Чек-листы (контрольные листы)

Краткий обзор

Контрольный лист является простой формой идентификации риска и представляет собой перечень опасностей или рисков, которые обычно разрабатывают на основе полученного ранее опыта, результатов предыдущей оценки риска. Контрольный лист заполняется подразделениями кредитной организации на основании экспертного мнения.

Область применения

Контрольный лист может быть использован для идентификации опасностей и риска или оценки эффективности средств управления. Контрольные листы могут быть использованы на всех стадиях жизненного цикла продукта или услуги кредитной организации, процесса или системы в целом. Контрольные листы могут быть использованы как часть других методов выявления рисков, однако они наиболее полезны для проверки полноты рассмотрения исследуемой проблемы после применения более образных и творческих методов.

Процесс выполнения метода

Прежде всего служба управления рисками выполняет следующие действия:

• — определяет области применения контрольного листа, т. е. определяет, в рамках какого направления деятельности или подразделения будет осуществляться выявление рисков;
• — составляет контрольный лист таким образом, чтобы он охватывал всю область применения, служба управления рисками анализирует уже имеющуюся информацию об уровне рисков направления деятельности или бизнес-подразделения, включает информацию в контрольный лист и направляет его для заполнения представителям подразделений — владельцев различных видов риска, бизнес-подразделения и руководству кредитной организации.

Служба управления рисками анализирует заполненные листы и агрегирует полученную информацию для выявления потенциально опасных, а также существующих источников риска в деятельности кредитной организации.

Контрольные листы должны быть тщательно составлены для достижения поставленной цели. Например, составленный ранее контрольный лист не может быть использован при идентификации новых опасностей или риска; лицо или группа лиц должны применять контрольный лист последовательно к каждому элементу процесса или системы для определения того, представлен ли этот элемент в контрольном листе.

Преимущества

• 1. Контрольные листы могут использовать лица с разным уровнем квалификации.
• 2. Если контрольные листы хорошо разработаны, то они объединяют разнообразные виды экспертных оценок в простую для использования форму оценки.
• 3. Контрольные листы позволяют не упустить наиболее важные проблемы в деятельности кредитной организации.

Недостатки

• 1. Работа с контрольными листами часто сдерживает свободу мыслей при идентификации опасностей.
• 2. Контрольные листы используют для исследования «известных знаний», но не «известных незнаний» или «неизвестных незнаний».
• 3. Применение контрольных листов поощряет формальное поведение персонала, но принципу «поставить галочку».
• 4. Метод контрольных листов основан на наблюдениях, поэтому существует устойчивая тенденция не видеть или не замечать потенциальные риски.
• 5. При данном методе сохраняется риск субъективной оценки.