Источник уплаты ссудных процентов

Заемщики коммерческих банков, привлекая займы под банковские проценты, приобретают необходимые им товарные продукты и удовлетворяют с их помощью свои потребности уже в текущее время. Так, компании привлеченные средства направляют на пополнение оборотных средств или совершенствование своего производства, повышение качества производимых товаров и т. п. Если производимые ими товары по своим потребительским свойствам будут отвечать потребностям, вкусам потребителей, а по величине цены соответствовать платежеспособности покупателей, то компании, реализуя свои товары, будут получать искомую выручку. Основой выручки является цена товаров, в состав которой входит кредиторская задолженность компаний. Данная задолженность входит в ту часть структуры цепы товаров, которая превышает их издержки. Соответственно, экономической основой получения прибыли, из которой происходит погашение кредиторской задолженности, в том числе уплата процента, но займам, является часть цены реализованных товаров, превышающая их издержки. Источником данной части цены, как ранее было рассмотрено, являются вновь созданные потребительские свойства товаров — товарных продуктов. Именно данный источник обусловливает появление в обороте дополнительного количества денег, которые, в свою очередь, являются источником уплаты банковского процента.

Повторим, дополнительное количество денег в обороте появляется не вследствие действия так называемого банковского мультипликатора, а в результате действия диалектического закона, указывающего на то, что целое не сводится к простой сумме составляющих его частей. Реализация товаров, произведенных отраслевыми компаниями, занявшими деньги у банков, позволит им погасить свою кредиторскую задолженность, уплатить банковский процент. В свою очередь, это позволит банкам выполнить свои обязательства перед вкладчиками по уплате процентов по депозитным вкладам, а также обязательства перед ЦБ и возможно другими банками, которые также предоставили им кредиты.

При этом границы платежеспособности покупателей-потребителей, прежде всего физических лиц — членов семейных хозяйств, определяют границы размеров цен товаров — товарных продуктов, удовлетворяющих их потребности. Границы цен этих товаров — товарных продуктов определяют границы привлечения банковских займов и ссудных процентов по ним компаниями как розничной торговли, так и других отраслей национальной экономики. Границы банковских процентов определяют границы процентов по депозитным вкладам и отчасти границы по рефинансированным средствам. Таким образом, исходным пунктом, определяющим границы ссудных процентов, выступает платежеспособность физических лиц — членов семейных хозяйств, большинство из которых являются наемными работниками. Так, на рынке границы всех цен, всех видов ссудных процентов взаимосвязаны. Исходным же пунктом, определяющим уровень названных величин, выступает размер семейных бюджетов, платежеспособность населения страны. Вместе с тем исходным пунктом, определяющим величину ссудных процентов, в современных условиях является размер ставки рефинансирования. Вопрос о том, какой из этих пунктов является (должен быть) доминирующим, остается в экономической науке пока открытым.