Исследование воздействия рисков на деятельность ОАО «Газпромбанк»

Характеристика ОАО «Газпромбанк»

ОАО «Газпромбанк» — один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк был основан газовым монополистом и его дочерними организациями в 1990 году.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики — газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

ОАО «Газпромбанк» занимает сильные позиции на отечественном и международном финансовых рынках, являясь одним из российских лидеров по организации и андеррайтингу выпусков корпоративных облигаций, управлению активами, в сфере частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других областях инвестиционного банкинга.

В числе клиентов банка — около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В составе разветвленной региональной сети 43 филиала и три дочерних и зависимых российских банка.

Газпромбанк участвует в капитале трех зарубежных банков — Белгазпромбанка (Белоруссия), Арэксимбанка (Армения) и Gazprombank (Switzerland) Ltd, г. Цюрих (Швейцария). ОАО «Газпромбанк» является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Акционерами ОАО «Газпромбанк» являются:

• — ОАО «Газпром» — 35,54%;
• — Негосударственный пенсионный фонд «ГАЗФОНД» — 47,38% из которых: НПФ «ГАЗФОНД» напрямую владеет 6,08%; 16,22% находится у ОАО «ГАЗ-сервис», 16,23% находится у ОАО «ГАЗКОН» и 8,85% находится у ОАО «ГАЗ-Тек». Более 80% акций этих организаций находятся в доверительном управлении у ЗАО «Лидер»;
• — ООО «Новфинтех» — 5,71%, из них 3,09% ООО «Новфинтех» владеет напрямую; 0,35% переданы в доверительное управление ЗАО «Лидер»; 2,27% переданы в доверительное управление ЗАО УК «Прогрессивные инвестиционные идеи» ;
• — Внешэкономбанк — 10,19%;
• — ООО «РФК» — 0,78%.

Уставный капитал Банка составляет 24 532 277 000 рублей.

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

• 1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• 2. Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• 3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• 4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• 8. Выдача банковских гарантий;
• 9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• 1. Выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• 2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• 3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• 4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• 5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• 6. Лизинговые операции;
• 7. Оказание консультационных и информационных услуг;
• 8. Оказание услуг удостоверяющего центра, в том числе по обеспечению юридической значимости электронного документооборота;
• 9. Банк вправе совершать иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Основные финансовые показатели деятельности ОАО «Газпромбанк» представлены в таблице 1.

Таблица 1 — Основные финансовые показатели деятельности ОАО «Газпромбанк».

Согласно консолидированной МСФО-отчетности за 1 полугодие 2013 года активы ОАО «Газпромбанк» увеличились на 13,2%, достигнув 3 216,9 млрд руб. по состоянию на 30.06.2013 г. Указанное увеличение активов явилось результатом органического роста банковских операций.

Объем корпоративных кредитов (до вычета резервов на обесценение) вырос на 13,4% по сравнению с концом 2012 года и составил 1 829,5 млрд руб. При этом продукты коммерческого кредитования юридических лиц составляют 70,5% корпоративного кредитного портфеля, инвестиционное кредитование составляет 29,5%.

Объем розничного кредитования вырос с 210,3 млрд руб. на конец 2012 года до 248,1 млрд руб. на 30.06.2013 г., увеличившись на 18,0%. Основную часть объемов розничного кредитования (68,6%) составляют ипотечные кредиты.

Таким образом, ОАО «Газпромбанк» продемонстрировало темпы роста кредитных операций, превышающие средние показатели по банковскому сектору Российской Федерации. За 1 полугодие 2013 года среднерыночный рост корпоративного кредитования составил 5,3%, розничное кредитование в целом по сектору приросло в среднем на 13,7% (данные Банка России).

Показатели качества активов банка продолжают оставаться на высоком уровне: на конец 1 полугодия 2013 года отношение необслуживаемой задолженности к кредитному портфелю составляет 1,0%; отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю — 3,5%. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам покрывают необслуживаемую задолженность на 362%.

Портфель ценных бумаг в 1 полугодии 2013 года вырос на 21,3% до 400,6 млрд руб. за счет увеличения вложений в корпоративные долговые бумаги российских эмитентов, а также в государственные долговые обязательства. В результате на 30.06.2013 г. инструменты с фиксированной доходностью составляют 77,8% портфеля ценных бумаг банка.

По состоянию на 30.06.2013 г. средства корпоративных клиентов составили 1 760,9 млрд руб., увеличившись на 23,4% по сравнению с концом 2012 года. Средства физических лиц выросли на 11,5%, составив на конец 1 полугодия 2013 года 351,9 млрд руб. Средства, привлеченные от корпоративных и розничных клиентов, продолжают составлять основную часть ресурсной базы банка — их доля в обязательствах по состоянию на 30.06.2013 г. составляла 74,2%.

Заимствования на рынках капитала в 1 полугодии 2013 года увеличились на 7,4% и на 30.06.2013 г. достигли 336,9 млрд руб., их доля в обязательствах ОАО «Газпромбанк» составила 11,8%.

Чистая прибыль за 1 полугодие 2013 года составила 12,4 млрд руб. по сравнению с 10,6 млрд руб. за первые шесть месяцев 2012 года. Совокупная прибыль за 1 полугодие 2013 года составила 11,5 млрд руб. против 9,2 млрд руб. за аналогичный период 2012 года.

В 1 полугодии 2013 года доходы от основной коммерческо-банковской деятельности, включающие процентные и комиссионные доходы, увеличились на 25,2% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года и достигли 40,8 млрд руб. При этом прирост данного показателя за 2 квартал 2013 года по сравнению с 1 кварталом 2013 года составил 10,3%. Показатели чистой процентной маржи в 1 полугодии 2013 года сохранились на уровне показателей 2012 года и составили 2,9%.

В целом чистый доход от операций с ценными бумагами, иностранной валютой и производными инструментами за 1 полугодие 2013 года составил 0,1 млрд руб. по сравнению с 6,6 млрд руб. за аналогичный период 2012 года.

Операционные расходы ОАО «Газпромбанк» за 1 полугодие 2013 года составили 26,6 млрд руб., увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2012 года на 9,5%. Отношение операционных расходов к операционным доходам составило 52,7%.

Капитал ОАО «Газпромбанк» за 6 месяцев 2013 года увеличился на 1,7% и на 30.06.2013 г. достиг 369,5 млрд руб. Прирост капитала связан с капитализацией прибыли, на его значение также повлияло объявление дивидендов за 2012 год в сумме 5,9 млрд руб.

• 11 марта 2013 г. агентство Рус-Рейтинг повысило кредитный рейтинг по международной шкале агентства Рус-Рейтинг до уровня «А-» и кредитный рейтинг по национальной шкале до наивысшего «ААА», прогноз «Стабильный».
• 12 марта 2013 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Газпромбанку долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте на уровне «BBB-», прогноз «Стабильный».
• 4 июля 2013 г. агентство Эксперт РА подтвердило кредитный рейтинг на уровне «А++» (исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности).
• 12 июля 2013 г. международное рейтинговое агентство Moody’s подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка в иностранной валюте «Ваа3», прогноз «Стабильный».

ОАО «Газпромбанк» проводит системную работу по таким направлениям, как помощь учреждениям науки и образования, Русской Православной Церкви, культурно-просветительским проектам и проектам по развитию массовой физкультуры и спорта, а также малообеспеченным слоям населения. Наиболее значимые проекты включаются в ежегодную Программу благотворительности и спонсорства Газпромбанка. В отдельных случаях в состав Попечительского Совета, определяющего реализацию проекта, входят представители руководства Банка.

Понимая особую важность для страны подготовки высококвалифицированных специалистов в области экономики, Банк активно взаимодействует с ведущими вузами страны — МГУ им. М. В. Ломоносова, ГУ «Высшая школа экономики», Российская экономическая академия им. Г. В. Плеханова, МГИМО (У), Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов (ФИНЭК) и др.

На протяжении многих лет банк выступает партнером футбольного клуба «Зенит». В интересах развития Академии детского спорта ФК «Зенит» в 2010 году выпущена специальная кобрендная банковская карта, каждый платеж с использованием которой увеличивает благотворительные отчисления на развитие системы поиска и подготовки одаренных юных футболистов. Другим важным спортивным проектом стало сотрудничество с Континентальной хоккейной лигой. В сезоне-2010/2011 Газпромбанк выступил спонсором Чемпионата КХЛ.

Многолетнее сотрудничество связывает банк с музеем-заповедником «Московский Кремль», ГМИИ им. А. С. Пушкина, Школой-студией МХАТ им. А. П. Чехова.

В течение года головным офисом банка и его филиалами реализуется более 300 благотворительных проектов.