Меры принуждения, применяемые Банком России в связи с задачей обеспечения устойчивости национальной платежной системы и в рамках надзора за субъектами национальной платежной системы

Закон о НПС при описании способов воздействия на субъектов платежной системы со стороны Банка России ввел оригинальные — по сравнению с применяемыми в иных сферах надзора на финансовом рынке — правовые инструменты.

Во-первых, как уже отмечалось в параграфе 5.1 настоящей главы, правовые инструменты воздействия Закон о IIIIC дифференцирует на действия и меры принуждения. Эти правовые инструменты зависят от последствий нарушений, допущенных поднадзорной организацией.

В том случае если допущенные нарушения:

• • влияют на бесперебойность функционирования платежной системы (в том числе, если действия (бездействия) поднадзорной организации повлекли приостановление (прекращение) осуществления переводов денежных средств в рамках платежной системы или их несвоевременное осуществление);
• • влияют на услуги, оказываемые участникам платежной системы и их клиентам,

Банк России применяет меры принуждения, а именно:

• 1) направляет предписание об устранении нарушения с указанием срока для его устранения;
• 2) ограничивает (приостанавливает) оказание операционных услуг, в том числе при привлечении операционного центра, находящегося за пределами Российской Федерации, и (или) услуг платежного клиринга.

Последняя мера принуждения вводится на определенный предписанием срок и может включать ограничения:

• • предельного размера позиций на нетто-основе участника (участников) платежной системы;
• • предельного количества распоряжений участника (участников платежной системы и (или) общей суммы указанных распоряжений в течение дня).

Также указанные меры принуждения применяются:

• • если нарушения допускаются повторно в течение последних 12 месяцев;
• • если предписание Банка России об устранении нарушений не было выполнено в установленный срок;
• • если не были устранены нарушения, информация о которых была доведена Банком России до сведения поднадзорной организации.

В случае неоднократного невыполнения предписаний с требованием об устранении нарушения, влияющего на бесперебойность функционирования платежной системы, в течение одного года со дня направления первого предписания Банка России об устранении такого нарушения Банк России исключает оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем.

В случае неоднократного в течение года применения мер к оператору платежной системы, являющемуся кредитной организацией, за нарушение требований Закона о НПС или принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России, если указанное нарушение влияет на бесперебойность функционирования платежной системы, мер, предусмотренных ст. 74 Закона о Банке России, Банк России исключает оператора платежной системы, являющегося кредитной организацией, из реестра операторов платежных систем. Решение об исключении из реестра операторов сродни решению об отзыве лицензии, так как оно означает ограничение субъективного права. Однако это решение не имеет столь фатальных для кредитной организации последствий, как решение об отзыве лицензии: этой организации запрещается выступать в качестве оператора платежной системы, т. е. определять характер ее функционирования.

Решение об исключении оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем оформляется в виде приказа Банка России и публикуется в официальном издании Банка России — «Вестнике Банка России». Обжалование решения Банка России об исключении оператора платежной системы из реестра операторов платежных систем, а также применение мер по обеспечению иска (обеспечительных мер) не приостанавливает действия указанного решения Банка России.

Во-вторых, по характеру применяемых мер Закон о НПС четко разделяет кредитные и некредитные поднадзорные организации.

В отношении кредитных организаций признана возможность применения к ним мер в соответствии с требованиями ст. 34 Закона о НПС и ст. 74 Закона о Банке России (о возможности применения норм последней статьи прямо говорится в ч. 9 ст. 34 Закона о НПС).

В отношении некредитных организаций и должностных лиц (как кредитных, так и некредитных организаций) применяются административные наказания в соответствии со ст. 15.36 КоАП РФ. Указанной статьей КоАП предусмотрено, что повторное в течение года неисполнение оператором платежной системы, операционным центром, платежным клиринговым центром предписания Банка России, направленного им при осуществлении надзора в национальной платежной системе, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50 тыс. руб.; на юридических лиц — от 100 тыс. до 500 тыс. руб. Протоколы составляет Банк России, а дела подлежат рассмотрению судами. КоАП одновременно содержит оговорку, что административные наказания, предусмотренные указанной статьей, не распространяются на кредитные организации.

Самостоятельное регулирование имеют надзор и система мер принуждения платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты, с помощью которых осуществляется значительная часть розничных платежей. Нормами Закона о Банке России (изменения в закон были приняты вскоре после введения санкций в отношении ряда российских организаций и физических лиц) определено, что платежные системы, в рамках которых эмитируются платежные карты, для обеспечения бесперебойности переводов должны нести дополнительные обязанности, состоящие в том, что:

1) с операторов указанных систем могут быть взысканы значительные штрафы за нарушение правила бесперебойности.

В соответствии со ст. 82.4 Закона о Банкс России в случае приостановления (прекращения) в одностороннем порядке оказания услуг платежной инфраструктуры участнику (участникам) платежной системы и его (их) клиентам Банк России взыскивает штраф:

• а) с оператора платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой, — в размере до 10% от подлежащего внесению в соответствии со ст. 82.5 Закона о Банке России обеспечительного взноса за каждый день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры;
• б) с оператора национально значимой платежной системы — в размере до 10 млн руб. за каждый день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры;
• 2) оператор платежной системы, не признанной национально значимой, обязан сформировать так называемый «обеспечительный взнос», который призван гарантировать уплату такого рода оператором штрафа за нарушение правила бесперебойности платежей.

В соответствии со ст. 82.5 Закона о Банке России оператор платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой, вносит на специальный счет в Банке России обеспечительный взнос в размере суммы переводов денежных средств, осуществленных на территории Российской Федерации в рамках платежной системы в течение двух календарных дней.

Обеспечительный взнос формируется ежеквартальными отчислениями в размере одной четвертой от среднего значения сумм переводов денежных средств, осуществленных за один календарный день на территории Российской Федерации в рамках платежной системы за предшествующий квартал.

Специальный счет для учета обеспечительного взноса не является банковским счетом. На денежные средства, учитываемые на нем, не начисляются проценты и не может быть обращено взыскание по долгам оператора платежной системы.

Порядок исчисления, внесения, возврата обеспечительного взноса определен Положением Банка России от 12 июня 2014 г. № 423-П «Об обеспечительных взносах операторов платежных систем, не являющихся национально значимыми платежными системами»^[1] (далее — Положение № 423-П).

Согласно Положению № 423-П в состав сумм переводов денежных средств, осуществленных на территории Российской Федерации в рамках платежной системы, не являющейся национально значимой платежной системой, включаются суммы переводов денежных средств, указанные в распоряжениях о переводе денежных средств на территории Российской Федерации, поступивших от участников платежной системы в платежный клиринговый центр (центры) платежной системы, по которым в отчетном квартале было проведено определение платежных клиринговых позиций.

Исчисление суммы ежеквартального отчисления, подлежащей внесению в Банк России оператором платежной системы за отчетный квартал, осуществляется оператором платежной системы на основании сведений о распоряжениях участников платежной системы, представленных в платежный клиринговый центр (центры) платежной системы в разрезе прямых участников платежной системы.

При исчислении обеспечительного взноса не учитываются операции, которые не относятся к переводу денежных средств, а также незавершенные переводы (в силу отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений) и переводы, по которым плательщики и получатели средств обслуживаются одним участником платежной системы.

Обеспечительный взнос вносится в Банк России оператором платежной системы не позднее последнего календарного дня первого месяца квартала, следующего за отчетным кварталом, путем перевода денежных средств на специальный счет в Байке России по учету обеспечительного взноса оператора платежной системы (не являющейся национально значимой платежной системой), открытый в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью оператора платежной системы.

Таким образом, система мер воздействия к субъектам платежной системы учитывает несколько факторов:

• 1) необходимость применения мер убеждения и принуждения;
• 2) необходимость применения различных мер по отношению к кредитным организациям и иным субъектам национальной платежной системы;
• 3) сочетания административных наказания и иных мер принуждения;
• 4) резкое повышение уровня мер в тех случаях, когда существует реальная социальная опасность от действий субъектов платежной системы (в частности, по отношению к операторам платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты).

• [1] Вестник Банка России. 26 июня 2014 г. № 60.