Место и роль инновационного менеджмента в коммерческом банке

Оренбургский Государственный Институт Менеджмента

Программа подготовки управленческих кадров для организаций народного хозяйства РФ (Президентская программа)

РЕФЕРАТ

«Место и роль инновационного менеджмента в коммерческом банке»

На фоне сегодняшних очень бурных изменений экономической системы нашей страны возрастает значение быстрого и гибкого реагирования со стороны контрагентов рынка. Не является исключением и коммерческий банк как хозяйствующий элемент. Цель любой инновации в, конечном итоге, принесение дополнительного дохода от деятельности экономического субъекта. Особое значение инновационная деятельность имеет в функционировании коммерческого банка. Изменения и новшества, привносимые в кредитную сферу всегда сопряжены с определенным риском. Поэтому для минимизации возможных потерь необходимо грамотное управление нововведениями в работе банка. Новшества могут касаться не только сферы форм работы с клиентами и партнерами, это неотъемлемая часть технологии управления самим кредитным институтом.

В связи с этим можно выделить две основные сферы деятельности коммерческого банка, где имеет место непосредственное применение инновационного менеджмента. Во-первых, это структура и формы предоставляемых банком услуг (так называемый внешний инновационный менеджмент). Во-вторых, это организационная структура банка, его персонал, аналитическая, маркетинговая деятельность и алгоритмы выполнения участков работы банка (так называемый внутренний инновационный менеджмент).

Роль инноваций в структуре предоставляемых услуг очень велика. Это связано с тем, что помимо традиционных видов услуг коммерческого банка рынок постоянно требует корректировки в этой сфере. Изменяется законодательство, конъюнктура рынка, которые требуют изменений в условиях кредитования, размещения денежных средств и т. д. Постоянно изменяется привлекательность того или иного вида деятельности банка. Поэтому постоянно должны вводится новшества в деятельность кредитного учреждения, направленные на повышение его привлекательности.

Изменение рыночной ситуации, особенно на сегменте банковских услуг, постоянно требует нововведений в такую сферу деятельности коммерческого банка, как анализ внешней среды. Постоянно необходимо совершенствовать имеющиеся и внедрять новые методы исследования окружения, заменяя ими устаревшие и неэффективные с целью предотвратить появление критических рисков в деятельности банка.

Тем не менее, прежде чем внедрять какие либо новшества в деятельности банка необходимо очень скрупулезно оценить возможность реализации проекта в данной структуре управления и данной рыночной ситуации. В качестве примера можно рассмотреть организацию сессионного кредитования. В данном случае экономическая сущность кредитной операции не меняется, изменения происходят в формах оказания данной услуги заинтересованным контрагентам. А это сопряжено с организационными инновациями (необходимо разработать схему предоставления кредита, форму кредитования, внести изменения в организационную структуру учреждения, определить сферу полномочий и ответственности новой структурной единицы и т. д.). Для того, чтобы проект не преподнес «неприятных неожиданностей» необходимо рассчитать эффективность предполагаемых инноваций. В целом прогнозная оценка эффективности инновационной деятельности в коммерческом банке — неотъемлемая часть всего цикла инновационного менеджмента.

Для оценки общей экономической эффективности инноваций может использоваться система следующих показателей:

1. интегральный эффект;

2. индекс рентабельности;

3. норма рентабельности;

4. период окупаемости;

Для активизации работы и повышения эффективности кредитных операций банку необходимо, прежде всего, диверсифицировать деятельность, осваивая смежные кредитные ниши и не замыкаться на определенных операциях (например валютных). Современное состояние экономической системы России позволяет направлять средства в реальный сектор экономики. Разработка этого направления возможна в рамках внутреннего инновационного проекта.

В настоящее время окружающая экономическая среда изменяется очень динамично и непредсказуемо. Особенно динамичные изменения происходят в кредитном секторе экономики. Это связано и с подъемом промышленного производства, развитием торговой сферы и укреплением финансовых институтов, прошедших кризис 1998 года. Ускорение научно-технического прогресса диктует особые требования к системам управления хозяйствующих субъектов, необходимостью постоянного инновационного обновления организационных структур управления. Рыночная ситуация диктует необходимость поиска и освоения новейших форм и методов предоставления услуг на кредитном рынке для снижения издержек и повышения конкурентного статуса. В таких условиях основой успешной коммерциализации инноваций является адекватная система управления как коммерческого банка в целом, так и инновационной деятельностью в частности. инновационный коммерческий банк экономика Одним из условий эффективного управления инновациями в коммерческом банке является наличие специализированной организационной структуры. Данное условие во многом определяет необходимость постоянного совершенствования структуры управления. В данном случае управленческие усилия в первую очередь направляются на совершенствование организационной структуры, создание условий эффективного управления инновационной деятельностью. Алгоритм совершенствования организационной структуры управления состоит из следующих блоков. Во-первых, это выявление и анализ факторов, влияющих на состояние управления инновационными процессами в организации. Во-вторых, анализ состояния и перспективы развития организационной структуры в целом и ее отдельных элементов. В-третьих, оценка вероятности получения ожидаемых результатов организационных нововведений. Решение о начале выполнения комплекса мероприятий по реорганизации структуры управления принимается исходя из реальных потребностей банка в этом. Как правило, такое решение принимается на основе изучения практики функционирования организационных структур хозяйствующих субъектов аналогичного профиля деятельности.

Однако, несмотря на необходимость индивидуализации подходов к совершенствованию организационных структур управления, следует учитывать ряд общих моментов. Среди общих принципов можно выделить возможность эффективного управления инновационной деятельностью с помощью совершенствуемых организационных структур. Этот принцип должен учитываться прежде всего для оптимизации функционального взаимодействия подразделений предприятия.

Не менее значим принцип, суть которого состоит в необходимости решения проблемы комплексного ресурсного обеспечения подразделений в соответствии со сложностью инновационной деятельности. Его реализация дает возможность своевременно определить потребности, объемы и источники покрытия всех видов ресурсов.

Очень важна информационная структура, которая должна обеспечить максимальный эффект инновационной деятельности. Здесь важна как информация, получаемая организацией, так и распространяемая ей. Другими словами необходима развитая маркетинговая функция.

Проведя комплексный анализ кредитных институтов, было установлено что в своем большинстве банки имеют линейно-функциональную структуру управления. Такой подход был оправдан в условиях, когда можно было получать сверхдоходы от операций с иностранной валютой. К тому же в рамках такой структуры гораздо проще осуществлять управление всеми департаментами банка. С другой стороны, не имея развитой маркетинговой и инновационной функции, руководство не в состоянии оперативно отслеживать изменений во внешней среде и, соответственно, не может оперативно корректировать политику банка на кредитно-инвестиционном рынке.

Анализ организационной структуры кредитных организаций позволил сделать акцент на основных ее недостатках и выработать рекомендации по ее совершенствованию. В рамках сложившейся структуры управление инновационной деятельностью практически не осуществляется. Специально не выделяется ни ответственный сотрудник, ни курирующее подразделение. Такое положение нельзя считать оптимальным. Можно констатировать тот факт, что в рамках существующей структуры управления нужной оперативности и точности управленческих решений достичь невозможно.

Предложения по организационной структуре управления инновациями ориентировать на реализацию инновационных проектов, повышение эффективность деятельности. В рамках такой структуры управления взаимодействие руководителя конкретного проекта с функциональными подразделениями осуществляется по горизонтали, накладываясь на традиционные вертикальные связи руководства.

Данная структура обладает рядом достоинств. К ним можно отнести гибкость в формировании и реорганизации изменений. В рамках предложенной структуры до минимума сокращается время на различные согласования и устраняются потери рабочего времени исполнителей. В конечном итоге внедрение новой организационной структуры управления позволит значительно повысить эффективность деятельности кредитного учреждения в целом.

В заключении хотелось бы отметить, что новые информационные и коммуникационные технологии преобразуют банковскую деятельность таким образом, что в корне меняется облик современного банка, его инструменты, способы общения с клиентами. Российские коммерческие банки, чтобы в новом веке выдержать конкуренцию и войти в международную финансовую среду, должны активно и быстро внедрять банковские инновации.