Система банковского надзора

Система банковского надзора включает в себя:

• — субъектов банковского надзора;
• — объекты банковского надзора;
• — отношения, возникающие между субъектом (субъектами) и объектами банковского надзора;
• — регулятивную подсистему (нормы права, регулирующие осуществление банковского надзора, а также экономические нормативы, определяющие деятельность кредитных организаций);
• — цели банковского надзора;
• — принципы банковского надзора.

Субъектом банковского надзора в Российской Федерации является Банк России, который в соответствии со ст. 56 Закона о Банке России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Также возможно в качестве субъекта банковского надзора рассматривать Агентство по страхованию вкладов, которое не только участвует в проведении проверок кредитных организаций для целей реализации Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», но и с 2008 г. осуществляет полномочия по предупреждению банкротства кредитных организаций¹.

Судебная практика

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной в Определении от 5 ноября 1999 г. № 182−0 «По запросу Арбитражного суда города Москвы о проверке конституционности пунктов 1 и 4 части четвертой статьи 20 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“» в рамках надзорной деятельности Банка России достигаются цели, определенные ст. 3 Закона о Банке России, исходя из содержания ч. 2 ст. 75 Конституции РФ. Таким образом, при осуществлении надзорных полномочий Банк России пользуется теми же правами и несет те же обязанности, которые имеются у него как у органа, основной целью деятельности которого является защита и укрепление рубля, в частности, он независим от органов государственной власти.

Органами управления Банка России являются Председатель и Совет директоров, которые осуществляют общее руководство, в том числе и в сфере банковского надзора. Кроме того, определенными полномочиями в сфере организации надзорной деятельности обладает Национальный финансовый совет^[1][2].

Специальным органом банковского регулирования и банковского надзора Банка России является действующий на постоянной основе КБН, который объединяет руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций (так называемый надзорный блок), и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, Положением Банка России «О Комитете банковского надзора Банка России»^[3], а также иными актами Банка России.

КБН возглавляет председатель Комитета, назначаемый Председателем Банка России из числа членов Совета директоров Банка России.

К компетенции Комитета относятся вопросы, связанные с осуществлением регулирующих и надзорных функций Банка России, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций, а также отдельных функций Банка России в области валютного регулирования и валютного контроля. В частности, Комитет по вопросам, отнесенным к его компетенции: проводит обсуждения; подготавливает по поручению Председателя Банка России необходимую информацию Национальному финансовому совету Банка России по вопросам, входящим в его компетенцию; готовит предложения Совету директоров Банка России и Председателю Банка России; принимает решения по вопросам государственной регистрации кредитных организаций при их создании; выдачи генеральных лицензий на осуществление банковских операций, лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права; вынесения заключения о соответствии банков требованиям к участию в системе страхования вкладов; формирования собственных средств (капитала) кредитных организаций с использованием инвесторами ненадлежащих активов; введения и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций в тех случаях, когда для этого не требуется решения Совета директоров Банка России; назначения временной администрации по управлению кредитной организацией; аннулирования и отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций и др.

КБН принимает по вопросам его ведения рекомендации и представляет их на утверждение Совета директоров Банка России.

В «надзорный блок» входят различные структурные подразделения Банка России, имеющие свои задачи и полномочия в сфере осуществления банковского надзора. На середину 2014 г. к таким подразделениям можно было отнести: Департамент банковского регулирования, Департамент банковского надзора, Департамент допуска и прекращения финансовых организаций, Департамент надзора за системно значимыми банками, Департамент финансового мониторинга и валютного контроля, Главную инспекцию. В состав КБН также входят руководители ряда иных подразделений Банка России (например, Юридический департамент, Главное управления безопасности и защиты информации), включая территориальные учреждения (ГУ по ЦФО).

Определенные полномочия при организации банковского надзора есть у территориальных учреждений Банка России. В частности, они рассматривает документы, необходимые для регистрации кредитных организаций и получения ими лицензии на осуществление банковских операций; согласовывают назначение руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров кредитных организаций и их филиалов и руководителей служб внутреннего контроля в кредитных организациях; ведут базу данных учредителей (участников); контролируют соблюдение кредитными организациями обязательных нормативов, установленных Банком России, иных пруденциальных норм деятельности; и т. д.

К полномочиям территориальных учреждений Банка России относится также подготовка материалов об отзыве лицензии.

К объектам банковского надзора в соответствии со ст. 4, 56 Закона о Банке России относятся кредитные организации и банковские группы^[4].

Отношения, складывающиеся между субъектами и объектами банковского надзора, разнообразны и включают в себя экономические, политические, информационные и иные отношения. В случае урегулирования нормами права указанные общественные отношения становятся правоотношениями.

Общественные отношения, складывающиеся в процессе осуществления банковского надзора, регулируются различными отраслями права: финансовым, конституционным, административным и др. Однако основная роль принадлежит финансовому праву.

К финансовым правоотношениям в области банковского надзора следует прежде всего отнести правоотношения, возникающие между Банком России и кредитными организациями по поводу создания кредитных организаций; лицензирования банковской деятельности; оценки финансовой устойчивости учредителей кредитной организации; осуществления текущего надзора; проведения проверок; применения мер воздействия и т. д.

Следующим элементом системы банковского надзора являются нормы права, регулирующие осуществление банковского надзора, а также обязательные (экономические) нормативы, определяющие деятельность кредитных организаций. Такие нормы устанавливаются в Российской Федерации на уровне Конституции РФ (принципы, статус Банка России), федеральных законов, подзаконных актов Банка России.

• [1] Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерахдля укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года"(Федеральным законом от 3 декабря 2011 г. № 381-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системыв период до 31 декабря 2011 года» и статью 4 Федерального закона «О внесении измененийв Федеральный закон «О некоммерческих организациях»» и отдельные законодательныеакты Российской Федерации» действие Федерального закона № 175-ФЗ было продленодо 31 декабря 2014 г. Указанные полномочия приобрели постоянный характер в соответствии с Федеральным законом от 22 декабря 2014 г. № 432-ФЗ).
• [2] Подробнее см. параграф 4.5 учебника.
• [3] См.: Бизнес и банки. 2004. № 41.
• [4] Подробнее см. гл. 11 учебника.