Современная экономическая психология

Экономическая психология определяется как наука о поведении человека и сообществ в хозяйственной деятельности и экономических системах. Эго поведение основывается на психологических закономерностях и механизмах, исходит из определенных чувств, мотивов человека, свойств его личности, особенностей восприятия и понимания экономической ситуации. Цель экономической психологии — исследование и психологическое обеспечение решения экономических проблем и принятия экономических решений в условиях рыночной системы^[1].

Экономическая психология находится на перекрестке наук и является междисциплинарной областью знания, в разработку которой вносят вклад экономисты и психологи, что хорошо видно на примере истории ее развития, отражается в современных публикациях. Некоторые работы написаны экономистами, проявляющими интерес к психологии и считающими се важной частью экономики^[2]. Другие — специалистами по прикладной психологии^[3].

Экономическая психология изучает восприятие, мышление и поведение человека в экономической деятельности, в процессе его экономического взаимодействия с другими субъектами (людьми и организациями). Субъектами экономической деятельности могут быть: физическое лицо, частный предприниматель, группа собственников, организация как юридическое лицо, государство в лице своих представителей (министерство, ведомство, государственное учреждение и организация).

Экономическая психология решает проблемы трех основных сфер экономической реальности:

• — сферы рынка, где в центре внимания находятся покупатель и продавец, торговые переговоры и сделки, потребительское поведение;
• — сферы бизнеса, где центральное место занимают исследования предпринимательства и деловой активности;
• — сферы общества, где специальной проблемой является поведение граждан в ответ на экономическую политику государства, инфляцию, теневую экономику, безработицу и т. д.

Экономическая психология как прикладная наука изучает психологические аспекты предпринимательского, потребительского, инвестиционного и трудового поведения людей, а также процессы адаптации человека к динамично изменяющимся условиям хозяйственной деятельности. В экономической психологии изучается поведение личности при изменении экономических условий, например инфляции, условий найма и оплаты труда работников, при воздействии на человека рекламы.

Важнейшая проблема экономической психологии — изучение психологии предпринимательства, выявление личностных качеств, характерных для психологического портрета предпринимателя. Предпринимательство — это особый вид деятельности, связанный с риском в организации прибыльного дела, а предприниматель — человек, пытающийся на свой страх и риск, стремясь к собственной выгоде, удовлетворить новые платежеспособные общественные потребности. В повседневной речи предпринимателями называют людей, работающих в негосударственных, альтернативных секторах экономики: кооператоров, фермеров, брокеров, работников малых предприятий. Людей, занимающихся предпринимательством, называют деловыми людьми, бизнесменами.

Зарубежные и отечественные ученые единодушны относительно ряда черт, свойственных предпринимателю. Это творческая экономическая активность, умение принять риск, общительность, стремление к самореализации, стрессоустойчивость. Например, интересны данные пятилетнего проекта выявления «профиля предпринимателя», осуществленного фирмой «Макбер энд компани». Методика этого исследования используется Американской ассоциацией управления для выявления предпринимательского потенциала в разных странах. Исследование позволило выделить личностные характеристики, постоянно демонстрируемые теми, кто добивается успеха. Назовем десять наиболее важных^[4]:

• 1) поиск возможностей и инициатива (предприниматель использует новые и необычные деловые возможности; действует до того, как его вынудят к этому обстоятельства);
• 2) упорство и настойчивость (готов к неоднократным усилиям, чтобы встретить вызов и преодолеть препятствие; постоянно корректирует стратегии, чтобы достичь цели);
• 3) готовность к риску (предпочитает ситуации «вызова» или умеренного риска; заботится о том, чтобы уменьшить риск и контролировать результаты);
• 4) ориентация на эффективность и качество (поиск путей, как делать вещи лучше, быстрее и дешевле; стремление к совершенству, улучшению стандартов эффективности);
• 5) вовлеченность в рабочие контакты (принимает на себя всю ответственность и идет на личные жертвы для выполнения работы);
• 6) целеустремленность (ясная формулировка целей, долгосрочное видение; постоянная корректировка краткосрочных задач);
• 7) стремление быть информированным (самостоятельно собирает информацию о клиентах, поставщиках, использует в этих целях личные и деловые контакты);
• 8) систематическое планирование и наблюдение (планирует, разбивая крупные задачи на подзадачи; следит за финансовыми показателями и ориентируется на них при принятии решения; разрабатывает или применяет процедуры слежения за выполнением работы);
• 9) способность убеждать и устанавливать связи (тяготеет к методам убеждения как средству влияния на людей; использует деловые и личные контакты как средство достижения своих целей);
• 10) независимость и уверенность в себе (стремление к независимости от управления и контроля со стороны других людей; полагается лишь на себя перед лицом противостояния или в случае отсутствия успеха; верит в свою способность выполнять трудные задачи).

Выявлен и ряд особенностей отечественных предпринимателей по сравнению с зарубежными. Это слабая включенность в социум, низкая оценка полезности своей деятельности со стороны социума, невысокие нравственные качества и ряд других^[5]. Традиционно для России негативное отношение к предпринимателю и его деятельности. И причины здесь в значительной степени психологические.

Вопросы практики.

Типология предпринимателей^[6]

• 1. «Интеллектуально независимый» тип: предприниматели склонны к обособленности, сдержанности и сухости. Они быстро воспринимают и усваивают материал, интеллектуально развиты, независимо мыслят, неторопливы, предусмотрительны, настойчивы, самоконтролируемы. В конфликтной ситуации стремятся к компромиссу.
• 2. «Эмоционально неустойчивый» тип: менее социально успешные, с трудом контролируют свои эмоции и влечения. Чувствуют себя беспомощными, не способными справиться с жизненными трудностями. Однако эти предприниматели стремятся к доминированию, самоутверждению, проявляя напористость и агрессивность, не признают авторитетов. Они практичны. Избегают конфликтных ситуаций.
• 3. «Авантюристически зависимый» тип: отличаются высоким интеллектом, склонностью к авантюре и доминированию, смелостью, самоуверенностью, подозрительностью, упрямством. Нуждаются в одобрении со стороны других, в их поддержке. В конфликтной ситуации стремятся либо к соперничеству, либо к сотрудничеству.
• 4. «Уверенный в себе» тип: легки в общении, жизнерадостны, отзывчивы, легко приспосабливаются к другим. Они интеллектуально развиты, настойчивы, обязательны, вместе с тем беспечны, эмоционально неустойчивы, в групповой деятельности обычно неэффективны.
• 5. «Творчески неконформный» тип: обладают абстрактным мышлением, легко обучаются, трезво оценивают ситуацию. Они самоуверенны, склонны доминировать, активны и неуравновешенны, общительны, однако при этом недоверчивы, всегда имеют и отстаивают собственное мнение. При конфликтах идут на компромисс, но не приспосабливаются.

Актуальна в экономической психологии проблема денег и отношения к ним людей. Выявляются определенные типы отношения к деньгам у разных социальных групп, специфика отношения их к величине оплаты труда и трате денег. Изучается влияние денег на формирование личности, психологические проблемы богатства и бедности, хранения и накопления денег. Изучаются половые и возрастные различия отношения к деньгам. Так, выявлено, что мужчины придают деньгам повышенную ценность, лучше обращаются с деньгами, склонны к риску в денежных делах. Женщины испытывают фрустрацию, если денег не хватает, и зависть к тем, у кого их больше. В частности, О. С. Дейнека обнаружила более выраженную способность к финансовому контролю у мальчиков, чем у девочек^[7].

С возрастом планированию бюджета придается большее значение, мотивы накопления начинает преобладать над мотивами потребления. Психотерапевтическая функция покупок значительнее проявляется у молодежи, чем у зрелых и пожилых людей. Экстраверты относятся к деньгам более открыто, беззаботно, чувствуют себя комфортнее, чем интроверты^[8].

Многие направления психологии изучали феномен денег на уровне личности. В психоанализе, например, влечение к деньгам выступает как следствие подсознательных процессов накопления, начинающихся еще в раннем детстве, когда ребенок задерживает дефекацию, воспринимая фекалии как свое богатство. Трудно согласится с такой трактовкой. Тем не менее, ранние психоаналитики феномены анального поведения переносили на экономическое поведение взрослых. Из анально сдержанного ребенка (получающего удовольствие от задержки дефекации) вырастает бережливый взрослый, а из анально несдержанного (получающего удовольствие от процесса дефекации) вырастает транжира. Бихевиористские теории объясняли, как деньги становятся условным подкреплением, и исследовали этот феномен на животных. Сходство в поведении животных и человека, работающего за деньги, привело к утверждению бихевиористов, что деньги — это лишь обобщенное условное подкрепление, ассоциирующееся с множеством товаров и услуг, служащих безусловным подкреплением. Клинические психологи выявили некоторые комплексы и неврозы больных людей, связанные с деньгами. Особенности отношения к деньгам, выявленные на клиническом материале, проявляются в норме в виде чрезмерного усиления отдельных элементов поведения. Акцептуации «денежного» типа личности проявляются в различных контекстах общения, семейных отношениях, отношениях между людьми на работе.

Это интересно.

Классификация денежных комплексов и денежные типы личности^[9]

" Скряга" копит деньги, что само по себе является увлекательным для него. Он часто испытывает страх потери (денег, вещей, запасов, ресурсов) и страх недоверия к нему со стороны окружающих. Скряга испытывает удовольствие не от денег как блага, а от защищенности с помощью денег.

" Транжира" демонстрирует навязчивое и бесконтрольное поведение в отношении своих расходов, особенно в моменты депрессии, ощущения своей незначительности и чувства отверженности. Тратоголизм — его короткоживущая отдушина, которая в итоге приводит к чувству вины.

" Денежный мешок" полностью захвачен зарабатыванием денег, которые рассматриваются как лучший способ добиться могущественного статуса и одобрения окружающих. Он уверен, что чем больше денег он имеет, тем больше его возможность управлять окружающим миром и тем больше он будет счастлив.

" Торгаш" навязчиво охотится за дешевкой, даже если она ему не нужна, потому что получение вещей за меньшие деньги обеспечивает ему чувство превосходства. Он чувствует себя раздраженным и подавленным, если ему приходится платить ту цену, которую спрашивают.

" Игрок" чувствует себя бодрым и оптимистичным, принимая вызов. Ощущение власти, которое приносит выигрыш, и его ожидание компенсируют риски проигрыша, а остановка в цепи поражений и побед воспринимается как жизненное затруднение.

Деньги могут расходоваться или сберегаться. Тратить, конечно, интересно, но сберегать — тоже приятно или полезно. В деятельности фирмы или в семейном бюджете возникает проблема разделения получаемого денежного дохода на текущее потребление и сбережение (накопление). Английский экономист Дж. М. Кейнс (1883—1946) выделял восемь целей сбережения, подчеркивая их психологическую основу^[10]:

• • осторожность, создание резерва на случай непредвиденных обстоятельств в условиях конкуренции;
• • предусмотрительность, учет того, что в будущем соотношение между доходами и расходами может измениться в худшую сторону, например в старости, в связи с другими расходами;
• • расчетливость, обеспечение доходов в форме процента или предполагаемого увеличения ценности имущества в будущем для тех, кто предпочитает большее потребление в будущем по сравнению с текущим уровнем;
• • стремление к лучшему, подсознательное желание постепенного повышения жизненного уровня, увеличение своих будущих расходов, даже в том случае, когда сама возможность пользоваться благами может убывать;
• • независимость, возможность самостоятельных решений, даже если пет конкретных планов;
• • предприимчивость, обеспечение свободы для спекулятивных и коммерческих операций;
• • гордость, желание оставить наследникам состояние;
• • скупость, чувство как таковое, стойкое предубеждение против самого расходования средств.

Финансовая психология занимается психологическими исследованиями финансовых рынков и инвестиций. Финансы — это экономический термин для обозначения денежных средств, рассматриваемых в процессе их создания, распределения и перераспределения. Финансовая деятельность сопровождается риском и неопределенностью и тесным образом связана с психологией.

В центре внимания экономической психологии находятся психологические проблемы инвестиционной деятельности, а также психология экономического поведения людей на рынке труда. Знания в этой сфере основываются на данных экономической науки, а также психологических исследованиях. Например, инвестор вкладывает деньги в определенное предприятие или фонд и рассчитывает получить прибыль. Однако такие инвестиции совершаются в условиях некоторой неопределенности и они не могут гарантировать прибыль, поэтому инвестору приходится рассчитывать вероятность получения прибыли и ориентироваться на нее в принятии решения инвестировать. Экономисты рассчитывает эти объективные вероятности, однако психологически люди часто поступают субъективно.

Например, люди считают более важным не проиграть 20 тыс., чем выиграть ту же сумму, несмотря на равную вероятность этих событий. Терять психологически больнее.

Удовлетворение от прибыли зависит от исходного уровня того, что человек имеет. Если он получает 100 тыс. прибыли, имея 500 тыс., то радость больше, нежели получение тех же 100 тыс. при исходном капитале в 1 млн.

Инвестирование предполагает соотнесение будущих доходов с их стоимостью в настоящее время. Это вопрос, который встает перед многими людьми при принятии решения, израсходовать ли деньги сейчас и приобрести какие-либо блага или потратить их потом, приумножив деньги за счет каких-либо вложений и вознаградив себя за ожидание ростом потребления. При выборе, получить 10 тыс. сейчас или через месяц, человек, безусловно, выберет первое. Ожидаемая инфляция стимулирует желание получить деньги сейчас. Через месяц эти 10 тыс. будут иметь психологически уже меньшую ценность, а через год и тем более. Но если через месяц есть ожидание получить нс 10, а 15 тыс., некоторые люди задумаются, что они предпочтут: 10 тыс. сейчас или 15 тыс., но через месяц. Силу желания сохранить сумму денег, чтобы получить большую сумму в будущем, называют степенью выгоды, или нормой временного предпочтения, и выражают в процентах. Психологически люди различаются по этому показателю.

Вопросы теории.

Выигрыш — проигрыш^[11]. Склонность к риску зависит от того, для чего человек рискует: ради достижения выигрыша, приобретения, ухода от потерь или чтобы избежать проигрыша. Рассмотрим две ситуации.

• 1. Инвестору предлагается два варианта:
  • — с вероятностью 100% выиграть 85 тыс.;
  • — или с вероятностью 85% выиграть 100 тыс. и с вероятностью 85% не выиграть ничего.

Хотя доходность обоих вариантов одинаковая (85 тыс.), большинство людей предпочитают 100%-ный выигрыш, т. е. «синицу в руках» .

• 2. Инвестору также предлагается два варианта:
  • — с вероятностью 100% проиграть 85 тыс.;
  • — или с вероятностью 85% проиграть 100 тыс., и с вероятностью 15% не проиграть ничего.

Во втором случае убыточность обоих вариантов одинаковая — 85 тыс. Однако большинство людей выбирают вариант с 15%-ной вероятностью не проиграть ничего, т. е. предпочитают «журавля в небе» .

Судя по наблюдениям и экспериментам, люди боятся рисковать, когда опасности нет. Когда опасность велика, они рискуют и надеются. Люди не хотят рисковать ради выигрыша, но предпочитают рисковать в виду проигрыша.

Еще одной темой психологических исследований является изучение деятельности брокеров, дилеров, трейдеров на фондовых биржах. Брокеры осуществляют сделки за счет и для клиента за комиссионные. Они рискуют чужим капиталом и своим благосостоянием и престижем. Брокеры — люди активные, демонстративные, с высокой эмоциональной устойчивостью и низкой тревожностью. Глубокие переживания мешают брокеру, так как результат его операций труднопредсказуем. Рисковые ситуации, хотя и кратковременны, но отличаются высокой степенью риска по поводу принятия денежных решений. Интенсивный риск, сопровождающий эту деятельность, требует определенного сочетания нервно-психических качеств. Брокеры подвержены сердечно-сосудистым и нервным заболеваниям, поэтому это б основном молодые люди 20 30 лет. Этими же характеристиками отличаются и трейдеры. Трейдер фондовой биржи — это работник брокерской фирмы, непосредственно участвующий в биржевой торговле, исполняющий заказы на куплю-продажу ценных бумаг.

Зарубежный опыт.

Классификация и характеристика основных психотипов трейдеров

(по Э.-Л. Найману)^[12]

Одним из направлений экономической психологии является анализ поведения налогоплательщиков и их взаимодействие с налоговыми органами. Почему некоторые налогоплательщики скрывают информацию о своих доходах? Уклонение от уплаты налогов встречается достаточно часто. Психологические исследования в этой области представляют интересные результаты. В частности, Европейские экономические психологи пришли к следующим выводам^[13]:

• — стыд является сдерживающим элементом только в случаях, когда налогоплательщики полагают, что налоговое законодательство является справедливым, а налог установлен в соответствии с законом;
• — в рамках исследований была подчеркнута важность уважительного отношения со стороны налоговых органов, поскольку основное недовольство налогоплательщиков состоит в том, что они по умолчанию рассматриваются как злостные неплательщики. Налоговые органы должны стремиться к построению отношений с налогоплательщиками, основанных на взаимном доверии и уважении.

Это интересно.

Опыт психологического портрета личности налогового правонарушителя^[14].

Как пишет М. О. Aкопджанова, «анкетирование 209 сотрудников налоговых органов Краснодарского, Ставропольского краев и г. Москвы, обладающих богатым профессиональным опытом, стаж правоприменительной деятельности которых составляет от 10 до 25 лет… позволило сделать следующие выводы. Характерными чертами нарушителей являются: наличие высшего образования (лица с высшим образованием составляют 87/6 от общего объема); наличие высокого материального достатка — 77%, 83% занимали должности руководителей негосударственных коммерческих предприятий» .

Кроме того, как выявило психологическое исследование, проведенное М. О. Акопджановой и основанное на опросе 191 человека, привлеченного к уголовной ответственности за совершение преступлений в области налогообложения, можно выявить следующую зависимость между способами совершения преступлений и типами личности правонарушителя:

правонарушитель шизоидного типа личности (характеризующийся аутизмом, богатством внутреннего мира, переживаниями, чрезмерной чувствительностью, склонностью к абстрагированию), как правило, избирает в качестве способа уклонения от уплаты налогов манипулирование издержками;

— правонарушитель астенического типа личности (характеризующийся раздражительностью. защитными реакциями пассивного типа, реакциями избегания, ипохондрией), как правило, избирает в качестве способов уклонения от уплаты налогов сокрытие выручки или дохода посредством неотражения их в налоговой декларации.

Данные психологические классификации весьма условны, но представляют интересный материал для дальнейших исследований.

Более традиционно в экономической психологии изучение психологических факторов в сфере производства, таких как характер труда и его мотивация, отношение работников к труду и средствам его стимулирования, экономико-психологические подходы к управлению производством, психология руководства и организационно-психологические проблемы формирования команды. Некоторые их этих тем были рассмотрены в главе 7, тема психологии управления будет рассмотрена в параграфе 8.4.

• [1] См.: Экономическая психология: Теория, практика, образование: Научный доклад / Л. И. Муравьев [и др.]. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ. 1998. С. 7−8.
• [2] См.: Бункина А/. К., Семенов В. А. Экономика и психология. М, 2006: Райзберг Б. А. Психологическая экономика: учеб, пособие. М.: ИНФРА-М, 2009.
• [3] См.: Брызгалова //. В. Экономическая психология: учеб, пособие. Новосибирск: Изд-во СибАГС, 2011; Мезенцева Е. Б. Экономическая психология: учеб, пособие. СПб.: Изд-во СПбГИЭУ, 2011; Малахов С. В. Основы экономической психологии. М.: ИНФРА-М. 2007.
• [4] См.: Крупаним Л. Л. Основы многоуровневого регулирования предпринимательства. СПб.: Астерион, 2008. С. 274.
• [5] См.: Экономическая психология / иод ред. И. В. Андреевой. СПб.: Питер, 2000. С. 183−194.
• [6] См.: Образ типичного предпринимателя мелких и средних коммерческих структур и его психологические особенности / В. Н. Дружинин [и др.]. // Психология предпринимательской деятельности В. А. Бодрова. М.: Изд-во Института психологии РАН, 1995.
• [7] См.: Брызгалова И. В. Экономическая психология: учеб, пособие. С. 113.
• [8] Там же. С. 114.
• [9] См.: Брызгалова //. В. Экономическая психология: учеб, пособие. С. 111 — 112.
• [10] См.: Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег. М.: Прогресс, 1978. С. 170−171.
• [11] См: Брызгалова И. В. Экономическая психология: учеб, пособие. С. 24—25.
• [12] Найман Э.-Л. Малая энциклопедия трейдера. Киев: ВИРЛ-Р, 2001. С. 244.
• [13] См.: Бахтинская Е. Психология на страже соблюдения налогового законодательства // Налоговый вестник. 2013. № 9.
• [14] Aкопджанова Л/. О. Способы совершения налоговых преступлений и личность налогового преступника // Налоги. 2011. № 2. С. 23—26.