Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям в рамках надзора

Меры воздействия (меры надзорного реагирования) к кредитным организациям применяются центральным аппаратом и территориальными учреждениями Банка России, которые в целях применения мер воздействия именуются «надзорные органы».

Основной задачей, решаемой надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с нормами и требованиями федеральных законов и Банка России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям, должен определяться наиболее эффективным решением указанной задачи.

Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

• • предупредительные;
• • принудительные.

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.

Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно с учетом следующих факторов:

• • характера допущенных кредитной организацией нарушений;
• • причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений;
• • общего финансового состояния кредитной организации;
• • положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.

Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Указанные меры могут применяться при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления, а в соответствующих случаях и учредителей (участников) кредитной организации к устранению нарушений в ее деятельности, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей (участников) с надзорными органами. Взаимодействие с надзорными органами должно выражаться в принятии кредитной организацией, а в необходимых случаях и ее учредителями (участниками) соответствующих обязательств по корректировке деятельности данной кредитной организации.

Целесообразность применения предупредительных мер воздействия к кредитной организации определяется надзорным органом самостоятельно.

Предупредительные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних стадиях возникновения недостатков.

Применение предупредительных мер воздействия возможно и при серьезных нарушениях в деятельности кредитной организации, сопровождающихся ухудшением ее финансового состояния. В этом случае применение предупредительных мер должно сочетаться с принудительными мерами воздействия.

К предупредительным мерам относятся:

• 1) доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
• 2) изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
• 3) предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);
• 4) установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.

Информация руководящим органам кредитной организации о наличии в ее деятельности недостатков и (или) нарушений и необходимости их устранения может быть доведена в двух формах:

• • письменной;
• • в ходе деловой встречи (совещания).

Письменная форма информации представляет собой официальный документ (письмо, телеграмма, телекс, факсимильное сообщение с подтверждением), направляемый надзорным органом кредитной организации.

Деловая встреча проводится в виде совещания уполномоченных представителей надзорных органов с представителями органов управления кредитной организации в следующих целях:

• • обсуждения ситуации, сложившейся в кредитной организации;
• • анализа предложенных кредитной организацией, учредителями (участниками) кредитной организации, потенциальными инвесторами или кредиторами путей преодоления финансовых и (или) организационных трудностей в ее деятельности. Результаты совещания оформляются протоколом, который

должен содержать:

• • констатацию основных замечаний (недостатков) к деятельности кредитной организации;
• • перечень основных мероприятий по нормализации положения в кредитной организации с указанием сроков их реализации (мероприятия разрабатываются кредитной организацией и согласуются с уполномоченным представителем надзорного органа);
• • механизм контроля за выполнением согласованных мероприятий, в том числе со стороны надзорного органа.

По результатам совещания надзорным органом может быть принято решение о целесообразности принятия кредитной организацией письменных обязательств об устранении допущенных нарушений.

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность нормативных актов и предписаний Банка России, непредоставление информации, предоставление неполной или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).

К принудительным мерам воздействия относятся:

• 1) штрафы;
• 2) требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;
• 3) требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации;
• 4) требование о реорганизации кредитной организации, включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;
• 5) ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
• 6) запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;
• 7) запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
• 8) требование о замене руководителей кредитной организации;

• 9) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией;
• 10) отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.

Предписание — это документ, направляемый кредитной организации, в котором надзорный орган со ссылкой на конкретные положения федеральных законов, нормативных актов Банка России констатирует выявленные нарушения (недостатки) в деятельности кредитной организации, указывает срок для их устранения, а также конкретные принудительные меры воздействия, применяемые к кредитной организации.

Банк России обязан направить в банк предписание о приведении систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля кредитной организации (банковской группы) в соответствие с требованиями Банка России, характером и масштабом совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровнем и сочетанием принимаемых рисков и (или) об установлении для кредитной организации (банковской группы) индивидуальных предельных значений обязательных нормативов, по результатам проведенной оценки в случае выявления несоответствия систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, достаточности собственных средств (капитала) и ликвидности кредитной организации (банковской группы) установленным Банком России требованиям и (или) характеру и масштабу совершаемых кредитной организацией (в банковской группе) операций, уровню и сочетанию принимаемых рисков.

В случае несоответствия системы оплаты труда кредитной организации характеру и масштабу совершаемых ею операций, результатам ее деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков либо в случае отсутствия в политике кредитной организации в части оплаты труда условий об отсрочке и о последующей корректировке размеров компенсационных и стимулирующих выплат указанным лицам, исходя из сроков реализации результатов их деятельности (но не менее трех лет), в том числе возможности сокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата в целом по кредитной организации или по соответствующему направлению ее деятельности, Банк России направляет в кредитную организацию предписание об устранении соответствующего нарушения.

Информацию о направлении предписаний с приложением копий направленных предписаний территориальное учреждение Банка России по местонахождению головного офиса кредитной организации предоставляет территориальным учреждениям Банка России по местонахождению филиалов кредитной организации, которой направлено предписание.

Информация, содержащаяся в предписании, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России.

Назначение временной администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на осуществление банковских операций оформляются приказом, и информация о применении к кредитным организациям этих мер воздействия не относится к сведениям ограниченного распространения.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1%.

размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;

• 2) потребовать от кредитной организации:
  • ? осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

• ? замены руководителей либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат указанным лицам на срок до трех лет;
• ? осуществления реорганизации кредитной организации;
• 3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов — на срок до одного года;
• 4) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев;
• 5) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
• 6) потребовать от учредителей (участников) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов, в том числе путем ограничения распределения прибыли кредитной организации в части выплат, влекущих уменьшение собственных средств (капитала) кредитной организации;
• 7) ввести ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада, заключаемых (пролонгируемых) в период действия ограничения, в виде максимального значения процентной ставки, но не ниже двух третей ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки ЛИБОР по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения на срок до одного года. В расчет процентной ставки наряду с процентными включаются любые непроцентные платежи, которые кредитная организация выплачивает вкладчикам — физическим лицам, а также доходы в натуральной форме, которые кредитная организация передает вкладчикам — физическим лицам.

Если головная кредитная организация банковской группы не исполняет предписания Банка России об устранении нарушений, связанных с участием в банковской группе, либо если указанные нарушения создают угрозу законным интересам кредиторов (вкладчиков) данной кредитной организации, кредитных организаций — участников банковской группы, Банк России вправе:

• 1) взыскать с головной кредитной организации банковской группы штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала;
• 2) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Для исполнения требований Банка России о соблюдении обязательных нормативов банковской группы головная кредитная организация банковской группы самостоятельно принимает решения, связанные с деятельностью и активами банковской группы.

В случае если акционер (участник) кредитной организации нарушил порядок раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация, и (или) не исполнил обязанности, возложенные на него нормативными правовыми актами, и (или) совершил сделку (сделки) с кредитной организацией, которая (которые) повлекла (повлекли) нарушение кредитной организацией обязательных нормативов, и (или) действия акционера (участника) кредитной организации привели к нарушению кредитной организацией (головной кредитной организацией банковской группы, кредитной организацией — участником банковской группы) требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности» о соблюдении установленных Банком России надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала) и (или) установленных Банком России методики их расчета и порядка их соблюдения и восстановления величины собственных средств (капитала), Банк России не позднее 30 календарных дней со дня обнаружения нарушения направляет такому акционеру (участнику) предписание об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер, устраняющих допущенное кредитной организацией нарушение (предписание об осуществлении мер), когда со дня нарушения прошло не более одного года. Копии указанных предписаний направляются кредитной организации.

Предписание Банка России об устранении нарушения и (или) предписание об осуществлении мер по устранению нарушения подлежат исполнению акционером (участником) кредитной организации в срок не более 45 календарных дней со дня получения такого акта. В случае невыполнения акционером (участником) кредитной организации предписания Банка России об устранении нарушения и (или) предписания об осуществлении мер по устранению нарушения право голоса акционера (участника) кредитной организации на общем собрании акционеров (участников) кредитной организации приостанавливается со дня, следующего за указанным 45-дневным сроком, до дня исполнения или отмены соответствующего предписания. Под приостановлением права голоса акционера (участника) кредитной организации на общем собрании акционеров (участников) кредитной организации понимается, что акции (доли) такого акционера (участника) кредитной организации голосующими не являются и не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров (участников) кредитной организации.

Принудительные меры воздействия, применяемые в рамках надзора:

Штраф — денежное взыскание, налагаемое на кредитную организацию в соответствии с установленными федеральными законами и нормативными актами Банка России основаниями для его применения.

В предписании об уплате штрафа указываются срок его перечисления (но не более одного месяца), а также основания для его взыскания.

В случае отказа либо уклонения кредитной организацией от исполнения требования об уплате штрафа (штрафов) его взыскание может осуществляться в судебном порядке. При получении исполнительного листа суда о взыскании штрафа с кредитной организации, на корреспондентском счете которой недостаточно денежных средств для удовлетворения всех предъявленных к ней требований, штрафы взыскиваются в общеустановленном порядке.

Штраф может быть применен за каждый случай нарушения (неисполнения) требований федеральных законов и нормативных актов Банка России.

Величина штрафа за отчетный месяц не может превышать 1% от минимального размера уставного капитала кредитной организации, действующего на первое число месяца, в котором допущено нарушение, и установленного указаниями Банка России для вновь создаваемых кредитных организаций на соответствующий период.

Взыскание штрафа с кредитной организации не производится при наличии у нее на момент возникновения нарушения отрицательного капитала (кроме штрафов за нарушение порядка обязательного резервирования, установленного Банком России). В этом случае к кредитной организации применяются другие меры воздействия.

Все основания наложения на коммерческий банк штрафа можно разделить на две группы:

• 1) штрафы за количественные нарушения, к которым относятся нарушения обязательных нормативов, превышение на конец операционного дня лимитов открытой валютной позиции и формирование страховых резервов в размере, не достигающем размера согласно требований Банка России;
• 2) штрафы за нарушение кредитными организациями требований по регистрации, лицензированию и расширению деятельности кредитных организаций:
  • ? за нарушения, допущенные при формировании уставного капитала кредитной организации;
  • ? за несвоевременное представление кредитной организацией документов для согласования изменения ее наименования и местонахождения;
  • ? за назначение на высшие исполнительные должности лиц, кандидатуры которых не были согласованы с Банком России.

Требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению направляется в случаях, порядке и на условиях, установленных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Надзорный орган может ограничить на срок до шести месяцев проведение кредитной организацией отдельных операций в случае нарушения (невыполнения) кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации.

Ограничение на выполнение кредитной организацией отдельных операций предполагает установление надзорным органом количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков и др.).

Мера воздействия в виде ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций распространяется на все филиалы кредитной организации и оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

По истечении срока действия предписания, в тех случаях, когда результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют об улучшении ее финансового положения, мера воздействия в виде ограничения на осуществление отдельных операций может быть введена вновь.

Запрет на выполнение кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданными лицензиями, может быть введен на срок до одного года в случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков).

Указанный запрет вводится на осуществление кредитной организацией одной или нескольких банковских операций в зависимости от ее финансового состояния, соблюдения требований федеральных законов и нормативных актов Банка России, характера рисков клиентов и кредиторов кредитной организации.

Запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций означает требование территориального учреждения Банка России полностью прекратить осуществление соответствующих операций, предусмотренных выданными банковскими лицензиями, в частности запрет на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады означает, что кредитная организация не вправе с даты, установленной предписанием, принимать новые вклады, запрет на размещение денежных средств означает лишение кредитной организации права предоставлять кредиты, займы, депозиты и т. д.

Исчисление срока запрета на осуществление отдельных банковских операций начинается с установленной предписанием даты.

В случае реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков (в частности, при наличии фактов прекращения кредитной организацией выплат по своим обязательствам), непредставления кредитной организацией отчетности на две отчетные даты за последние 12 месяцев или представления недостоверной отчетности запрет на осуществление отдельных банковских операций может быть введен незамедлительно.

Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов применяется в случае опасного нарастания проблем в деятельности кредитной организации, неудовлетворительного ее финансового положения в целях ограничения риска кредиторов и клиентов кредитной организации.

Надзорный орган вправе ввести запрет на открытие филиалов сроком до одного года.

Запрет на открытие филиалов оформляется предписанием, в котором должна быть установлена дата начала применения указанной меры воздействия.

Мера воздействия в виде запрета на открытие филиалов может быть введена вновь, если по истечении срока действия предписания результаты анализа деятельности кредитной организации не свидетельствуют о ликвидации проблем, связанных с ухудшением ее деятельности.

Надзорный орган в случаях систематического (более трех раз за последние 12 месяцев) невыполнения кредитной организацией в установленный надзорным органом срок требований предписания об устранении нарушений, приведших к ухудшению ее финансового положения и созданию реальной угрозы интересам кредиторов (вкладчиков), выявления при проверках серьезных нарушений в организации бухгалтерского учета кредитной организации, несоблюдения федеральных законов при выполнении банковских операций, а также операций на рынке ценных бумаг может предъявить требование о замене руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа).

Банк России также вправе потребовать от кредитной организации замены руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа) в следующих случаях:

• 1) за назначение на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации лиц, предварительно не согласованных с Банком России в установленном порядке;
• 2) за повторное нарушение в течение последних 12 месяцев кредитной организацией требований федеральных законов Российской Федерации и нормативных актов Банка России при формировании ее уставного капитала.

Требование о замене руководителей кредитной организации (единоличного исполнительного органа и коллегиального исполнительного органа) оформляется в виде предписания.

Отзыв лицензии на совершение банковских операций у кредитных организаций осуществляется в случаях, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Основания отзыва лицензии разделяются на две группы. К первой группе относятся основания, по которым Банк России может отозвать лицензию. Ко второй относятся основания, по которой Банк России обязан отозвать лицензию.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

• 1. Установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия.
• 2. Задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи.
• 3. Установление фактов существенной недостоверности отчетных данных.

• 4. Задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации).
• 5. Осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией.
• 6. Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
• 6.1. Неоднократное в течение одного года нарушение требований, предусмотренных ст. 6 «Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю», ст. 7 «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом» Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за установленными исключениями, и (или) неоднократного в течение одного года нарушения требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом.
• 7. Неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц.
• 8. Наличие ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока ее деятельности, установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», имеются основания для ее назначения; Банк России имеет право назначить в кредитную организацию временную администрацию на срок до шести месяцев.
• 9. Неоднократное непредставление в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях. В настоящее время этот срок равен трем дням с момента соответствующих изменений.
• 10. Неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» и изданных в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
• 11. Неоднократное нарушение в течение одного года требований Федерального закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов с учетом особенностей, установленных указанным федеральным законом.

Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:

1. Если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже 2%.

Если в течение последних 12 месяцев Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения.

• 2. Если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций.
• 3. Если кредитная организация не исполняет в установленный срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала).
• 4. Если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда.
• 5. Если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 г. размер собственных средств (капитала) менее 1 млрд руб., и такой банк не получил до 1 января 2019 г. в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.
• 6. Если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 г. в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже 1 млрд руб., за исключением его снижения вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) банка с универсальной лицензией, и в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода не получил в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.

• 7. Если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 г. в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже 300 млн руб., за исключением его снижения вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) банка с базовой лицензией, и в течение шести месяцев с даты истечения указанного периода не изменил в установленном Банком России порядке свой статус на статус небанковской кредитной организации или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.
• 8. Если банк с универсальной лицензией, допустивший снижение капитала ниже минимальной величины вследствие изменения методики расчета, в течение 12 месяцев не достиг величины собственных средств (капитала) в размере 1 млрд руб., рассчитанной по новой методике, и в течение шести месяцев не получил в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.
• 9. Если банк с базовой лицензией, допустивший снижение капитала ниже минимальной величины вследствие изменения методики расчета, в течение 12 месяцев не достиг величины собственных средств (капитала) в размере 300 млн руб., рассчитанной по новой методике, и в течение шести месяцев не изменил в установленном Банком России порядке свой статус на статус небанковской кредитной организации или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.
• 10. Если небанковская кредитная организация, размер собственных средств (капитала) которой на 1 июля 2016 г. составил

• 90 млн руб. или более, или небанковская кредитная организация, созданная после 1 июля 2016 г., в течение четырех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала) в сумме 90 млн руб., за исключением его снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), установленной Банком России;
• 11. Если небанковская кредитная организация, размер собственных средств (капитала) которой на 1 июля 2016 г. составил менее 90 млн руб., в течение четырех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) (за исключением его снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала), установленной Банком России) ниже размера собственных средств (капитала), имевшихся у нее на 1 июля 2016 года.
• 12. Если небанковская кредитная организация не выполнила следующие требования:

Размер собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации с 1 июля 2019 г. должен быть не менее 90 млн рублей.

При снижении размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации ниже размера 90 млн руб., вследствие изменения Банком России методики определения размера собственных средств (капитала) небанковская кредитная организация:

• 1) имевшая на 1 июля 2016 г. собственные средства (капитал) в размере 90 млн руб. и более или созданная после 1 июля 2016 г., в течение 12 месяцев должна достичь величины собственных средств (капитала) в размере 90 млн руб., рассчитанной по новой методике определения размера собственных средств (капитала), установленной Банком России;
• 2) имевшая на 1 июля 2016 г. собственные средства (капитал) в размере менее 90 млн руб., в течение 12 месяцев должна достичь рассчитанной по новой методике определения размера собственных средств (капитала), установленной Банком России, величины имевшихся у нее на 1 июля 2016 г. собственных средств (капитала), а с 1 июля 2019 г. — величины собственных средств (капитала) в размере 90 млн рублей.
• 13. В случае прекращения либо утраты небанковской кредитной организацией — центральным контрагентом статуса центрального контрагента.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.

Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

Ответственность за осуществление банковских операций без лицензии предусмотрена п. 7 ст. 13 Федерального закона № 395−1 «О банках и банковской деятельности» для юридических лиц и п. 9 ст. 13 — для физических лиц.

С юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность. Уголовная ответственность предусмотрена ст. 172 УК РФ «Незаконная банковская деятельность»:

• 1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, — наказывается штрафом в размере от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до 80 тыс. руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
• 2. То же деяние:
  • а) совершенное организованной группой;
  • б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, —

наказывается лишением свободы на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового.

Решению об отзыве лицензии на осуществление банковских операций, как правило, предшествует применение к кредитной организации предупредительных и (или) принудительных мер воздействия.

Решение об отзыве лицензии может быть принято без предварительного применения иных мер воздействия в случаях, когда дальнейшее проведение кредитной организацией банковских операций создает реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков), а применение иных мер в сложившейся ситуации признано Банком России нецелесообразным.

Резюме

1. Банковский надзор — контроль надзорного органа за деятельностью кредитных организаций с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков. В России органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

• 2. Современный банковский надзор имеет три составные части: дистанционный (пруденциальный) надзор, инспекционная деятельность и институт кураторства.
• 3. В рамках надзора надзорный орган устанавливает нормы и нормативы банковской деятельности (пруденциальные нормы), которые обязаны соблюдать коммерческие банки.
• 4. За нарушения надзорных требований Банк России имеет право применить к банкам-нарушителям меры надзорного реагирования.
• 5. Меры надзорного реагирования разделяются на две группы: предупредительные и принудительные. Самой жесткой принудительной мерой является отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Вопросы для самопроверки

• 1. Каковы цели банковского надзора?
• 2. Охарактеризуйте составные части банковского надзора.
• 3. Как Банк России классифицирует коммерческие банки по результатам надзора?
• 4. Какие меры надзорного реагирования могут быть применены к банкам в рамках банковского надзора?
• 5. Охарактеризуйте правила конфиденциальности применения мер надзорного реагирования.