Вопросы и задания для самоконтроля

• 1. Что такое субсидия?
• 2. Кому и на каких условиях могут предоставляться государственные кредиты?
• 3. Раскройте понятие и основные принципы банковского кредитования.
• 4. Охарактеризуйте основные особенности договора займа.
• 5. В чем сходство и различие договора займа и кредитного договора?
• 6. Назовите основные виды банковских кредитов.
• 7. Что представляют собой наличная и безналичная формы расчетов?
• 8. В каких случаях предприятие может осуществлять расчет наличными?
• 9. Каковы особенности договора банковского счета и в чем его отличие от договора банковского вклада?
• 10. Назовите основные формы безналичных расчетов.

Кейсы

1. В связи с невозвратом всей суммы кредита, полученного, но кредитному договору, кредитор — Акционерный коммерческий банк «В.» — обратился с иском к заемщику — Торгово-финансовой корпорации «II.» — о взыскании суммы кредита, предусмотренных договором процентов и пени за просрочку платежа. При этом проценты были рассчитаны по договорной ставке за все время, начиная со дня выдачи кредита и по день подачи иска в арбитражный суд, а пени — только за период просрочки по день подачи иска в арбитражный суд.

Вопросы:

Подлежит ли иск АКБ «В.» к ТФК «П.» удовлетворению?

Могут ли быть начислены пени на сумму процентов, которые нс уплачены заемщиком в сроки, предусмотренные кредитным договором?

11редположим, что размер процентов за пользование кредитом, предусмотренный кредитным договором, гораздо меньше, чем учетная ставка ЦБ РФ, применяемая в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Например, учетная ставка на день подачи иска равнялась 12%, а проценты, но договору были предусмотрены в размере 8% годовых. Может ли в таком случае банк-кредитор взыскивать с должника проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а нс проценты по кредитному договору?

Вправе ли кредитор наряду со взысканием пени за просрочку возврата кредита взыскивать с должника и проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке п. 1 ст. 395 ГК РФ?

Может ли быть сумма процентов, взыскиваемых: а) за пользование кредитом, но договору; б) за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, уменьшена судом, если размер взыскиваемых процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств?

2. Непубличное АО (получатель средств) обратилось в арбитражный суд с иском к банку, обслуживающему ООО (плательщика), о взыскании убытков, причиненных необоснованным отказом исполнить платежные требования, на основании п. 3 ст. 874 ГК РФ.

Как следовало из материалов дела, в договоре поставки стороны установили форму расчетов платежными требованиями. АО передало платежные требования обслуживающему его банку, который в дальнейшем отправил их банку плательщика. Однако банк плательщика возвратил эти требования без исполнения, указав, что договором банковского счета с плательщиком использование такой формы расчетов нс предусмотрено.

Вопрос:

Как должен быть решен спор?^[1]

в размере 60% контрактной цены судна, остальные 40% должны были быть выплачены после завершения строительства и передачи судна заказчику.

Аванс выплачивался под гарантию коммерческого банка, который принял на себя обязательство выплатить заказчику сумму аванса в случае расторжения контракта на строительство судна, но вине завода. За выдачу гарантии завод заплатил банку бонус в размере 2% от суммы гарантии. Кроме того, в обеспечение интересов банкагаранта между заводом и банком был заключен договор залога, по которому завод передал в залог оборудование и транспортные средства на сумму, равную сумме банковской гарантии.

В силу различных причин строительство судна продвигалось со значительным нарушением согласованного графика. Когда стало ясно, что строительство судна не будет завершено в срок, заказчик потребовал расторжения контракта и возврата денег, уплаченных заводу авансом. Завод согласился с расторжением контракта, но вернуть заказчику деньги оказался не в состоянии, так как они были вложены в строительство судна — на них были закуплены материалы, заказано необходимое оборудование, оплачены проектные работы. Заказчик предъявил к заводу и баику-гаранту иск о возврате суммы аванса, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и убытков, возникших у него вследствие расторжения контракта.

Вопросы:

Подлежит ли удовлетворению иск заказчика?

Как определить (в условных единицах) сумму требований и ее составных частей заказчика к противоположной стороне?

4. Банк по заявлению клиента С. закрыл банковский счет, операции по которому проводились с использованием банковской карты международной платежной системы VISA. В соответствии с требованиями гражданского законодательства остаток денежных средств со счета был выдан С. по его просьбе в наличной форме по истечении 6 дней после получения банком письменного заявления С. Однако спустя еще 5 дней в банк пришло поручение о списании со счета С. 50 тыс. руб. в связи со сделанной им покупкой с использованием электронной банковской карты на указанную сумму 20 дней назад.

Вопрос:

Каковы должны быть действия банка в данном случае, если согласно правилам платежной системы VISA срок представления к оплате в кредитную организацию — эмитент по операциям, совершенным с использованием банковской карты, составляет 30 дней, т.с. в этот срок осуществляется списание соответствующих средств с банковского счета клиента?

Литература

• 1. Беляков, В. Г. Правовое регулирование предпринимательской деятельности: учеб, пособие / В. Г. Беляков. — СПб., 2008. — С. 276—288.
• 2. Иванов, О. М. Стоимость кредита: правовое регулирование / О. М. Иванов. — М.: Инфотропик Медиа, 2013.
• 3. Катвицкая, М. Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве / М. К). Катвицкая. — М.: Деловой двор, 2009.
• 4. Предпринимательское право: учебник / отв. ред. И. В. Ершова, Г. Д. Отнюкова. — М.: Проспект, 2015. — С. 258−269.'
• 5. Соломин, С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики / С. К. Соломин. — М.: Юстицинформ, 2009.

• [1] Судостроительный завод получил заказ от одной из северных судоходныхкомпаний на строительство крупнотоннажного судна для перевозки химическихгрузов. В соответствии с заключенным контрактом заказчик выплатил заводу аванс