Проблемы повышения устойчивости российских страховых компаний

Зарубежный опыт развития страхового рынка

Страхование в зарубежных странах имеет свои исторические традиции и особенности организации страхового дела, государственного регулирования — деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т. д.

Страховой рынок Соединенных штатов Америки занимает ведущие позиции в международной страховой системе. В США работает свыше 8 тыс. организаций имущественного страхования и около 2 тыс. организаций по страхованию жизни, в то время как в странах ЕЭС их около 5 тыс.

Американские страховые монополии контролирует почти 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира.

В США практически не существует государственных страховых фирм, а функционирует только два типа страховых организаций: акционерные общества и общества взаимного страхования, где акции акционерных обществ могут приобрести как физические, так и юридические лица.

Страховая деятельность включает:

• — бекифиты (страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, сберегательные страхования, страхование пенсии и т. д.);
• — коммерческое страхование (включает широкий спектр);
• — личное страхование.

Страховая индустрия в США — это единственная, не попадающая под антимонопольное законодательство страны.

Наибольшее развитие в США получили следующие виды страхования:

• 1) Личное страхование;
• 2) страхование кредитно-финансовой сферы.

Страхование имущества и ответственность крупных торговых и промышленных фирм США дает объем страховой премии в размере 8 млрд. дол. в год.

Страховая деятельность в США имеет свои характерные особенности, такие как:

• — в ведение страховых организаций передаются многомиллиардные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам. В этом случае задачей страховых обществ является обеспечение сохранности и прироста доверенных средств путем эффективной инвестиционной политики;
• — участие в страховании различных посредников.

Деятельность всех страховых организаций США тщательно анализируется тремя консалтинговыми компаниями A.M. Best, Moody S, Standart&Poors, которые ежеквартально издают каталоги по их работе.

Страховой рынок Великобритании также обладает одним из ведущих мест на мировой арене. Несмотря на то, что размеры его внутреннего страхового рынка сравнительно невелики (5,3%), доля его в операциях международного характера составляет почти 20% всего мирового страхового бизнеса. Британские страховые общества действуют в 43 странах.

На страховом рынке Великобритании к началу 1990;х гг. действовало около 838 национальных и иностранных страховых организаций; 376 синдикатов Lloyd.

Страховое законодательство в Великобритании соответствует всем требованиям страховых директив ЕС.

Страховой рынок Великобритании представлен акционерными обществами, обществами взаимного страхования, отделениями и представительствами иностранных страховых организаций.

В Великобритании широко развито:

• — обязательное страхование гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцами автотранспорта, авиаперевозками, домашними животными;
• — обязательное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, а также операторов автономных энергетических установок.

В Великобритании создана самая либеральная система страховании, поскольку функции органа государственного страхового надзора выполняет страховой отдел Департамента торговли и промышленности.

Страховой рынок Германии обладает рядом особенностей, которые выражаются в следующем:

• — тесная взаимосвязь страхового бизнеса с крупным промышленным капиталом, широкое распространение взаимного участия в капитале и в управлении;
• — страховой рынок находится под жестким контролем государства.

Несмотря на то, что в стране отсутствуют законодательные ограничения для иностранного капитала, немецкий страховой рынок остается относительно закрытым.

Обязательное страхование в Германии носит относительно ограниченный характер.

В Германии доминирует одна страховая организация — это Allianz, которая забирает 42% страхования жизни и 38% всех других отраслей страхования. Она считается одной из крупных страховых организаций в Европе.

Германия является настоящим мировым центром перестрахования, услугами которого пользуются и российские страховые организации.

В последние годы для немецких страховых организаций характерна интернационализация деятельности. Большая часть зарубежных отделений находится в западноевропейских странах.

Страховой рынок Щвейцарии отличается динамичным развитием страхового дела.

Характерной особенностью страхового рынка Швейцарии является тесное переплетение национального и иностранного капитала.

Швейцарские организации занимают стабильные позиции в области страхования на мировом страховом рынке, а также именно в этой стране имеется самый высокий показатель по сбору страховых премий на душу населения.

Для страховых организаций Щвейцарии характерным является активная инвестиционная деятельность на рынке капиталов.

Страховые рынки Италии и Франции играют менее существенную роль на мировой арене в сфере страхования.

Страховой рынок Франции начал динамично развиваться только в послевоенные годы. А страховой рынок Италии развивается медленнее из-за консерватизма системы страхования, медленного внедрения новшеств, отсутствия диверсификации деятельности страховых организаций в смежные области финансово-кредитной системы и т. д.

Крупнейшая страховая организация Италии — Assicurazioni Generali, которая входит в десятку ведущих страховых обществ мира.

Для французского страхового рынка характерно широкое развитие банкострахования.

Т. о. анализ страхового рынка зарубежных стран показывает, что страховой рынок каждой из этих стран является часть международного страхового рынка, несмотря на разнообразие форм, с помощью которых государство приспосабливается к социальным и экономическим условиям жизни населения.