Вызовы пенсионному страхованию в xxi в. И ответы на них

Теоретические исследования финансовых вопросов межпоколенных отношений

Вопросы жизнедеятельности людей старших возрастов интересуют широкий круг исследователей и практиков: демографов, социальных психологов, геронтологов, медицинских и социальных работников, экономистов и юристов, философов и социологов. В то же время, как это ни парадоксально, но проблемы отношений возрастных групп (поколений) между собой являются предметом эпизодических исследований, как правило, зарубежных авторов.

Экономические проблемы межпоколенных отношений на макроуровне ни в странах Запада, ни в отечественной науке не раскрыты. Большинство аспектов в данной сфере изучается фрагментарно. В круг вопросов, требующих углубленного изучения, входят: семейные доходы и потребление на протяжении всего жизненного (поколенного) цикла, объемы сбережений «на старость», виды и структура затрат семей пенсионеров, их достаточность с точки зрения качества жизни, включая затраты на медицинское обслуживание и социальный уход.

Экономические аспекты межпоколенных отношений на современном языке обозначают термином «межпоколенные трансферты», под которым понимается обмен^[1] различными финансовыми ресурсами, трудовыми затратами и социальными услугами между поколениями как в семье, в сельской общине, так и в обществе^[2].

Во многих странах сегодня доля пожилого населения составляет 20—25% от общей численности, но на них приходится не менее трети, а то и 40% всех бюджетных средств, выделяемых на медико-санитарную помощь и социальное обслуживание.

В старших возрастных группах — после 75 лет, когда существенно возрастают риски заболеваний с так называемыми катастрофическими последствиями, вызывающими утрату способности к самообслуживанию, потерю памяти и т. д., уход за нуждающимися в помощи требует крупных ресурсов. Вот почему пенсионное обеспечение, медицинская помощь и социальное обслуживание в скором будущем станут крупнейшей расходной статьей бюджета в большинстве ЭРС. Если не будут приняты соответствующие контрмеры, то социальные расходы, связанные с жизнедеятельностью пенсионеров, могут начать сдерживать развитие экономик.

Расчеты западных ученых показывают, что затраты, связанные со старшими группами населения, составляют по странам ОЭСР 15% ВВП, или 35% всех государственных расходов^[3], из которых самой крупной статьей является пенсионное обеспечение граждан, на которое приходится около 9% ВВП (табл. 41).

Таблица 4 7.

Совокупные расходы (страховые и бюджетные) на социальные цели в странах ОЭСР в 2000 г.

Источник: Dang Т, Antolin Р, Oxley Н. Fiscal Implications of Ageing: Projections of AgeRelated Spending // OECD Economics Department Working Papers. 2001. No 305. P. 128.

Таким образом, в среднем по странам ОЭСР расходы, связанные с пожилым возрастом, составляли на начало XXI в. более 21% ВВП, или почти половину всех государственных расходов. Существенное преобладание расходов на старших граждан по сравнению с расходами на молодых людей типично для большинства стран. Это дополнительно подтверждают результаты углубленного анализа, проведенного американским ученым Д. Вейлом. По его расчетам, бюджетные расходы на пожилого жителя в 8 раз превышают расходы на гражданина трудоспособного возраста^[4].

Другими словами, феномен старения населения вызывает необходимость формирования новых страховых механизмов социальной защиты пожилого населения, а также требует смены модели организации жизнедеятельности пожилого населения, изменения парадигмы занятости на протяжении всего жизненного цикла.

Неотвратимый характер старения населения в России требует увеличения расходов на пенсионное обеспечение. Как их оценить? Совокупная доля расходов на материальное обеспечение и медицинское обслуживание пенсионеров, которые составляют в странах Западной Европы около пятой части населения, тратится примерно пятая, а то и четвертая часть ВВП. То есть на каждый процент доли пожилых в структуре населения в ЭРС приходится 1% ВВП или даже несколько больше.

Какова ситуация с финансовым обеспечением жизнедеятельности пожилых россиян? Доля пенсионеров в стране достигает 21,6% от численности населения страны. На пенсионное обеспечение этой группы граждан (без учета расходов на пенсионное обеспечение инвалидов молодых возрастов) расходуется 7% ВВП, на медицинскую помощь — 1,5% ВВП, на социальное обеспечение — 0,5% ВВП. То есть суммарно не более 9,5% ВВП, что в два с лишним раза меньше стандартов, применяемых в ЭРС.

Кроме того, положение в области пенсионного обеспечения усугубляется еще одним моментом. В развитых странах к моменту выхода на пенсию граждане накапливают достаточно внушительные по объему индивидуальные сбережения в ценных бумагах, высоколиквидной недвижимости, добровольных пенсионных накоплениях, стоимость которых составляет примерно половину, а зачастую и больше их будущих расходов на предстоящем жизненном этапе.

В совокупности пенсии и доходы от личных сбережений достигают 60—80% доходов граждан развитых стран в период их трудовой жизни. Столь высокий уровень доходов — не роскошь, а необходимость, которая объясняется тем, что в старости приходится тратить значительные личные средства на лечение и уход в случаях тяжелых и длительных болезней, что особенно актуально в старших возрастных группах, когда требуется систематическая помощь по дому и оказание других форм поддержки.

Каких-либо значительных накоплений «на старость» большая часть россиян не имеет. Только у пятой части граждан страны есть личные сбережения, средний размер которых, например, в форме банковских вкладов, оценивается в размере 60—100 тыс. руб. Для пожилых людей, это, грубо говоря, деньги на похороны.

Таким образом, «третий возраст» в России не только окрашен серебром седины, но и отмечен тусклостью низкого материального достатка (пенсия составляет только третью-четвертую часть от предыдущего дохода) и слабой доступности к качественной медицинской помощи. Старость в России резко контрастирует с теплыми цветами «осени жизни» граждан развитых стран.

Старение населения в Российской Федерации порождает необходимость привлечения во все более возрастающих масштабах значительных финансовых, материальных и трудовых ресурсов для реализации целей государственной политики в отношении пожилых людей.

По среднему варианту прогноза Росстата к началу 2021 г. доля лиц старше трудоспособного возраста в общей численности населения страны возрастет до 26,4%, а их численность достигнет 37,4 млн человек. В 2020 г.

ожидаемая продолжительность жизни составит для всего населения 71,8 лет, в том числе у мужчин — 66,2 лет, у женщин — 77,3 лет (табл. 42).

Таблица 42

Старение населения и развитие пенсионной системы Российской Федерации.

Источник: Прогнозные расчеты ПФР развития пенсионной системы до 2050 г. М" 2012. С. 127.

Как видно из табл. 42, повышение пенсионной нагрузки на занятое население будет с неизбежностью приводить к снижению коэффициента замещения, который в 2020 г. прогнозируется почти на треть ниже минимальных стандартов МОТ.

Тем самым процесс старения населения в России несет ряд вызовов для социальных институтов, что вызывает безотлагательную потребность в выработке новой государственной политики в области пенсионного обеспечения и медицинской помощи пожилым гражданам, а также их социальной поддержки.

• [1] Такой обмен носит безвозмездный и возмездный характер.
• [2] Денисенко М. Б. Тихая революция // Отечественные записки. 2005. № 3 (24). С. 43.
• [3] Dang Г., Antolin Р., Oxley Н. Fiscal Implications of Ageing: Projections of Age-RelatedSpending // OECD Economics Department Working Papers. 2001. No 305. P. 127, 128.
• [4] Weil D. Population Aging // NBER Working Paper. 2006. No 12 147.