Номинальные счета и счета эскроу

Номер проекта по порядку принятия — 8.

Номер проекта по нумерации Госдумы — 249 606−5.

Реквизиты Федерального закона — от 21.12.2013 № 379-ФЗ.

Дата вступления в силу — 1 июля 2014 г.

Куда внесены изменения — гл. 45 (банковский счет — дополнение ст. 860.1 —860.10 про номинальный счет и счет эскроу, соответствующими ст. 860.7−860.17 проекта № 47 538−6).

Кодекс дополнен двумя новыми договорными типами — договорами (а) номинального сче? па (ст. 860.1—860.6) и (Ь) счета эскроу (ст. 860.7—860.10).

• 1. Существо конструкции номинального счета — в том же, в чем и института номинального держателя бездокументарных ценных бумаг. Номинальный счет — банковский (денежный) счет, открытый на имя одного, но в интересах другого лица или лиц (бенефициара, бенефициаров), пополняемый за его (их) счет; что на нем находится — принадлежит бенефициару (п. 1 ст. 860.1) или бенефициарам, причем каждому отдельно (и. 4 ст. 860.2); режим операций по номинальному счету определяется договором, но всегда в его основе лежит идея ограничения права распоряжения средствами по счету (и вообще доступа к ним во всякой форме) со стороны его номинального владельца (ст. 860.3, ст. 860.5, п. 3 ст. 860.6).
• 2. Личность бенефициара или бенефициаров должна быть раскрыта как существенное условие договора номинального счета (п. 2 ст. 860.1).^[1]

• 4. Договор номинального счета может быть как двух-, так и трехсторонним — т, е. заключенным как без участия, так и с участием бенефициара (п. 2 ст. 860.2); разница в том, что в последнем случае бенефициар вправе требовать предоставления сведений по счету (в том числе составляющих банковскую тайну), а в первом — не имеет такого права, если оно не предоставлено ему договором (ст. 860.4).
• 5. В любом случае договор номинального счета не может быть расторгнут его номинальным владельцем без согласия бенефициара (п. 1 и 2 ст. 860.6).
• 6. Счет эскроу — разновидность счета номинального, поскольку на протяжении всего периода своего ведения то лицо, на имя которого он открыт (депонент), не вправе распоряжаться средствами по нему (п. 1 ст. 860.8); с наступлением же определенных в договоре с банком обстоятельств он становится счетом в пользу третьего лица (бенефициара) (п. 3 ст. 860.8). Весьма напоминает также аккредитивную операцию, с той только разницей, что Кодекс не ограничивает круг «определенных обстоятельств», с наступлением которых связывается возможность получения денег со счета, а по аккредитиву таким обстоятельством должно быть представление комплекта документов, предусмотренных условиями аккредитива (см. ст. 870, 871 ГК).
• 7. Из других договоров номинального счета договор ечета эскроу выделяется своей целью — накопительством, депонированием, аккумуляцией банком на одноименном счете денежных средств, вносимых депонентом, в строго определенной сумме (п. 2 ст. 860.8), с последующей их выдачей или последующим перечислением — при возникновении предусмотренных для того оснований — бенефициару (и. 1 ст. 860.7, и. 3 ст. 860.8).^[2]

• [1] Договор номинального счета «…заключается в письменнойформе путем составления одного документа, подписанного сторонами с обязательным указанием даты его заключения» под страхом недействительности (п. 1 и 3 ст. 860.2).
• [2] Отличается также: (a) наличием права требовать информации по счету как у депонента, так и у бенефициара (всегда, независимо от того, с участием или без участия бенефициара заключен договор) (ст. 860.9); (b) особыми основаниями своего закрытия, главным из которыхявляется истечение срока условного депонирования (и. 1 ст. 860.10); © судьбой остатка по закрываемому счету, которая определяется тем, наступили или не наступили ко времени закрытияте условия, в ожидании которых происходило депонирование: еслиусловия наступили, то остаток выдастся бенефициару, если нет —депоненту (и. 2 ст. 860.10).