Введение. 
Сущность потребительского кредитования

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает не только во все сферы хозяйственной жизни, но также и в жизнь семей.

При этом сектор потребительского кредитования в последнее время занимает все более заметное место среди услуг, предоставляемых банками населению. Между ними долгие годы продолжается жесткая конкурентная борьба за физическое лицо как клиента, которому предлагаются различные кредитные продукты.

Актуальность темы

курсовой работы заключается в том, что потребительский кредит не теряет широкого распространения у населения, так как является удобным способом улучшения благополучия граждан, удовлетворения самых разнообразных их потребностей. Кроме того, потребительское кредитование позволяет существенно повысить объемы оборота товаров широкого потребления, а значит ускорить развитие экономики и ее рост.

Актуальность вопроса потребительского кредитования в последние годы, по мнению многих специалистов, связана также с неестественно быстрым по темпам, ростом потребительского кредитования. Статистические данные говорят о том, что значительное число граждан принимают не взвешенное, поспешное решение при приобретении товара в рассрочку. По итогам 2013 года кредиты населению выросли почти на 40%. И это является очень серьезной проблемой, т.к. в процессе обслуживания кредита клиент «вдруг» обнаруживает дополнительные платежи и условия кредитного договора.

Таким образом, одной из важнейших проблем потребительского кредитования является то, что потенциальный заемщик не всегда способен осуществить платеж по условиям кредитного договора.

Как следствие — рост доли невозврата по потребительским кредитам. В суммарном объеме просроченной задолженности на них приходится почти 60 процентов.

По официальной статистике доля проблемных кредитов в портфелях банков в среднем составляет до 1,5%. По неофициальным же данным — в некоторых банках достигает 5−6% от кредитного портфеля. Кроме того, решая проблему неплатежей, банки породили новую проблему уступки права требования по кредитному договору третьим лицам (коллекторам).

В апреле 2013 года законопроект федерального закона «О потребительском кредитовании» принят ГД РФ в первом чтении. Основной своей целью он ставит создание предпосылок решения проблем в сфере потребительского кредитования, прежде всего, систематизацию и обновление правового регулирования на данном сегменте рынка банковских услуг.

Необходимость разработки подобного законопроекта обусловлена целым рядом факторов как экономического, так и сугубо правового свойства. В силу существенно возросших темпов развития рынка потребительского кредитования возникла насущная необходимость в разработке нового и в частичном совершенствовании действующего правового регулирования в данной сфере.

Целями закона «О потребительском кредитовании», являются, также, защита прав и законных интересов потребителей и кредиторов, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и пресечение недобросовестной конкуренции среди кредиторов в сфере потребительского кредита.

Закон регулирует «отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитной организацией потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением этим физическим лицом предпринимательской деятельности» [33].

В п. 2 закона, принятого в первом чтении, записано, что «законодательство Российской Федерации в сфере потребительского кредитования состоит из настоящего Федерального закона, Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона „О банках и банковской деятельности“, Закона Российской Федерации „О защите прав потребителей“ и иных федеральных законов…».

Целью курсовой работы является изучение потребительского кредитования и его совершенствования в коммерческом банке.

Объектом исследования является Универсальный Дополнительный офис Ярославской области, города Ярославль ОАО «Промсвязьбанк».

Предмет исследования — система организации потребительского кредитования в коммерческом банке ОАО «Промсвязьбанк».

Для достижения цели курсовой работы решались следующие задачи:

• — изучение теоретического аспекта потребительского кредитования;
• — анализ кредитования физических лиц в «Промсвязьбанке»;
• — разработка предложений для совершенствования организации потребительского кредитования в «Промсвязьбанке».