Расчеты на основе прямых корреспондентских отношений

Взаимоотношения между кредитными организациями (филиалами) при совершении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета.

Кредитная организация заключает договор счета и открывает на имя филиала корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале закрепляет за ним право на открытие корреспондентских счетов в других кредитных организациях (филиалах).

Филиал имеет право открывать корреспондентские счета другим кредитным организациям (их филиалам) и проводить операции по ним, если такие права делегированы ему в Положении о филиале и отражены в доверенности, выданной руководителю.

В соответствии с порядком ведения операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТРО между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

• — о порядке установления даты предстоящих платежей (ДПП) при расчетных операциях исходя из документооборота между банком-респондентом и банком-корреспондентом;
• — о правилах обмена документами (на бумажном носителе, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);
• — об обязательствах банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке-респонденте и банке-корреспонденте одной датой;
• — о порядке действий банка-респондента и банка-корреспондента при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;
• — об обязательствах банка-респондента по пополнению корреспондентского счета для оплаты расчетных документов, предъявленных к этому счету;
• — о кредитовании счета банком-корреспондентом;
• — об условиях расторжения договора, включая случай неисполнения банком-респондентом обязательств по пополнению своего счета;
• — о других вопросах, регулирующих проведение расчетов по корреспондентскому счету.

Корреспондентский счет закрывается при расторжении договора счета в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и договором счета. Банк-корреспондент уведомляет о закрытии корреспондентского счета налоговые органы и другие государственные органы, на которые законодательством РФ возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы.

Преимущества расчетов на основе прямых корреспондентских отношений:

• — ускоряются расчеты (осуществляются напрямую без РКЦ);
• — расширяется спектр дополнительных околорасчетных услуг;
• — используются опыт и технологии крупных банков-корреспондентов, в том числе зарубежных;
• — расширяется и усложняется платежный инструментарий;
• — данные расчеты интересны клиентам, имеющим устойчивые отношения с клиентами других банков;
• — возникают условия для клиринга.

Недостатки этих расчетов:

• — наличие множества корреспондентских счетов существенно усложняет организацию работы и контроля над их совокупностью, а также требует дополнительного административного вмешательства;
• — денежные средства рассредоточиваются по многочисленным счетам, причем проценты на остатки по счетам НОСТРО существенно ниже рыночных ставок, а в некоторых случаях они вообще не начисляются;
• — возникают риски финансовой ненадежности контрагентов;
• — стоимость платежей возрастает, а скорость их проведения снижается.