Еще один вопрос? Какой? Да, пожалуйста… Может ли чекодержатель предъявить чек в другой банк? «В другой» — это в какой? А, я вас понял: в первый попавшийся, не в тот, который назначен плательщиком. Да-да, вы абсолютно правы: все банки действительно взаимодействуют друг с другом, совершают платежи между собой и переводы всякие, да я понимаю, понимаю, чем вызван вопрос. Видите ли, какая штука: ответ на него зависит от того, в каких же именно отношениях состоят друг с другом два конкретных банка — тот, который назначен плательщиком по чеку, и тот, в который вы этот чек понесли. Потому что по общему правилу ни один банк оплачивать чеки, выданные на другой банк, конечно не обязан. Соответственно, если вы придете с чеком, оформленным на бланке «Банка Москвы», ВТБ или «Совкомбанка» в «Сбербанк России», «Международный финансовый клуб» или «Альфа-Банк», то не нужно удивляться, когда последние банки отправят вас по известным адресам. Их можно понять: плательщиками назначены совсем другие банки! И это не случайно, ведь плательщиком по чеку можно назначить только тот банк, в которому у чекодателя имеются денежные средства — см. пункт второй статьи 877 ГК. Если средства имеются в ВТБ, то с какой стати предъявлять чек к платежу в «Сбербанке», в котором средств чекодателя нет?
Да, естественно, ничто не мешает «Сбербанку» купить чек, трассированный на «Банк Москвы». Но это уже — вопрос его свободного усмотрения, а не обязанности. Захочет — купит, не захочет — нет. А если и захочет, то, естественно, не за полную сумму, а с некоторой скидкой — надо же «Сбербанку» на этой операции заработать, верно? Скидку эту можно называть дисконтом, еще где-то я встречал такой термин (не знаю, правда, откуда он взялся — видимо из американской практики) — в общем, еще называется такая скидка флоут (английское слово flout означает некое допустимое отклонение, погрешность, разницу, или как сейчас часто говорят, «толеранс»). С этим «флоутом» посторонний чеку банк возможно и купит этот самый чек. Купит, а потом предъявит его к оплате сам, от своего имени, как его очередной законный держатель, — предъявит и получит платеж по нему в банке, назначенном плательщиком — в «Банке Москвы». Если бы мы были в Англии… — собственно, а где бы еще такая практика могла бы сложиться, кроме Англии? — страны наилучшего развития чекового обращения, — там действительно, вы правы, можно было бы нести любой чек на любой из английских банков в любой английский (или шотландский) банк — хоть назначенный, хоть неназначенный плательщиком. Нести, рассчитывая на его оплату. К тому же банков в Англии никогда не было много, и они все конечно находились в очень тесных взаимосвязях друг с другом.
