Анализ безналичных расчетов по счетам клиентов

В 2007 году платежная система Еврейской автономной области функционировала достаточно динамично, обеспечивая потребности юридических и физических лиц в проведении расчетных услуг.

По состоянию на 1 января 2008 года платежная система Еврейской автономной области представлена двумя учреждениями Банка России, шестью филиалами кредитных организаций других регионов. В 2007 году в области ликвидирован 1 расчетно-кассовый центр в п. Смидович.

Не смотря на уменьшение количества учреждений Банка России в области, клиентам юридическим и физическим лицам предоставлена возможность осуществления расчетных услуг в дополнительных офисах филиалов кредитных организаций, количество которых увеличилось на 3 учреждения и составило 15 единиц. Наряду с этим, обслуживание хозяйствующих субъектов области в 2007 году начали осуществлять 7 операционных офисов кредитных организаций других регионов (Рис. 9).

Рис. 9 Институциональная обеспеченность платежной системы ЕАО

Сохраняющаяся активность филиалов в расширении спектра предлагаемых клиентам услуг проявилась в увеличении их клиентской сети, в 2007 году темпы роста счетов клиентов — юридических лиц составил 21,2%, счетов клиентов — физических лиц — 5,0%.

По счетам, открытым клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями темп прироста составлял 11,4%, причиной явилось открытие счетов медицинским учреждениям, в рамках реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования и счетов общеобразовательным учреждениям для осуществления платных дополнительных услуг.

Рис. 10 Динамика обслуживаемых клиентов — юридических и физических лиц (ед.)

Вследствие расширения представляемых филиалами кредитных организаций услуг количество счетов, в расчете на одного жителя региона возросло с 2,0 до 2,1 счета, в основном, за счет открытия банковских счетов физическим лицам для проведения операций с использованием платежных карт и для реализации программ потребительского кредитования.

В 2007 году продолжалась тенденция развития современных банковских технологий в области. Удельный вес счетов, доступ к которым предоставлен дистанционно (с использованием телекоммуникационных каналов связи, через сеть Интернет, с использованием мобильных телефонов и др.) в филиалах кредитных организаций по счетам клиентов — юридических лиц составил 7,0%, по счетам клиентов — физических лиц — 10,8%, по сравнению с данными на 1 января 2007 года указанные показатели выросли на 2,4% и 4,3% соответственно.

Не смотря на более низкие показатели в структуре количества и объема платежей расчетной сети Банка России, складывающиеся под влиянием закрытия расчетно-кассового центра п. Смидович и переходом части клиентов на обслуживание в дополнительный офис Еврейского регионального филиала ОАО Россельхозбанк, темпы прироста платежей, проведенных платежной системой Банка России составили по сравнению с 2006 годом 10,5% по количеству и 18,5% по объему.

В 2007 году расчеты между подразделениями одной кредитной организации увеличились более чем в 2 раза по количеству и объему, а платежи, осуществляемые внутри одного подразделения, возросли на 53,2% по количеству и 98,5% по объему. Причинами, оказавшими влияние на высокие темпы роста безналичных расчетов филиалов в частной платежной системе, явились, как положительная динамика развития товаров и услуг в области, так и продолжающееся расширение клиентской базы филиалов (на 5,2%).

Ситуация в целом по платежной системе области в 2007 году складывалась благоприятно, темпы роста количества платежей составили 10,5%, объема — 18,5%, чему способствовал продолжающийся процесс оптимизации филиалами кредитных организаций сети своих внутренних структурных подразделений, увеличение поступлений налогов и сборов в бюджетную систему области, а также сохраняющиеся инфляционные процессы.

В 2007 году в платежной системе области продолжала сохраняться тенденция к росту использования электронных технологий, с применением которых проведено 86,7% общего количества платежей и 86,3% общего их объема, с использованием бумажной технологии — 13,3% и 13,7% соответственно. Сохранение высокого уровня документов проведенных электронным способом в общей структуре платежей области обусловлено растущим уровнем электронного документооборота в частной платежной системе. Его удельный вес в структуре платежей, направленных внутри одного подразделения кредитной организации составил — 76,0% по количеству и 61,2% по объему (71,9% и 57,8% в 2006 году). Уровень применения электронных технологий при осуществлении безналичных расчетов в платежной системе Банка России составлял 99,9% по количеству и по объему.

В структуре безналичных расчетов, осуществляемых платежной системой Банка России, удельный вес межрегиональных платежей составлял 22,5% по количеству и 42,5% по объему, на долю внутрирегиональных приходилось — 77,5% и 57,5% соответственно (Рис. 11, рис. 12).

Рис. 11 Количество межрегиональных и внутрирегиональных платежей, произведенных в ЕАО за 2007 год

Рис. 12 Объем межрегиональных и внутрирегиональных платежей, произведенных в ЕАО в 2007 году

Распределение трансакций хозяйствующих субъектов в разрезе федеральных округов в 2007 году сложилось таким образом, что основной поток платежей осуществлялся в регионы Дальневосточного федерального округа — 80,2% по количеству и 41,8% по объему — отправленных и 74,0% и 37,7% соответственно — полученных. На безналичные расчеты с предприятиям и организациями Центрального федерального округа приходилось 12,9% по количеству и 52,1% по объему отправленных и 21,8% и 60,1% - полученных платежей. В основном, платежи Центрального федерального округа обеспечены финансовыми взаимоотношениями с Москвой.

В структуре используемых платежных инструментов, проведенных через платежную систему области в 2007 году основную долю занимали платежные поручения, применяемые в расчетах за товары и услуги, при перечислении налогов, сборов и иных обязательных платежей — 64,8% по количеству и 98,3% по объему.

Удельный вес таких платежных инструментов, как платежные требования, составил 2,2% по количеству и 0,1% по объему, инкассовые поручения — 0,6% и 0,7% соответственно.

По прежнему, незначительный удельный вес составляли расчеты аккредитивами — 0,001% и 0,03% соответственно, ограничение в использовании которых связано с длительным отвлечением средств из хозяйственного оборота предприятий.

Чеки в расчетах не применялись. На долю мемориальных ордеров, используемых частной платежной системой в расчетах по собственным, операциям приходилось 32,4% по количеству и 0,9% по объему (Рис. 13, рис. 14).

Рис. 13 Структура количества используемых платежных инструментов, проведенных через платежную систему области в 2007 году

Рис. 14 Структура объема используемых платежных инструментов, проведенных через платежную систему области в 2007 году

Платежная система Еврейской автономной области в 2007 году характеризовалась следующими тенденциями:

— продолжающимся ростом количества и объема проведенных платежей;

— сохранением высокого уровня электронных документов в проведении безналичных расчетов;

— возросшим документооборотом в частной платежной системе, обеспеченным внедрением филиалами новых расчетных технологий.