Показатели развития американского страхового рынка
Финансовый кризис серьезно повлиял на страховой рынок США. В самом начале развития финансового кризиса несколько крупнейших финансовых конгломератов, занимавшихся преимущественно страхованием, получили прямую поддержку от государства для повышения финансовой устойчивости. Некоторые крупнейшие финансовые конгломераты, в состав которых входят и банки, и страховые компании (группы банковского… Читать ещё >
Показатели развития американского страхового рынка (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Американский страховой рынок является крупнейшим в мире. Общее количество американских страховых компаний почти в 2 раза превышает совокупное количество европейских страховщиков: в США функционирует более 6000 компаний, активы которых составляют 2,7 трлн долл. Доля совокупного объема страховых премий в ВВП (коэффициент охвата страхованием — insurance penetration) в США в 2012 г. составила 8,1%. В страховой отрасли США занято более 2,3 млн чел. Для сравнения, в России доля страхования в ВВП в 2012 г., по оценкам, составила 0,59%, во Франции в 2011 г. этот показатель находился на уровне 9,5%, в Германии — 6,8%, в Индии — 4,1%, в Бразилии — 3,2%, в Китае — 3%.
В 2012 г. объем страховой премии, собранной всеми страховыми компаниями мира, превысил 4,6 трлн долл. США, увеличившись на 2,4% (отметим, что рост этот меньше, чем в предыдущие годы: в 2011 г. он составил 2,7%) по сравнению с предшествующим годом. Как было отмечено, лидером на глобальном страховом рынке по-прежнему остаются США (с долей 27,55%), увеличившие свою долю на 1,33%, что показательно в условиях мирового финансового кризиса. В 2011 г. доля США в общем сборе страховой премии составляла 26,22% (рис. 5.1).
Рис. 5.1. Объем премий, 2012 г., млн долл.[1]
Как видно из диаграммы, страховой рынок США имеет огромную емкость и обладает большими финансовыми ресурсами, превосходя по этому показателю не только европейских, но и японских страховщиков. Особенно велик разрыв между США и следующим за ним рынком (Япония) по сбору страховых премий в секторе не жизни. В 2012 г. общий объем подписанной страховой премии достиг 703 128 млн долл., что составило 35,3% от общемирового. Япония, следующая второй в списке, имеет долю рынка по страхованию иному, чем страхование жизни, лишь 6,51% (табл. 5.1). Такое развитие рынка обусловлено прежде всего высокой культурой страхования, большим опытом (более 150 лет) страховых компаний, стабильной экономикой, позволяющей населению и бизнесу иметь постоянные и стабильные доходы.
Чтобы представить роль страхования в экономике США, необходимо отметить, что согласно исследованию журнала Forbes, каждая 20-я крупнейшая компания в мире — страховщик, а США стали абсолютным лидером по количеству компаний (табл. 5.2).
Американский страховой рынок по страхованию иному, чем страхование жизни, 2012 г.[2]
Место в рэнкинге в 2012 г. (место в 2011 г.). | Страна/. Регион. | Объем премий в 2012 г., млн долл. | Рост премий к 2011 г. с поправкой на инфляцию, % | Доля сегмента на локальном рынке, %. | Доля мирового рынка в 2012 г. (в 2011 г.), %. |
1(1). | США. | 1,6. | 55,3. | 35,3 (33,89). | |
2(3). | Япония. | 3,0. | 19,8. | 6,51 (6,64). | |
3(2). | Германия. | 1,6. | 54,1. | 6,3 (6,67). | |
4(4). | Великобрита ния. | — 0,3. | 33,9. | 5,3 (5,56). | |
5 (6). | Китай. | 13,6. | 42,5. | 5,24 (4,44). | |
6(5). | Франция. | 2,0. | 38,4. | 4,68 (5,00). | |
7(7). | Нидерланды. | — 4,2. | 70,8. | 3,57 (4,05). | |
8(8). | Канада. | 2,0. | 57,7. | 3,55 (3,51). | |
9(10). | Южная Корея. | 13,9. | 43,3. | 3,03 (2,60). | |
10(9). | Италия. | — 3,9. | 35,3. | 2,56(2,82). | |
14(15). | Швейцария. | 2,2. | 45,2. | 1,37(1,45). | |
15(12). | Россия. | 13,1. | 93,3. | 1,22(2,14). |
Таблица 5.2
Крупнейшие американские страховые компании мира в 2013 г. по версии Forbes[3], млрд долл.
Место в рейтинге. | Компания. | Объем продаж. | Доходы. | Активы. | Капитал. |
AIG | 65.7. | 3,4. | 548,6. | 57,5. | |
MetLife | 68.2. | 1,3. | 836,8. | 44,0. | |
Travelers Cos | 25,7. | 2,5. | 104,9. | 31,1. | |
Allstate | 33.3. | 2,3. | 126,9. | 22,9. | |
Aflac | 25.4. | 2,9. | 131,1. | 23,9. | |
Prudential Financial | 84.8. | 0,5. | 709,3. | 28,1. | |
Chubb | 13,6. | 1,5. | 52,2. | 22,3. | |
Lincoln National | 11,5. | 1,3. | 218,9. | 9,1. | |
Loews | 14,6. | 0,6. | 80,0. | 17,5. | |
Progressive | 17,1. | 0,9. | 22,7. | 15,2. | |
Principal Financial Group | 9,2. | 0,8. | 161,9. | 10,0. | |
Unum Group | 10,5. | 0,9. | 62,2. | 7,5. | |
Hartford Financial Services | 26,4. | 298,5. | 11,5. | ||
Reinsurance Group of America | 9,8. | 0,6. | 40,4. | 4,5. | |
Genworth Financial | 10,0. | 0,3. | 113,3. | 5,2. | |
Alleghany | 4,8. | 0,7. | 22,8. | 6,4. | |
Assurant | 8,5. | 0,5. | 28,9. | 3,5. | |
WR Berkley | 5,8. | 0,5. | 20,2. | 5,9. | |
American Financial Group | 5,1. | 0,5. | 39,2. | 4,2. | |
MBIA | 2,4. | 1,2. | 21,7. | 2,3. | |
Fidelity National Financial | 7,2. | 0,6. | 9,9. | 5,5. | |
Cincinnati Financial | 4,1. | 0,4. | 16,5. | 7,7. | |
Torchmark | 3,6. | 0,5. | 18,8. | 5,6. | |
Protective Life | 3,6. | 0,3. | 57,4. | 2,7. | |
CNO Financial Group | 4,3. | 0,2. | 34,1. | 2,6. | |
American Equity Investment | 1,6. | 0,1. | 35,1. | 0,9. | |
Symetra Financial | 2,1. | 0,2. | 29,5. | 1,7. | |
Amhac Financial Group | 0,7. | — 0,3. | 27,0. | ||
Erie Indemnity | 5,4. | 0,2. | 15,4. | 4,0. | |
Old Republic International | 5,0. | — 0,1. | 16,2. | 3,3. |
В США работает 31 страховщик из списка Global 2000. Далее следуют: Великобритания — 8 страховых компаний, Швейцария и Канада — 7, Китай, Южная Корея, Япония и Бермудские острова — 5, Германия, Италия и Франция — 4, Нидерланды и Австралия — 3, Гонконг, ЮАР, Тайвань, Австрия, Нормандские острова и Норвегия — 2[2]. На первом месте (62 позиция в общем рейтинге) находится American International Group (AIG), по показателю капитализации (64,4 млрд долл.). Эта компания занимает второе место в мире по страхованию недвижимости и от несчастных случаев и первое место в США, но страхованию жизни. Отметим, что именно AIG является одной из наиболее пострадавших от кризиса страховых компаний. Вторую строчку рейтинга (с 44 млрд долл, в графе «капитализация») занимает компания MetLife, являющаяся одним из мировых лидеров в области страхования жизни.
В секторе страхования жизни подписанная страховая премия является показателем размеров и роста страховой индустрии США. В 2012 г. данный сектор показал хороший рост, улучшив показатели 2011 г., собрав более 645 млрд долл, страховой премии. Доля страхования жизни в общей сумме составила около 20% (индивидуальные и групповые полисы), аннуитеты составили около 53% (что говорит о большой значимости долгосрочных страховых продуктов и пенсионного страхования США), остальные 17% пришлись на страхование от несчастных случаев, медицинское страхование и кредитное страхование (табл. 5.3).
Таблица 5.3
Подписанная страховая премия по страхованию жизни в США, тыс. долл.[5]
Наименование. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. |
Страхование жизни. | 122 854 878. | 130 604 448. | |
Аннуитеты и депозиты. | |||
Страхование от несчастных случаев и болезней. | 167 775 601. | 168 607 264. | |
Страхование жизни (связанное кредитное страхование). | |||
Другое. | |||
Итого |
Финансовый кризис серьезно повлиял на страховой рынок США. В самом начале развития финансового кризиса несколько крупнейших финансовых конгломератов, занимавшихся преимущественно страхованием, получили прямую поддержку от государства для повышения финансовой устойчивости. Некоторые крупнейшие финансовые конгломераты, в состав которых входят и банки, и страховые компании (группы банковского страхования), получили государственную поддержку. Это AIG, Hartford Financial Services Group и Lincoln National Corp., которые получили поддержку от государства по программе, разработанной правительством США (программа по спасению проблемных активов в форме капиталовложений в привилегированные акции этих компаний — Troubled Asset Relief Program, TARP)[6].
Выводы
- 1. Либеральная модель регулирования реализуется в рамках англо-американской (прецедентной) системы права. В данной модели законодательно определены лишь наиболее общие условия, правовые рамки экономической деятельности, без детальной регламентации.
- 2. Американский страховой рынок является крупнейшим в мире. Общее количество американских страховых компаний почти в 2 раза превышает совокупное количество европейских страховщиков: в США функционирует более 6000 компаний, активы которых составляют 2,7 трлн долл.
- 3. Классификация страховой деятельности основана на разделении страхования па страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни (или страхование не жизни).
- [1] URL: asn-news.ru/news/40 138#ixzz2iFoZDhF2
- [2] URL: asn-news.ni/news/40 138#ixzz2iFoZDhF2
- [3] URL: forbes.com
- [4] URL: asn-news.ni/news/40 138#ixzz2iFoZDhF2
- [5] Annual Report on the Insurance Industry. Federal Insurance Office, U. S. Department of the Treasury Completed pursuant to Title V of the Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. June, 2013. URL: treasury.gov/initiatives/fio/reports-and-notices/Documents/ FIO%20Annual%20Report%202 013.pdf
- [6] URL: forinsurer.com/news/13/09/30/29 814 (дата обращения: 19.10.2013).