Особенности страхования при международных перевозках отдельными видами транспорта

Определенные особенности имеет страхование при международных перевозках отдельными видами транспорта. Наиболее детально в национальных правовых системах урегулировано страхование при морских перевозках. Так, в КТМ РФ в отличие от других транспортных кодексов и уставов имеется специальная глава, посвященная договору страхования. В ней особое внимание уделено регулированию наиболее важных и специфических вопросов страхования при морских перевозках. В частности, дается перечень объектов морского страхования. Ими могут быть судно, груз, фрахт, плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование).

В отдельной статье закреплены требования к информационным обязанностям страхователя, касающимся риска. Его информация должна включать сведения о любых обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска. Это не только сведения, которые известны или должны быть известны страхователю, но и сведения, запрошенные страховщиком.

В законе подчеркивается, что страхователь освобождается от обязанности сообщать страховщику общеизвестные сведения, а также сведения, которые тому известны или должны быть известны.

Если страхователь не выполнил возложенные на него информационные обязанности о страховом риске или сообщил страховщику неверные сведения, последний вправе отказаться от исполнения договора морского страхования.

Страхователь обязан сообщить страховщику сведения, не только относящиеся к определению степени страхового риска, но и касающиеся изменения риска. Он должен сообщить о любом существенном изменении, которое произошло с объектом страхования или в отношении объекта страхования, например о перегрузке, об изменении способа перевозки груза и порта выгрузки, отклонении судна от обусловленного или обычного маршрута следования, оставлении судна на зимовку и о других изменениях. Такие сведения могут повлечь за собой определенные правовые последствия. Изменения, увеличивающие риск, если они не вызваны спасением людей, судов или грузов либо необходимостью безопасного прохождения рейса, дают страховщику право пересмотреть условия договора морского страхования или потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии. Если последний ответит отказом, договор прекращается с момента наступления изменения.

Большое значение для морского страхования имеет вопрос о последствиях отчуждения застрахованных объектов — груза и судна. Если произошло отчуждение застрахованного груза, договор морского страхования сохраняет силу. В этом случае на приобретателя груза переходят все права и обязанности страхователя. При этом, если до отчуждения застрахованного груза страховая премия не уплачена, обязанность ее уплаты несут как страхователь груза, так и его приобретатель.

Иная ситуация с последствиями отчуждения застрахованного судна. В случае его отчуждения договор морского страхования прекращается с момента отчуждения. Если же отчуждение осуществлено во время рейса по требованию страхователя, договор морского страхования остается в силе до окончания рейса и на приобретателя этого судна переходят все права и обязанности страхователя. Эти же последствия наступают и в случае передачи застрахованного судна в пользование и во владение фрахтователю по бербоут-чартеру.

Отдельно регулируется особое соглашение — генеральный полис, по которому могут быть застрахованы все или известного рода грузы, получаемые или отправляемые страхователем в течение определенного срока. Соглашением на страхователя возлагается обязанность немедленно по получении генерального полиса сообщить страховщику необходимые сведения о каждой отправке груза, подпадающей под действие полиса, а именно: название судна, на котором перевозится груз, путь следования груза и страховую сумму. В случае несообщения или несвоевременного сообщения указанных сведений об отдельных отправках грузов по неосторожности страховщик вправе отказать в возмещении убытков в отношении этих отправок грузов. При этом он имеет право на получение всей страховой премии, которую он может получить в случае своевременного и полного сообщения указанных сведений.

Закреплено право страховщика отказаться от страхования по генеральному полису, если страхователь, во-первых, умышленно не сообщил необходимые сведения об отдельных отправках грузов или сообщил их несвоевременно и, во-вторых, неправильно указал род и вид груза или его страховую сумму.

Глава содержит нормы, закрепившие основания освобождения страховщика от ответственности. Так, он «не несет ответственности за убытки, причиненные умышленно или по грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя» (ст. 265 КТМ РФ). Дополнительные основания предусмотрены в связи со страхованием груза и страхованием судна. В частности, при страховании груза или ожидаемой прибыли страховщик не несет ответственности за убытки, если докажет, что они причинены: 1) умышленно или по грубой неосторожности отправителя или получателя либо его представителя; 2) вследствие естественных свойств груза (порчи, убыли, ржавчины, плесени, утечки, поломки, самовозгорания или других); 3) вследствие ненадлежащей упаковки.

При страховании судна страховщик не несет ответственности за убытки, причиненные вследствие: 1) отправки судна в немореходном состоянии, если оно не было вызвано скрытыми недостатками судна; 2) ветхости судна и его принадлежностей, их изношенности; 3) погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя либо его представителя, но без ведома страховщика веществ и предметов, опасных в отношении взрыва и самовозгорания. Приведенные правила освобождения от ответственности страховщика при страховании груза и судна применяются также при страховании фрахта.

В морском страховании действует институт абандона. Суть его в том, что, если имущество застраховано от гибели, страхователь или выгодоприобретатель может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество (абандон) и получить всю страховую сумму в случае:

• — пропажи судна без вести;
• — уничтожения судна и (или) груза (полной фактической гибели);
• — экономической нецелесообразности восстановления или ремонта судна (полной конструктивной гибели судна);
• — экономической нецелесообразности устранения повреждений судна или доставки груза в порт назначения;
• — захвата судна или груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев.

В этих случаях к страховщику переходят все права на застрахованное имущество при его страховании на полную стоимость или права на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости при страховании имущества не в полной стоимости.

Нормативно прописана процедура действия сторон при абандоне. Страхователь или выгодоприобретатель должен направить страховщику заявление об абандоне в течение шести месяцев с момента окончания срока или наступления перечисленных выше обстоятельств. Просрочка ведет к утрате права на абандон. Заявление должно быть безусловным. Оно не может быть взято обратно страхователем или выгодоприобретателем.

Возможна ситуация, при которой после получения страхователем или выгодоприобретателем страхового возмещения судно окажется непогибшим. В этом случае страховщик может требовать, чтобы страхователь или выгодоприобретатель, оставив за собой имущество, возвратил ему сумму страхового возмещения за вычетом той части, которая соответствует реальному ущербу, причиненному страхователю или выгодоприобретателю.

Для страхования при международных перевозках морским транспортом характерно достаточно широкое применение таких видов страхования, как страхование «каско» и страхование «карго». Разновидностями страхования «каско», при котором подлежат страхованию суда, являются:

• — страхование с ответственностью за гибель и повреждения судна, в том числе расходы по общей аварии, в рамках доли, относящейся к судну, и расходы по спасению;
• — страхование без ответственности за повреждения судна, кроме случаев крушения;
• — страхование с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасению;
• — страхование с ответственностью только за полную гибель судна.

Что касается страхования «карго», при котором объектом страхования является груз, то основные его условия закреплены в «Оговорках института Лондонских страховщиков» .

Это следующее:

• • Группа «А» — страхование с ответственностью за все риски;
• • Группа «Б» — страхование с ответственностью за частную аварию;
• • Группа «В» — страхование без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения.

Весьма развита система страхования при международных перевозках автомобильным транспортом. Объясняется это тем, что вероятность причинения вреда пассажирам и третьим лицам при автомобильных перевозках достаточно высока. Поэтому здесь преобладает тенденция перехода к обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика. В настоящее время правовыми системами подавляющего числа стран Западной Европы закреплен институт обязательного страхования. Начало этому процессу было положено принятием в 1959 г. Европейской конвенции об обязательном страховании гражданской ответственности в области автотранспортных средств. Соглашение обязало стран-участниц ввести в свои внутренние законы нормы об обязательном страховании гражданской ответственности за вред, причиненный автотранспортными средствами. В соответствии с этими нормами страхование должно распространяться на все убытки, которые могут быть причинены лицам и имуществу при автомобильных перевозках. Исключение составляет вред, причиненный самому автотранспортному средству и перевозимым на нем вещам.

Учитывая важность решения вопроса об обязательном страховании пассажиров от несчастных случаев при международных перевозках автомобильным транспортом, государства — участники СНГ приняли Соглашение об обязательном страховании пассажиров при международных автомобильных перевозках от 13.01.1999. В соответствии с этим Соглашением стороны вводят на своих территориях обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев при выполнении регулярных и нерегулярных международных пассажирских перевозок автомобильным транспортом. Выполнение таких перевозок без заключения перевозчиком со страховщиком договора обязательного страхования пассажиров не допускается.

Обязательное страхование пассажиров при выполнении регулярных международных перевозок подтверждается проездным документом пассажира. В случае осуществления регулярных международных перевозок пассажиров документом, подтверждающим факт страхования пассажиров, является страховой полис, оформляемый страховщиком персонально для каждого пассажира или на группу пассажиров согласно списку пассажиров.

Соглашением урегулирован вопрос о лимите ответственности страховщика при обязательном страховании пассажиров: рекомендуется устанавливать такой лимит не менее суммы, эквивалентной 2 тыс. долл. США. Установление лимита ответственности страховщика меньше указанной суммы признается недействительным, но не влечет признания недействительности договора страхования пассажира в целом.

Соглашение содержит Приложение, в котором определены данные, подлежащие включению в договор страхования пассажиров в обязательном порядке, основания досрочного прекращения действия договора, порядок осуществления страхователем выплаты. К данным, подлежащим обязательному включению в договор страхования пассажиров, относятся:

• — размер страхового взноса;
• — порядок расчетов страхователей со страховщиками по страховым взносам;
• — права и обязанности сторон по договору;
• — лимит ответственности страховщика;
• — размеры страховой выплаты;
• — характер событий, определяющий страховые случаи;
• — обстоятельства, освобождающие страховщика от обязанности производить страховую выплату;
• — срок действия договора;
• — порядок изменения и прекращения договора.

В приложении к Соглашению содержится перечень оснований досрочного прекращения действия договора страхования пассажиров, который включает:

• — прекращение деятельности перевозчика или страховщика;
• — принятие судом решения о признании договора недействительным;
• — требование одной из сторон договора страхования пассажиров, если другая сторона не выполняет условий договора страхования;
• — другие основания, установленные законодательством государства страховщика.

Страховая выплата производится при предъявлении: 1) письменного заявления с приложением к нему проездного документа или страхового полиса, а в случае утери проездного документа — заверенной перевозчиком его копии либо копии ведомости продажи проездных билетов; 2) подлинника акта о несчастном случае с пассажиром на автомобильном транспорте, составленного перевозчиком по форме, прилагаемой к Приложению, заверенного государственным органом, проводящим расследование дорожно-транспортного происшествия; 3) справки медицинского учреждения, подтверждающей факт и степень тяжести причиненного вреда здоровью пассажира, или свидетельства о смерти пассажира; 4) документа о нраве на наследство (для наследников — в случае гибели пассажира).

Приложение к Соглашению содержит форму Акта о несчастном случае с пассажиром на автомобильном транспорте, который должен составляться перевозчиком в трех экземплярах.

Вопросы страхования при автомобильных перевозках регулируются также в двусторонних соглашениях Российской Федерации о международном автомобильном сообщении. Например, в Соглашении между Правительством Российской Федерации и Правительством Литовской Республики о международном автомобильном сообщении от 18.11.1993 закреплено положение, согласно которому перевозки грузов осуществляются при условии обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед третьими лицами за причиненный ущерб. На перевозчика возлагается обязанность заранее страховать от такой ответственности каждое автотранспортное средство, выполняющее перевозку.

В практике страхования при международных перевозках автомобильным транспортом применяется такой вид страхования, как «автокаско». Он является страховой защитой от любых убытков, которые могут быть причинены вследствие повреждения, полной гибели или утраты автотранспортного средства в целом или отдельных его частей. Может использоваться как полное, так и частичное «автокаско» .

При добровольном страховании грузов, перевозка которых осуществляется автомобильным транспортом с применением книжки МДП, компетентные органы, решая вопрос о выдаче книжки, требуют от перевозчика представления полиса одной из признанных на международном рынке страховых услуг международных страховых компаний.

Страхование при международных воздушных перевозках может быть как добровольным, так и обязательным. Во многих странах применяется обязательное страхование гражданской ответственности перед пассажирами. В Российской Федерации обязательное страхование при воздушных перевозках представлено достаточно широко. Как уже отмечалось, в воздушном законодательстве РФ закреплено обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажиром, грузовладельцем или грузоотправителем, перед третьими лицами, а также обязательное страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна.

В международной практике страхования при воздушных перевозках широко применяются такие виды, как «авиакаско» — страхование воздушного судна и «авиакарго» — страхование груза на воздушном судне.

Одним из основных вопросов страхования при международных воздушных перевозках — это вопрос о размерах страхового покрытия. В соответствии с постановлением от 21.04.2004 № 785/2004 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О требованиях к страхованию авиаперевозчиков и операторов воздушных судов» минимальное страховое покрытие применительно к ответственности в отношении пассажиров должно составлять 250 тыс. СПЗ (единиц специального правозаимствования) на пассажира.

Обязательным условием получения российским авиаперевозчиком разрешения на выполнение международных перевозок в Европу является страхование им своей ответственности на сумму не менее установленной указанным Постановлением.

В целях обеспечения соблюдения установленных Евросоюзом правил страхования ответственности авиаперевозчика при международных перевозках законодательством государств — членов Евросоюза предусмотрены санкции. Для своих авиаперевозчиков — это лишение их лицензий на международные перевозки, а в отношении иностранных авиакомпаний — запрет на право полета в пункты на своей территории.

Вопросы страхования регулируются и в отношении таможенных органов, чья деятельность связана с международными перевозками. Так, в п. 2 ст. 13 ТК ТС закреплена норма, согласно которой одним из условий включения юридических лиц в реестр таможенных представителей является наличие договора страхования риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда имуществу представляемых лиц или нарушения договоров с этими лицами.