Предоставление источниками формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй. 
Порядок получения кредитного отчета

Источники формирования кредитной истории представляют информацию, составляющую кредитную историю, хотя бы в одно БКИ на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между источником формирования кредитной истории и БКИ. По своей правовой природе данный договор является договором присоединения, условия которого определяет БКИ.

Для направления в БКИ информации в отношении заемщиков, поручителей, принципалов не требуется их согласия на предоставление данной информации.

Применительно к источникам формирования кредитных историй, являющихся профессиональными займодавцами — кредитным организациям, микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам передача информации (за исключением межбанковских операций) в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно БКИ установлена как обязанность. Иные займодавцы (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов) соответствующую информацию в БКИ предоставлять вправе, а информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в БКИ, обязаны представлять в БКИ.

Источники формирования кредитных историй — организации, в пользу которых вынесены вступившие в законную силу и не исполненные в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, Федеральная служба судебных приставов при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи вправе представлять в БКИ информацию о соответствующих денежных суммах, а также информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории в отношении должников без получения согласия последних на ее представление. Указанные источники формирования кредитных историй обязаны сообщать в БКИ информацию об исполнении решения суда (полном или частичном), информация о котором ранее направлялась в БКИ, в течение пяти рабочих дней со дня, когда им стала известна соответствующая информация, а также обязаны направить уведомление должнику о передаче информации о нем в БКИ^[1]. В свою очередь, БКИ обязано включить такую информацию в состав кредитной истории.

Информационная часть кредитной истории представляется источниками формирования кредитной истории в БКИ без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.

В случае наличия у заемщика — физического лица на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) кредитной истории источник формирования кредитной истории — финансовый управляющий обязан представлять информацию о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе сведения о неправомерных действиях физического лица при несостоятельности (банкротстве), сведения о преднамеренном или фиктивном банкротстве, в БКИ, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории. При отсутствии у такого заемщика кредитной истории финансовый управляющий обязан направлять соответствующею информацию хотя бы в одно БКИ.

Заемщик как субъект кредитной истории представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории^[2] при заключении договора займа (кредита), если у него на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо БКИ. Субъект кредитной истории формирует код самостоятельно и вправе его изменить либо создать для каждого пользователя кредитной истории дополнительный код в целях получения информации из ЦККИ^[3]. Источник формирования кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код и предоставляет его в БКИ одновременно с информацией, составляющей часть кредитной истории заемщика. Кроме того, код является паролем при обращении субъекта кредитной истории в ЦККИ через Интернет^[4].

По общему правилу, источники формирования кредитной истории (за исключением финансовых управляющих) представляют информацию в БКИ в срок, предусмотренный договором об оказании информационных услуг, но не позднее 5 рабочих дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении события), а финансовые управляющие — в течение 10 дней. Информация представляется в БКИ в форме электронного документа.

В случае, если источник формирования кредитной истории прекращает представлять информацию в БКИ по причине окончания срока действия договора об оказании информационных услуг, либо в случае уступки данным источником другому лицу права требования источник формирования кредитной истории передает соответствующую информацию в БКИ в течение пяти рабочих дней.

В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которой представляется в БКИ, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории и в последующем обязано заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно БКИ.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в БКИ на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Представление источниками формирования кредитной истории информации в БКИ не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории — по его запросу в объеме титульной, основной и информационной частей на основании договора об оказании информационных услуг, заключаемого между пользователем кредитной истории и БКИ.

Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.

Основная часть кредитной истории предоставляется пользователю кредитной истории только на основании запроса, содержащего полную информацию о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета БКИ вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории установочные данные в отношении пользователя кредитной истории — юридического лица или индивидуального предпринимателя и дату запроса.

Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй и финансовому управляющему только в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи руководителя или иного уполномоченного лица БКИ.

Основная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории при наличии согласия субъекта кредитной истории. Согласие может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении им пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. В согласии должны быть указаны наименование пользователя кредитной истории и дата его оформления.

Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита) без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня обращения в БКИ с запросом о предоставлении такой информационной части.

Согласие субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует в течение двух месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного срока договор займа (кредита) был заключен, указанное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора займа (кредита). По истечении срока действия согласия пользователь кредитной истории, получивший это согласие, не вправе запрашивать в БКИ основную часть кредитной истории.

В случае уступки права требования по договору займа (кредита) или договору поручительства согласие субъекта кредитной истории считается данным правопреемнику (цессионарию).

Подлинный экземпляр согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита). В случае, если договор не был заключен, согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия;

• 2) субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей в объеме всех ее частей. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:
  • • в письменной форме, заверенной печатью БКИ и подписью руководителя БКИ или его заместителя;
  • • в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи руководителя либо иного уполномоченного лица БКИ;
• 3) в ЦККИ — титульную часть кредитной истории в соответствии с указанием ЦБ РФ от 31.08.2005 № 1611 -У «О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй».

Информация, содержащаяся в титульных частях кредитных историй (а также об изменениях, вносимых в титульные части), предоставляется БКИ в ЦККИ в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории или со дня внесения изменений в ее титульную часть. Одновременно с указанной информацией БКИ представляет в ЦККИ код субъекта кредитной истории, полученный от источника формирования кредитной истории;

• 4) в суд {судье) по уголовному или гражданскому делу, находящемуся в его производстве, финансовому управляющему, а при наличии согласия руководителя следственного органа — в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории^[5]. Информацию, содержащуюся в иных частях кредитной истории, суд (судья) и органы предварительного следствия получают в соответствии со ст. 26 Закона о банках и Федеральным законом от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне»;
• 5) в Федеральную службу судебных приставов — титульную и основную части кредитной истории по запросу данной Службы;
• 6) нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство — титульную, основную и дополнительную (закрытую) части кредитной истории;
• 1) в Банк России — по его запросу титульную, основную, дополнительную (закрытую) и информационную части кредитной истории^[6].

Предоставление БКИ кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

• [1] См. Указание Банка России от 06.02.2015 № 3561-У «О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй».
• [2] Код субъекта кредитной истории — комбинация цифровых и буквенных символов, определенная субъектом кредитной истории, используемая им или с его согласия пользователем кредитной истории при направлении в ЦККИ запроса о БКИ, в котором (которых)сформирована (сформированы) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, для подтверждения правомерности представления указанной информации.
• [3] Дополнительный код действует в течение двух месяцев со дня его формированияи по истечении этого срока аннулируется ЦККИ.
• [4] Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной историиустановлены в главе 2 Указания Банка России от 31.08.2005 № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историйсубъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращенияна официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети „Интернет“».
• [5] См. Постановление Правительства РФ от 16.07.2005 № 435 «Об утверждении Положения о предоставлении дополнительной (закрытой) части кредитной истории субъекту кредитной истории, в суд (судье) и в органы предварительного следствия».
• [6] См. Указание Банка России от 15.03.2015 № 3599-У «О формате и порядке предоставления Байку России, но его запросу кредитных отчетов субъектов кредитных историйиз бюро кредитных историй».