Роль Внешэкономбанка в поддержке инновационных проектов

Решение о создании Банка развития и внешнеэкономической деятельности как одного из так называемых институтов развития, использующих механизмы государственно-частного партнерства, было принято в 2007 г. В соответствии с Федеральным законом от 17.05.2007 № 82-ФЗ «О Банке развития» ему был присвоен особый статус, согласно которому на него не распространяется целый ряд важнейших положений отечественного банковского законодательства. Деятельность банка направлена на повышение конкурентоспособности экономики страны, ее диверсификацию, стимулирование инвестиционной деятельности, причем одной из его функций является реализация инвестиционных проектов, направленных на развитие инноваций. В соответствии с Меморандумом о финансовой политике Банка¹ проекты, в которых он может принимать участие — путем предоставления кредитов, займов, гарантий, поручительств, являются весьма крупными и долгосрочными, поскольку должны соответствовать следующим критериям: срок окупаемости — более 5 лет и общая стоимость — более 2 млрд руб. Такие же критерии установлены в случае поддержки проектов путем участия в уставных капиталах и приобретения облигаций фирм, которые их реализуют. Во всех случаях минимальный размер предоставляемых банком средств устанавливается в размере 1 млрд руб. (или эквивалентной суммы в иностранной валюте).

Отдельным направлением деятельности Внешэкономбанка является поддержка малого и среднего предпринимательства, но методы ее предоставления имеют свою специфику. Она проявляется в том, что байк не занимается поддержкой малых и средних предприятий напрямую, а действует через дочерний МСП-баик (АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства»), функция которого заключается в кредитовании банков и юридических лиц, занимающихся поддержкой малого и среднего бизнеса. Для этого МСП-Банк сотрудничает с несколькими десятками банков, а также лизинговых, факторинговых и других фирм. Значительную поддержку банк оказывает инновационному сектору малого и среднего предпринимательства, доля кредитования которого по состоянию на 01.05.2014 составляла 61% всего кредитного портфеля по данному направлению^[1][2]. Применяемая МСП-банком схема деятельности такова^[3]:

• • он формирует перечень банков-партнеров, которые хотели бы участвовать в программе по поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства. Эти банки должны удовлетворять специальным требованиям и быть согласными работать в соответствии с утвержденными стандартами кредитования;
• • с банками-партнерами заключаются соответствующие соглашения, в том числе устанавливается так называемый лимит — он представляет собой максимальную сумму обязательств банка-партнера, кредитный риск по которым может быть принят МСП-банком, и включает только основной долг (без учета процентов и штрафных санкций);
• • банки-партнеры в соответствии с установленными критериями проводят отбор проектов фирм, обратившихся за поддержкой. Для одобрения инновационных проектов наряду с бизнес-планом требуется предоставление документов, подтверждающих соответствие хотя бы одному из следующих критериев:
  • — наличие прав собственности на действующий российский или международный патент на изобретение или полезную модель, срок действия которого равен или превосходит срок кредитования;
  • — наличие лицензионного соглашения на использование российского или международного патента, срок действия которого равен или превосходит срок кредитования;
  • — подача принятой к рассмотрению патентной заявки (вместе со справкой Роспатента о результатах патентного поиска) и др.;
• • банки-партнеры осуществляют кредитование фирм с одобренными проектами (согласно стандартам кредитования МСП-банка — на срок от одного до семи лет и на сумму не более 150 млн руб.). Формы обеспечения кредитов градиционны: в частности, эго может быть залог принадлежащей фирме-заемщику недвижимости, товарно-материальных ценностей (товары в обороте), автотранспорта, предоставление банковской гарантии или поручительства юридического или физического лица (например, владельца фирмы). Размер предоставленного фирмой-заемщиком обеспечения должен составлять не менее 75% от суммы основного долга по кредиту. При этом финансовая поддержка может предоставляться на различные цели:
• — приобретение нематериальных активов;
• — внедрение новых технологий;
• — осуществление исследований и разработок в целях запуска производства инновационной продукции;
• — приобретение основных средств, необходимых для реализации проекта, и др.;
• • МСП-банк осуществляет рефинансирование кредитов, предоставленных банками-партнерами за счет их собственных средств с оформлением залога прав (требований) по этим кредитам;
• • в зависимости от размера предоставленного фирмам финансирования МСП-банк применяет те или иные формы мониторинга: контроль целевого использования средств, контроль освоенного объема средств по проекту и др.

Далее приведен пример структуры финансирования инновационного проекта конкретной фирмы с привлечением кредитной поддержки МСПбанка¹.

ООО «Лаборатория оптико-электронных приборов» (ЛОЭП) была основана в 2008 г. и осуществляла инновационный проект разработки лазерного спектрометра динамического рассеяния света нового поколения, предназначенного для оперативного измерения размеров наночастиц в жидкостях. Общая стоимость проекта составляла 180 млн руб., из которых фирма смогла предоставить лишь 10,5 млн руб. собственных средств.

Одним из соинвесторов выступило Министерство образования и науки РФ, которое осуществляло финансирование основной части капитальных затрат. В 2009 г. министерство заключило с ЛОЭП государственный контракт на НИОКР и выделило бюджетные ресурсы в размере 110 млн руб. на 3 года.

Недостающую часть финансирования в размере 59,5 млн руб. фирма смогла получить в рамках программы МСП-банка^[4][5] «Финансирование для инноваций и модернизации» от «Банка развития технологий».

• [1] Распоряжение Правительства РФ от 27.07.2007 № Ю07-р «Меморандум о финансовойполитике государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
• [2] Истории успеха: корпоративный журнал МСП Банка. 2014. № 2. С. 2.
• [3] URL: https://www.mspbank.ru/userfiles/doc/normativ_doc/osnovnye-prinicipy-innovation.pdf (дата обращения: 09.12.2015).
• [4] URL: http://www.m3m.ni/news/2011/4/5/63 780.html (дата обращения: 11.02.2015).
• [5] В то время он еще назывался «Российский банк развития» («РосБР»). Свое современное название он получил в 2011 г., когда был проведен ребрендинг.