Страховая премия и страховые тарифы

Страховая премия определяется по формулам (14.1 или 14.2). Тарифная ставка зависит от многих факторов, таких как репутации экспортера, импортера, состояние экономики страны-импортера и др. Обычно тарифная ставка составляет от 0,2 до 10% от страховой суммы.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

Страховая компания, получив от страхователя премию (страховой взнос), осуществляет комплекс мер по изучению, оценке и управлению застрахованным риском, а в случае несостоятельности контрагента-импортера или задержки платежа после определенного периода возмещает страхователю в установленном договором порядке неуплаченные денежные суммы по счетам к получателю за поставленные в кредит товары и оказанные услуги при следующих условиях:

• o страховщиком на основании изучения платежеспособности контрагента установлена для него страховая сумма при неплатеже;
• o срок оплаты, предоставленный страхователем контрагенту, не должен превышать максимального периода кредита, установленного в страховом полисе;
• o страхователем выполнены все контрактные обязательства по поставке товаров и оказанию услуг и выставлены счета к оплате в установленные договором страхования сроки.

Страхователь обязан с должной тщательностью и осторожностью и за свой счет предпринимать все соответствующие меры по избежанию или уменьшению убытка, в частности, отстаивать свои права и получать максимально возможное обеспечение по кредиту. Страхователь обязан также предоставлять всю информацию и документы, которые, по мнению страховщика, являются необходимыми для определения факта несостоятельности и оценки величины убытка.

При наступлении страхового случая экспортер до получения возмещения от страховщика должен самостоятельно выплатить банку стоимость кредита за счет собственных средств либо за счет ссуды, полученной под страховой полис.

Страховым случаем, в результате наступления которого страховщик обязан выплатить страховую сумму, является несостоятельность контрагента страхователя либо задержка платежа после определенного периода, так называемого периода ожидания. Несостоятельность считается наступившей:

• o открыто производство, но делу о банкротстве или суд отказал в его открытии ввиду недостаточного имущества;
• o достигнуто компромиссное соглашение между кредиторами и должником с целью избежания банкротства;
• o заключено несудебное компромиссное соглашение или решен вопрос о частичном урегулировании долгов со всеми кредиторами;
• o исполнение решения суда о взыскании долга, произведенное страхователем, не принесло полного удовлетворения требований к должнику.

При страховании риска задержки платежа до наступления фактической несостоятельности страховым случаем является отсутствие оплаты из-за финансовых затруднений покупателя после определенного периода (периода ожидания), прошедшего с даты платежа, предусмотренного контрактом. Из страхового покрытия при страховании экспортных кредитов, как правило, исключаются:

• o проценты за просрочку платежа, штрафы, неустойки по контракту, возмещения по рекламациям, судебные издержки, связанные с взиманием долгов по неоплаченным счетам, а также потери от курсовых разниц;
• o счета к получателю по государственным и муниципальным предприятиям и организациям, физическим, а также юридическим лицам, в капитале которых страхователь прямо или косвенно имеет преобладающее участие или на управление которых он может оказывать решающее влияние;
• o счета к получателю за товары и услуги, в отношении которых не получены необходимые лицензии и разрешения, и за товары и услуги, импорт которых противоречит запрещениям и ограничениям в странах-импортерах;
• o убытки, произошедшие в результате войны, вооруженного конфликта, забастовки, конфискации, валютных ограничений государственными и административными органами, стихийного бедствия, воздействия ядерной энергии.

Страховое общество не является кредитным учреждением, его функция вспомогательная, поэтому оно берет выжидательный период 60−90 дней, в течение которого: 1) получает у дебитора возможную долю застрахованного займа; 2) реализует имущество или товар, которые служили обеспечением кредита; 3) устанавливает размеры окончательного убытка.