Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала)

Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов^[1] вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:

• 1) дополнительные офисы;
• 2) кредитно-кассовые офисы;
• 3) операционные офисы;
• 4) операционные кассы вне кассового узла;
• 5) иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России^[2].

Как будет показано ниже, в целом внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) различаются, но объему совершаемых операций и месту возможного создания.

Общие требования к внутренним структурным подразделениям кредитной организации (филиала) заключаются в том, что:

• — эти подразделения не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России;
• — осуществляемые ими операции должны отражаться в ежедневном балансе кредитной организации (филиала);
• — кредитная организация (филиал) не может делегировать внутреннему структурному подразделению право на осуществление только операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме. Внутренние структурные подразделения, осуществляющие операцию по куплепродаже иностранной валюты в наличной форме, обязаны также осуществлять и иные операции из перечня делегированных им кредитной организацией (филиалом);
• — внутренние структурные подразделения обязаны обладать организационными и техническими возможностями для осуществления банковских операций и иных сделок, право на совершение которых делегировано им кредитной организацией (филиалом);
• — их помещения для совершения операций с ценностями должны соответствовать установленным требованиям либо должен быть заключен договор имущественного страхования денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе и техническая укрепленность указанных помещений должна быть согласована со страховой организацией;
• — по общему правилу они должны располагаться в завершенном строительством здании (помещении), принадлежащем кредитной организации на праве собственности (аренды, субаренды, безвозмездного пользования). В виде исключения сроком до двух лет внутреннее структурное подразделение может быть размещено в завершенном строительством здании (помещении), введенном в эксплуатацию, но еще не внесенном в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• — согласование с Банком России кандидатур на должности руководителей и главных бухгалтеров (в случае их наличия) внутренних структурных подразделений нс требуется;
• — наименование внутреннего структурного подразделения должно содержать указание на его вид и принадлежность к конкретной кредитной организации (филиалу);
• — дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла открываются (закрываются) по решению органа управления кредитной организации (решению руководителя филиала), которому это право предоставлено уставом кредитной организации (положением о филиале). Датой открытия указанных внутренних структурных подразделений является дата направления соответствующего уведомления в территориальное учреждение Банка России. С указанной даты внутреннее структурное подразделение вправе осуществлять делегированные ему банковские операции и сделки. Соответственно, датой закрытия указанных внутренних структурных подразделений является дата направления уведомления об этом территориального учреждения Банка России.

Дополнительный офис — внутреннее структурное подразделение кредитной организации (филиала), которое вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис.

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Ограничения установлены в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис, — такой операционный офис не вправе:

• — осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
• — осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (в том числе кредитного и рыночного), за исключением сделок, связанных с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере менее 5% собственных средств (капитала) кредитной организации. При этом на обслуживание в операционный офис могут быть переданы сделки, связанные с принятием кредитного риска на одного заемщика в размере, равном либо превышающем 5% собственных средств (капитала) кредитной организации, заключенные кредитной организацией (филиалом);
• — предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
• — получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
• — открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
• — открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
• — выдавать банковские гарантии;
• — осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.

Кредитно-кассовый офис вправе:

• — осуществлять операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства^[3] и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);
• — осуществлять кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
• — осуществлять прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Совершение иных операций в кредитно-кассовых офисах запрещается. При этом кредитно-кассовый офис, открытый филиалом кредитной организации, может осуществлять только тс операции из вышеперечисленных, которые предусмотрены положением о филиале.

Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, а также прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Передвижной пункт кассовых операций является внутренним структурным подразделением банка (филиала банка), функционирующим на базе автотранспортного средства и предназначенным для проведения операций с участием только физических лиц (резидентов и нерезидентов), не осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Банк (филиал банка) вправе организовать работу передвижного пункта кассовых операций в населенных пунктах численностью до 10 тыс. человек, в местах выполнения работ вахтовым методом или в полевых (экспедиционных) условиях, а также на таможенных постах — в пределах территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью данного банка (филиала банка).

Передвижной пункт кассовых операций вправе осуществлять:

• 1) кассовые операции:
  • — прием (выдачу) валюты РФ по заключенному с клиентом договору банковского счета, договору банковского вклада в валюте РФ, включая начисленные (причисленные) проценты;
  • — прием валюты РФ для осуществления перевода денежных средств по поручению клиента без открытия банковского счета, в том числе для оплаты штрафов, налогов, сборов, пошлин, коммунальных и иных платежей;
  • — выплату денежных средств в валюте РФ по договорам о пенсионном обеспечении и по договорам на выполнение государственных программ по выплате государственных пособий и компенсаций населению в соответствии с законодательством РФ;
  • — прием валюты РФ от клиентов при продаже инвестиционных и памятных монет;
  • — прием валюты РФ от физических лиц — резидентов, не осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, в счет погашения задолженности перед банком по кредиту (займу) и уплаты процентов за пользование им;
  • — операции с наличной валютой и чеками^[4];
• 2) заключение договора банковского счета, договора банковского вклада; идентификацию клиента; прием документов, необходимых для открытия (закрытия) банковского счета, счета по вкладу, и распоряжений клиента в отношении средств на его счете, во вкладе; проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности; оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати.

Запись об открытии (закрытии) банковского счета, счета по вкладу в Книгу регистрации открытых счетов вносится только банком (филиалом), открывшим передвижной пункт кассовых операций;

3) кассовый работник передвижного пункта кассовых операций, уполномоченный внутренними документами банка (филиала банка), вправе удостоверять завещательные распоряжения правами на денежные средства клиента. Регистрация завещательных распоряжений в книге завещательных распоряжений и их хранение в специальной папке завещательных распоряжений осуществляются только в банке (филиале), открывшем передвижной пункт кассовых операций^[5].

Об изменении местонахождения (адреса), номеров телефонной и (или) факсимильной связи внутреннего структурного подразделения кредитная организация (филиал) в течение двух рабочих дней с момента такого изменения уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальные учреждения Банка России по прежнему и новому местонахождению внутреннего структурного подразделения.

Об изменении иных сведений о своем внутреннем структурном подразделении кредитная организация (филиал) в течение пяти рабочих дней с момента таких изменений уведомляет территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по местонахождению этого внутреннего структурного подразделения.

В случае принятия решения о прекращении совершения банковских операций и сделок в дополнительном офисе или передвижном пункте кассовых операций, о прекращении совершения операций в кредитно-кассовом офисе, операционном офисе, операционной кассе вне кассового узла кредитная организация (филиал) уведомляет соответствующее территориальное учреждение Банка России.

Как свидетельствуют статистические данные, самым распространенным видом внутренних структурных подразделений кредитных организаций являются дополнительные офисы, на втором месте находятся операционные кассы вне кассового узла. Так, по состоянию на 1 июня 2011 г. на территории РФ кредитные организации зарегистрировали 38 901 внутреннее структурное подразделение, из которых:

• — дополнительных офисов — 22 060;
• — операционных касс вне кассового узла — 11 457;
• — операционных офисов — 3809;
• — кредитно-кассовых офисов — 1484;
• — передвижных пунктов кассовых операций — 91 (из которых Сбербанку России принадлежат 87)^[6].

• [1] В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 74 Закона о Банке России в случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе ввести запрет на открытие кредитной организацией филиалов на срок до одного года.
• [2] Например, банк (филиал) вправе открывать передвижной пункт кассовых операций, который является его внутренним структурным подразделением, функционирующим на базе автотранспортного средства (см. указание ЦБ РФ от 07.02.2005 № 1548-У «О порядке открытия (закрытия) и организации работы передвижного пункта кассовых операций банка (филиала)»).
• [3] Под субъектами малого и среднего предпринимательства понимаются хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям.
• [4] См. гл. 3 инструкции ЦБ РФ от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» .
• [5] О порядке оформления завещательных распоряжений см. § 6 гл. VI.
• [6] cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform₁₁.htni&pid=pdko&sid=inr_licko