Платежное право. 
Право

Систему норм, регулирующих организацию платежей, надзор и наблюдение в платежной системе, а также ответственность за нарушение обязанностей субъектов платежной системы можно определить как платежное право. После принятия Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» появилось комплексное законодательное регулирование соответствующих отношений.

Все платежи осуществляются в безналичной или наличной форме. Безналичный перевод осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счету или предоставленных без открытия банковского счета. Формы безналичных расчетов в Российской Федерации устанавливаются ЦБ РФ, самые широко используемые из них — это платежные поручения, инкассовые поручения, аккредитивы, чеки. Сумма платежа при расчете наличными между гражданами, а также между гражданами и организациями не ограниваются. Законодательством предусмотрено обязательное использование контрольно-кассовых машин (ККМ) при расчете между гражданами и организациями за товары, работы и услуги за некоторыми исключениями (ценные бумаги, газеты, журналы, пиво, квас из цистерн и т. д.). Контроль за использованием ККМ осуществляют налоговые органы. Расчет наличными между организациями ограничен суммой в 100 тыс. руб. (см. указание ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»).

Наличные деньги сверх установленного обслуживающим банком лимита их владельцы обязаны хранить в банках, ст. 15.1 КоАП предусмотрен штраф за нарушение работы с денежной наличностью. Под национальной платежной системой в соответствии с законом понимается совокупность ее субъектов, в число которых входят: операторы по переводу денежных средств (ЦБ РФ, кредитные организации), платежные агенты, организации федеральной почтовой связи, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры. ЦБ РФ ведет реестр платежных систем (среди которых такие известные, как «Виза», «Мастеркард», «Вестерн Юнион»), осуществляет надзор и наблюдение за субъектами национальной платежной системы, проводит их инспекционные проверки.

Правовое регулирование финансовых услуг

В курсе финансового права в качестве специального раздела выделяется изучение банковской, страховой деятельности и организации рынка ценных бумаг. Эти три сектора формируют финансовую систему государства и имеют много общих черт. Следуя сложившейся международной практике, их обобщенно называют «финансовыми услугами». С 1 сентября 2013 г. единым регулятором всего финансового рынка (мегарегулятором) стал ЦБ РФ. До этого регулирование и надзор за страховыми и инвестиционными компаниями осуществляла Федеральная служба по финансовым рынкам. Мегарегулятор осуществляет контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями, которых действующая редакция закона насчитывает 17: здесь и профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, дилеры и пр.), и управляющие компании паевых инвестиционных фондов, и субъекты страхового дела, и негосударственные пенсионные фонды, и жилищные накопительные кооперативы, и рейтинговые агентства.

Государство устанавливает разрешительный режим оказания финансовых услуг: для начала деятельности необходимо получить лицензию, регулятор осуществляет надзор за финансовой устойчивостью профессиональных участников финансового рынка, устанавливает для них и их акционеров/участников определенные требования, выдает обязательные для исполнения предписания. Функции регулирования сферы финансовых услуг укладываются в следующую триаду: регламентация (установление правил осуществления деятельности), надзор (наблюдение и контроль) и правопринуждение (привлечение к ответственности, отзыв лицензии).