Криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования. 
Обстоятельства, подлежащие установлению

Непосредственный предмет преступного посягательства. По делам данной категории предметом преступления выступают денежные средства, получаемые мошенником в виде страховой премии, страхового взноса или страховой выплаты.

Наиболее часто мошенничество в сфере страхования классифицируется по следующим основаниям.

• 1. В зависимости от правового статуса лица, осуществляющего мошеннические действия, выделяют:
  • а) мошенничество, совершаемое страхователем в отношении страховой компании;

• б) мошенничество, совершаемое страховщиком в отношении страхователя;
• в) мошенничество, совершаемое третьими лицами.
• 2. В зависимости от степени организации:
  • а) «профессиональное» мошенничество, характеризующееся высокой степенью организованности, разделением преступных ролей, привлечением специалистов в различных сферах общественных отношений (нотариусы, врачи, сотрудники различных государственных органов);
  • б) «любительское» мошенничество, совершаемое физическими лицами, пытающимися извлечь незаконную выгоду из наступившего страхового случая^[1].

Способы совершения преступления. В зависимости от объекта страхования можно выделить следующие способы совершения мошенничества со стороны страхователя.

Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться путем:

• — убийства с целью получения страховой выплаты (убийство застрахованного лица с инсценировкой отдельных обстоятельств страхового события, убийство лица, похожего на застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);
• — инсценировки смерти застрахованного лица (фальсификация документов, использование трупа другого человека, инсценировка безвестного исчезновения страхователя в результате несчастного случая);
• — умышленное причинение вреда здоровью.

Мошеннические действия в сфере медицинского страхования, как правило, совершаются при соучастии врачей и других работников больниц, диагностических центров и г. д. Они могут проявляться:

• — в выставлении счетов за процедуры, которые фактически не проводились, списывании медикаментов, оформлении документов о посещении пациентов;
• — назначении пациентам излишнего дорогостоящего лечения;
• — увеличении количества процедур за счет разделения крупных операций на мелкие;
• — двойном составлении счетов (выставление за одну процедуру счета несколько раз)^[2].

Однако самыми распространенными являются мошенничества при страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые могут совершаться следующими способами:

• — сговор с представителями страховщика, экспертами, оценщиками, работниками автосервиса, врачами и т. д.;
• — использование похищенных бланков полисов;
• — намеренная порча бланков и их списание;

ДТП как средство получения выплаты по страхованию здоровья; инсценировка исчезновения автомобиля при стихийных бедствиях; - инсценировка краж застрахованных транспортных средств.

Так, гр-н Л. уговорил свою знакомую В. приобрести на ее имя автомобиль и застраховать его. Через некоторое время после заключения договора страхования Л. склонил В. к инсценировке наступления страхового случая в виде угона автомобиля. Во исполнение преступного умысла В. заявила в отдел внутренних дел об угоне автомобиля, получила копию постановления о возбуждении уголовного дела и обратилась в страховую компанию с сообщением о наступлении страхового случая и просьбой выплатить ей страховую сумму в размере 840 тыс. руб.^[3];

• — провоцирование ДТП («подставы»);
• — несообщение страховщику о получении компенсации от виновника страхового случая;
• — двойное страхование;
• — инсценировки ДТП;

искусственное увеличение размера ущерба от страхового случая;

• — утаивание или искажение информации об объекте страхования при заключении договора или несообщение об обстоятельствах, увеличивающих риск наступления страхового события;
• — фальсификация протоколов регистрации факта ДТП;
• — завышение автосервисами стоимости ремонта;
• — уничтожение транспорта с помощью поджога;
• — нарушение правил страхования, техники безопасности.

Мошенничества со стороны страховой компании могут выражаться в следующем:

• — создание финансовой «пирамиды» в виде страховой компании, т. е. привлечение денежных средств в качестве страховых премий и взносов с последующим отказом от осуществления выплаты страховых премий страхователям при наступлении страхового случая и прекращением деятельности компании;
• — отказ страховой компании от своих обязательств (страховых выплат);
• — продажа полисов страхования брокерами, не имеющими лицензии^[4].
• 11апример, Ш., являясь субагентом страховой компании, путем обмана выдал 11. страховой полис «Зеленая карта». При этом в графе «Срок страхования» в первом экземпляре бланка полиса Ш. указал «6 месяцев», а в отчетном экземпляре — «15 суток». Денежные средства в сумме 1930 руб. III. похитил^[5].

Обстоятельства совершения преступления. Время и место совершения мошенничества чаще всего выбираются преступниками исходя из благоприятно сложившейся обстановки.

Так, А., являясь владелицей автомобиля, доверила своему сыну С. отогнать машину в гараж, однако последний совершил ЛТП с участием другого автомобиля. Зная, что сын нс включен в страховой полис как лицо, имеющее право управлять данным автомобилем, А. заявила прибывшим на место ДТП сотрудникам ГИБДД, что за рулем находилась она сама^[6].

Как правило, мошенничества совершаются в общественных местах, иногда — в специально снятых в аренду офисных помещениях.

Механизм следообразования. Для получения предмета преступного посягательства мошеннику необходимо создать у жертвы впечатление законности действий по страхованию, а страхователю — доказать страховщику наступление страхового случая. Поэтому самыми распространенными материальными следами являются разнообразные документы: договор страхования, страховые полисы, медицинские документы, заключения оценочных экспертиз, справки из органов внутренних дел, автосервисов и т. д.

Для подтверждения или опровержения наступления страхового случая при нанесении вреда жизни и здоровью страхователя решающее значение приобретают телесные повреждения различной локализации и тяжести.

Для мошенничества в сфере автострахования характерными материальными следами является комплекс повреждений, причиненных автомобилям в результате ДТП или угона.

При совершении мошенничества преступник вынужден лично контактировать с потенциальной жертвой, поэтому признаки внешности преступника и его соучастников, признаки места, где было совершено преступление, отображаются в памяти потерпевших в виде идеальных следов.

Личность преступника. По социально-демографическим признакам личность мошенника может быть охарактеризована следующим образом: преимущественно мужчины (70%), возраст — 30—45 лет, семейные, имеющие высшее образование, материально обеспеченные, владеющие дорогостоящим имуществом. Эти характеристики присущи самой привлекательной для страховых компаний категории страхователей, поэтому при проверке добросовестности указанных лиц у страховщиков практически не имеется оснований для отказа в заключении договора страхования^[7].

Отдельную категорию составляют преступники, не имеющие права заключать договоры страхования, но обладающие знаниями в области страхования, что позволяет им легко ввести в заблуждение потерпевшего относительно условий страхования и содержания процедур, необходимых для заключения договора страхования.

Гражданин Г., достоверно зная, что С. необходима помощь в получении страховых сумм по наступившему страховому случаю, ввел последнюю в заблуждение, представившись юристом, и предложил помочь ей за денежное вознаграждение. Получив от С. нотариально заверенную доверенность, необходимый пакет документов, Г. систематически сообщал последней о принятых им мерах и получал от нее части суммы вознаграждения, которые похищал^[8].

В большинстве случаев потерпевшей стороной выступает страховая компания.

Обстоятельства, подлежащие установлению. К таким обстоятельствам по данной категории дел следует отнести:

• • место, время, условия и обстановку заключения договора страхования (представленные страхователем документы на право собственности, документы, подтверждающие стоимость объектов страхования, состояние здоровья, факт внесения страховой премии, получения страховых полисов и т. д.);
• • условия страхования имущества или жизни и здоровья (срок действия полиса, перечень страховых рисков, данные лица (лиц), имеющих право на получение страховой выплаты в случае смерти страхователя, требования к обеспечению сохранности имущества со стороны страхователя, график внесения и суммы страховых взносов и т. д.);
• • место, время, условия и обстановку наступления страхового случая (его причины, роль страхователя и других участников события, действия страхователя по фиксации наступившего страхового случая и т. д.);
• • содержание и тяжесть вреда, причиненного имуществу в результате наступления страхового случая;
• • личность мошенника, наличие у него профессиональных навыков и (или) преступного опыта, возможность совершения им аналогичных преступлений в отношении других страховых компаний или физических лиц;
• • характер и размер вреда, причиненного здоровью (степень тяжести вреда, длительность расстройства здоровья, качество и своевременность медицинской помощи, причина смерти, установление фактов симуляции, членовредительства, обоснованность установления инвалидности);
• • условия, способствовавшие совершению преступления.

• [1] См.: Авакян В. Г. Страховое мошенничество в России и за рубежом // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университетэкономики и права): электронный научный журнал. 2011. № 2. URL: http://eizvestia.isea.ru/readcr/archivc.aspx?n=252 (дата обращения: 12.12.2014).
• [2] См.: Филиппова Т. А. Страховое мошенничество за рубежом и методы борьбы с ним //Регион: системы, экономика, управление. 2012. № 3 (18). С. 41—51.
• [3] См.: приговор Индустриального районного суда г. Хабаровска от 5 июля 2011 г. по уголовному делу № 1−521/2011 [Электронный ресурс] // Рос Правосудие. URL: https://rospravo-sudie.com/court-industrialnyj-rajonnyj-sud-g-xabarovska-xabarovskij-kraj-s/act-101 466 411/(дата обращения: 12.12.2014).
• [4] См.: Фомин И. Л., Матвеева С. Л. Проблема страхового мошенничества на современномфинансовом рынке // Вестник СИбГУ. Сер. 5. 2007. Вып. 2. С. 140—149.
• [5] См.: приговор Матвеево-Курганского районного суда Ростовской области от 16 марта2011 г. по уголовному делу № 1−19/2011 [Электронный ресурс] // Рос Правосудие. URL: https://rospravosudie.com/court-matveevo-kurganskij-rajonnvj-sud-rostovskaya-oblast-s/act-101 046 778/ (дата обращения: 12.12.2014).
• [6] См.: приговор мирового судьи судебного участка № 5 г. Тобольска Тюменской области от 11 апреля 2012 г. по уголовному делу № 1−32/2012;5м [Электронный ресурс] //РосПравосудие. URL: https://rospravosudie.com/court-sudebnyj-uchastok-g-tobolska-5-s/act-204 468 239/ (дата обращения: 12.12.2014).
• [7] См.: Жилкина М. С. Страховое мошенничество: правовая оценка, практика выявленияи методы пресечения. М.: Волтере Клувер, 2005. С. 131.
• [8] См.: приговор Раменского городского суда Московской области от 27 июля 2011 г. по уголовному делу № 1−284/2011 [Электронный ресурс] // Рос Правосудие. URL: https://rospravosuclie.com/court-ramenskij-gorodskoj-sud-moskovskaya-oblast-s/act-407 642 472/ (датаобращения: 12.12.2014).