Критерии необходимости реорганизации банка

В Законе о несостоятельности КО данный вопрос решается неоднозначно. Первое решение было представлено в начале настоящей главы (ст. 3 и 4 Закона). Между тем в ст. 32 Закона имеется второе решение, согласно которому Банк России вправе требовать реорганизации банка (напомним, по Закону — в форме слияния либо присоединения) в случаях, установленных в подп. 1−3 п. 1 ст. 17 «Основания назначения временной администрации». Получается, что требование о реорганизации может быть предъявлено по тем же основаниям, по которым в банк, сохраняющий лицензию, придет временная администрация (которой еще предстоит разбираться с ситуацией на месте).

Основания же эти следующие (относящиеся к реорганизации):

• • банк не удовлетворяет денежных требований кредиторов (кредитора) и (или) не выполняет обязательные платежи в сроки, превышающие 7 дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) выполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью средств на его корреспондентских счетах;
• • допустил снижение собственного капитала по сравнению с его максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% и одновременно нарушил хотя бы один из обязательных нормативов;
• • нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%.

Разница с основаниями, которые приводятся в ст. 4 того же Закона, очевидна.

В п. 2.1, 3.2 Инструкции ЦБ РФ от 11.11.2005 № 126-И «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций» (далее — Инструкция ЦБ РФ № 126) подтверждаются оба названных выше решения. Видимо, это можно считать третьим решением.

Наконец, ничто не мешает Банку России потребовать реорганизовать банк в соответствии с уже упоминавшимся Указанием ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005. Содержащиеся в документе параметры «нездорового» банка дают для этого широкие возможности.

Требование о реорганизации банка и его предъявление

Указанное требование (предписание) Банка России составляет и предъявляет банку ТУ ЦБ РФ, которое затем будет контролировать его исполнение.

Инициировать данный процесс может ТУ ЦБ РФ. Закон о несостоятельности КО (ст. 33) требует, чтобы в случае получения указанного требования Центробанка руководитель исполнительного органа банка в течение пяти дней с момента его получения обратился в органы управления банка (совет или общее собрание участников) с ходатайством о реорганизации банка. Органы управления банка должны оперативно известить ЦБ РФ о принятом решении.

С другой стороны — руководитель исполнительного органа банка, в деятельности которого обнаружились достаточные для этого основания, должен сам выступить инициатором процесса (ст. 11 Закона) и обратиться в высшие органы управления банка с соответствующим ходатайством (если исполнительные органы банка сами не могут устранить такие обстоятельства). Ходатайство о реорганизации банка должно содержать рекомендации о форме (слияние или присоединение), характере и сроках ее проведения. Кроме того, после направления в высшие органы управления банка своего ходатайства он должен известить об этом Банк России.

Высшие органы управления банка, которым направлено ходатайство, должны принять решение по нему в течение 10 дней с момента его направления и тут же направить в ТУ ЦБ РФ соответствующее извещение. В случае принятия положительного решения о реорганизации указываются форма ее проведения, полное наименование и юридический адрес банка, участвующего в реорганизации. Прилагаются также документы, подтверждающие созыв общего собрания участников реорганизуемых банков (включая дату, место проведения и перечень вопросов, включенных в повестку дня), а также иные сведения по усмотрению банка.

Если необходимое решение не принято в срок или участники банка отказались принять участие в его реорганизации, то руководитель исполнительного органа банка обязан обратиться с ходатайством непосредственно в Банк России. В ходатайстве типовой формы (приложение 1 к Инструкции ЦБ РФ № 126) должна содержаться следующая информация:

• • причины, явившиеся основанием для подготовки ходатайства, дата обращения в органы управления банка, их полное наименование, юридический и почтовый адреса;
• • подтверждающие документы (копия ходатайства, направленного в высшие органы управления банка, а также копия решения этих органов — при его наличии).

При любом варианте инициирования процесса ТУ ЦБ РФ составляет и направляет банку требование о его реорганизации по типовой форме (приложение 3 к Инструкции ЦБ РФ № 126).

Не позднее 30 календарных дней с момента принятия органами управления банка решения о реорганизации банк обязан представить в ТУ Банка России план реорганизации (п. 2.3 Инструкции ЦБ РФ № 126^[1]), который должен содержать сведения об основных этапах реорганизации и сроках их проведения, обоснование перспектив соблюдения финансовой устойчивости банка, к которому происходит присоединение, либо банка, который возникнет в результате слияния банков.

В типовой форме требования о реорганизации, которое ТУ ЦБ РФ направляет банку, прямо записано: " Реорганизация … должна обеспечить сохранение финансовой устойчивости кредитной организацией, к которой происходит присоединение, либо соблюдение требований к финансовой устойчивости кредитной организацией, возникающей в результате слияния" .

• [1] В Инструкции данный план именуется «планом мероприятий» в отличие от «плана мер», под которым здесь же понимается план мер в целях финансового оздоровления банка.