Анализ инвестиционного портфеля ОАО «Сбербанк России»

Организационно — экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня — лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28, 9% совокупных банковских активов, 45, 7% депозитов физических лиц, 33, 6% корпоративных кредитов и 32, 7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн. рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк — современный универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4, 5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть — это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate &Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания — одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9, 4 млн и 5, 4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

Поволжский банк является одним из 17 территориальных банков ОАО «Сбербанк России», курирует бизнес банка на территории 7 регионовАстраханской, Волгоградской, Оренбургской, Пензенской, Самарской, Саратовской и Ульяновской областей.

Филиальная сеть Поволжского банка представлена 7 головными отделениями Сбербанка России (осуществляют бизнес на уровне регионов), 55 отделениями Сбербанка России и 1705 дополнительными офисами.

Штаб-квартира Поволжского банка расположена в г. Самара.

Поволжский банк обслуживает около 40 млн. счетов вкладчиков, клиентами являются 80 тыс. юридических лиц.

На территории деятельности Поволжского банка проживает около 14 млн. человек.

В 2012 году портфель ценных бумаг увеличился на 21, 2% — до 2, 0 трлн руб. Половину прироста обеспечило приобретение VBI, DenizBank и Cetelem.

Портфель ценных бумаг используется главным образом для управления ликвидностью. Доля акций в портфеле снизилась с 10, 3% в 2011 году до 3, 9% по итогам 2012 года.

В конце 2012 года портфель облигаций иностранных государств включал долговые обязательства Турции (61, 1%), восточноевропейских стран Евросоюза (16, 5%). На долю суверенных облигаций Австрии, Франции, Бельгии и Германии приходилось 8, 8%. Удельный вес ценных бумаг с инвестиционным рейтингом составляет 83, 5%. Данные облигации Группа получила в основном в результате приобретения VBI и DenizBank.

Доля корпоративных облигаций в структуре портфеля к концу 2012 года достигла 32, 6%, увеличившись за год на 0, 9 п. п. Доля корпоративных долговых обязательств с инвестиционным рейтингом составила 52, 5% (по итогам 2011 года — 43, 7%).

Таблица Основные финансовые показатели отчета о прибылях и убытках, млрд. руб.

Таблица Основные показатели баланса ОАО «Сбербанк России», млрд. руб.

Анализируя финансовые показатели о прибылях и убытках, структуру актива и пассива баланса Сбербанка РФ за 2012 год по сравнению с предшествующими годами можно сказать, что динамика основных параметров, характеризующих состояние банка, свидетельствует о развитии тенденции банковской деятельности и улучшении его финансового результата.

За этот период значительно возросли совокупные активы, капитал банка, продолжается процесс расширения ресурсной базы банка за счёт средств клиентов и долговых займов банка.

Улучшилась структура и качество активов банка, что нашло отражение в росте кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, повысилось качество кредитного портфеля.

Уровень финансовых показателей за 2012 год показывает, что Сбербанк РФ перевыполнил финансовый план этого года, показал эффективную работу, набрал хорошие темпы развития.