Классификация форм инвестиционной деятельности банков

Вследствие специфики банковской деятельности классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков в экономической литературе и банковской практике немного отклоняется от общих критериев систематизации форм и видов инвестиций. Банковские инвестиции могут быть:

• • в соответствии с объектом вложения средств — вложениями в реальные экономические активы (реальные инвестиции) и вложениями в финансовые активы (финансовые инвестиции);
• • в зависимости от цели вложений — прямыми, направленными на обеспечение непосредственного управления объектом инвестирования, и портфельными, осуществляемыми в расчете на получение дохода в виде процентов и дивидендов или вследствие возрастания рыночной стоимости активов;
• • по назначению вложений — инвестиции в создание и развитие предприятий и организаций и инвестиции, не связанные с участием банков в хозяйственной деятельности;
• • по источникам средств — собственные инвестиции банка, совершаемые за его счет (дилерские операции), и клиентские, осуществляемые банком за счет и по поручению своих клиентов (брокерские операции);
• • по срокам вложений — инвестиции могут быть краткосрочными (до одного года), среднесрочными (до трех лет) и долгосрочными (свыше трех лет);
• • по региональному признаку — инвестиции внутри страны и за рубежом;
• • по отраслевому признаку — инвестиции в различные отрасли экономики: промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт и связь и пр.;
• • по рискам — агрессивные, умеренные, консервативные инвестиции.

Классификация по рискам тесно связана с выделением соответствующих типов инвесторов. Агрессивные инвестиции сопровождаются высокой степенью риска, высокой прибыльностью и низкой ликвидностью. Умеренные — средней (умеренной) степенью риска при достаточной прибыльности и ликвидности вложений. Консервативные инвестиции представляют собой вложения пониженного риска, характеризующиеся надежностью и ликвидностью.

Следует отметить, что банковские инвестиции могут быть дифференцированы и по более частным объектам инвестирования: кредиты, срочные депозиты, паи и долевые участия, ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы и камни, предметы коллекционирования, имущественные и интеллектуальные права и др.

Развитие материально-технической базы банка включает вложения в повышение эффективности банковской деятельности, а именно:

• — создание условий снижения банковских издержек за счет улучшения организации банковской деятельности, ее технического оснащения, роста качества персонала и др.;
• — расширение и диверсификацию банковских услуг за счет развития ресурсной и клиентской базы, совершенствования банковских операций, технически оснащенных подразделений, способных обеспечить производство новых видов банковских услуг;
• — развитие государственного регулирования, способного создать определенные условия банковской деятельности.

Выбор оптимальных форм инвестирования коммерческими банками в этих условиях с учетом различных факторов, воздействующих на их деятельность, предполагает разработку и реализацию инвестиционной политики.