обязательного страхования:

пенсионное страхованиемедицинское страхованиеавтострахование. Анализ мирового рынка обязательного страхования показал, что ежегодно растет объем данного сегмента рынка страхования. В первую очередь данный рынок растет за счет медицинского страхования, так как рождаемость растет, то и соответственно, каждому человеку присваивается страховой медицинский номер. Исследование отдельных стран во второй главе представленной работы показал, что наиболее развитая система обязательного страхования находится в РФ, так как присутствуют и автострахование и пенсионное страхование и медицинское. В третье главе мы сделали вывод, что основными проблемами системы обязательного страхования являются несовершенное законодательство в отношении данного вида страхования и высокая стоимость страховых полюсов. В перспективе развития мировой системы обязательного страхования можно выделить реформирование законодательной базы во всех странах мира, снижение стоимости страховых полюсов и приведение обязательной системы страхования к единому знаменателю.

Список литературы

Федеральный закон Российской Федерации от 1 декабря 2014 г. N 386-ФЗ «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов"Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» от 28.

06.91 N 1499−1Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.

01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.

06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.

07.2015)Глава 48. Страхование. Электронный ресурс. URL:

http://www.consultant.ru (дата обращения: 02.

12.2016)Закон РФ от 27.

11.1992 № 4015−1 (ред. от 13.

07.2015) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» .Электронный ресурс. URL:

http://www.consultant.ru (дата обращения: 02.

12.2016)Федеральный закон от 23.

07.2013 № 234-ФЗ (ред. от 29.

06.2015) «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».Электронный ресурс. URL:

http://www.consultant.ru (дата обращения: 02.

12.2016)Федеральный закон от 01.

12.2014 N 401-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов».Электронный ресурс. URL:

http://www.consultant.ru (дата обращения: 02.

12.2016)Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование / Т. Г. Александрова, О. В. Мещерякова. — М.: Институт новой экономики, 2014. — 356 c. Артамонов, А. П.

Право перестрахования. В 2 томах (комплект) / А. П. Артамонов, С. В. Дедиков. — М.: Страховая пресса, 2014. — 986 c. Архипов, А. П.

Андеррайтинг в страховании / А. П. Архипов. — М.: Юнити-Дана, 2016. — 240 c. Бакиров, А.

Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А. Ф. Бакиров, Л. М. Кликич. — М.: Финансы и статистика, 2016.

— 304 c. Веселовский, М. Я. Страховой сервис / М. Я. Веселовский. — М.: Альфа-М, Инфра-М, 2014.

— 288 c. Гвозденко, А. А. Основы страхования / А. А. Гвозденко. — М.: Финансы и статистика, 2014. — 320 c. Гейц, И.

В. Практические рекомендации по выплате пособий по социальному страхованию / И. В. Гейц. — М.: Дело и сервис, 2015. — 208 c. Захаров, М. Л.

Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М. Л. Захаров. — М.: Проспект, 2016. — 310 c. Иванкин, Ф.

Ф. Акционерное и Взаимное Страхование в России 1827−1920 / Ф. Ф. Иванкин. — М.: Издательский дом Рученькиных, 2016. — 272 c. Косаренко, Н. Н.

Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования / Н. Н. Косаренко. — М.: WoltersKluwer, 2015. — 312 c. Кротов, Н. История создания российской системы страхования банковских вкладов / Н. Кротов. ;

М.: Экономическая летопись, 2015. — 576 cМак, Томас Математика рискового страхования / Томас Мак. — М.: Олимп-Бизнес, 2016. ;

418 c. Навигатор страхового агента. Выпуск 3. — М.: Деловой формат, 2016. — 100 c. Навигатор страхового агента.

Выпуск 4. — М.: Деловой формат, 2016. ;

559 c. Прокошин, В. А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России / В. А. Прокошин, Н. Н. Косаренко. — М.: Флинта, 2014. — 208 c. Рыжкин, И. И.

Страхование технических рисков / И. И. Рыжкин. — М.: Альфа-пресс, 2014. — 480 c. Сплетухов, Ю. А. Страхование / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков.

— М.: ИНФРА-М, 2016. — 320 c.Страхование. — М.: Лениздат, 2014. ;

256 c. Страховое дело. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2014. — 528 c. МОСКВА, РИА Новости.

Российский страховой рынок в 2016 году. Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА). Новостной сайт РБК.

http://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=development.

http://www.insur-info.ru/Ахвледиани Ю. Т. Страхование: учебник. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г. -.

543 с. — Электронное издание. — МО РФ Бакиров, А. Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А. Ф. Бакиров, Л. М. Кликич. ;

М.: Финансы и статистика, 2016. — 304 c. Годин А. М., Демидов С. Р., Фрумина С. В. Страхование, 2014.

Годин А.М., Демидов С. Р., Фрумина С. В. Страхование: Практикум, 2014.

Кузнецова И. А. Страхование жизни и имущества граждан, 2016.

Навигатор страхового агента. Выпуск 3. — М.: Деловой формат, 2016. ;

100 c. Навигатор страхового агента. Выпуск 4. — М.: Деловой формат, 2016. — 559 c. Небольсина Е. В. Новые риски и их влияние на страховой рынок, 2016.

— 19 с. Рыжкин, И. И. Страхование технических рисков / И. И. Рыжкин.

— М.: Альфа-пресс, 2014. — 480 c. URL:

http://www.insur-info.ru/register/2015;07/?page=13 — «Страхование сегодня».URL:

http://www.korins.ru/ «Клуб журналистов».URL:

http://forinsurer.com/ «Фориншурер».Влияние на рынок страхования вступления РФ в ВТО,.

http://izron.ru/articles/tendentsii-razvitiya-ekonomiki-i-menedzhmenta-sbornik-nauchnykh-trudov-po-itogam-mezhdunarodnoy-nauch/sektsiya-7-bankovskoe-i-strakhovoe-delo/vliyanie-vstupleniya-rossii-v-vto-na-natsionalnyy-strakhovoy-rynok/Институциональное развитие страхового рынка,.

https://sibac.info/conf/econom/xxix/33 872.

Страховой рынок РФ: современное состояние и перспективы развития,.

https://interactive-plus.ru/ru/article/119 271/discussion_platformБудущее страхового рынка,.

https://raexpert.ru/researches/insurance/bsr_1p2015/Прогноз развития страхового рынка на 2017 год,.

https://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_2017/.